Новый закон о ипотеке. «Сбербанк» - Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях - под 6% годовых . При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Помимо этого те родители, у которых уже есть действующая ипотека, взятая после 1 января 2018 года, при рождении в период действия программы (до конца 2022 года) 2-го или 3-го ребенка, смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%. В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма в обиходе уже получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми» .

Важное дополнение:
7 июня 2018 года Владимир Путин, отвечая в ходе очередной «Прямой линии» на вопрос многодетной семьи, уже имеющей трех детей, рожденных до 2018 года (и не подпадающих в связи с этим под действие этой программы), субсидирования ипотеки под 6% годовых на семьи, в которых родился не только второй или третий, но также и последующие дети - четвертый, пятый и т.д. На соответствующие цели планируется выделить дополнительное финансирование в размере 9 млрд рублей.

Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки - Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711 , утвердившее правила предоставления субсидий.

Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года . Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!

Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года . Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным - то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки , который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

• на три года - при рождении с 2018 года второго ребенка;
• на пять лет - при рождении третьего ребенка.

Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша - не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

То есть максимальный срок , на который будет предоставлена субсидия - 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75% .

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф , продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой» ), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:

• после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
• жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
• жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2018 года , по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
• минимальные и максимальные суммы жилищного кредита - 500 тыс. рублей - 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России - 500 тыс. рублей - 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
• обязательно оформление страхования : личного и имущественного;
• при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
• срок предоставления кредита - от 3 до 30 лет, возраст заемщика - от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).

Снижение ставки по ипотечному кредиту в 2018 году - последние новости

Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет , начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.

По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов. То есть, как в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!

Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей - .

Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты

В 2017 г. в России произошел настоящий демографический обвал. По оценке Росстата, только за 9 месяцев прошлого года убыль российского населения составила более 100 тыс. человек. В первую очередь уменьшение численности россиян происходит по причине сокращения рождаемости, в частности из-за жилищных проблем. По сравнению с 2016 годом число родившихся снизилось более чем на 11%. При этом эксперты стали прогнозировать, что негативный тренд может продолжаться вплоть до 2035 года. В сложившейся ситуации правительство РФ приняло решение в 2018 году повысить уровень доступности жилья, приняв новый закон о ипотеке.

Субсидированная ипотека отличается от господдержки определенным сроком действия. Хотя механизм выдачи будет аналогичен 2015-2017 гг.

О возможных льготных ипотеках под 6-7% годовых еще в 2017 г. говорил премьер-министр Д. А. Медведев. Это стало возможным по ряду причин, а именно:

• стабилизация экономической ситуации в стране;
• прогнозируемый низкий уровень инфляции (3-4%);
• ипотечная ставка достигла минимума и составила, согласно ЦБ, почти 10%;
• вырос спрос на ипотечный продукт.

В конце ноября прошлого года В. В. Путин заявил о запуске новой программы, которая должна помочь семьям с детьми в приобретении жилья. Он также дал поручение правительству разработать ее цели и утвердить порядок.

Постановление правительства РФ № 1711 от 30.12.17 с утвержденными правилами реализации льготной ипотеки официально опубликовали 10.01.18 г. на сайте кабинета министров. Срок действия закона 01.01.18-31.12.22 г. На реализацию проекта финансировано 600 млрд. руб., а по оценке Минстроя ей смогут воспользоваться 500 000 российских семей.

В результате программа льготного субсидирования обеспечит выгоды сразу нескольким сторонам – семьям, которые получат возможность приобрести собственное качественное жилье, банкам со стимулированием рынка ипотечного кредитования и жилищному строительству, способствуя его росту.

Завершение ипотеки с господдержкой в 2017 г. могло привести к серьёзному кризису в строительной сфере.

Правила и условия

В соответствии с законом об ипотеке, с 1 января 2018 года семьи, имеющие 1 ребенка, при рождении 2-го или 3-го малыша, смогут взять кредит на льготных условиях. В результате правительство компенсирует в денежном эквиваленте в руб. банкам или Агентству ипотечного кредитования недополученную прибыль в размере до 6 %. Доход будет равен разнице между рыночной ставкой и 6-ю %. По истечению льготного периода % ипотеки будет рассчитываться исходя из ставки рефинансирования ЦБ + 2 %. Если финансово-кредитная организация захочет принять участие в программе, то необходимо подать пакет документов и заявку в Минфин РФ.

Данная программа включает следующее:

• ставка (%) – 6;
• первый взнос (%) – 20;
• срок: льгота будет действительна на 2-го ребенка 3 года, на 3-го – 5 лет;
• макс. размер займа (руб.): столица/МО и Санкт-Петербург/ЛО ‒ 8 млн., другие российские регионы – 3 млн.;
• виды недвижимости ‒ первичный рынок, а именно готовое жилье с оформлением купли-продажи или покупаемое во время строительства с договором долевого участия.

Программа имеет долгосрочный характер и рассчитана на 5 лет.

Требования к заемщику

Стать участниками льготной ипотеки могут все семьи в независимости от возраста родителей, но с условием их российского гражданства. Для этого необходимо пойти в отделение банка со стандартным пакетом документов для получения ипотеки и свидетельствами о рождении детей. Кредит под 6% оформляется сразу же, минуя какие-либо другие инстанции. Заемщик также должен оформить 2 договора страхования (личного и приобретаемой недвижимости). К тому же обязательным требование является строгое соблюдение условий, прописанных в договоре.

Дополнительные тонкости ипотеки

Если же семья с одним/двумя детьми уже взяла ипотеку на новострой, но с 01.01.18-31.12.22 в ней появится пополнение, то родители имеют право рефинансировать выплачиваемый кредит, получив 6% на установленный государством срок.

В случае если субсидия уже оформлена, в связи с появлением 2-го ребенка и в этот период рождается 3-й малыш, то действие закона продлевается на 5 лет с момента окончания уже полученного льготного периода. Если родится 3-й малыш уже по окончанию субсидированного срока на 2-го, то родители смогут получить льготу снова, но уже на 5 лет с момента его рождения. К тому же семьи имеют право вложить материнский капитал в ипотеку.

Это и другие программы призваны помочь молодым родителям справиться с финансовыми трудностями и квартирным вопросом, больше времени уделять заботе о детях. Это должно стать стимулом для рождения детей и тем самым решить негативную демографическую ситуацию в России.

Ипотека под 6% годовых – новая программа субсидирования жилищного кредитования
Несколько дней назад, выступая на заседании координационного совета по национальным идеям, Президент страны озвучил перспективы развития программы ипотека 6 процентов.
Разумеется, предложение это заинтересовало многих россиян, ведь под те стандарты, которые описал глава государства, попадают большое количество россиян, особенно тех, кто об ипотечном кредитовании попросту и не задумывался.

Что предлагают Президент и Правительство

Итак, потенциальными участниками этой программы, когда самостоятельно за кредит, взятый под залог недвижимости придется оплатить только 6% переплаты, становятся те граждане, в семьях которых два и более ребенка , а ежемесячный доход не превышает 18 тысяч рублей на одного члена семьи. Подчеркнем, что это включая детей и неработающих иждивенцев.
Всю остальную часть кредита, запрошенного банком, придется оплачивать государству.
Почему такое предложение появилось и каковы его экономические предпосылки:

• Не за горами выборы, а политическая обстановка в стране стабилизировалась, что становится неплохой почвой для принятия судьбоносных решений;
• Низкая инфляция, объявляемая Росстатом в пределах 3-5% позволяет ипотеке «стоить» немногим более 10%, и это число будет снижаться в будущем году;
• Стабильны курс доллара и нефти, от чего в основном и зависит национальная экономика;
• Несмотря на все риски ипотечного кредитования, довольно большое число россиян и, причем состоятельных россиян, берут ипотеку, стимулируя банки все чаще появляться на этом поле. Следовательно, необходимо стимуляция еще больше этого сектора экономики;
• Строят сейчас мало. Да процент по вторичке выше, но сильно стагнирует отрасль строительства, необходимо ее подстегнуть, ибо понятно, что раздавать ипотеку под 6% будут не под каждую квартиру или дачу.

Разницу между основной ставкой и ставкой 6% по условиям, правительство в лице Министерства Финансов будет напрямую компенсировать банкам.
Какой будет круг этих банков, пока сказать сложно, но, отступая от темы можно заверить, что потребителю будет собственно все равно. Это как с ОСАГО. Стоимость полиса одинаковая, так какая разница, у какой страховой компании его приобретать. В данной ситуации банки будут напротив «охотиться» на семьи у которых 2 и более детей, предлагая им взять ипотеку на выгодных условия.

Условия предложения

Вот какие условия предполагаются для заемщиков:

• Выдаваться субсидия будет под строительство в первичке или рефинансирование уже существующего кредита;
• Срок субсидии лицам с 2 детьми — до 3 лет, более двух – до пяти лет.

Претендовать на ипотеку могут те, у кого родится второй ребенок или последующий в 2018 году. Однозначно сказать, жилищная ли это или демографическая программа невозможно, что-то, скорее среднее, затрагивающее еще и ряд отраслей народного хозяйства.
Алгоритм получения субсидии прост, при уже действующей ипотеке необходимо:

1. Родить в 2018 ребенка;
2. Оформить заявление в Банк – заемщик или в тот, где будет рефинансирование;
3. Получить ипотечную программу и оплачивать по низшей ставке.

Участвовать будут однозначно, такие банки как:

1. Сбербанк;
2. ВТБ 24;
3. Дельта Кредит;
4. Райффайзенбанк;
5. Газпромбанк;
6. РоссельхозБанк;
7. Уралсиб;
8. Абсолют Банк;
9. Возрождение;
10. Открытие;
11. Банк Зенит.

Перспективы программы

Конечно все банки в данный момент очень заинтересованы в том, чтобы поучаствовать в делении государственного пирога.

Если в означенный срок, то есть до 3 лет при двух малышах или 5 при трех, кредит не будет полностью погашен, все вернется на уровень тех ставок, которые будут действовать в Банке – заемщике на тот момент. Год 2021 еще очень далеко и предполагать, каковы будут условия по ипотеке там, довольно трудно.
По оценкам экспертов, в программе субсидирования ипотечного кредита смогут поучаствовать около полумиллиона семей.

Отметим также, что все социальные программы поддержки, применяемые ранее при ипотечном кредитовании также будут зачитываться и в этой схеме.

К таким отнесем:

1. Программа с материнским капиталом;
2. Кредит «молодая семья»;
3. Военная ипотека;
4. Ипотека бюджетникам.

В настоящее время ипотечные кредиты получают граждане на условиях ставки от 9% в год, а наиболее определяющими при выборе ипотечного банка являются следующие условия:

• Сумма минимального взноса по кредиту;
• Срок выдаваемого кредита;
• Сумма кредита, выдаваемого под ипотеку.

Для того чтобы банк принял к рассмотрению документы необходимо сделать ряд действий:

1. Выбрать жилье на вторичном рынке, строящуюся недвижимость или загородный дом;
2. Подать документы в банк;
3. Подписать договор ипотечного страхования;
4. Выплачивать надлежащим образом проценты по кредиту.

Многие банки давно разместили на свои сайтах ипотечный калькулятор, воспользовавшись которым граждане могут увидеть суммы переплат кредитной организации, условия ипотеки и проценты, которые придется заплатить банку за все время пользования кредитом.

Кому выгодна ипотека под 6%

Введение новой программы не убережет россиян от самостоятельного поиска кредитного учреждения и от выбора наиболее выгодного предложения.

Другое дело, что многие россияне в данный момент обременены ипотекой на вторичную недвижимость. К сожалению, в данную программу эта категория граждан не попала.

Стремясь улучшить инвестиционный микроклимат и поднять демографическую ситуацию, правительство пошло на популярную меру. Пожалуй, о квартире мечтают все, а, судя по рекламе из телевизора, даже те дети, благодаря которым поучаствовать в программе представится возможным.
Только проблема в том, что банки минимально выдают кредит на 20 лет, если брать совсем уж усреднено. А согласно статистике Росстата досрочных погашений ипотеки в нашей стране не так уж много. Проще говоря,

льготный период кредитования в 5 максимальных лет не способен сдвинуть ситуацию в национальной экономике в позитивное русло.

Получается, что основными участниками программы станут те , кто уже заключил в текущем году договор ипотечного страхования со всеми условиями, которые впоследствии дадут право претендовать на участие в госпрограмме.
Неизвестно, много ли россиян, чей средний доход равнялся 18000 руб./чел. или меньше стали участниками ипотечного кредитования под залог первичной недвижимости.
При первом рассмотрении так не думается.
То, что программа поможет снизить сроки выплат по ипотеке в несколько раз, верится с трудом, да и те же 6% придется еще изыскать.
Другой вопрос, что это очень приемлемый вариант для рассмотрения заявки по рефинансированию кредита.
Не желая сгущать краски и не желая описывать ситуацию с ипотекой в черных тонах, отметим, что данная программа является последовательным продолжением мер по улучшению жилищных условий различных слоев населения, в том числе бюджетников и молодых семей , они, как предполагается и становятся двигающей силой экономики страны.

В 2022 году планируется сворачивание программы материнского капитала , следовательно, в тот год, который уже не за горами следует ожидать очередных предложений по ипотеке и не только.

Последние новости

Стал известен точный список банков в которых можно получить ипотеку под 6% по программе по выдаче льготной ипотеке, которая началась 1 января 2018 года. Это список банков которые работают сотрудничают напрямую с государством по этой программе и которые получают напрямую от государства средства для субсидирования льготного процента по ипотеке. В других танках так же можно получить такую ипотеку, но только при условии что они являются агентами одного из этих банков. Так что если нет острой необходимости, лучше обратиться напрямую в один из банков, представленных в списке.

Список банков:

1. Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
2. Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
3. Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество)
4. Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество)
5. «Газпромбанк» (Акционерное общество)
6. Акционерное общество «Россииский Сельскохозяиственныи банк»
7. Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»
8. Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»
9. «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (Публичное акционерное общество)
10. Акционерное общество «Райффайзенбанк» Публичное акционерное общество
11. Банк «Возрождение»
12. Публичное акционерное общество «Совкомбанк» Акционерное общество
13. «Коммерческий банк ДельтаКредит»
14. Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
15. Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество)
16. Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество)
17. Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк»
18. Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»
19. Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»
20. Акционерное общество «ЮниКредит Банк»
21. Акционерное общество «КОШЕЛЕВ-БАНК»
22. АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ
23. БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
24. Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский»
25. Коммерческий банк «Кубань кредит» общество с ограниченной ответственностью
26. Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)
27. РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)
28. Акционерное общество Банк «Северный морской путь»
29. АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
30. АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК»
31. Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (акционерное общество)
32. Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью)
33. Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)
34. Общество с ограниченной ответственностью Банк «Аверс»
35. Публичное акционерное общество «Курский промышленный банк»
36. ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
37. ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
38. ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ»
39. Публичное акционерное общество «Дальневосточный банк»
40. Акционерное общество «Сургутнефтегазбанк»
41. Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом»
42. Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК»Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК»
43. Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк»
44. Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (публичное акционерное общество)
45. Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий»
46. Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»
47. Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования»

Ниже представлен скан приказа Министерства финансов Российской Федерации.

В 2019 году приобретают силу новые законодательные изменения. Согласно которым кредитование на покупку жилья будет осуществляться по сниженной ставке - 6%. Но эта льгота доступна только определенным слоям населения. Ипотека 6 процентов - это новая госпрограмма, направленная на улучшение жилищных условий молодых семей.

Еще на этапе подготовки к новой избирательной компании действующий президент РФ в конце 2017 года объявил о возможности введения некоторых мер, которые помогут молодым семьям купить жилье. Эти изменения направлены на повышение рождаемости и улучшение демографической ситуации в государстве. Несмотря на прошлые попытки правительства правильно построить демографическую политику, в последние годы наблюдается сильное снижение прироста населения. Если с 2013 до 2015 г. присутствовал небольшой рост, то с 2016 показатели начали падать. А в 2017 в стране случился демографический обвал. Детей родилось на 203 тысячи меньше, чем в 2016. Согласно данным Росстата - показатель уровня рождаемости уменьшился на 10,7%. И эта проблема коснулась всех регионов, за исключением Чеченской республики.

Помимо указанной выше причины, есть еще ряд предпосылок, которые указывают на необходимость введения новых условий на получения кредита под 6%:

1. В 2107 был достигнут достаточно низкий уровень инфляции - 2,52 %. Что позволяет Центробанку уменьшить ключевые ставки, что снизит стоимость денег для банковских организаций. В итоге, ипотечная ставка в 2017 году достигла своего минимального уровня и составила 10,5%, а это рекордный показатель.
2. Произошла стабилизация экономики после потрясений, связанных с кризисом 2014 года. Цена на нефть держится в пределах шестидесяти рублей. Что позволяет государству прогнозировать и наиболее комфортно строить свою экономическую политику.
3. Ипотечное кредитование - наиболее надежный продукт для получения прибыли для банков. Финансовые организации стараются максимально занять эту нишу и предлагают потребителям новые условия сотрудничества. Так как риски при этом минимальны, а уровень просрочки составляет от 1 до 3%.
4. Замедление темпов и объема строительства жилых домов. В 2017 произошло окончание сроков ипотечных займов с государственной поддержкой. А ставки на вторичку и первичную застройку практически сравнялись. Таким образом, ипотечная доля на первичку составляла до 80% сделок, а на сегодняшний день до 70% займов приходится именно на вторичное жилье. И потребитель стал отдавать предпочтение именно готовым вариантам, а не ждать окончания стройки.

Потому Владимир Путин поручил создать новую программу, которая поможет гражданам РФ, в том числе и малоимущим, решить свои жилищные проблемы. Тем более, что материнский капитал уже давно не справляется с поставленной задачей. Особенно если учитывать, что с 2015 года сумма больше не индексируется и ее увеличение в будущем также не планируется. Итогом стало подписание президентом в 2019 году указа об ипотечном кредитования под 6% при рождении 2 ребенка и последующих детей.

Постановление правительства

Все условия, согласно которым реализуется программа описана в постановлении от 30 декабря 2017 №1711. Оно было опубликовано 10 января 2018 года.

Суть заключается в том, что государство будет компенсировать банкам финансы, которые организации недополучили из-за низкой процентной ставки. Примерно по той же схеме осуществлялась госпрограмма в 2015-2017 гг. Согласно закону только определенный круг банков имеет право на субсидирование. Для того, чтобы участвовать в программе банковские организации должны были подать определенный пакет документов и заявление в Минфин РФ не позднее 30 дней с момента публикации постановления правительства. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и госбанки получают компенсации каждый месяц.

Размер недополученного дохода будет рассчитываться из разницы между ставкой на рынке и (на данный момент около 10%) и 6%. После того, как закончится период действия программы и субсидирование будет остановлено, то процент на ипотеку составит размер рыночной ставки на момент заключения сделки плюс 2%. Но по решению финансовой организации, в которой берется займ, размер может быть и меньше.

Условия для получения

Программа рассчитана на пять лет. И действует с первого января 2018 до 31 декабря 2022 года. На реализацию программы и субсидирование финансовых организаций из бюджета выделено 600 миллиардов рублей.

В рамках оформления простого ипотечного займа будет прописана одна конкретная ставка. Важно также понимать разницу между субсидированным займом и кредитом с государственной поддержкой:

1. Субсидированная ипотека выдается под 6 процентов. Сроки действия льготы:
   • 3 года, где второй ребенок родился с 1.01.2018 до 31.12.2022;
   • 5 лет, при рождении третьего ребенка с 1.01.2018 до 31.12.2022;
2. Ипотека с государственной поддержкой выдается под меньший процент (около 11%) и в течение всего периода выплат этот показатель не меняется.

Есть несколько важных условий, на которые стоит обратить внимание при заключении финансового договора:

1. Взять семейную ипотеку под 6 % возможно только на новое жилье. Действие нового госпрограммы не распространяется на вторичное жилье. Еще можно рефинансировать кредит, который был оформлен также на покупку квартиры или дома.
2. Осуществить покупку можно только у юридического лица. Оформить сделку по переуступке с физ. лица под шесть процентов нельзя.
3. Семьи, в которых с период действия программы родится четвертый и последующие дети не могут взять займ по сниженной ставке. Но в июне 2018 состоялась прямая линия с президентом, где обсуждался этот момент. Глава государства обещал выделить еще 9 миллиардов рублей и решить проблему.

Кто получит в первую очередь

Ипотека под 6 процентов доступна только гражданам Российской Федерации. Согласно указу президента есть две основных категории семей, которые смогут воспользоваться новым госпредложением:

1. Семейные пары, где второй ребенок родился не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022.
2. Семьи, где третий, а также последующий ребенок родился не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022. Ситуация с семейными парами, у которых рождается четвертый и более детей в указанный период описана выше.
3. Если у пары рождаются в указанный период двойняшки, то они сразу могут воспользоваться льготой.

Министерство финансов прогнозирует, что под новую программу попадет около полумиллиона семей.

Еще один немаловажный момент: если третий ребенок родился в семье, где родители уже взяли кредит под 6% при рождении второго малыша, то срок их льготного кредитования продлевается еще на 5 лет. Таким образом, максимальный срок составит восемь лет для тех семей, где за пять лет с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 появится двое детей.

Требования

Для того, чтобы кредитная организация получила все положенные субсидии, должны быть соблюдены определенные условия:

1. Оформление кредита только после 1 января 2018.
2. Валюта - только российские рубли.
3. Для всех регионов страны сумма займа не должна превышать три миллиона рублей. Для Москвы и области - восемь миллионов рублей, для Санкт-Петербурга и области - восемь миллионов рублей. Таким образом, покупка элитного жилья невозможна.
4. Обязательно наличие первоначального взноса. Он должен составлять пятую часть от общей суммы - 20%. Таким образом, если семейная пара берет под ипотеку новую квартиру или дом за пять миллионов рублей, то первый взнос - один миллион рублей.
5. Ставка составляет 6% на период льготного субсидирования (от трех до восьми лет, в зависимости от количества детей и периода их рождения). После окончания этого периода процент не должен превышать более чем на 2% рыночную ставку ЦБ на момент получения ипотечного займа.
6. Жизнь заемщика страхуется после оформления кредита. Страхование от болезней и несчастных случаев. Также оформляется страховка на объект, после того как он будет построен и сдан. Полис на объект включает в себя страхование от порчи и потери недвижимого имущества.
7. Платежи могут быть только аннуитетными. У такой формы погашения есть свои плюсы и минусы. Аннуитетный платеж осуществляется равными долями в течение всего периода времени. Но сначала погашаются именно большая часть процентов и только с середины выплачивается основной долг. Среди плюсов: четкая сумма, которую следует гасить. Причем через 8–10 лет ценность этой суммы существенно уменьшится из-за инфляции. А погасить такой кредит заранее сложнее, так как через 5–7 лет сумма основного долга уменьшится всего процентов на 15.
8. Недвижимость - только первичка. В новом строящемся доме можно взять квартиру в рамках договора долевого участия или напрямую приобрести у компании-застройщика. Это условие необходимо для того, чтобы строительная отрасль вышла из стадии стагнации. Купить можно не только уже построенное новое жилье, но и объект на стадии строительства. Помимо готовой квартиры разрешается приобретать жилые дома, таунхаусы, часть изолированного жилого помещения или жилой объект с земельным участком, на котором он находится. На стадии строительства можно покупать только квартиры или таунхаусы.
9. В течение пяти лет с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 в семье рождается 2 и (или) третий малыш.
10. Возраст получателя кредитного продукта от 21 года до 65 лет. В некоторых случаях возрастная планка может быть понижена до 18 лет или повышена до 75 лет.
11. На последнем рабочем месте заемщик должен быть официально оформлен и работать не менее шести месяцев.
12. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то он должен успешно вести деятельно не менее, чем в течении двух лет. То есть, бизнес должен быть безубыточным.
13. Материнский капитал может использоваться как первоначальная сумма для заключения кредитного договора. В 2019 году маткапитал по-прежнему составляет 453 000 рублей.
14. На новое жилье обязательно оформление закладной. Она действует в течение всего периода кредитования.
15. Сроки, на которые оформляется заем - от 3 до 30 лет.

Если второй и последующие дети родились до 1 января 2018 (например, 31 декабря 2017), то на семейную пару госпрограмма не распространяется.

Заемщик имеет право привлечь до четырех созаемщиков. Например, мама и папа детей, и два близких родственника или друга.

Какие банки участвуют

Выше в статье описано, что участником программы может стать только кредитор, который подал заявку и специальный пакет документов для получения государственных субсидий.

19 февраля вышел приказ Министерства финансов о распределении средств субсидий между кредиторами. В список банков вошли 47 организаций, одна из которых
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. 0,6 триллиона рублей распределили в неравной части между кредитными компаниями.

Наибольшую долю получили:

1. Сбербанк. Этот банк стал самым крупным участником государственной поддержки. На реализацию Сбербанку выделено 171 миллиард 205 миллионов рублей. Минимальная сумма займа - 300 тысяч, максимальная - 8 миллионов. После окончания льготного периода минимальная ставка составит 9,25 процентов. Заявку на получение можно оформить онлайн. Сроки рассмотрения - от двух дней. Обязательно предоставление справок 2-НДФЛ и 3-НДФЛ. Возможно предоставление данных о заработке по форме банка. Рефинансирование кредита, оформленного ранее, возможно в случае рождения второго или третьего ребенка в ранее указанный период, и сумме оставшейся задолженности более 500 000 рублей, а квартира должна быть куплена в новом доме. Банк произведет перерасчет по новой ставке сроком на три или пять лет. А предыдущую задолженность погасит кредитору. После оформления нового договора владелец квартиры обязан перезаложить недвижимость в пользу Сберегательного банка.
2. ВТБ. Общие условия получения кредита - 9,3%, из них 3,3 процента платит государство. Минимальная сумма составляет 600 тысяч рублей. Срок, на который можно взять заем - до тридцати лет. Минимальный возрастной порог - 21 год, максимальный - 75 лет. Обязательно подтверждение наличия доходов справкой 2-НДФЛ или согласно банковской форме. Рассмотрение заявки - от одного дня. Возможна реструктуризация уже имеющегося кредитного продукта.
3. Абсолют банк. Кредитор выдает займы только с 21 года, сроком - до 30 лет. Важный момент - лицо, подающее заявку, должно иметь доход в регионе, где присутствует банк. Заполнить заявку на ипотеку и принести все необходимые документы можно заранее. Действие решения банка о выдаче займа длится 4 месяца.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разработало свою собственную программу, в рамках которой можно не только приобрести новое жилье. Но и перекредитоваться по старому займу.

Полный список банковских организаций, выдающих кредиты по новой ипотечной программе:

Как можно оформить

Для того, чтобы получить кредит с предоставлением государственной поддержки, необходимо:

1. Выбрать банк, в котором планируется получение займа. Он обязательно должен входить в список 47 организаций, которые получают госсубсидии.
2. Обратиться в банк с заявлением. Проще всего это сделать через официальный интернет-портал финансовой организации. Практически у всех фирм есть онлайн-калькуляторы, при помощи которых можно узнать приблизительную цифру платежей и сроки погашения. А также через интернет отправить первую заявку на получение семейной ипотеки под 6 процентов.
3. После того, как заявление будет рассмотрено и одобрено, заемщика пригласят в отделение банка с пакетом документов, необходимых для получения ипотеки. Стандартный набор требований:
   • заявление на получение займа;
   • паспорта заемщика и созаемщиков. В роли титульного созаемщика выступает супруг или супруга;
   • свидетельства о рождении детей (один из которых родился после 1 января 2018);
   • справка 2-НДФЛ или по форме банка. Наличие стабильного дохода в течение предыдущих шести месяцев. Лицо должно быть официально оформлено на последнем месте работы;
   • брачный договор, если таковой имеется;
   • если регистрация в регионе временная, то необходим документ подтверждающий этот факт;
   • если обеспечение кредитного продукта осуществляется за счет иного недвижимого объекта, то необходимы документы по залогу.
4. После того, как банк одобрит заявку на кредит, заемщик может в течение определенного времени (2–4 месяца в зависимости от банка) выбрать объект недвижимости для покупки, если он не сделал это ранее или объект не подошел.
5. Предоставить кредитору сведения, подтверждающие наличие первоначального взноса, который должен составлять не менее 20% от общей суммы. Стоит обратить внимание, если в качестве первоначального взноса выступает материнский капитал, то стоимость объекта не должна превышать 2 миллиона 265 тысяч рублей.
6. Срок рассмотрения составляет в среднем 2–5 рабочих дней. Но в различных банках могут быть другие временные рамки.
7. В договоре обязательно прописывается ставка по процентам, которая будет действовать после окончания льготного периода займа (3, 5 или 8 лет в зависимости от количества детей и периода их рождения).
8. В рамках оформления проходит страхование жилого объекта и лица, осуществляющего покупку. Без этого пункта осуществление сделки невозможно.
9. После заключения сделки кредитуемое лицо обязано оформить закладную на жилье в пользу банка.

Семейная ипотека в АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предлагает ипотечный заём по программе «Семейная ипотека»:

1. Ставка согласно госпрограмме 6%, период льготного кредитования 3, 5, 8 лет, первый взнос - 20%.
2. Возможность перекредитования, если квартира покупалась в новом объекте.
3. При отсутствии справки, подтверждающей доход, можно оформить ипотеку по двум документам.
4. Объект должен быть аккредитован в АИЖК.

Программа для семей с детьми в Сбербанке

Сбербанк предлагает следующие условия:

1. Возраст от 21 года до 75 лет.
2. Возможность получения налогового вычета до 260 тысяч рублей.
3. После истечения льготного периода ставка составит 9,25%. После первого изменения ключевого процента этот параметр будет изменен.
4. Возможность использования сервиса безопасных расчетов.
5. Сделка может быть зарегистрирована в электронном формате.
6. Пакет документов стандартный.
7. Ставка согласно новым постановлениям.

Государственные программы

Согласно приказам президента и постановлениям правительства активно развивается сектор государственной помощи для покупки жилья. Это одно из основных направлений развития демографической политики страны. Помимо ипотеки под 6%, граждане Российской федерации могут воспользоваться и другими госпрограммами, которые направлены на улучшения жилищных условий.

Использование материнского капитала

Один из самых известных способов поддержки молодых семей в РФ - это программа «Материнский капитал». Такая форма поддержки позволяет семьям, у которых есть двое и более детей получить сертификат в размере 453 026 рублей.

Эта госпрограмма действует с 2007 года. Согласно ей, семья имеет право на получение сертификата, если второй и последующие дети появились в семье после 1 января 2007 года. Право на получение имеют один мужчина, женщина, являющиеся родителями или опекунами. А также ребенок при достижении 23-летнего возраста.

Потратить денежные средства из сертификата можно только на:

1. Приобретение жилья или улучшение жилищных условий.
2. Пенсию родителя.
3. Образование.
4. Соц. адаптацию ребенка-инвалида.

Обналичивать капитал нельзя. Он существует только в виде сертификата, а не в реальном денежном исполнении.

Программа рассчитана до 2022 года включительно.

В рамках программы получения ипотеки под 6 процента маткапитал можно использовать как первоначальный взнос.

Помощь военнослужащим

Военная ипотека - это один из способов решения жилищных проблем военнослужащих. Суть заключается в том, что кредит на квартиру или дом оплачивает Минобороны, пока гражданин находится на государственной военной службе. Нюансы:

1. Возраст - от 22 лет.
2. Нельзя приобрести квартиру в ветхом доме. Требования к объекту достаточно высокие.
3. Министерство обороны выплачивает только 3 миллиона. Если служащий желает купить более дорогое жилье, то оставшуюся часть выплачивает самостоятельно.
4. Налоговый вычет тоже можно получить только с тех денег, который лицо платит за кредит из собственных средств.
5. Министерство обороны платит ипотеку только то время, пока действует контракт с военнослужащим.
6. Купить квартиру можно в любом регионе. Независимо от того, где территориально служит гражданин.

Социальная ипотека

Социальная программа успешно реализуется на региональном уровне. Она предназначена для малоимущих граждан и незащищенных слоев населения. Суть программы состоит в поддержке региона при оплате ипотечного кредита. Это субсидирование может выражаться в снижении ставки, помощи при внесении первоначального взноса, уменьшении ежемесячной суммы выплат и т. д.

Таким образом, получить ипотечный кредит под 6 процентов смогут семьи с двумя и более детьми, где второй ребенок рожден с начала 2018 года до конца 2022. Взять заём можно только в определенном банке, который субсидируется из Министерства финансов. Льготный период длится 3, 5 или восемь лет. После кредитная процентная ставка повысится (2% + ключевая ставка ЦБ на момент заключения кредитного договора на приобретение жилья). Взять в ипотеку можно только новый объект или на этапе строительства. После приобретения обязательно оформляется закладная на квартиру или дом. Обязательно страхование жизни будущего владельца и страхование недвижимого имущества.