Кредиты считаются востребованными банковскими продуктами, используемыми частными лицами или компаниями. Они позволяют в любой момент совершить необходимую покупку, за которую средства уплачиваются постепенными и невысокими платежами.

Важно! Особенно востребованными считаются кредиты, оформляемые по кредитным картам, так как расплачиваться за покупки данными карточками удобно в любом магазине.

Суть и специфика пролонгации

Перед оформлением любого займа человек должен оценить свои финансовые возможности для ежемесячного перечисления банку конкретной суммы. Для этого учитывается стабильность получения средств и размер зарплаты. Но нельзя предугадать разные чрезвычайные ситуации, в которых человек может потерять заработок или могут возникнуть случаи, когда деньги должны быть потрачены на другие цели. В этом случае появляются затруднения с оплатой кредита. Решением такой проблемы является пролонгация договора по кредиту. Она дает возможность существенно снизить кредитную нагрузку на плательщика, поэтому он легко справляется с платежами, что снижает вероятность появления просрочек.

Важно! Если не воспользоваться пролонгацией, а просто игнорировать платежи, то это приведет к ухудшению кредитной истории, начислению штрафов и пеней, а также к принудительному взысканию долга через судебных приставов или коллекторов.

Что такое пролонгация кредита? Данный процесс представляет собой мирное и официальное решение проблемы, связанной с невозможностью плательщика уплачивать средства по кредиту. Предоставляется услуга банками, причем она предполагает существенное снижение кредитной нагрузки . Выгодна данная услуга не только самим заемщикам, но и банкам. По-другому такой процесс называется реструктуризацией.

Разобравшись в том, что значит пролонгация кредита, каждый заемщик может воспользоваться данной услугой в случае возникновения сложностей с платежами. К основным видам пролонгации относится:

• продление срока кредитования, что приводит к существенному уменьшению ежемесячных платежей;
• предоставление кредитных каникул, в течение которых уплачиваются либо только проценты, либо вовсе не платятся какие-либо средства, а основным назначением такой услуги является предоставление возможности заемщику улучшить свое финансовое положение, чтобы далее он легко справлялся с платежами по займу.

Важно! Предлагается данная возможность только при предоставлении плательщиком доказательств возникших финансовых трудностей.

Процедура оформления пролонгации

Обычно при составлении кредитного договора указывается возможность использования заемщиком в будущем пролонгации. Если в документе отсутствует данная информация, то надо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен кредит, чтобы узнать о возможности ее оформления. Некоторые кредитные организации предлагают данную услугу для каждого плательщика, однако это не указывается в контрактах. Важным условием для осуществления пролонгации является возможность для заемщика доказать, что финансовые трудности действительно существуют, а также они возникли неожиданно и не по вине плательщика. Повышается вероятность оформления пролонгации при соблюдении определенных условий:

• плательщик является активным клиентом банка, причем он должен пользоваться постоянно разными его услугами и предложениями;
• до наступления финансовых сложностей гражданин добросовестно выполнял все свои обязательства перед кредитным учреждением, поэтому у него отсутствовали просрочки;
• у человека хорошая кредитная история;
• имеется залог, поэтому банк в любо случае уверен в том, что его средства будут возвращены.

Важно! Рекомендуется обращаться за реструктуризацией до непосредственной просрочки, поэтому если отсутствуют деньги, которые необходимы для ежемесячного платежа, то надо заранее проинформировать работников банка о сложившейся ситуации.

Как оформить пролонгацию

Если у заемщика появились трудности с оплатой кредита, то он должен оперативно сообщить об этом банку, чтобы иметь возможность оформить реструктуризацию. Допускаются в качестве причин только важные жизненные ситуации, к которым относится:

• потеря основного места заработка;
• возникновение сложных болезней;
• попадание в аварию или оформление определенной степени инвалидности;
• другие значимые события, приводящие к потере платежеспособности.

Для осуществления процесса пролонгации непременно собирается полный пакет документов, к которым относится:

• паспорт и ИНН плательщика;
• справка, полученная с места заработка;
• документы, подтверждающие наступление конкретного случая, приведшего к ухудшению финансового положения гражданина.

Если после изучения данных документов банк одобряет процедуру пролонгации, то составляется специальное соглашение. В нем указываются новые сроки кредитования или иные условия, приводящие к снижению кредитной нагрузки на плательщика.

Важно! Банки предлагают возможность осуществить пролонгацию только один раз.

Выгоден ли процесс банку

Пролонгация кредита - это не только способ помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, но и выгодный процесс для самого кредитного учреждения. Поэтому редкими являются ситуации, когда банки отказывают плательщикам в его реализации. К плюсам пролонгации для кредитных организаций относится:

• за счет увеличения срока кредитования повышаются проценты, что положительно сказывается на прибыли банка;
• увеличивается вероятность возврата средств заемщиком, так как ему предоставляются простые условия для внесения платежей;
• не возникает необходимость взыскивать средства с клиентов, у которых возникают просрочки, а этот процесс несет за собой дополнительные траты средств и времени.

Таким образом, пролонгация разных займов – это востребованная процедура для многих заемщиков, у которых возникают сложности с уплатой платежей по кредиту. Она предлагается практически каждым современным банком, а при этом считается выгодной не только для плательщиков, но и для самих банковских учреждений. Рекомендуется просить о данной услуге до непосредственного наступления просрочки, так как в этом случае не ухудшается кредитная история плательщика.

Пролонгация кредита это процедура, которая увеличивает установленные договором сроки и может представлять собой выдачу нового кредитного обязательства в замену на старый.

Сам корень слова «лонг» в переводе с английского означает – длинный и соответственно означает увеличение сроков по возмещению.

Пролонгация необходима в том случае, когда возникают острые проблемы у клиента по возврату денежных средств. В наше время появляется множество форс-мажорных обстоятельств, которые требуют отсрочки по обязательствам.

Банк в таком случае идет на уступки и для того чтобы не портить кредитную историю своих клиентов предлагает альтернативу – продление договора.

В такой ситуации может быть выдан новый займ с закрытием старого и переброской его долга на текущий кредит, который заемщик в последующем обязуется выплачивать согласно документально оговоренных требований.

Пролонгация и ее виды!

Сегодня много граждан пользуются услугами банков и других финансовых заведений по оформлению различного рода кредитования, включая автокредит и ипотеку.

Существуют ситуации, которые предусматривает даже необходимость кредитования на развитие бизнеса.

Решающим фактором при получении являются:

• размер ежемесячного заработка;
• стабильность выплаты;
• наличие дополнительного дохода

Сама цель кредита может быть очень заманчивой и желание обладать новой машиной, квартирой, компьютером или телефоном может помешать трезво и рационально оценивать свои возможности, которые не всегда совпадают с потребностями.

Бывают житейские ситуации, в которых продумывается все до мелочей, но вступают в силу непредвиденные обстоятельства в виде прогоревшего бизнеса, задержек работодателем заработной платы или происходит банкротство самой компании и отсутствует вероятность выплаты в установленный договором срок.

Выйти достойно из такой неприятной ситуации поможет банк и предоставит возможность пролонгации на оставшуюся часть финансового долга.

Пролонгация кредита является формой перекредитования предусматривающей займа путем смягчения давления на клиента.

В основном финансовые системы предусматривают продление по срокам и дают возможность уменьшения суммы ежемесячных платежей. Возникшие финансовые неурядицы диктуют выбор вида пролонгации.

Первый вариант изменяет графики погашений, последний платеж не должен выходить за рамки установленных договоренностей.

Другими словами, сроки в пределах периода погашения могут меняться и подвигаться, а последняя сумма займа в обязательном порядке должна быть внесена в срок. Второй вид может продлить сам финальный срок договорных соглашений.

Для того чтобы получить отсрочку платежей необходимо на начальном этапе прописывать в документальном оформлении рассрочки. В этом случае сотрудник банка поможет в сопровождении операции советом и делом.

Бывают ситуации, когда пролонгация кредита предусмотрена банком по умолчанию, но следует учитывать, что продление сроков платежей используется лишь в исключительных случаях и не носят постоянный характер. Предоставляется только тем категориям клиентов, которые попали в затруднительную ситуацию.

На такую процедуру может так же рассчитывать постоянный клиент организации, отличающийся от остальных своим добросовестным отношением и исполнявший достойно прежние кредитные обязательства в виде отсутствия просрочек по платежам.

Если сам кредит подтверждается залогом, а изменение в сторону ухудшения финансового положения не произошло, а просто являются не выгодными сроки, банк с удовольствием поможет изменить условия в пользу клиента.

В просьбе на оказание такого рода услуг попробуйте объяснить работникам банка об острой необходимости продления, дабы избежать отказа.

Все финансовые учреждения заинтересованы в удержании на должном уровне своих кредитных портфелей и оказываясь в ситуации между выбором перед старым клиентом и поиском новых, всегда останавливаются на первом варианте и идут на оказание определенного рода финансовых поблажек.

Выдача нового кредита новоиспеченному клиенту, обходится намного дороже, чем пролонгация кредита. Растягивание сроков дает возможность банку получать больше средств за счет увеличения процентов.

Таким образом банки зарабатывают намного больше нежели заработали при отказе в отсрочке. Перед обращением с просьбой о перемещении договорных обязательств, предлагаем правильно оценить свои финансовые возможности, проанализировать суммы и сроки и обдумать всевозможные варианты.

Попробуйте не забывать, что в случае предоставления залогового имущества просрочка платежей может привести к тому, что залог окажется в собственности банка.

Порядок действий!

Заключая , специалисты прописывают число для внесения обязательного платежа при условии ежемесячного погашения и бывают ситуации, в которых кредитуемый в силу сложившихся обстоятельств не может или не успевает поместиться в сроки.

Причины таких сложностей могут быть весомыми, например увольнение с работы, изменение сроков выплат заработной платы на предприятии или проблемы в частном бизнесе.

Решить такую ситуацию можно путем передвижения сроков платежей на более удобные для заемщика. Если такой вариант имеет место, тогда заемщику, стоит подумать, какой вид более удобен.

Ведь можно поменять только графики погашения, а окончательный платеж оставить прежним или изменить дату последней уплаты. Более выгодным для заемщика и банка есть смена графика, а на второй не всегда дают согласие финансовые предприятия.

Для осуществления такой процедуры необходимо , который предложит заполнить образец необходимого заявления. Но надеяться на согласие сразу не стоит. Далеко не все клиенты могут рассчитывать на такую поблажку.

Потому, что ее необходимо аргументировать вескими доводами и фактами. Многие организации за проведение такой работы могут потребовать увеличение процентов по телу рассрочки.

Во многих случаях пролонгация кредита может быть невыгодной и людям приходится отказываться и искать другие выходы из сложившейся ситуации.

Но существуют и другие условия при которых можно смело рассчитывать на уменьшение комиссионных затрат или полного отсутствия комиссии.

Все ситуации зависят только от личных переговоров работника банка и клиента. Заемщику нужно быть готовым к возможным требованиям дополнительного пакета документации и при выполнении всех условий можно банк рассмотрит заявление и предоставит ответ.

Особенности и условия пролонгации в Сбербанке

Этот финансовый магнат предлагает преимущественные программы для должников, которые не могут в силу сложившихся обстоятельств погашать в сроки свой кредит.

В случае признания клиента неплатежеспособным, Сбербанк может оформить реструктуризацию долга и ее результат, рассчитанный на реальное уменьшение сумм ежемесячного платежа. Оформление пролонгации предусматривает полное изменение условий предыдущего договора.

Целями банка в такой ситуации есть:

• сокращение затрат, которые могли бы возникнуть при обращении в суд;
• сохранность кредитного портфеля и его качества;

Продление сроков погашения – это очень выгодный исход для банковского заведения за счет увеличения процентов за пользование длительной ссудой.

Заемщик также получает привилегии в виде решения ситуации, без судебного разбирательства с сохранением средств на их проведение и положительным исходом относительно не запачканной кредитной истории.

Если должник считает необходимым оформить реструктуризацию средств ему необходимо обратиться в Сбербанк для заполнения заявление на предоставление услуги. Оно предусматривает указание причин, которые привели к нарушению погашения.

Также не лишним будет заострить внимание на фактических сроках погашения с учетом изменений.

Обращение идет в дальнейшем на рассмотрение комиссии и займет не более десяти дней. Подлежать оценке будет не только заявление, но и документы, подтверждающие сложные финансовые препятствия.

Процедура оформления также предусматривает:

• трудовая книжка;
• подтверждение занятости;
• справки о размере дохода;
• справка с фонда занятости (при случае).

От решения комиссии зависит возможность открытия пролонгации. Сбербанк может предложить утвердить отказ от штрафов и неустоек. Создать инновационный план по погашению средств, предложить задержку уплаты тела кредита при неизменном размере постоянного платежа.

Статистика показывает, что в большинстве случаев решения принимаются в пользу заемщиков. Это говорит о том, что отсрочка платежей имеет положительные моменты для банковских заведений и для клиентов в целом. Но повод для расширения сроков должна быть очень веской.

Представители Сбербанка на 100 % должны быть уверены в правдивости слов клиента. Ссылаясь на положительные отзывы клиентской базы, можно смело утверждать, что такая процедура имеет место и пользуется популярностью. Переплата по процентной ставке не ощущается за счет длительного срока погашения.

Пролонгация кредита это замечательная возможность увеличить сроки выплаты по кредиту при наличии жизненных трудностей воспользоваться реструктуризацией банковских долгов. Финансовые магнаты идут на всевозможные уступки благонадежным плательщикам не скрывающихся от уплат.

Не пугайтесь также дополнительных требований относительно сложного положения, которое при необходимости нужно доказать при обращении в банк.

Выполняя все требования и условия можно рассчитывать на помощь и продолжать погашение, но уже с учетом сложившихся изменений.

ВВЕДЕНИЕ

На сегодняшний день экономическая ситуация в стране не имеет под собой крепкой почвы. Курс национальной валюты изменяется каждый день, создавая определенные финансовые трудности. Поскольку еще до наступления такой ситуации кредитные институты выдали большое количество кредитов, а теперь у некоторых заемщиков непременно появятся трудности с выплатами своих обязательств - банкам очень важно показать своим клиентам, что они готовы идти на некоторые компромиссы. Ведь лучше клиент выполнит свои обязательства с некоторыми оговорками и не ровно в срок, но тем не менее выполнит их, чем перестанет идти на контакт с банком и задолженность погашена не будет. Таким образом целью исследования данного реферата будут являться способы «помощи» клиентам, а именно пролонгация кредита.

СУТЬ ПРОЛОНГАЦИИ

В течение действия кредитного договора учреждения коммерческих банков могут предоставлять заемщику отсрочку или рассрочку погашения отдельных (частичных) платежей по кредиту в пределах срока пользования кредитом, определенного кредитному договору, а также пролонгации срока погашения кредита с изменением срока погашения.

При наличии у заемщика временных финансовых трудностей, возникших по объективным причинам, и невозможности погашения задолженности по кредиту в срок, установленный кредитным договором, банк может в отдельных случаях предоставить заемщику отсрочку погашения долга с изменением срока погашения кредита при условии, что заемщик не имеет задолженности по начисленным процентам. Пролонгация срока погашения кредита оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору. Вопрос о пролонгации кредита решается с учетом положение НБУ о порядке формирования и использования резерва для возмещения возможных потерь по кредитным операциям коммерческих банков. При этом обязательно учитываются:

• 1. Наличие кредитных ресурсов, их стоимость, а также соответствие по срокам возврата. Пролонгация срока погашения кредита осуществляется на основании ходатайства заемщика.
• 2. Срок, на который учреждение коммерческого банка может пролонгировать погашения кредита, определяется учреждением коммерческого банка, предоставившего кредит, но не более 6-ти месяцев - по долгосрочным кредитам и не более 3-х месяцев - по краткосрочным кредитам. Пролонгация кредита на указанные сроки не должна относиться всей суммой на конец срока, а преимущественно распределяться частями в течение срока пролонгации.
• 3. Задолженность по такому кредиту относится на отдельный счет для учета пролонгированной задолженности по кредитам. Учреждение коммерческого банка при решении вопроса о пролонгации может просматривать уровень процентной ставки за пользование кредитом. Решение о пролонгации срока погашения кредита с изменением срока погашения, предусмотренного кредитным договором, принимается кредитным комитетом учреждения коммерческого банка.

Если заемщик осуществляет платежи по краткосрочным кредитом в рассрочку и в течение действия кредитного договора у него возникли временные трудности, вследствие чего он не может погасить отдельные (частичные) платежи по кредиту в сроки, предусмотренные кредитным договором или графиком, банк может перенести сроки погашения отдельных платежей, которые не обеспечиваются своевременным возвращением, на более поздний срок, но не позднее конечного срока погашения долга, предусмотренного кредитным договором. Возможна рассрочка такого платежа в пределах срока пользования кредитом, предусмотренного кредитным договором. При этом сумма платежа, которая не обеспечивается возвращением в срок, распределяется равномерно на остальные сроки.

Отсрочка и рассрочка отдельных платежей по долгосрочному кредиту могут осуществляться с погашением отсроченной или рассроченной суммы в течение 12-ти месяцев со дня предоставления отсрочки или рассрочки, но не позднее срока, установленного кредитным договором.

При предоставлении отсрочки или рассрочки отдельных платежей по кредиту без изменения конечного срока его возврата, предусмотренного кредитным договором, учреждения банка должны учитывать возможности клиента мобилизовать средства для погашения долга в новые сроки и в увеличенных размерах. Изменения сроков и размеров платежей не должны вызывать повышение степени риска невозврата долга. Такая задолженность учитывается на тех же счетах (не переносится на отдельные счета пролонгированных ссуд).

Также нужно помнить, что пролонгация кредита - это процедура часто не бесплатная. Банк может взимать комиссию, которая обычно зависит от пролонгируемой суммы и срока, на который пролонгируется кредит. Также увеличение срока пользования кредитом в некоторых банках может быть чревато, помимо комиссии, увеличением процентной ставки. Особенно при пролонгациях второго типа. Все это может быть прописано в кредитном договоре, а может - просто во внутренних инструкциях банка.

В общем, для проведения переговоров с банком нужно четко:

• 1. знать сумму и срок пролонгации
• 2. уметь объяснить причину пролонгации
• 3. знать комиссии по пролонгации и риск увеличения процентной ставки

Идеальный вариант погашения микрокредита, предоставленного МФО – своевременная оплата в срок, предусмотренный . Но как поступить, если именно сейчас вы не можете в полном объеме расплатиться по своим долговым обстоятельствам? В этом случае на помощь придет такая распространённая услуга, как продление займа (её ещё часто называют пролонгацией), наличие у которой считается «хорошим тоном». Рассмотрим, в чем суть этой процедуры и как ее осуществить.

Продление микрокредита: что это за услуга

Экономический термин пролонгация кредита означает продление срока его выплаты. Другими словами, погашение микрозайма переносится на более поздний срок. Это может быть как перерасчет платежей с корректировкой на измененный временной период, так и выплата полной суммы задолженности вместе с процентами до указанной даты.

Пролонгация и отсрочка – совершенно разные понятия, их следует отличать. Отсрочка позволяет отодвинуть на какое-то время платежи без финансовых потерь: переплата не увеличится. И предоставляют безвозмездную услугу только некоторые банки. МФО в связи со спецификой своей работы могут только продлить время пользования займом за финансовую компенсацию, т.е. выплачивать проценты придется без изменений (что-то вроде кредитных каникул у банков). Хотя некоторые микрокредитные компании в ряде случаях не откажут своему клиенту от предоставления отсрочки.

Когда МФО предоставляет пролонгацию

При оформлении микрокредита вас должны уведомить о возможности пролонгации займа при возникновении проблем со своевременным погашением суммы. Правда, эта услуга предоставляется не всеми МФО, поэтому при отсутствии упоминания о продлении срока кредитования стоит этот вопрос уточнить – не стесняйтесь спрашивать любую интересующую вас информацию у сотрудников организации напрямую или через онлайн-форму на сайте (заодно узнаете о степени лояльности МФО к своему клиенту). И если временные финансовые затруднения мешают вам рассчитаться с задолженностью, предупредите своего кредитора об этом и воспользуйтесь услугой пролонгации.

Кредитная организация может уточнить, какие обстоятельства подтолкнули вас к этому шагу (но это случается очень редко). Основными причинами обращения клиентов в МФО для продления займа являются:

• временное пребывание за пределами страны;
• временные финансовые трудности;
• утрата источника дохода или его неожиданное снижение (сокращение, увольнение и т.д.);
• болезнь с госпитализацией;
• приостановление предпринимательской деятельности для расширения собственного дела либо реорганизации.

Большинство МФО не задает вопросов, почему вам потребовалось увеличить срок возврата микрозайма. Но если он звучит, расскажите правду без утаивания информации, так вы можете рассчитывать на позитивный исход обращения.

Как происходит продление займа

Процедура пролонгации начинается после обращения в МФО в соответствующем разделе сайта (обычно её можно «активизировать» в личном кабинете заёмщика) или по телефону. Также можно нанести личный визит в офис (не во всех компаниях это можно сделать через интернет).

Каждая организация выдвигает свои условия, но большинство их сходны в следующем:

• Срок пролонгации займа составляет до 30 дней;
• Количество продлений может быть ограничено (до 10-15 раз или в пределах года). Некоторые компании не ограничивают количество применения этой услуги;
• После подписания договора займа должно пройти хотя бы несколько дней, прежде чем появится возможность его продлить (как правило, 3 дня);
• Пролонгации подлежит только сумма кредита (его тело);
• Для продления срока возврата (офлайн – в офисе) обращайтесь к тому же специалисту, который вас кредитовал (это, скорее, домыслы заёмщиков, так как людям свойственно обращаться к уже знакомому сотруднику, но такое указание нам никогда не встречалось в правилах предоставления займов или в договорах);
• Продление микрокредита (КИ) не предусмотрено. Если вы решили подправить свою КИ и воспользовались соответствующими программами в ряде МФО, то одно из условий прохождения такой программы – погашение займа в срок. Вы же хотите доказать свою добросовестность? ;
• Для уменьшения финансового бремени можно внести не только проценты, но и часть основной суммы (или заплатить комиссию).

Сколько это стоит?

Несколько слов скажем о финансовой стороне вопроса. Да, никто бесплатно вам не даст возможность продлить свой микрозайм (не путайте с отсрочкой, которую значительно труднее получить). Как правило, заёмщик должен оплатить текущие проценты, начисленные на дату погашения, как, например, в , после чего займ продлится. На дату окончания продления необходимо погасить тело займа и проценты, начисленные на срок пролонгации (или просто проценты и заказать услугу на новый срок).

Некоторые компании просят до вступления процедуры в силу погасить проценты и часть долга. Например, в хотят получить 10% от суммы займа плюс проценты.

Другие же берут ещё и комиссию за каждый день услуги – хочет дополнительные 50 рублей за каждый день пролонгации. А вот, к примеру, не требует уплачивать проценты за услугу, но перед её активизацией возьмёт комиссию, примерно равную процентам по кредиту за весь срок продления.

Иногда организация может продлить микрозайм в автоматическом режиме ( и ряд других) – это может произойти, если вы берёте . В последний день микро кредита с карточного счёта заёмщика автоматически списывается сумма в счёт оплаты займа (и такое бывает – читайте обзоры на сайте Финансы для Людей!) и если её не хватает для полного погашения, то автоматически подключается услуга продления (если, конечно, денег на карте для этого достаточно).

В любом случае перед процедурой узнайте сумму вознаграждения и тщательно обдумайте, идти ли на этот шаг либо осуществить выплату вовремя.

За и против

Для МФО пролонгация не является показателем неблагонадежности, напротив, это характеризует вас как ответственного и добросовестного клиента. Данная услуга обладает следующими положительными сторонами:

1. При потере источника средств для погашения задолженности вам не придется переживать и срочно искать деньги: достаточно обратиться в компанию за продлением.

2. Воспользовавшись услугой пролонгации микрозайма, вы не портите кредитную историю и сохраняете все льготы внутреннего клиента МФО. Фактически вам предоставляют узаконенную отсрочку , т.е. за то, чтобы не испортить свою кредитную историю, вам придётся, условно говоря, заплатить!

Однако есть в продлении срока погашения микрозайма и минус: услуга платная и значительно увеличивает конечную кредитную сумму. Безусловно, микрокредитным компаниям выгодно пролонгировать займы: так они получают и сумму долга, и значительное вознаграждение в виде дополнительно начисленных процентов. При этом заметим, что продление займов оправданно в случаях, когда действительно нет средств на полную выплату.

Наш совет: обращайтесь за продлением займа только в экстренном случае, чтобы кредит не оказался слишком дорогим. Но при возникновении финансовых неприятностей пролонгация – единственно верное решение для того, чтобы не попасть в “черный список” клиентов с задолженностью, не испортить свою кредитную историю и впредь плодотворно сотрудничать с МФО и банковскими учреждениями.

Пролонгация кредитного договора, срок возврата которого стал нереальным в силу изменившихся обстоятельств, зачастую становится единственным решением в безвыходной на первый взгляд ситуации. Особенно актуальна пролонгация кредитного договора, срок возврата которого стал непосильным, для заемщиков, до начала кризиса взявших у банков крупные суммы, например, на приобретение квартиры.

Пролонгация кредитного договора: срок возврата можно изменить

Что такое пролонгация кредитного договора? Это переоформление действующего договора на более продолжительный срок. При переоформлении срок возврата всей суммы кредита «отодвигается» на насколько месяцев или даже лет.

Почему может потребоваться отсрочка выплат по ипотечному кредитованию и другим видам кредитов?

Отсрочка может потребоваться, если после взятия кредита финансовое положение заемщика изменилось. Не важно, что стало причиной: увольнение, сокращение заработной платы или болезнь. Важно то, что обстоятельства заемщика коренным образом изменились. Он больше не может выплачивать кредит. Вместе с тем, он по-прежнему несет ответственность за невыплату кредита .

Нарушение сроков выплаты кредита становится причиной множества неприятностей. Банк увеличивает процент по кредиту. Представители банка постоянно напоминают заемщику о взятых обязательствах и грозятся передать дело в суд.
Если заемщик продолжает упорствовать, банк вправе потребовать, чтобы кредит вернули поручители. В соответствии с действующим законодательством, поручители, как и заемщик, несут ответственность за возврат кредита (см. не выплата кредита поручителем).

Отсрочка выплаты кредита - хорошее решение для всех заинтересованных сторон: банка, заемщика и поручителей. Остается один вопрос: как отсрочить выплату кредит? Согласится ли банк пересмотреть условия кредитного договора?

Как отсрочить выплату кредита?

Для того, чтобы отсрочить выплату кредита, необходимо обратиться в банк с просьбой о пролонгации. Если вы представите убедительные доказательства ухудшения своего материального положения и докажете, что состояние ваших финансов ухудшилось по независящим от вас причинам, банк наверняка согласится пересмотреть условия договора.

При пролонгации кредитного договора срок возврата кредита увеличивается, а ежемесячный платеж, соответственно, уменьшается. Правда, вместе с увеличением срока погашения возрастает и переплата - ведь проценты в этом случае придется платить намного дольше.

Решение банка о пролонгации кредитного договора оформляется специальным постановлением. Пункты, которые содержит это постановление: пролонгация кредитного договора, срок возврата, сумма ежемесячной выплаты, проценты по кредиту и т.д.
Безвыходных ситуаций не бывает. Банки заинтересованы в возврате кредита не меньше заемщика, поэтому в подавляющем большинстве случаев соглашаются на реструктуризацию долга. Таким образом, заемщик получает возможность рассчитаться с долгами без долгих разбирательств и разрешения конфликта в судебном порядке.