Удар по госдолгу и отключение SWIFT: чего опасаются российские власти. Санкции в действии

Как страны-изгои живут в условиях экономической изоляции

США отключили банки Ирана от глобальной системы совершения платежей SWIFT. Тегеран сталкивался с такими неприятностями. Иран пережил блокаду крупнейшей платежной системы и экономическую изоляцию в 2012 году. Тогда страна отказалась от доллара как средства международных расчетов. России, которая находится под гнетом действующих и анонсированных санкций, то же грозят отключением от SWIFT. Поэтому мы рискуем превратить в страну-изгоя наравне с Ираном. Вполне возможно, что нам придется брать пример с Тегерана, как выбраться из этой ситуации.

Юридически в компетенцию Белого дома не входит отключение банков других стран от международной платежной системы, но фактически решение SWIFT (штаб-квартира находится в Бельгии) мир расценивает как следствие давления американских властей. Переговоры со SWIFT по Ирану Вашингтон начал в октябре. 2 ноября глава Минфина США Стивен Мнучин заявил, что банковская система проинформирована о необходимости отключить иранские финансовые организации, попавшие под санкции. В SWIFT не комментирую связь с американскими ограничениями, объясняет отключение с Ираном «обеспечением стабильности и сохранением целостности мировой финансовой системы».

Санкции направлены не только против Ирана, но и других стран и зарубежных компаний, ведущих дела с Национальной иранской нефтяной компанией и ЦБ Ирана. США запретили торговать с ближневосточным государством нефтью и вести финансовые дела. Впрочем, президент Ирана Хасан Роухани заявил, что его страна «прорвет» американские санкции и «возобновит путь экономического процветания». Успокоил иранцев и ЦБ государства, заявил, что отключение было ожидаемым и есть возможность перейти на аналоговые системы платежей.

Ирану не привыкать: от трехлетней экономической изоляции страна оправилась в 2015 году после достигнутых договоренностей по ядерной программе. Теперь придется заново искать пути обхода ограничительных мер, но с учетом опыта внешнеполитической изоляции адаптация финансовой системы должна пройти быстрее. У страны есть национальные платежные системы, которые интегрированы с зарубежными компаниями. Кроме того, внешняя торговля Исламской Республики в 2013 году успешно переориентировалась на Азию, доля которой в иранском экспорте превышает 90%. Например, в Китае есть аналог SWIFT - платежная система CIPS, с помощью которой Поднебесная рассчитывается с партнерами в юанях.

С Европой Тегеран тоже не собирается прекращать сотрудничество. В октябре стало известно, что Иран завершает разработку «специального целевого механизма», который позволит обходить санкции США. В ЕС приветствуют создание альтернативы. О необходимости создания европейского аналога для защиты немецкого бизнеса от влияния американских санкций заявил глава МИД Германии Хайко Маас: «Германия хочет сотрудничать с Вашингтоном, но не позволит действовать нам во вред».

Тем не менее, в санкциях для Ирана больше вреда, чем пользы. США делает все, чтобы свести экспорт нефти из страны к нулю. Повторения иранского сценария опасаются в России. Хоть США вводили санкции против многих стран, например, Китая, ЮАР, Кубы, схожесть Ирана и РФ в том, что оба государства сильно зависят от экспорта углеводородов.

В период антироссийских санкций 2014 года ходили слухи об отключении наших банков от SWIFT. Тогда в России создали свой аналог - сервис по передаче финансовых отчетов СПФС. К системе смогут подключатся банки и компании стран Евразийского экономического союза. Российские финансовые власти утверждают, что по безопасности наш аналог не уступает западным.

Осталось расширить географию. К SWIFT подключено около 11 тыс финансовых организаций в 200 странах мира (в ЕАЭС - только 6 стран). В год через нее проходит 4 млрд платежных поручений и триллионы долларов в сутки. Система прославилась тем, что обеспечивает полную безопасность переводов. Впрочем, и в SWIFT можно найти недостатки - в 2016 году хакеры взломали эту систему и украли более $80 млн.

«На отключение российских банков от системы SWIFT США вряд ли пойдут, ведь это чревато перебоями поставок нефти и газа в Западную Европу», - говорит старший аналитик «Альпари» Роман Ткачук. Эксперт также оценил влияние антиирнаских санкций на рубль: поскольку из-за ограничений нефтяные цены могут пойти вверх, на «деревянный» это может подействовать позитивно.

Глобальная компания – правообладатель программного обеспечения (ПО) для работы со SWIFT Finastra – отказалась работать с российскими санкционными банками. Об этом «Ведомостям» рассказали два человека, знающих это от Finastra и банков. По их словам, софт используют два таких игрока: Российский национальный коммерческий банк (РНКБ), работающий в Крыму, и Темпбанк, в который введена временная администрация.

Finastra, бизнес которой во многом сконцентрирован в США и Канаде, уведомила своего российского дистрибутора «Финнет» о том, что прекращает работать с этими банками с 31 августа, указывает один из собеседников «Ведомостей».

В мире существует несколько производителей программного обеспечения для работы со SWIFT, продолжает он, в России используется софт от Finastra и от самой SWIFT (Alliance Acсess). По словам второго собеседника, подавляющее большинство банков в России и мире используют ПО от SWIFT.

Банк может перейти на другой интерфейс доступа к SWIFT, для этого ему нужно заключить договор и сделать технические настройки, стоить это будет несколько десятков тысяч долларов, оценивает первый собеседник. Он добавляет, что банкам важно это успеть сделать до 31 августа, чтобы они не были отрезаны от SWIFT во время перехода на новый софт.

Заявил, что Вашингтон вел переговоры с разработанной в Бельгии системой межбанковской передачи информации SWIFT об отключении Ирана от этой системы.

«Я могу заверить, что наша цель — добиться, чтобы попадающие под санкции транзакции не проходили ни через SWIFT, ни через любой другой механизм. Наша задача — сделать так, чтобы санкции начали действовать»,

— заявил Мнучин.

По словам министра финансов, Минфин США определит банки, которые смогут проводить транзакции с Ираном для предоставления стране гуманитарной помощи.

Основная цель Вашингтона в рамках второго пакета санкций против Ирана — свести на нет продажу Тегераном нефти. Иран является третьим по величине производителем «черного золота» среди стран (после Саудовской Аравии и Ирака).

Первый этап санкций против Ирана был введен США в августе. В рамках летнего этапа ограничительные меры затронули автомобильный сектор, торговлю золотом и другими металлами. Осенний этап будет касаться преимущественно топливно-энергетического комплекса и транзакций иранского ЦБ. Ожидается, что эти санкции должны стать самыми серьезными мерами Вашингтона против Тегерана после того, как Трамп в одностороннем порядке вышел из иранской ядерной сделки.

Отключение от SWIFT

Несмотря на то что у США нет большинства в совете директоров SWIFT, может вводить санкции против самой SWIFT до тех пор, пока она не согласится отключить Иран, полагают эксперты.

«Отключение Ирана от международной системы банковских переводов SWIFT вполне возможно, и такой опыт уже был в период предыдущих санкций. Страна, отключенная от SWIFT, теряет возможность внешних денежных операций, что резко бьет по экономике»,

В целом перепродажа иранской нефти под видом российской маловероятна, поскольку отследить транспортировку даже по спутнику через транзитные страны труда не составит, однако Россия сможет, например, нарастить закупки иранской нефти для внутренней переработки и направить большие объемы собственной добытой нефти на мировой рынок, отмечает эксперт.

Между тем, как стало известно недавно, китайские нефтяные компании China National Petroleum Corp. (CNPC) и China Petrochemical Corp. решили отказаться от поставок нефти из Ирана в ноябре. Об этом сообщает газета The Wall Street Journal со ссылкой на источники, знакомые с ситуацией. По информации издания, как правило, Китай импортирует около 600 000 баррелей иранской нефти в сутки. При этом китайский банк Bank of Kunlun (принадлежит CNPC), ориентированный на операции между Китаем и Ираном, по сообщению американской газеты, уведомил иранских контрагентов, что остановит операции с ними 4 ноября.

Компания Finastra – правообладатель программного обеспечения для работы со SWIFT – намерена разорвать сотрудничество с российскими санкционными банками. Речь идет о крымском «Темпбанке», где ввели временную администрацию, и РНКБ, который успел стать системообразующим на аннексированном полуострове. Сеть SWIFT позволяет банкам обмениваться быстрыми электронными сообщениями – например, о денежных переводах. В РНКБ уверяют, что отключение программного обеспечения никак не отразится на их работе.

Глава координационного центра правозащитного комитета «Дело чести» в Крыму Виктория Жуковская уверена, что на потребителях отключение SWIFT никак не скажется.

– Банковская система Крыма по международным стандартам сейчас находится в зародышевом состоянии. Российские системообразующие банки туда не приходят из-за санкций, карты MasterCard и Visa напрямую не работают – только через российский процессинговый центр. РНКБ – очень важный банк, но Крым отключили от системы международных переводов еще в 2014 году. На потребителях это не скажется – только на работе банков. Пока что я предлагаю подождать и посмотреть, к чему приведет отключение РНКБ от SWIFT.

Заместитель главного редактора портала Banki.ru Семен Новопрудский считает, что теперь крупные российские банки точно не придут в Крым.

Отсутствие SWIFT сводит всю международную активность на нет

Семен Новопрудский

– Если банк работает внутри России, то система SWIFT ему практически не нужна. Но если речь о международном рынке, то без нее обойтись нельзя: каждый денежный перевод приходится делать буквально вручную, отдельно договариваясь о нем – все давно уже отвыкли от этого. В современном мире количество операций крайне велико, так что отсутствие SWIFT сводит всю международную активность на нет. Поэтому крупные российские банки до сих пор открыто говорят о нежелании заходить в Крым. Они могут назвать среди причин отсутствие бизнес-привлекательности и не слукавить: на полуострове сейчас заработать крайне сложно, а риски слишком велики.

Украинский инвестиционный банкир Сергей Фурса считает, что главная проблема финансовой системы Крыма – вовсе не отсутствие SWIFT.

– Конечно, работа системы SWIFT очень важна – как показатель финансового развития той или иной территории. Однако в условиях санкций ее отключение системы имеет мало значения – все и так уже плохо. Если бы в Крым хотели бы зайти иностранные инвесторы, это стало бы проблемой, но для них полуостров остается опасной зоной. Не только из-за финансовых ограничений – деньги не вкладывают туда, где не обеспечено верховенство права.

(Над текстовой версией материала работал Владислав Ленцев)

Бизнес нашел лазейки, позволяющие не только остаться на ставшем российским полуострове, но и активно развиваться здесь

Практически сразу после референдума в марте 2014 года крымчан обещали оставить без мобильной связи и продуктов, популярных марок бытовой техники и оборудования, банковской системы и одежды западных брендов. Громкие заявления западных политиков о санкциях по отношению к работающим в Крыму компаниям и сегодня регулярно попадают в топ новостных лет.

Однако все попытки лишить санкционный полуостров благ и достижений цивилизации оказались тщетны: десятки международных компаний активно работают в Крыму де-факто, хотя де-юре их руководство громко отрицает этот факт. Способов легального обхода санкций оказалось даже больше, чем у Остапа Бендера вариантов честного отъема денег у населения.

Когда Казначейство США в 2014 году вводило санкции, предполагалось, что крупные российские банки не смогут работать в Крыму полноценно, иначе им грозило отключение от популярных международных платежных систем MasterCard и Visa. В этом случае могла пострадать и материковая часть страны – ведь далеко не все россияне собираются переходить на карты «Мир». Почти год крымчане жили без этих услуг. Но не без банков. Первыми работать на полуострове стали те, кто санкций не боится.

Карту международной платежной системы получить в Крыму нельзя, а пользоваться - можно

До Русской весны Ольга С. работала в ПАО «ПриватБанк» – крупнейшем банке Украины, основными собственниками которого являются Игорь Коломойский и Геннадий Боголюбов. В 2014 году ей предложили перейти в Российский национальный коммерческий банк (РНКБ).

– Нам пояснили, что у РНКБ и Генбанка нет зарубежных активов и имущества, потому и попасть под санкции они не могут. Первое время перейти на новую систему нам помогали работники Сбербанка России. Многие банковские продукты у нас идентичны , – рассказывает Ольга.

Сегодня на полуострове работают почти десять банков. Что касается Visa и MasterCard, то у крымчан два с половиной года были сбербанковские карты «Про100», а позже появились платежные карты «Мир». На них перечисляют зарплаты, пенсии, другие социальные пособия, ими можно рассчитаться в магазинах. На полуострове шутят «Мир» – избавил от мер ».

Все операции, которые производятся по этим картам, обрабатываются не в США, а в Москве, специально созданной весной 2015 года Национальной системе платежных карт – зарубежных платежных систем нет к ним доступа. Перенеся все центры процессов по обслуживанию внутренний трансакций на территорию своей страны, Центробанк обыграл зарубежных партнеров. В США кусают локти: после того как американцы не видят какие внутренние операции по Visa и Mastercard проводят граждане России, достать полуостров санкциями стало невозможно. Есть правда и ложка дегтя в этой бочке меда, воспользоваться за границей картами «Мир» невозможно. Но и иностранцы воспользоваться своими картами в Крыму не смогут.

Официально представительств финансовых учреждений с мировым именем на полуострове нет. Но использовать их карты можно практически во всех терминалах, банкоматах и при оплате покупок. Правда при этом снимается комиссия от 1 %.

Поменяв всего одну букву на вывеске, западные компании спокойно работают в Крыму

Роуминг в Крыму включится только в том случае, если у вас сим-карта российского оператора, и то не каждого. Официально компания МТС услуг на полуострове не предоставляет. Однако с июня 2014 симки с «яйцом» активно продают на всем полуострове. Номер +7978 – указывает на связь с «МТС Краснодар», но, по словам «МТС Россия» услуги связи предоставляют не они, а некие посредники, которых официально компания не знает.

Неприятный сюрприз ожидал крымчан, которые покупали пакеты непосредственно в Краснодарском край: с этой весны владельцы номеров, начинающихся с 918, 988, 989, оказались в роуминге, чтобы платить за связь меньше им пришлось либо менять тарифный план, на более дорогой, или покупать карты других операторов.

– У МТС, который работает в Крыму самые выгодные условия по мобильному интернету, и самый хороший сигнал. То, что связь подорожала, конечно, неприятно. Купил карту второго оператора, чтоб экономить на разговорах, но и этот номер оставил за собой , – рассказывает менеджер Иван В.

Кроме МТС, которое не МТС, на полуострове работают еще три оператора «Севмобайл» и WinMobile, являющиеся представителями российского «К-телекома», а также «Волна мобайл», владельцем которого является «КТК Телеком».

Решили крымчане и вопросы с отключением Google Play и AppStore – ситуацию спасли анонимайзеры. На ноутах, компах, планшетах и телефонах практически все установили супер –VPN, и сразу же IP-адреса стали материковыми, а не крымскими. Опять-таки формально и Google и Apple полуостров не обслуживают, но поменяв одну букву в названии магазина, крымские предприниматели все так же торгуют «яблочными» гаджетами.

Санкции на полуострове стали поводом для горьких шуток

Свежим примером того, как обойти санкции, стала ситуация с Booking.com. В разгар сезона туристов «обрадовали» запретом на бронирование мест на полуострове.

– Когда Booking.com этим летом заявил, что забронировать места в Крыму через этот сайт больше невозможно, вначале приуныли, так как хотели поехать отдохнуть именно туда, а потом нашли рекомендацию, указывать что поездка совершается по работе – и бронь пошл а‎, – рассказывает Ирина Ф. из Санкт-Петербурга.

И пока за пределами полуострова придумывают все новые и новые санкции, Крым живет полноценной жизнью.

Еще в лихие 90-е предприимчивые граждане, познавшие тему омонимов в школе, смекнули – поменяв одну букву в названии бренда, можно привлечь неискушенного покупателя. Костюмы Adidas стоили баснословно дорого, а вот одежка, в которой «d» поменяли на «b», выглядели ничуть не хуже, зато цена на нее была на порядок дешевле. Санкционный Крым пошел дальше – новые названия получили практически все торговые сети. Так вместо украинской сети супермаркетов АТБ появился ПУД. Все те же три буквы, практически те же дешевые товары, только на полках вместо «Своей марки» – «Свежая марка ».

Популярная американская сеть кафетериев из Starbucks превратилась в Starducks. Причем на ассортименте смена названия никак не отразилась.

Новые гаджеты в Крыму появляются также, как и по всей стране

Некоторые даже названия не меняют. Metro Cash&Carry и Auchan как работали, так и работают. Антуан Перно, являющийся вице-президентом французской компании Auchan Holding, заявил, что они ничего не нарушают, потому как ООО «Ашан» зарегистрировано в Москве, а то, что продукты возят через Керченский мост, так это факт гуманизма, потому как еда для крымчан жизненно важна.

Два крымских Metro, работающие в Симферополе и Севастополе, управляются компанией зарегистрированной в Москве осенью 2014 года. Так же поступили и другие иностранные предприниматели. Глава полуострова Сергей Аксенов неоднократно заявлял, что иностранцы активно сотрудничают с Крымом:

– Для преодоления санкций есть множество инструментов, я не готов обсуждать их публично, но те, кто хочет, чтобы Крым развивался, приходит сюда работать, инвестирует средства и это вполне нормально .

В результате санкций Крым превратился в огромное экспериментальное поле, на котором банковские учреждения, торговые сети, мировые бренды учатся работать в условиях ограничений. Санкции регулярно вводятся и по отношению к другим странам. Кто знает, возможно, именно крымский опыт они вскоре будут перенимать, с тем, чтобы продолжать развитие.