Расчетные счета в новом формате. Просто о сложном
Уважаемые клиенты ОАО "Банк Дабрабыт"!
Сообщаем Вам, что с 4 июля 2017 года Республика Беларусь перешла на международную структуру номера счета (IBAN) и банковскогоидентификационного кода (BIC), основанные на международных стандартах ISO 13616 IBAN и ISO 9362 BIC соответственно, в рамках поэтапного внедрения международного стандарта ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии».
IBAN – общая информация
IBAN (International Bank Account Number) – это формат номера банковского счета, соответствующий международному стандарту ISO 13616 «Финансовые услуги. Международный номер банковского счета (IBAN)».
IBAN изначально был предназначен для стандартизации межбанковских расчетов на территорииЕвропейского союза. В настоящее время IBAN используется более чем в 70 странах по всему миру.
Платежи с использованием счета IBAN осуществляют: Австрия, Азербайджанская Республика, Албания, Андорра, Бельгия, Болгария, Босния и Герцеговина, Британские Виргинские острова, Великобритания, Венгрия, Гватемала, Германия, Гибралтар, Греция, Грузия, Дания, Доминиканская Республика, Израиль, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Казахстан, Кипр, Княжество Лихтенштейн, Королевство Бахрейн, Коста-Рика, Кувейт, Латвия, Ливан, Литва, Люксембург, Маврикий, Мавритания, Македония, Мальта, Молдова, Монако, Нидерланды, Норвегия, Объединенные Арабские Эмираты, Палестинская автономия, Пакистан, Польша, Португалия, Румыния, Сан-Марино, Саудовская Аравия, Сербия, Словацкая Республика, Словения, Тунис, Турция, Украина, Финляндия, Франция, Хорватия, Черногория, Чешская республика, Швейцария, Швеция, Эстония.
В соответствии с постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.07.2015 № 440 «О структуре номера счета» переход на международную структуру номера счета IBAN в Республике Беларусь будет осуществлен с 04.07.2017 . Номер счета в формате IBAN вместо 13-тизначного лицевого счета с 04.07.2017 будет использоваться как для проведения внутриреспубликанских расчетов, так и для международных платежей.
Структура IBAN
В соответствии с ISO 13616 длина IBAN не может превышать 34 знака и каждое государство в случае присоединения к указанному стандарту самостоятельно определяет структуру и количество знаков.
Структура номера счета IBAN для Республики Беларусь, зарегистрированная Сообществом Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций (SWIFT), представляет собой комбинацию латинских букв и цифр и имеет фиксированную длинув 28 разрядов:
AABBCCCCDDDDEEEEEEEEEEEEEEEE, где
AA – международный код Республики Беларусь (BY );
ВВ – контрольное цифровое значение (рассчитываемое по стандарту ISO 7064:2003 «Информационные технологии. Метод защиты системы контрольных знаков»);
СССС – первые 4 символа банковского идентификационного кода банка, присвоенного SWIFT (для ОАО "Банк Дабрабыт" – MMBN );
DDDD – балансовый счет согласно Плану счетов бухгалтерского учета в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь;
EEEE EEEE EEEE EEEE – индивидуальный счет, порядок нумерации которого определяется банками самостоятельно.
Пример: BY00 MMBN3012 0000 0000 0000 0000
Справочно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:
В номерах счетов 301Х, 302Х заложены специальные параметры, определяющие характеристику лицевого счета клиента, – тип счета .
Тип счета клиента, открываемый в ОАО "Банк Дабрабыт", определяется в виде двух цифр, которые в структуре номера счета в формате IBAN занимают 19-ю и 20-ю позиции (TT ).
AABBCCCCDDDDEEEEEE TT EEEEEEEE,
где TT в ОАО "Банк Дабрабыт" – признак типа счета:
01 – текущий (расчетный) счет;
02 – транзитный счет;
03 – спецвалютный счет;
04 – спецвалютный для аккумулирования валютной выручки;
05 – субсчет;
06 – счет для аккумулирования средств граждан на строительство жилья;
55 (56) – специальный счет для зачисления средств, полученных от предоставления жилых помещений коммерческого использования в соответствии с законодательством;
66 (67) – счет для аккумулирования средств на прочие цели в соответствии с законодательством;
77 (78) – текущий (расчетный) счет или счет по учету вкладов (депозитов) до востребования, доступ к которому может быть обеспечен при использовании дебетовой карточки.
Пример: BY00 MMBN3012 0000 00TT 0000 0000
Преимущества внедрения IBAN:
- однозначная идентификация участника расчетов (позволяет идентифицировать счет клиента в любом банке любой страны, если в этой стране применяется стандарт IBAN);
- возможность проверки корректности указания номера счета до отправки платежа;
- ускорение процесса обработки платежей и соблюдение принципа сквозной непрерывной обработки платежа (Straight Through Processing – STP);
- снижение операционных рисков, связанных с некорректным исполнением платежей, так как уже на этапе приема в обработку платежей клиентов банк по контрольным цифрам будет иметь возможность проверки корректности реквизитов получателя;
- ускорение интеграционных процессов.
Новый БИК
БИК (банковский идентификационный код) – уникальная последовательность символов, предназначенная для идентификации участников расчетов (банков). Это своего рода электронное имя банка, используемое в расчетных и платежных системах, благодаря которому можно точно определить банк, обслуживающий клиента - инициатора банковского перевода, перечисляющего денежные средства (банк-отправитель) и банк, обслуживающий клиента - бенефициара получателя данных денежных средств (банк-получатель).
Применяемые в настоящее время БИК используются для осуществления расчетов только на территории Республики Беларусь. С 4 июля 2017 года применяются БИК, которые могут использоваться как для расчетов внутри страны, так и для проведения международных операций. Новый БИК соответствуют BIC SWIFT , который присваивается Сообществом Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций (SWIFT).
Картинка носит иллюстративный характер
С 4 июля 2017 г. в белорусской платежной системе будут применяться новые номера счетов (IBAN) и новые банковские идентификационные коды (BIC).При этом нынешние 13-значные номера счетов сменятся на 28-значные. Номера IBAN и коды BIC будут использоваться как при проведении расчетов внутри страны, так и для международных расчетов.
В связи с этим Национальный банк ответил на актуальные вопросы по переводу банковских счетов физических лиц в формат IBAN и BIC, пишет .
Чем отличаются новые номера счетов?
Новые номера счетов (счета IBAN) имеют 28 буквенно-цифровых разрядов. Новый номер будет выглядеть следующим образом (пример): BY13 NBRB 3600 9000 0000 2Z00 AB00. В старом номере счета – 13 разрядов.
Где будет использоваться IBAN физических лиц?
С 4 июля 2017 г. номера счетов IBAN будут использоваться при оформлении платежных инструкций по переводам как внутри республики, так и за границу. При этом плательщик должен располагать информацией не только о своем номере счета IBAN, но и о номере счета IBAN получателя для оформления платежной инструкции по переводу денежных средств в пользу получателей – резидентов стран Европейского союза и ряда иных государств.
Как узнать свой IBAN?
Надо обратиться в обслуживающий банк. Информация о новых счетах может быть доступна также в дистанционных сервисах, которые предоставляют банки (интернет-банк, мобильный банк). Номера счетов IBAN присвоены всем счетам, которые открыты до 1.12.2016 г. При открытии счетов с 1.12.2016 г. по 30.06.2017 г. банки одновременно присваивают клиентам действующие (13-разрядные) счета и новые номера счетов IBAN (28-разрядные).
Потребуется ли внесение изменений в договоры с банками?
Постановлением Правления Нацбанка от 23.10.2015 № 633 «О перспективах внедрения международных стандартов в платежную систему Республики Беларусь» определено, что банки должны провести анализ заключенных договоров и принять определенные условиями договоров меры по приведению их в соответствие с законодательством. В зависимости от того, как это определено в договоре, может быть как дополнительное соглашение, так и иной порядок (например, публичная оферта).
Требуется ли сообщать кому-то свой новый номер счета для получения на банковскую платежную карточку зарплаты, пенсии, стипендии и т. д.?
Нет, не требуется. Если зарплата по основному месту работы, пенсия или стипендия зачисляются на банковскую платежную карточку, свой новый номер счета знать и кому-либо сообщать необязательно. Как и для осуществления расчетов посредством этой карточки.
Однако если гражданин, к примеру, работает по договору подряда, то в этом случае новый номер счета необходимо будет сообщить нанимателю.Также номер счета получателя денежных средств в формате IBAN необходимо сообщить отправителю для получения денег из-за границы.
Кроме того, физическим лицам, по заявлению которых возбуждено исполнительное производство, необходимо обратиться в орган принудительного исполнения для информирования судебного исполнителя о новых банковских счетах, на которые после 4.07.2017 г. должны быть направлены денежные средства, взысканные с должника в рамках исполнительного производства.
Изменится ли порядок оплаты текущих платежей (коммунальные услуги, интернет, мобильный телефон и т. д.)?
Порядок совершения текущих платежей, в том числе через ЕРИП и с использованием интернет-банка и мобильного банка, не изменится. Однако если клиент осуществляет разовый платеж, при совершении которого необходимо указать номер счета и банк получателя денежных средств, то в этой ситуации необходимо будет указать новые реквизиты.
Надо ли изменять постоянно действующее платежное поручение (ПДПП)?
Для изменения реквизитов в ПДПП физическим лицам следует до 4 июля 2017 г. обратиться в банки с заявлением на изменение реквизитов. Если клиент не представит в обслуживающий банк заявление на изменение реквизитов в ПДПП, то банк прекратит исполнение таких поручений начиная с 4 июля 2017 г.
Предусмотрен ли переходный период при переводе счетов на формат IBAN?
В соответствии с постановлением Правления Нацбанка от 24.05.2017 № 195, денежные средства по международным банковским переводам, поступающие клиентам в период с 4 июля по 31 декабря 2017 г. включительно для зачисления на старые номера счетов (действовавшие до 4.07.2017 г.), будут зачисляться на новые номера счетов получателей.
Куда обращаться с вопросами о переходе на номера счетов IBAN?
По всем вопросам, касающимся перехода на счета IBAN и BIC, а также порядка их открытия и использования в расчетах, необходимо обращаться в обслуживающий банк.
На сайте Нацбанка появился сервис «Калькулятор IBAN». Он позволяет субъектам хозяйствования и гражданам в online-режиме определить номер текущего (расчетного) банковского счета своих контрагентов в формате IBAN.
В соответствии с Постановлением НБ РБ от 27.07.2015г. №440 «О структуре номера счета» с 4 июля 2017 г. в Республике Беларусь изменятся счета клиентов, открытые в банках.
IBAN (International bank account number) - международный номер банковского счёта. Используется при международных расчётах. Соответствует стандартам ISO 13616.
IBAN изначально стал использоваться для упрощения и ускорения обработки международных платежей в государствах Европейского cоюза. В настоящее время используется и в странах, не входящих в ЕС.
Международные стандарты, в соответствии с которыми формируется международный счет формата IBAN:
- ISO 13616:2007 ”Финансовые услуги. Международный номер банковского счета (IBAN)“;
- ISO 7064:2003 ”Информационные технологии. Метод защиты системы контрольных знаков“;
- ISO 3166-1 alpha-2 ”Коды стран“.
Структура счета
Новый номер счета IBAN имеет фиксированную длину в двадцать восемь разрядов и следующую структуру:
AABB CCCC DDDD EEEE EEEE EEEE EEEE, где
- AA (1 - 2-й буквенные разряды) - международный код Республики Беларусь;
- ВВ (3 - 4-й цифровые разряды) - контрольное цифровое значение, рассчитанное в порядке, установленном нормативными документами НБ РБ;
- СССС (5 - 8-й буквенно-цифровые разряды) - первые четыре символа банковского идентификационного кода банка;
- DDDD (9 - 12-й цифровые разряды) - балансовый счет согласно планам счетов бухгалтерского учета;
- EEEE EEEE EEEE EEEE (13 - 28-й буквенно-цифровые разряды) - определяемая банками нумерация индивидуального счета.
Для чего нужно знать номер счёта в формате IBAN?
С 04 июля 2017 новый номер счёта в международном формате IBAN и новый банковский идентификационный код ОАО «Белгазпромбанк» OLMPBY2X будут применятся при осуществлении межбанковских и международных переводов (расчётов).
Как узнать номер счёта в формате IBAN?
Новый номер счета Вы можете узнать в банке у Вашего менеджера либо по единому номеру 120 в
Контакт-центре.
Важно!
Изменение формата номера счёта не окажет влияния на режим функционирования, обслуживания и использования клиентами своих счетов.
О работе с расчетными документами
С 4 июля 2017 г. расчетные документы, содержащие номера счетов и банковские идентификационные коды, действующие до 4 июля 2017 г., на исполнение (инкассо) приниматься не будут.
В соответствии с Постановлением Правления НБ РБ № 195 от 24.05.2017г до 4 июля 2017 г. необходимо предоставить в банк плательщика заявления об изменении номеров счетов и банковских идентификационных кодов банков, обслуживающих бенефициаров, на новые номера счетов бенефициаров и новые БИК банков, обслуживающих бенефициаров, по следующим документам:
- постоянно действующие платежные поручения (при их наличии в банке)
- платежное требование без акцепта плательщика на взыскание денежных средств в бесспорном порядке на основании исполнительных документов судов, нотариусов.
В случае отсутствия на 4 июля 2017 г. заявлений плательщиков, взыскателей об изменении в расчетных документах, находящихся в картотеках, номеров счетов бенефициаров и банковских идентификационных кодов банков, обслуживающих бенефициаров, на новые номера счетов бенефициаров и новые БИК банков, обслуживающих бенефициаров не позднее 5 июля 2017 г.:
- расчетные документы на бумажном носителе будут возвращены плательщику, взыскателю без исполнения;
- расчетные документы в виде электронного расчетного документа не будут исполняются, о чем будет направлено соответствующее электронное сообщение.
Перешла на новый формат счетов - International bank account number или IBAN. 13-значный цифровой номер был заменен на 28-значный буквенно-цифровой
Счета юридических и физических лиц в банках и других кредитно-финансовых учреждениях изменили свои номера. Другие банковские реквизиты изменений не претерпели. На содержимом счетов и правилах проведения операций это также не отразилось.
При переходе на IBAN были изменены номера:
- текущих, расчетных и корреспондентских счетов;
- благотворительных счетов;
- депозитных счетов (вкладов);
- специальных счетов для учета средств по отдельным видам расчетов (с банками, клиентами);
- иных счетов, в т.ч. временных.
Производителями всех операций по переводу стали банки-держатели счетов. Клиентам нужно было только узнать свои новые номера и внести изменения в реквизиты.
Значимых изменений для физических лиц не произошло. Тем, кто получает или отправляет денежные переводы , потребовалось узнать новые номера счетов.
Как выглядит и что значит счет IBAN?
Новые счета IBAN записываются в таком формате:
ААВВ ССС DDDD ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ.
Реальный счет IBAN белорусской организации выглядит так:
BY20 OLMP 3135 0000 0010 0000 0933.
У каждой группы знаков в этом номере есть свое строго определенное значение:
- Первые две цифры первого блока это код страны, которой принадлежит банк разместивший счет. В нашем случае - BY.
- Две другие цифры первого блока контрольные. Рассчитываются по специальным алгоритмам, служат для проверки остальных цифр.
- Следующий, 2 блок имеет отношение к банку, открывшему счет.
- 3 блок цифр содержит номер балансового счета, по классификации счетов согласно утвержденным нормам бухгалтерского учета банков.
- Оставшиеся четыре блока цифр составляют собственный счет лица разместившего средства в банке. Это индивидуальный номер, который назначается банком.
Разделение на 4-значные блоки делается лишь для удобства объяснений. При вводе счета IBAN в платежные и иные документы пробелы не допускаются.
В чем смысл перехода на IBAN?
Попробуем, не вдаваясь в технические подробности, разобраться в предпосылках и перспективах нововведения:
Одной из главных причин перехода на новый формат счетов называют увеличение быстроты и точности операций.
Многим памятно, как несколько лет назад платежи со скоростью «сегодня - на завтра» считались нормой. Все операции происходили с участием человека, информация набиралась на компьютерах, распечатывалась на бумаге, вновь вводилась в компьютерную систему, чем и объяснялась невысокая скорость и точность. С внедрением технологий удаленного доступа скорость возросла, но полностью ручной труд и задержки не исчезли.
Обратим внимание и на тот момент, что скорость проведения платежей снижает потребность предприятия в оборотных средствах. Быстро полученные от покупателя деньги также быстро переводятся поставщику.
Еще одной известной проблемой проводимых «человеко-машинным» способом переводов было ошибочное зачисление средств «не на тот счет». В большинстве случаев все исправлялось после письменного обращения в банк, но скорости и доверия к системе не прибавлялось.
Новая структура счетов снижает описанные риски, дает возможность проверки правильности номера до совершения операции.
Следующей причиной изменения стандарта стало желание максимально облегчить приход в страну иностранных инвестиций. Весьма актуальная для сегодняшней Беларуси тема.
Скорость и точность операций увеличивается:
- За счет внедрения технологий работающих без участия человека. Такую возможность дает «Сквозная непрерывная обработка» данных (straight-through processing, STP).
- За счет присоединения к уже существующим глобальным системам платежей. Важнейшей из таких перспектив Национальный банк называет регистрацию всех счетов Республики в компании SWIFT
И в первом, и во втором случаях требуется новое программное обеспечение, которое не работает со старыми банковскими стандартами, в том числе - с номерными счетами из 13 знаков.
Новая система особенно выгодна:
- В ближайшей перспективе - банкам. По причине ускорения работы и повышения ее надежности.
- Предприятиям, постоянно работающим с контрагентами в Евросоюзе и других странах принявших IBAN.
- Организациям, надеющимся на зарубежные инвестиции. Не только потому, что платежи в их адрес станут проходить легче и быстрее, но и потому, что система денежного оборота станет понятнее для иностранцев.
Как узнать номер счета IBAN?
У постоянно работающих организаций такой вопрос возникнуть не может. Их бухгалтерия заранее получила уведомление о новых реквизитах. Но частные лица и может быть некоторые предприниматели, не ведущие регулярной деятельности, могут не знать номера своего счета в формате IBAN.
Однако это легко поправимо. Если есть возможность войти в интернет-банк или мобильный банк, то IBAN станет виден после авторизации в личном кабинете.
Если удаленный доступ к счету отсутствует, то консультацию придется получать на сайте или по телефону. Затем нужно будет явиться в банк за новыми реквизитами.
Номера чужих счетов, для переводов и платежей, следует уточнять у владельцев этих счетов.
Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ!
С 4 июля 2017 года в Республики Беларусь осуществлен переход на международную структуру номера счета и новые банковские идентификационные коды банков BIC (Bank Identifier Code) (Постановление Национального банка Республики Беларусь от 27.07.2015 №440 «О структуре номера счета»). В Республике Беларусь номера счетов IBAN имеют структуру 28 буквенно-цифровых разрядов. Начиная с 4 июля 2017 года Ваши тринадцатизначные номера счетов будут автоматически перенумерованы в соответствии с международным стандартом IBAN. Номер счета в формате IBAN будет использоваться как для проведения внутриреспубликанских расчетов, так и для международных платежей.
Информация о номерах счетов в соответствии с международным стандартом IBAN направлена корпоративным клиентам централизовано посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» . В прилагаемом файле предоставлена таблица соответствия существующих номеров банковских счетов новым номерам IBAN. Получить номера счетов в новом формате Вы можете также по месту обслуживания у операционного работника при личном обращении в банк.
Вам направлены по системе дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» предоставленные Национальным банком для применения в работе таблицы соответствия по платежам в бюджет и таблицы соответствия по платежам в пользу органов принудительного исполнения. Данную информацию Вы также можете получить в банке по месту обслуживания у операционного работника. Учтите её пожалуйста при оформлении с 04.07.2017 расчетных документов для оплаты на счета бюджета и органов принудительного исполнения.
новый номер счета в соответствии с международным стандартом IBAN (28 разрядов);
новый банковский идентификационный код (BIC) ЗАО «АБСОЛЮТБАНК»- ABLT BY22.
Банк принимает к исполнению только расчетные документы с указанием новых номеров счетов IBAN плательщика и бенефициара и BIC обслуживающих их банков Республики Беларусь.
В целях обеспечения надлежащего перевода денежных средств следует использовать информацию о новых номерах счетов и банковских идентификационных кодах, полученную от контрагентов.
Кроме того, для уточнения новых номеров счетов и банковских идентификационных кодов может использоваться информация из интернет-ресурса ”Калькулятор IBAN “ , размещенного на интернет-сайте
Информация по работе с чековыми книжками для получения наличных денег
В связи с переходом 4 июля 2017 года на международную структуру номера счета IBAN (International Bank Account Number) чековые книжки для получения наличных денег, полученные Вами до указанной даты, с 4 июля 2017 года будут недействительны.
В соответствии с нормами «Инструкции по использованию чековой книжки для получения наличных денег», утвержденной Постановлением Правления Национального банка РБ № 72 от 08.04.2003, Вам необходимо вернуть в банк чековые книжки с неиспользованными чеками и корешками, прилагая их к заявлению в произвольной форме с указанием номеров неиспользованных чеков.
Для получения новых чековых книжек, содержащих Ваши счета в новом формате, Вам необходимо заблаговременно предоставить в банк заявление на получение чековой книжки.
При возникновении вопросов обращайтесь пожалуйста к операционному работнику банка по месту Вашего обслуживания.
Благодарим Вас за понимание, надеемся на дальнейшее взаимовыгодное сотрудничество.
Изменение форм расчетных документов на бумажном носителе
В связи с вступлением в силу с 4 июля 2017 года Изменений № 73 от 21.02.2017 в Инструкцию о банковском переводе, утвержденную постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь, оформление расчетных документов (платежных поручений и платежных требований) на бумажном носителе осуществляется по формам внешнего представления электронных расчетных документов, предусмотренным техническими нормативными правовыми актами Национального банка, устанавливающими требования к процессам создания и воспроизведения на бумажном носителе электронных документов, используемых для совершения банковских операций. ()
- 063.1-2012 "Банковская деятельность. Информационные технологии. Процессы создания и воспроизведения на бумажном носителе электронных документов, используемых для совершения банковских операций. Специальные требования. ";
- 063.2-2012 "Банковская деятельность. Информационные технологии. Процессы создания и воспроизведения на бумажном носителе электронных документов, используемых для совершения банковских операций. Специальные требования. ТКП.Платежные требования ".
Образцы заполнения расчетных и иных документов в соответствии с новыми требованиями, действующими с 04.07.2017, размещены на .
Просим учесть данную информацию в работе.
Номера бюджетных счетов в формате IBAN
Размещаем предоставленные Национальным банком для применения в работе таблицы соответствия по платежам в бюджет. Учтите пожалуйста данную информацию при оформлении с 04.07.2017 расчетных документов для оплаты на счета бюджета.
Таблицу соответствия номеров счетов органов принудительного исполнения и банковских идентификационных кодов банков
Размещаем предоставленную Министерством юстиции уточненную таблицу соответствия номеров счетов органов принудительного исполнения и банковских идентификационных кодов банков, в которых открыты данные счета, новым номерам счетов и банковским идентификационным кодам.
Учтите пожалуйста данную информацию при оформлении с 04.07.2017 расчетных документов на счета органов принудительного исполнения.
Уважаемые клиенты!
Размещаем письма ОАО "Белагропромбанк" и ОАО "АСБ Беларусбанк" "Окорректности указания в платежных документах банковских идентификационных кодов".
Просим учесть данную информацию в работе при оформлении расчетных документов в пользу вышеуказанных банков.
Более подробная информация по порядку перехода на IBAN и BIC представлена на