Отличие банковской гарантии от поручительства. Основные отличия таких форм залога как поручительство и банковская гарантия

На самом деле банковская гарантия (БГ) – это обязательство абсолютно самостоятельное. БГ представляет собой отдельную банковскую услугу, которую на возмездной основе заказывает клиент, чтобы обеспечить этим исполнение своих обязательств перед другим кредитором. А потому и распространена такая услуга по большей части в коммерческом кредитовании. При выдаче кредитов населению она используется крайне редко, хотя и фигурирует как вид обеспечения, которое банк готов принять.

Оформление самой БГ напоминает процесс получения кредита. Так, требования к соискателю БГ немногим отличаются от требований к потенциальному заемщику. Юридическое или физическое лицо также должно подтвердить свою платежеспособность и то, что при нормальном развитии ситуации сможет выполнить все свои обязательства – и по банковской гарантии, и в рамках кредитного договора.

В данном случае суть БГ заключается в том, что гарант, которым выступает банк, берет на себя обязанность по требованию другого кредитора погасить определенную задолженность своего клиента. Сумма этой задолженности прописана в договоре БГ. Последний, кстати,не зависит от обязательств и условий договора кредитного.

А потому считается, что принцип банковской гарантии в кредитных отношениях и заключается в том, что сначала идет погашение долга, а уж потом могут быть различные споры либо судебные разбирательства. Этим банковская гарантия отличается от договора поручительства – это более надежный инструмент, который может обеспечить любые обязательства кредитора и при этом не требует сначала урегулирования спорной ситуации между сторонами. А потому получить банковскую гарантию иногда сложнее, чем тот же кредит. Понятно, почему в кредитовании населения она используется крайне редко.

Конечно, для заемщика БГ – это еще одно финансовое бремя, так как ее получение всегда сопряжено с выплатой определенной комиссии банку. Однако получение гарантии – это возможность для заемщика получить кредит по более выгодной ставке, на большую сумму и на более длительный период. А потому при грамотном оформлении затраты на БГ компенсируются с лихвой более привлекательными условиями кредитования.

Что такое поручительство?

В настоящее время именно поручительство наряду с залогом имущества является главным инструментомдля обеспечения в сфере кредитования населения. Но, несмотря на то, что и банковские гарантии и поручительства являются формой обеспечения кредита, поручительство считается менее надежным вариантом.

Все дело в том, что многие лица, которые соглашаются быть поручителями, считают свою роль в получении кредита формальной. А потому они крайне редко, в отличие от банка, проверяют платежеспособность того лица, поручителем которого они ручаются стать.

Отношение между поручителем и заемщиком редко строятся на коммерческой основе, хотя законом это и не запрещено. А потому в большинстве случаев поручительство предоставляют совершенно бесплатно – родственники и друзья заемщика.

Однако главное, чем отличаются друг от друга поручительство и банковская гарантия – это связь поручительства с основным долгом заемщика, то есть, с кредитом. А потому и действует оно до тех пор, пока не завершается срок действия кредитного договора, и не выплачен весь долг с процентами и неустойками.

Однако поручителю, как и заемщику, предоставляется право перед выплатой сначала попробовать урегулировать ситуацию в суде. И только после этого его имущество и денежные средства могут быть изысканы на погашение кредита.

Другие отличия банковской гарантии и поручительства

Поручительство имеет свои особенности, которые также отличают его от БГ, среди них нужно выделить:

1. Соответствие требованиям и платежеспособность поручителя проверяет непосредственно банк, который выдает кредит;
2. Равно, как и должник, поручитель может возражать против требования банк, в том числе, и в суде;
3. Если основное обязательство изменилось, то это влечет за собой и изменение поручительства. Прекращение договора кредитного приводит к прекращению действия поручительства;
4. Для того чтобы стать поручителем достаточно соответствия выдвигаемым кредитором требования и дееспособности, а потому поручителями выступают как юридические, так и физические лица.

При получении БГ, ответственность гаранта прописывает в договоре БГ и этим, как правило, ограничивается. В отличие от гарантии банковской, поручительство предполагает практически такую же ответственность перед кредитором, какую несет сам заемщик. А потому с поручителя можно взыскать даже всю непогашенную сумму кредита, тогда как с гаранта по БГ, только ту сумму, которая оговорена в договоре БГ.

Обеспечивать обязательства в сделках двух юридических лиц можно различными способами. Они приведены в ст.329 ГК РФ . К ним относятся поручительство и независимая гарантия кредитной организации. Банковская гарантия и поручительство, как способ обеспечения обязательств используются компаниями активно, поэтому рассмотрим, в чем их сходства, различия и преимущества.

Гарантии

По банковской гарантии организация-гарант обязуется произвести выплату в одностороннем порядке. Основой для этого является договор, подписанный принципалом и бенефициаром. Банк дает гарантийное обязательство на основе соглашения с принципалом.

Оплата по гарантии (ст. 368–379 ГК) производится по требованию бенефициара, выраженному в письменной форме. Основание такого требования - неисполнение должником (принципалом) обязательства по основному договору, заключенному с бенефициаром.

Особенность этого гарантийного обязательства в том, что оно не зависят от обязанностей и условий по двустороннему договору. Если основные договорные обязательства станут недействительными или будут исполнены, гарант должен в полном объеме выплатить гарантийную сумму при повторном обращении бенефициара.

В гарантии содержится информация о гаранте, обязательстве, под которое она дана, пределах обязательств банка, сумме и сроке, данные о бенефициаре, принципале, список документов, требуемых для выплаты и т.д.

Цели и действие

Кредитная организация получает от принципала плату за гарантию. Бенефициар может передавать другому лицу (лицам) свои права требования по гарантийному обязательству. Цели, под которые оформляют гарантийные обязательства, разные:

• твердое предложение товара;
• платежные;
• предоставление товара или займа;
• возврат авансовых платежей;
• таможенные, налоговые, арбитражные, акцизные, марочные и т.д.

Гарантийные обязательства могут быть прекращены в случаях:

• полностью выплачена гарантийная сумма;
• закончился срок действия;
• отказ бенефициара от прав и письменное извещение об этом гаранта или возврат ему гарантии.

Поручительство

По ст. 362–367 ГК поручительство оформляется трехсторонним договором между поручителем, заказчиком и исполнителем по обеспечиваемому контракту. Особенность такого договора в том, что отвечают по нему как сам должник (исполнитель, поставщик, продавец), так и поручитель. Заключенный договор поручительства действителен, если он составлен в письменной форме.

Поручителями одновременно могут быть несколько физических лиц или организаций, в этом случае они солидарно отвечают по взятым обязательствам. В отличие от гаранта, поручитель вправе возражать против требований, выставленных кредитором, а также не исполнять обязательства, пока кредитор самостоятельно может взыскать с исполнителя по контракту. Поручитель, исполнивший обязанности, получает права кредитора в отношении должника.

Действие

Обязательства поручителя прекращаются в случаях:

• прекращения обязательства исполнителя по основному контракту;
• обеспечиваемые обязанности переложили на другого должника без письменного согласия поручителя;
• кредитор без указания причин не принял выполненные надлежащим образом обязательства поручителя или исполнителя по контракту;
• закончился срок действия договора поручительства. В тех случаях, когда в договоре отсутствует срок, его действие прекращается через год после даты окончания основного контракта. Если срок в основном контракте не указан, обязательства поручителя заканчиваются через два года от даты подписания договора поручительства, если кредитором не направлен иск в суд.

Банковская гарантия и поручительство, как способы обеспечения исполнения обязательств в сделках двух юридических лиц, отличаются своим применением и механизмом действия, но во всех случаях являются эффективным инструментом, используемым при заключении договоров. В сделках с организациями, оперирующими бюджетными средствами, применимы только гарантии банков, отвечающих требованиям Центробанка и Минфина.

Читайте также

Банковская гарантия для застройщика

Чтобы защитить права дольщиков при долевом строительстве жилья и иных объектов закон №214-ФЗ внесены поправки, предписывающие застройщикам предоставлять участникам строительства гарантии обеспечения обязательств по своевременной сдаче объекта в эксплуатацию. Одной из форм обеспечения обязательств застройщиков по 214-ФЗ является поручительство банка (гарантия).

Банковские гарантии в гражданском законодательстве

В гражданское законодательство РФ понятие банковской гарантии было введено принятием Гражданского кодекса на основе международной правоприменительной практики. По ГК РФ банковские гарантии выдавать вправе только банки или кредитные организации. Отношения трех сторон по гарантии регулируют ст. 368–379 ГК, а также общие правила о сделках.

Банковская гарантия, договор

Гарантийное письмо банка - это один из наиболее востребованных способов обеспечения финансовых обязательств и инструментов финансового влияния.

- по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361).

Гай в Институциях – поручительство - договор, по которому третье лицо в целях обес­печения интересов кредитора принимает на себя ответственность по обязательству должника (главного).

При поручительстве имеет местоличное ручательство, а не ручатель­ство вещью .

В отношении поручительства участвуют три лица : должник по основному об., его кредитор и третье лицо -поручи­тель, но договор поручительства двусторонняя сделка, стороны кот. кре­дитор (веритель ) по обеспечиваемому обязательству и поручитель . Действительность поручительства не зависит от факта наличия или отсутствия согласия должника на совершение такой сделки между верителем и поручителем.

Встречающиеся на практи­ке договоры поручительства, заключенные сразу тремя сторона­ми: поручителем, кредитором и должником, не противоречат действующему зак. (п.2,3 ст.421 носят смешанный ха­рактер и объединяют в себе элементы договора поручительства и договора об оказании услуг по поручительству.

Обязательство поручителя являетсябезотзывным, т.к. односторонний отказ от исполнения обязательства и односторон­нее изменение его условий не допускаются (ст.313). Само обязательство поручительства может быть обес­печено залогом, банковской гарантией и иными способами обес­печения исп. обязательства.

Юридическая природа - консенсуальный, односто­ронний и безвозмездный.

Односторонний - у верителя (кредитора по обеспечива­емому обязательству) имеются только права (право требовать от поручителя несения ответственности за неисправность должника) без встречных обязанностей, а у поручителя - только обязаннос­ти (обязанность отвечать за исп. должником обесп. обязательства полностью или в части) без встречных прав.

Безвозмездный - обязаннос­ти одной стороны (поручителя) совершить определенные действия не корреспондирует обязанность другой стороны (кредитора по основному обязательству) по предоставлению оплаты или иного встречного предоставления. За предоставление услуг по поручительству поручитель может полу­чить вознаграждение с должника, за которого он ручается. А в тех случаях, когда поручитель и должник являются коммерческими организациями, поручитель обязан получить с должника вознаг­раждение ввиду запрета дарения между коммерческими органи­зациями (п. 4 ст. 575).

Сопоручительство - на стороне поручителя может быть одно или несколько лиц -пассивная множественность лиц(совместных поручителей). Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед креди­тором солидарно , если иное не предусм. договором (ч. 3 ст. 363).

Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

Лица, независимо друг от друга поручившиеся за одного и того же должника по разным догово­рам поручительства, не становятся солидарно ответственными перед кредитором, даже если каждый из них не­сет с должником солидарную ответственность перед кредитором по обеспеченному поручительством основному обязательству.

Перепору­чительство - поручительства за поручителя - третье лицо поручается перед кредитором должника за исполнение обязательства поручителем, заключив­шим договор поручительства с кредитором. Поручитель за пору­чителя отвечает перед кредитором в субсидиарном порядке (п. 1 ст. 399 ГК).

Форма - письменная. Несоблюдение влечет недействитель­ность договора поручительства (ст. 362 ГК).

Поручительство имеет акцессорный (придаточный) характер, что влечет ряд последствий .

При недействительности основного об. недействительным является и об. из догово­ра поручительства. Но не наоборот. Если иное не предусм. договором, при переходе прав кре­дитора по основному обязательству к другому кредитору к после­днему переходят права и по обязательствам из поручительства. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (п. 1 ст. 367).

Для возникновения об. между кредито­ром (верителем) и поручителем помимо договора поручительства необходимо возникновение основного (обеспечиваемого) обяза­тельства. Ч.2 ст.361 - договор поручительства мо­жет быть заключен также для обеспечения об., кот. возникнет в будущем. Но поручитель будет связан конкретными обязательствами перед кредитором только после возникновения обеспечиваемого обязательства.

Требование к поручителю может быть предъявлено кредитором не ранее того срока, когда должник обязан исполнить основное обязательство (после наступления факта неисполнения основного обязательства.)

Виды поручительства: 1. ограниченное сроком - поручитель может взять на себя ответственность за исполне­ние должником обязательства, ограничив свою ответственность определенным сроком

2. на срок - поручитель прини­мает на себя ответственность за исполнение об. в срок.

3.Аваль - односторонняя абстрактняя сделка, в силу кот. определенное лицо (авалист или кавент) принимает на себя простое и ничем не обусловленное одностороннее обязательство платежа суммы векселя или чека полностью или в части за счет (вместо) иного лица, уже обязанного к платежу по данному векселю или чек.

Аваль дается на переводном векселе, на лицевой стороне чека или на добавочном листе; он может быть дан и на отдельном листе с указанием места его выдачи. Он выражается словами «считать за аваль » или всякой иной равнозначной формулой; он подписы­вается тем, кто дает аваль. Для аваля достаточно одной лишь под­писи, поставленной авалистом на лицевой стороне чека или пере­водного векселя. В авале должно быть указано, за кого он дан. При отсутствии такого указания он считается данным за векселедателя (чекодателя). Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль. Его обязательство действительно даже в том случае, если то обязательство, которое он гарантировал, окажется недействитель­ным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект фор­мы векселя (чека). Оплачивая переводный вексель или чек, ава­лист приобретает права, вытекающие из переводного векселя или чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, которые в силу переводного векселя или чека обязаны перед этим после­дним.

4.Делькредере - ручательство комиссионера за исполнение треть­им лицом сделки, заключенной с ним за счет комитента (п.1 ст.993 ГК). За принятие ручательства - делькредере - комитент обязан выплатить комиссионеру вознаграждение в размере и в порядке, предусмотренном в договоре комиссии (п.1 ст.991).

Сущность обязательства из договора поручительства : при неис­полнении или ненадлежащем исполнении должником обеспечен­ного поручительством об. поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно , если законом или догово­ром не предусм. субсидиарная ответствен­ность поручителя (п.1 ст.363)Поручитель отвеча­ет перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и др. убытков кредитора, вызванных неисп. или ненадлежащим исп. об. должником, если иное не предусм. дог. (п.2 ст. 363).

Проблема отграничения поручительстваот возложения исполне­ния обязательства на третье лицо - ст.313 возложение исполнения осуществляется не креди­тором, а должником, а при поручительстве, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обес­печиваемого обязательства, именно кредитор имеет право при­влечь к ответу по своему выбору либо должника, либо поручителя.

Солидарный характер ответственности поручителя служит основанием для его отнесе­ния к разновидностяминтерцессии - принятия кем-либо на себя чужого долга.

Поручитель, испол­нивший обязательство перед кредитором и вступивший тем самым в права последнего, обязан письменно уведомить об этом должника. Исполнение должником, не получившим письмен­ного уведомления, обязательства кредитору признается исполне­нием надлежащему кредитору (п. 3 ст. 382). Если дол­жник, не получивший письменного уведомления, предоставит кредитору исполнение сверх исполненного поручителем, то пору­читель вправе требовать возврата от кредитора неосновательно полученного по правилам об обязательствах из неосновательного обогащения.

Должник, исполнивший обязательство , Ст. 366. Извещения при поручительстве

Должник, извещенный поручителем о предъявленном к нему кредитором требовании или привлеченный поручителем к участию в деле, обязан сообщить поручителю обо всех имеющихся у него возражениях против этого требования и предоставить имеющиеся у него в подтверждение этих требований доказательства. В противном случае должник лишается права выдвигать возражения, которые могли быть заявлены против требования кредитора.

Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан известить об этом поручителя немедленно. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший свое обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное или предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное.

Кредитор может удовлетворить свои требования к поручите­лю путем списания денежных средств со счета поручителя в безакцептном порядке, если такая возможность предоставлена кре­дитору условиями договора поручительства и условиями догово­ра межу поручителем и банком (п. 2 ст. 854).

Ст. 364. Право поручителя на возражения против требования кредитора

Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Поручитель вправе не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требования должника.

В случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (п. 1 ст. 1175).

Поручитель, который приобрел права созалогодержателя или права по иному обеспечению основного обязательства, не вправе осуществлять их во вред кредитору, в том числе не имеет права на удовлетворение своего требования к должнику из стоимости заложенного имущества до полного удовлетворения требований кредитора по основному обязательству.

Ограничение права поручителя на выдвижение возражений, которые мог бы представить должник, не допускается. Соглашение об ином ничтожно.

Последствия исполнения поручителем обязательства из поручительства:

а) п.1 ст.365 к поручителю переходят права кредитора по этому обя­зательству и права, принадлежащие кредитору как залогодержа­телю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

б) поручитель вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмеще­ния иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Переход прав кредитора к поручителю относится законодателем к случаям пе­рехода прав на основании закона вследствие наступления указан­ных в нем обстоятельств: исполнения «обязательства должника» его поручителем, не являющимся должником по этому обязательству (ст.387).Законо­датель исключил правоотношение, возникающее между должни­ком и поручителем, исполнившим обязательство должника, из чис­ла регрессных – абз. 2 п.1 ст.382 - правила о переходе прав кредитора к др. лицу не применяются к регрессным требованиям.

В п.1 ст.365 законодатель использовал известную со времен римского права юр. конструкцию -платеж со вступлением в права кредитора - лич­ная суброгация. Суть: лицо, произведшее платеж за должника, приобретает право требования, принадле­жавшее его кредитору, и права, обеспечивающие это требование.

Регрессное обязательство является новым, самосто­ятельным обязательством, хотя и возникает из факта исполнения лицом обязательства вместо третьего лица. Обязательство же, име­ющее место между поручителем, исполнившим основное обяза­тельство, и должником, представляет собой прежнее основное обя­зательство, но с изменившимся характером и объемом требований кредитора-поручителя.

Как поручительство, так и банковская гарантия представляют собой инструментарий для обеспечения исполнения обязательств сторонами соглашения.

На сегодняшний день услуга актуальна, так как позволяет создать доверительные отношения между партнерами и значительно расширить клиентскую аудиторию исполнителю.

Гражданским Кодексом Российской Федерации предусмотрены обеспечительные механизмы. Каждый из них является вспомогательным инструментом для подкрепления основной договоренности. Несмотря на общее предназначение банковской гарантии и поручительства, услуги характеризуются принципиальными отличиями.

Специфика банковской гарантии

Банковская гарантия представляет собой разновидность обеспечения, главной целью которого является выполнение кредитных обязательств. Документ полностью регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации, регламентируя условия договоренности для всех ее участников.

Банковские учреждения, а также страховые организации имеющие лицензию Центрального Банка РФ имеют право предлагать своим клиентам услугу заключения банковской гарантии. Согласно условиям документа, банковская структура выступает в качестве гаранта исполнителя.

В том случае, если принципал (исполнитель обязательств) своевременно не выполнить условия, прописанные в договоре, гарант выплатит бенефициару (заказчику), в случае подачи требования, прописанную в соглашении неустойку.

Поскольку банковская гарантия является своеобразным банковским продуктом, принципалу предстоит вернуть выплаченные банком деньги с учетом установленной процентной ставки.

Более того, банковские учреждения для того чтобы себя обезопасить, перед составлением договора просят предъявить обеспечение, к примеру, ценные бумаги, транспорт и прочее.

Специфика поручительства

Поручительство представляет собой одну из разновидностей договора, в соответствии с которым поручитель выступает в качестве гаранта сделки и берет на себя ответственность за своевременное выполнение обещаний исполнителя. Более того, поручитель в ответе за внесение денежных средств кредитору.

Фактически, поручительство является договоренностью одновременно трех сторон: заказчика, поручителем, а также исполнителем. Данное соглашение характеризуется ключевой особенность – поручитель обретает идентичный исполнителю статус.

Это означает, что в случае не соблюдения условий договора, поручитель, также как и исполнитель несет полную ответственность за выплату денежных средств и автоматически становиться должником.

Поручитель может не нести ответственность равноценную исполнителю только в том случае, когда при заключении поручительства были указаны соответствующие условия. Кроме того, согласно Законодательству РФ, поручитель после осуществленных им выплат вправе потребовать от исполнителя возмещение суммы, приложив подтверждающую документацию.

Отличие поручительства от банковской гарантии

Поручительство и банковская гарантия имеют множество отличий. Зависимо от того, какую услугу выберет клиент, как результативность, так и возможности процедуры будут полярно разными.

Это связано с тем, что гарант обладает большими правами в отличие от поручителя. Рационально будет подробно рассмотреть ключевые отличия поручительства от банковской гарантии.

Круг задействованных лиц

Согласно Законодательству РФ, не все организации вправе оформлять банковские гарантии. Функция доступна только тем учреждениям, которые имеют лицензию от Центрального Банка РФ.

А что касается поручительства, то требования к обеспечителям менее серьезные, гарантом могут выступать как физические лица, так и некоммерческие организации. Более того, законодательством предусмотрена возможность задействования нескольких поручителей одновременно.

Видео: Финансовая грамотность

Юридические последствия

Пройдя процедуру оформления поручительства, посредник берет на себя права кредитора. В случае оформления банковской гарантии, гарант законную возможность обратного требования в отношении исполнителя.

В таком случае, если исполнитель нарушил условия соглашение с заказчиком и гарант выплатил указанную в договоре сумму, исполнитель в обязательном порядке должен вернуть банковской структуре денежные средства.

Таким образом, при подписании банковской гарантии, сотрудники банковского учреждения оговаривают с клиентом следующие пункты:

• процентная ставка за оказанную услугу;
• составление графика выплат для заемщика;
• ряд дополнительных условий, к примеру, размер штрафных санкций в случае несвоевременного возврата денежных средств.

Мера ответственности

При заключении банковской гарантии, финансовое учреждение выплачивает указанную в соглашении сумму денежных средств исключительно в тех случаях, когда были нарушены условия договора.

А поручитель, в свою очередь несет такую же ответственность за требование выплатить денежные средства, оказываясь должником и обязанным лицом.

Таким образом, в обязанности поручителя входит:

• возмещение денежной задолженности;
• выплата процентов за использование денежных средств;
• выплата судебных издержек.

Форма договоренности

Банковская гарантия представляет собой документ одностороннего типа, которая может быть выдана банковской структурой в форме бланка с указанием необходимых реквизитов. Поручительство, в свою очередь, составляется в форме письменного договора.

Требования к гарантам и поручителя

Получение поручительства и банковской гарантии процедура не из простых. Прежде всего необходимо заняться поиском организации или банковского учреждения, которое целенаправленно даст согласие выступать в качестве гаранта сделки, с учетом всевозможных рисков.

Компания, которая решила воспользоваться услугой поручительства или банковской гарантии должна обладать хорошей репутацией, а также подтвердить свою платежеспособность. Кроме того, Гражданским Кодексом РФ установлены требования, как для поручителей, так и для банковских учреждений, которые выступают гарантами сделки.

Таким образом, предприятия оказывающие услугу поручительства должны подтвердить свою доходность, а также факт стабильного получения прибыли.

Размер доходности должен соответствовать следующим критериям:

• Резервный фонд учреждения должен насчитывать как минимум 300 млн. рублей, а также в 10 раз превысить сумму, указанную в соглашении.
• Размер чистой прибыли должен составлять как минимум 100 млн. рублей, а также в 3 раза превышать сумму, указанную в соглашении.

Что касается банковских учреждений, стоит отметить, что услугу банковской гарантии, как показывает практика, готовы предложить кружные банки с мощной финансовой базой. Кроме того, участвовать в сделке может только тот банк, который получил лицензию от Центрального Банка РФ.

Поручительство или банковская гарантия

Безусловно, каждая компания, заключая сделку стремиться осуществить ее на максимально выгодных условиях. Именно поэтому, представители множества организаций задаются вопросом о том, какое соглашение выгоднее: банковская гарантия или поручительство.

На основе тщательного анализа основных условий договоров, можно смело прийти к выбору, что поручительство уступает банковской гарантии.

Последняя услуга на практике показала больше преимуществ для сторон договора, среди которых можно выделить следующие:

• Практичность. В отличие от поручительства, исполнителям, оформившим банковскую гарантию не нужно предоставлять заказчику денежные средства из личного оборота.
• Сроки. Оформление банковской гарантии менее затратное по временным и физическим ресурсам.
• Альтернативность. Оформить гарантию можно даже в тех случаях, когда у вас отсутствует возможность предоставления банку денег. В качестве залога может быть оставлена недвижимость и прочие объекты.

Таким образом, два вида соглашений являются одними из самых востребованных услуг среди людей обладающих бизнесом.

Несмотря на идентичное предназначение – обеспечение обязательств сторон договора, договоры имеют принципиальные отличия, которые помогут исполнителям не перепутать их в своей практической деятельности.

Независимую гарантию могут предоставить только те организации, которые имеют лицензию Центробанка России: банки, кредитные организации, а также другие коммерческие организации. Это обязательства банка, которые возникают при ряде страховых случаев во время осуществления работ по договору. После появления страхового случая банк должен выплатить заказчику сумму, определённую в виде компенсации.

Независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ч. 1 ст. 371 ГК РФ)

Отличие поручительства от банковской гарантии

Предусмотренное гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Пределы обязательства гаранта ограничены суммой, на которую выдана гарантия (ГК РФ ст.

377 п.1. ст.16 УПГД). Бенефициар вправе требовать от гаранта уплаты суммы, превышающую сумму гарантии, только в случае невыполнения либо ненадлежащего выполнения гарантом обязательств и только в качестве компенсационных выплат (проценты в соответствии со ГК РФ ст.

395. а также в части, не покрытой этими процентами, возмещение причиненных убытков (ГК РФ ст.393)). Иное может быть предусмотрено в гарантии (ГК РФ п.2 ст.377).

Исключение сделаны только для частичной гарантии

Поручитель, по общему правилу, несет обязательства наравне с должником (о разграничении видов поручительства в зависимости от объема обязательств поручителя см. выше параграфа, посвященный поручительству).

За получение гарантии должник обязан уплатить гаранту комиссионное вознаграждение.

недействительность договора поручительства. Из текста документа должно ясно и однозначно исходить предложение заключить договор поручительства.

Но его одного для заключения договора поручительства недостаточно. Для возникновения обязательства необходим именно обмен документами, так как договорные отношения между сторонами возникают не из самого документа, а из его одобрения сторонами.

Поручитель, ставя свою подпись в договоре, получает такие же права и обязанности, как и должник, то есть так же может оспаривать требования.

Если меняются условия договора, меняются и условия поручительства – это еще одно отличие поручительства от независимой. Если рассматривать две услуги — банковская гарантия и поручительство (таблица выше описывает разницу), стоит заметить, что гарантия все же надежней.

Независимая гарантия и поручительство, сравнение

Поручитель же несет ответственность наравне с должником, более подробное соотношение требований определяется договором.

Отличие банковской от поручительства касаемо опротестования предъявленных требований состоит в том, что гарант может отказаться от выполнения требований бенефициара только по причинам, указанным в законе.

Чем банковская гарантия отличается от поручительства?

Если речь идет о таком виде обеспечения контракта, как поручительство, то поручителем может быть та или иная небанковская коммерческая организация. В отличие от гарантии банка, при поручительстве договор между поручителем и исполнителем может быть расторгнут в процессе выполнения работ по государственному заказу в тех случаях, которые предусматриваются российским законодательством.

Разница между гарантией и поручительством

Как правило, она выдается только юридическим лицам, которые являются крупными бизнесами.

Банк, дающий, должен убедиться в том, что выплачивать ее, скорее всего, не придется. Основная его мотивация в предоставлении партнеру соответствующих преференций - получение впоследствии репутационных привилегий.

Сравнение банковской гарантии и поручительства

И в том, и в другом случае документ размещают на площадке торгов, а организатор тендера получает письменное уведомление. В-третьих, пакет документов для оформления банковской заметно шире, чем для поручительства.