Бухгалтерия

Срок давности неоплаченных кредитов в банке. Начало и окончание срока, определяемого периодом времени

Сроки в гражданских правоотношениях имеют колоссальное значение, но отношение к ним довольно небрежное. А между тем порой даже однодневная просрочка может иметь критическое значение.

Течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (ст. 191 ГК РФ).

Правила определения окончания срока установлены в статье 192 ГК РФ. Если срок исчисляется:

годами, то он истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока (п. 1 ст. 192 ГК РФ);
месяцами, то он истекает в соответствующее число последнего месяца срока (п. 3 ст. 192 ГК РФ);
неделями, то он истекает в соответствующий день последней недели срока (п. 4 ст. 192 ГК РФ).

Течение срока начинается не в тот день, которым определено его начало, а на следующий день. Поэтому часто возникают трудности с определением последнего дня срока.

ВАС РФ в постановлении Пленума ВАС РФ от 25.12.13 № 99 «О процессуальных сроках» разъяснил, что день окончания срока соответствует определяющей дате (п. 2). Это означает, что если для месячного срока определяющей датой является 10-е число, то дата начала течения этого срока - 11-е число, а дата последнего дня срока - 10-е число следующего месяца (или, если это нерабочий день, ближайший следующий за ним рабочий день (ст. 193 ГК РФ)).

Два важных совета:

самые важные сроки целесообразнее определять конкретными датами;
регулярное отслеживание долгов - залог того, что вы не пропустите срок давности по спорам (и прежде всего - по спорам о взыскании дебиторской задолженности).

К слову, если срок договора установлен «до 31 декабря», то с формальной точки зрения он действует по 30 декабря включительно. Суды, как правило, исходят из того, что дата после предлога «до» не включается в определяемый договором срок.

Если сроки определены в днях, то течение таких сроков тоже начинается со следующего дня после даты или события, определяющего начало срока (ст. 191 ГК РФ).

Между тем есть сроки, для которых пропуск даже одного дня может быть роковым. Так, закон называет следующие пресекательные сроки.

Срок давности

Пропуск даже одного дня повлечёт за собой отказ в иске. Исковые требования, предъявленные с пропуском срока давности, если о пропуске заявила вторая сторона спора, не подлежат удовлетворению (п. 2 ст. 199 ГК РФ). При этом для организаций не предусмотрено возможности восстановления срока - только для граждан (ст. 205 ГК РФ).

Срок доверенности

Известно, что по истечении срока доверенности представитель теряет свои полномочия. Какие последствия повлечёт за собой истечение срока доверенности - зависит от того, для совершения каких действий она была выдана.

Предположим, истёк срок доверенности на представление интересов в суде. Если заявление (жалоба) подано по истечении срока действия доверенности, то оно считается поданным лицом, не имеющим полномочий на совершение соответствующих процессуальных действий, и суд оставляет исковое заявление (жалобу) без рассмотрения (п. 7 ч. 1 ст. 148, п. 1 ч. 1 ст. 264, п. 1 ч. 1 ст. 281, п. 3 ч. 1 ст. 315, п. 1 ч. 1 ст. 296 АПК РФ).

Впрочем, некоторые суды считают возможным оставить заявление (жалобу) без движения, назначив срок для представления действующей доверенности (такое решение вынес, в частности, ФАС Западно-Сибирского округа от 11.10.07 № А45-3814/2007-29/56), но рассчитывать на это не стоит.

Если срок действия доверенности истёк уже после возбуждения производства по иску (жалобе), то представитель по такой доверенности не допускается к участию в судебном заседании. Нет, он вправе присутствовать на судебном заседании (иное означало бы нарушение принципа открытости судебного заседания), но вправе давать пояснения, представлять доказательства и т. д., поскольку не имеет полномочий представителя (ст. 62 АПК РФ).

Если истёк срок доверенности на заключение договора и договор будет подписан представителем, то суды, скорее всего, признают такой договор ничтожным. Если договор не подписан лицом, уполномоченным на совершение сделки, то не соблюдена обязательная письменная форма (ст. 160 ГК РФ), т. е. договор ничтожен вследствие того, что он противоречит закону (определение ВАС РФ от 07.12.07 № 15573/07).

Если сделка, заключённая неуполномоченным лицом, впоследствии не одобрена представляемым, то она считается заключённой от имени и в интересах совершившего её лица (ст. 183 ГК РФ). Если же одобрение имело место, то сделка порождает права и обязанности для представляемого лица.

Срок для заключения основного договора

Срок для заключения основного договора указывается в предварительном договоре. Если же он не определён, то он равен году с момента заключения предварительного договора (п. 4 ст. 429 ГК РФ). Трудности возникают, когда этот срок установлен в годах, месяцах или неделях.

Закон устанавливает, что обязательства, предусмотренные предварительным договором, прекращаются, если до окончания срока, в который стороны должны заключить основной договор, он не будет заключён либо одна из сторон не направит другой стороне предложение заключить этот договор (п. 6 ст. 429 ГК РФ).

Предложение заключить основной договор, сделанное позже установленного в предварительном договоре срока, уже не имеет правового значения. Даже если оно опоздало хотя бы на один день, то контрагента нельзя принудить к заключению договора через суд.

Срок предъявления требований в деле о банкротстве

Предъявить требования возможно на любой стадии банкротства, но не позднее двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, и по истечении этого срока реестр кредиторов закрывается (п. 1 ст. 142 Федерального закона от 26.10.02 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Я бы сказал, что возможность восстановить данный срок стремится к нулю. Нет, теоретически для кредитора предусмотрена возможность заявить требования после закрытия реестра, однако эти требования удовлетворяются за счёт имущества должника, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включённых в реестр, если эти опоздавшие требования не относятся к требованиям первой или второй очереди. Таким образом, возможность для опоздавшего кредитора получить что-то по требованиям, заявленным после закрытия реестра, весьма мала.

Срок обнаружения недостатков товаров (работ)

Покупатель вправе предъявить требования, связанные с недостатками товаров, если они обнаружены в сроки, названные в статье 477 ГК РФ.

В случае если на товар не установлен гарантийный срок или срок годности, то требования, связанные с недостатками товара, могут быть предъявлены покупателем при условии, что недостатки проданного товара были обнаружены в разумный срок, но в пределах двух лет со дня передачи товара покупателю либо в пределах более длительного срока, когда такой срок установлен законом или договором купли-продажи.

Если гарантийный срок установлен, то покупатель вправе предъявить требования, связанные с недостатками товара, при обнаружении недостатков в течение гарантийного срока.

Если в отношении товара установлен срок годности, то покупатель вправе предъявить требования, связанные с недостатками товара, если они обнаружены в течение срока годности товара.

Если предусмотренный договором гарантийный срок составляет менее двух лет и недостатки товара обнаружены покупателем по истечении гарантийного срока, но в пределах двух лет со дня передачи товара покупателю, продавец несёт ответственность, если покупатель докажет, что недостатки товара возникли до передачи товара покупателю или по причинам, возникшим до этого момента.

Неправильное исчисление установленного на товар гарантийного срока или двухгодичного срока может повлечь отрицательные последствия как у покупателя, так и у продавца.

Если покупатель обращается в суд с требованиями, связанными с недостатками товара, полагая, что сроки соблюдены, а суд считает иначе, то покупатель потеряет не только время, но и понесённые судебные расходы.

Аналогичным образом страдает и продавец, если он отказывает в удовлетворении требований покупателя, считая, что сроки пропущены. К тому же за задержку возврата уплаченных за товар денег продавцу в этом случае придётся заплатить и проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьёй 395 ГК РФ.

Срок действия договора

По истечении срока действия договора нет возможности потребовать от контрагента исполнения обязательства, можно лишь предъявить требования об ответственности за нарушение обязательств.

Применительно к договорам аренды к сроку окончания действия договора часто привязывают срок уведомления о намерении пролонгировать договор на новый период (п. 1 ст. 621 ГК РФ). Следовательно, при неверном определении последнего дня действия договора можно пропустить и последний день срока на такое уведомление.

Договор по общему правилу вступает в силу со дня его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ) - такое условие содержит большинство договоров.

Датой заключения договора считается получение лицом, направившим оферту, её акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ), и договор вступает в силу непосредственно в день его подписания обеими сторонами, а не на следующий день, т. е. правило статьи 191 ГК РФ в данном случае не применяется. Таким образом, договор, подписанный 1 июля сроком на год, начнёт действовать именно с 1 июля, а не со второго.

ГК РФ не устанавливает конкретных правил относительно истечения сроков действия договоров.

В отличие от обычных сроков у срока действия договора начало течения и определяющая дата совпадают, расчёт последней даты срока в данном примере не соответствует календарному течению времени.

Срок договора аренды

Если договор аренды вступил в силу 1-го числа месяца, то последним днём срока аренды будет не 1-е, а 30-е (или 31-е) число. Указанный договор истекает 31-го числа, а не 1-го, - по крайней мере, такой подход превалирует в судебной практике.

А вот если договор аренды заключён не с первого числа, то, как правило, сроки рассчитываются по обычным правилам. То есть если договор заключён 30-го числа на одиннадцать месяцев, то он начнёт действовать с 31-го числа.

Этот подход поддерживается и позицией Президиума ВАС РФ, который разъяснил, что срок действия договора аренды здания (сооружения), определённый с 1-го числа какого-либо месяца текущего года до 30-го (31-го) числа предыдущего месяца следующего года, признаётся равным году (п. 3 информационного письма Президиума ВАС РФ от 11.01.02 № 66).

Сроки других договоров

Федеральный закон от 03.06.11 № 107-ФЗ «Об исчислении времени» закрепил очевидное каждому:

календарная неделя - период времени с понедельника по воскресенье продолжительностью 7 календарных дней;
календарный год - период времени с 1 января по 31 декабря продолжительностью 365 либо 366 (високосный год) календарных дней (ст. 2 закона № 107-ФЗ) и т. п.

В пункте 2 статьи 3 указанного закона установлено, что положения федеральных законов и иных нормативных правовых актов РФ, касающиеся правовых основ исчисления времени, применяются в части, не противоречащей данному закону.

Таким образом, недельный срок, определяемый для целей гражданского законодательства, не может превышать семь дней, а годичный не может превышать триста шестьдесят пять дней (если год не високосный) и т. д.

Поскольку установившейся судебной практики применения указанного закона нет, то наилучшим вариантом будет установление конкретной даты, а не указание периода времени.

ВАЖНО

Исковые требования, предъявленные с пропуском срока давности, если о пропуске заявила вторая сторона спора, не подлежат удовлетворению (п. 2 ст. 199 ГК РФ). При этом для организаций не предусмотрено возможности восстановления срока - только для граждан (ст. 205 ГК РФ).

Недельный срок, определяемый для целей гражданского законодательства, не может превышать семь дней, а годичный не может превышать триста шестьдесят пять дней (если год не високосный).

Андрей КОРМАКОВ, адвокат

Если заемщик перестает вносить в какой-то момент платежи по организация через несколько месяцев начинает предпринимать меры по возвращению долга. Но делает это она лишь до определенного момента. по кредитной задолженности истекает тогда, когда финансовое учреждение оставляет попытки возвратить свои средства. Продолжается он три года. Именно столько времени дано кредитору для возврата долга. Но с какого именно момента начинается отсчет? И чем грозит заемщику неуплата по кредитам?

Способен ли банк

Финансовое положение человека может внезапно ухудшиться. Причин на это много: болезнь, потеря работы или другие обстоятельства. В подобной ситуации здравомыслящие люди, как правило, стремятся ограничить свои расходы. Но как поступать человеку, который успел в более благоприятные времена заключить один или несколько кредитных договоров, и невозможность выполнять обязательства делает его жизнь невыносимой? Для заемщиков, чье в течение нескольких лет не улучшилось, предусмотрен закон, согласно которому банки не имеют права беспокоить его спустя определенное время после последнего внесения денег на кредитный счет. Способен ли банк забыть о тех, кто ему должен?

О том, что срок давности по кредитной задолженности составляет три года, знает каждый заемщик. Однако отчего-то даже среди специалистов нет единого мнения относительно того, с какого момента необходимо начинать отсчет. Кроме того, почти каждое судебное учреждение имеет обыкновение трактовать срок давности по кредитной задолженности (Гражданский кодекс, ст. 196) по-своему.

С какой даты следует делать отсчет?

Вопрос этот довольно спорный. Прежде всего нужно знать, что момент отсчета начинается не со дня заключения договора с банком. Многие заемщики полагают, что срок давности по кредитной задолженности нужно считать с той даты, когда был получен кредит. И в этом заключается главное заблуждение. Суды нередко опираются на условие, согласно с которым этот период начинает протекать с момента последней транзакции, то есть - с того дня, когда заемщик внес ежемесячный платеж по кредиту в последний раз. На этой позиции зачастую основываются решения, которые выносятся Верховным судом и Высшим арбитражным судом Российской Федерации.

Другое мнение

Но в нашей стране все же действует немало судебных учреждений, выражающих несогласие с подобной трактовкой. Ссылаясь на ст. 200 ГК, они утверждают, что срок давности по кредитной задолженности следует отсчитывать с даты, на которую приходится окончание договора физического лица с банком. Следовательно, исходя из подобного утверждения, если заемщик взял кредит на шесть лет, но платить по нему перестал спустя год после его оформления, лишь через восемь лет для него истечет срок исковой давности по кредитной задолженности.

Апелляция

Следует сказать, что подобной позицией руководствуются не все суды. И отсчет происходит лишь в тех судебных делах, в которых речь идет о задолженностях по кредитам наличными, ведь карты нередко бессрочны. Но в том случае, если для человека закон о сроке давности по кредитной задолженности стал единственным выходом из сложившейся ситуации, а суд занял неудобную для него позицию, можно всегда рассчитывать на апелляцию.

Именно суд устанавливает срок исковой давности, но совершая это, он учитывает все отношения заемщика с банком, которые имели место быть с момента заключения кредитного договора. Следует помнить о некоторых нюансах. Если за время действия кредитного договора должник обращался в суд с заявлением о реструктуризации либо с другой просьбой, выполнение которой обычно способствует облегчению участи человека, неспособного вносить средства на счет, факт этот может пресечь срок давности. Почему так происходит? Дело в том, что, как правило, любые попытки договориться с банком, предусматривают внесение хотя бы символической суммы на кредитный счет. И даже если этого не произошло, в суде даже сам факт обращения в финансовую организацию может быть воспринят как последний платеж, с которого и начинается отсчет.

Что не влияет на течение срока?

Стоит отметить, что некоторые действия банков никак не могут повлиять на установление даты, с которой отсчитывает этот период. К таким действиям, например, относится перепродажа долга коллекторам. Несмотря на статьи Гражданского кодекса, упомянутые выше, непросто определить дату, когда начинается срок исковой давности по кредиту. Советы адвоката, пожалуй, являются верным шагом в решении этого вопроса. Не стоит полагаться на рекомендации непрофессионалов, следование которым может лишь усугубить положение должника.

Что происходит, когда истек срок давности по

2015 год - в экономическом плане непростой период для России. За несколько лет до начала так называемого кризиса банковские организации заключали кредитные договоры со своими клиентами в большом объеме. Требования к потенциальным заемщикам при этом были невысокими.

Но нестабильная экономическая ситуация в стране повлекла за собой существенное ухудшение уровня жизни большинства граждан. Выросла безработица, поднялись цены на продукты. Для многих россиян ежемесячный платеж по кредиту стал непосильной ношей. Недавняя лояльность банков по отношению к своим клиентам обернулась грандиозным ростом задолженности по кредитам. В этих условиях многие заемщики надеются на пресловутый срок давности по кредитной задолженности. После суда, полагают они, все долги спишут, и жизнь можно будет начать с чистого листа. Однако такое мнение является грубой ошибкой.

Истечение трехлетнего срока, после которого банк перестает требовать свои деньги, говорит лишь о том, что у должника появился надежный аргумент. На него, при условии повторного обращения кредитора в судебные инстанции, заемщик и может указать. Истечение искового срока не лишает банк права звонить и напоминать об обязательствах. Но и для подобных случаев для должника предусмотрен способ противодействия. Заключается он в заявлении об отзыве персональных данных.

Продажа долга

После того как банк теряет надежду на возврат своих денег, для должника может начаться жизнь отнюдь не простая. Многие финансовые структуры, как известно, предпочитают Общаться с сотрудниками подобных организаций - дело не из приятных. Об этом знает даже тот, кто никогда не заключал кредитного договора. О неправомерных действиях этих людей нередко говорят по телевидению, пишут в газетах и на новостных интернет-сайтах.

Коллекторы не могут обратиться в судебные инстанции после истечения искового срока, и единственным средством для них становится моральное давление на должника. Человек, пострадавший от общения с подобными сотрудниками, должен незамедлительно обратиться в полицию. Если же там на заявление, поданное на основании неправомерных действий коллекторов, никак не реагируют, не стоит отчаиваться. Следующим шагом должно быть обращение в прокуратуру.

Злоупотребление правами заемщика

Который оформляет кредит, несет за это ответственность. В последние годы невыплаты существенно участились. В этом вина не только заемщиков, но также и банков, и даже государства. Однако в некоторых случаях кредитная невыплата зависит целиком от клиента банка. К таким случаям можно отнести личные обстоятельства либо откровенное мошенничество. Заемщик обязан знать, что если он берет кредит, и изначально надеется на возможность не выплачивать его, в чем может поспособствовать закон о сроке исковой давности, он рискует понести административную, и даже уголовную ответственность. Минимальное наказание, грозящее должнику, - это взыскание имущества. Но законодательством предусмотрены и более жесткие меры.

Уголовная ответственность

Если клиент банка взял кредит под залог, то уголовная ответственность ему не грозит. В случае невыплаты все идет с молотка. Хотя и здесь предусмотрены поблажки. Отсудить квартиру и должника банк не может в том случае, если она является единственным недвижимым имуществом. Исключением являются случаи, когда в действиях должника усматривается мошенничество.

Понять, руководствовался ли заемщик плохими мыслями, определить не так сложно. Если после оформления кредита он намеренно скрывается, это говорит не в его пользу. В зависимости от конкретной ситуации должник может быть приговорен к исправительным работам и даже лишен свободы на срок до трех лет. Однако подобные уголовные меры применимы лишь в том случае, если доказан факт хищения банковских средств.

Срок действия карты Сбербанка (не удивляйтесь, если услышите – срок годности) – один из важнейших реквизитов карточки. Он однозначно определяет, до какого момента карточка ещё функционирует, т.е. ей можно расплачиваться, и является необходимым компонентом при .

Где смотреть срок действия?

Увидеть срок окончания «работоспособности» сбербанковской карты можно на её лицевой стороне () прямо под номером карты. Дата указывается в формате ММ/ГГ , где первые 2 цифры указывают на месяц, а последние на год срока действия. К примеру, 03/18 указывает на то, что пластик заканчивает действовать в марте 2018 года.

К сожалению, все поясняющие надписи рядом с этим параметром, выполнены на английском языке. Слева от срока вы можете прочитать VALID THRU (примерный перевод: действительна до), ну а сверху иногда гравируют MONTH/YEAR (месяц/год). Англичанин поймёт сразу, ну а русскому, который не силён в английском, остаётся только догадываться. Но поскольку формат MM/ГГ нигде на лицевой стороне карточки больше не встречается, то и спутать его не с чем – просто запомните!

Когда истекает: в конце или в начале месяца?

Самый распространённый вопрос – когда истекает срок действия карты Сбербанка: в конце или в начале месяца? Правильный ответ: карточка действительна ВПЛОТЬ до последнего числа срока действия карты . В указанном выше примере это последнее число марта 2018 года. Косвенно об этом свидетельствует английское слово THRU (через, сквозь, сквозной), а дословный смысл перевода VALID THRU так и будет звучать: действительна сквозь месяц (т.е. в течение месяца).

Что делать, если срок истёк или вот-вот истекает?

А ничего не делать. Просто подойти в отделение банка ближе к концу последнего месяца действия карточки (желательно после 25 числа) и забрать новую карту – у неё будет новый номер, новый ПИН-код, а вот счёт у неё останется прежним. Т.е. за сохранность ваших средств переживать не стоит, они лежат на вашем счету, сколько бы карт у вас ни поменялось.

Если вы не хотите чтобы карта автоматически перевыпустилась Сбербанком, то потрудитесь оповестить банк об этом заранее. Вы, кстати, читали когда-нибудь договор банковского обслуживания или условия использования карт? Так вот там написано, что за 60 дней до перевыпуска дебетовой карты и за 45 дней до окончания срока действия кредитки, вы можете оповестить банк в письменном виде (написать заявление в подразделении) об отказе от использования вашей карточки. Таким образом, она перевыпущена не будет! Подробнее о том, как перевыпускается сбербанковская карточка, можно прочитать .

Как снять деньги, если срок годности карточки истёк?

Вот здесь как раз проблем никаких не будет. Деньги на вашем счету и никто утаивать от вас их не собирается. Достаточно подойти в банк с паспортом и снять все оставшиеся деньги с вашего счёта – вам их выдадут в кассе. А вот если вы забыли карту дома и решили снять с неё деньги в отделении по паспорту, то это сделать не так просто. , почему?

Какие сроки «годности» у карт Сбербанка?

У всех дебетовых и кредитных карточек Сбербанка срок действия составляет 3 года (стандартный срок 0 – редко когда он бывает меньше или больше).

Только у моментальной кредитки, которую можно получить по срок не более 1 года. Фактически это бесплатный бонус (карточка обслуживается бесплатно) для постоянных клиентов. Подробности о ней , а небольшая история о том, как автор статьи поменял её на полноценную кредитку (рекомендую к прочтению для расширения кругозора).

Что делать, если банк требует погашения задолженности по кредиту по истечении срока исковой давности? С какого момента начинать отсчет этого периода? В каких случаях можно прекратить оплату кредита? Как это отразится на кредитной истории заемщика? Как себя вести, если коллекторы требуют денег? Ответы на эти и другие вопросы читайте далее.

Некоторые заемщики, наслышанные о таком понятии, как срок исковой давности, берут кредит в банке, но не спешат его погашать, надеясь, что по прошествии некоторого времени банк попросту не сможет потребовать его взыскания.

Однако в большинстве случаев такие действия приводят к судебным искам в отношении кредитополучателей и прочим неприятностям. Рассмотрим аспекты гражданско-правовых отношений заемщика с банком.

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту – это период времени, по истечении которого банк не вправе требовать от заемщика возврата кредита.

Статья 196 Гражданского кодекса РФ гласит, что срок, в течение которого банк может взыскать с должника кредитную задолженность, равен трем годам.

Но это не значит, что, как только прошло три года с момента взятия кредита, можно перестать его платить. Существует множество юридических тонкостей, от знания которых зависит способ погашения кредитных обязательств.

Как считать

Многие считают, что период исковой давности отсчитывается с момента подписания договора с банком, но это не так.

В действительности срок, по истечении которого банк не вправе потребовать возврата кредиторской задолженности, начинается в следующих случаях:

С момента последнего платежа по кредиту (полного погашения), если после этого не осуществлялись какие-либо контакты с банком (подписание документов, официальная переписка и т.д.).
В случае, если кредитополучатель в течение трех лет вступал в переписку с банком, подписывал какие-либо документы, касающиеся выплаты кредита, срок исковой давности отсчитывается с момента подписания документа.
Если после 90 дней просрочки по кредитным платежам банк выставил требования о необходимости полного погашения кредиторской задолженности, то период исковой давности отсчитывается с момента выставления этого требования.

Основные ошибки

Главная ошибка заемщиков состоит в том, что они связывают срок исковой давности с периодом, отведенным по кредитному договору для полного погашения задолженности.

Например, если кредит сроком на один год был взят 02.02.2014, но платежи по нему не проводились, то ошибочно полагать, что отсчет срока исковой давности наступает 02.02.2015.

Вероятность того, что банк забудет о должнике крайне невелика, поэтому исчисление срока исковой давности начинается с момента выставления кредитодателем требования о полном погашении кредита.

Еще некоторые моменты, о которых иногда не знают заемщики:

Срок исковой давности по кредиту в банке начинается не с момента подписания договора кредитования или окончания срока его действия
Отсчет периода исковой давности начинается заново после официального контакта с банком, только если контакт осуществлялся в течение трех лет с момента последней точки отсчета исковой давности;
Срок давности не начинается с момента начала судебного производства.

Можно ли не платить по истечении срока

Согласно действующему законодательству, не погашать задолженность по кредиту в связи с истечением срока исковой давности возможно, если:

В течение трех лет банк не выставляет требований по возврату задолженности.
Заемщик в течение трех лет не имеет официальных контактов с банком.
Суд признает истечение сроков исковой давности.

Первые два варианта почти не реальны – трудно представить ситуацию, при которой банк не предпринимает действий по возврату кредита. На практике для того, чтобы не вступать в контакт с банком нужно поменять место жительства, место работы и т.д.

А вот последний вариант в некоторых случаях может быть вполне осуществимым. Если срок давности по кредиту истек, а банк требует погашения задолженности, суд скорее всего примет сторону заемщика.

Банки часто пользуются тем, что заемщики не ориентируются в законодательстве.

Иногда возникают ситуации, когда заемщик полностью уверен, что задолженность по кредитной карте им погашена полностью, но по истечении срока давности банк заявляет о том, что часть долга осталась неуплаченной и накопилась существенная задолженность.

Такие действия также являются неправомерными, не зависимо от того, умышленное ли это требование или следствие ошибки работников банка. В этом случае можно обратиться в суд с иском о неправомерности действий банка.

Коллекторы

В случае, когда заемщик не возвращает кредит добровольно, а срок исковой давности уже истек, банки могут передать информацию о задолженности коллекторским агентствам.

Методы работы коллекторов чаще всего незаконны, поэтому избавиться от них можно одним из следующих способов:

Обратиться к юристу, который подтвердит наступление срока исковой давности;
Подать иск в суд;
Обратиться в правоохранительные органы.

Иногда бывает достаточно заявить о намерении обращения в полицию с заявлением о вымогательстве чтобы коллекторы прекратили свою деятельность в отношении заемщика.

Судебная практика

На практике далеко не все судебные иски, касающиеся истечения срока исковой давности по кредиту решаются в пользу заемщика.

Во-первых, банки в договоре кредитования могут указывать собственные сроки исковой давности и доказать их неправомерность бывает непросто.
Во-вторых, если кредит брался под залог, то наступление срока давности по кредиту еще не означает отмены обязательств заемщика перед банком в отношении залога.
В-третьих, даже признав неправомерность требований банка в отношении кредита, суд может потребовать уплаты штрафов, пени и иных платежей, прописанных в договоре.

Следует учитывать и тот факт, что судьи при рассмотрении дел о кредитовании могут руководствоваться разными нормами законодательства в каждом конкретном случае, разобраться в которых непрофессионалу практически невозможно.

Поэтому прежде чем подавать иск в отношении банка, либо выступать в качестве ответчика, лучше проконсультироваться с профессиональным юристом.

Влияние на кредитную историю

В отличие от искового срока давности, который составляет 3 года, кредитная история хранится в Бюро кредитных историй в течение 15 лет после погашения кредита или решения суда по займу. Таким образом, если заемщик впоследствии решит взять кредит в каком-либо банке, ему с большой долей вероятности могут отказать.

Подводя итог рассмотренным нюансам срока исковой давности, можно сказать, что умышленное уклонение от погашения кредита – не лучший способ сэкономить.

В любом случае, банк приложит все усилия, чтобы вернуть свои деньги. Для того чтобы воспользоваться правом на отказ от уплаты задолженностей в связи с истечением срока давности, должны быть действительно веские причины.

Срок исковой давности по кредитам длится три года, но коллекторы и банки продолжают бороться за возврат долга и после его истечения. При этом за это время суммы долга возрастают в разы - и это еще сильнее пугает должника, который уже давно и думать забыл про этот кредит.

Как известно, Гражданский кодекс РФ предусматривает срок исковой давности по кредитам. Если в течение трех лет после конца действия кредита должник его не выплатил, по закону его должны аннулировать. Но, как известно, никто не сдается без боя - банки и коллекторы и после истечения срока давности продолжать выбивать свои деньги.

Независимо от срока исковой давности, кредитор имеет право подать на заемщика в суд и через 10, и через 20 лет. Заемщик в этом случае обязан явиться на судебное заседание и предъявить нотариально заверенное заявление об истечении срока давности. В противном случае, суд будет рассматривать дело так, как будто срок давности еще не истек и, разумеется, решит в пользу банка.

Суд будет интересовать, не прерывался ли срок исковой давности. По закону, после каждого контакта должника с банком (любые долговые расписки, попытки урегулирования задолженности и так далее) срок исковой давности аннулируется, и отсчет трех лет начинается сначала. То есть, чтобы «сработал» закон о сроке давности, у заемщика в течение трех лет не должно быть никаких контактов с банком.

Не сразу понятно, с какого момента начинает отсчитываться срок исковой давности - с первой просрочки или с момента окончания действия кредитного договора . По статье 200 Гражданского кодекса РФ, течение исковой давности по обязательствам с лимитированным сроком исполнения начинается по окончании срока исполнения.

Эта формулировка допускает двоякое толкование, но большинство юристов считают, что под окончанием срока действие подразумевается окончание ежемесячных платежей. Таким образом, фактически, как только допущена первая просрочка, начинается отчет трехлетнего срока давности.

Если заемщик покажет, что со времени последнего платежа прошло больше трех лет, и не будут обнаружены зафиксированные контакты между кредитором и должником, суд откажет банку во взыскании.

Но, на самом деле, до суда доходит редко. Обычно коллекторы и по прошествии трех лет продолжают пугать должника астрономическими суммами долга и возможностью обращения в суд. Бояться тут нечего. Смело говорите, что срок давности истек, и кладите трубку. Даже если в суде выяснится, что срок давности не истек, есть шанс, что Вам пересчитают сумму долга, и она уменьшится в разы. За свою жилплощадь тоже бояться не стоит - даже по суду никто не сможет отобрать у Вас единственное жилье.