Несуществующий долг: манипуляции и обманы в МФО. Мошенники на меня оформили кредит

Как я узнал о долгах

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам - думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные - с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2 – 3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ - несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале - выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Как я начал действовать

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали в Facebook, где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал ( скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции - прим. Сравни.ру ) .

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории. Вторая - пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. ( На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории - прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик - хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. ( На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было - прим. Сравни.ру) .

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом - это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них - и у меня в том числе - есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:

1. Выяснить полную кредитную историю . Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на Центрального банка. Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка. Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО , где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию . «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать. В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», - объясняет Галина Гамбург. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

4. Подать заявление в суд . Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», - поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ . К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», - замечает Хутов.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи - не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация - основная функция паспорта как документа», - напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», - говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям - например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он. (Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно - замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями - например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

Микрофинансирование является достаточно рискованным видом бизнеса. Число «плохих» займов в инвестиционном портфеле МФО может доходить до 30 процентов. Контингент клиентов, которые берут «займы до зарплаты», является достаточно маргинальным. Сотрудникам микрофинансовых компаний часто приходиться сталкиваться с криминальными элементами. На офисы МФО периодически нападают грабители. До сих пор нет внятного закона, который бы регулировал процесс «внесудебного» взыскания задолженности. Некоторые коллекторы ведут себя как настоящие бандиты. В связи с этим у населения складывается негативное отношение к рынку микрокредитования.

Контролирующие органы во главе с ЦБ РФ постоянно меняют «правила игры» для МФО. Соблюдать «прозрачность» бизнеса бывает достаточно сложно. Микрофинансовые организации испытывают большие проблемы с фондированием. Они не могут привлекать от граждан небольшие суммы для финансирования своей деятельности. Минимальный размер «микрофинансового вклада» составляет 1500000 рублей. Такие суммы есть далеко не у всех людей. Банки весьма неохотно кредитуют МФО. Выпуск акций и облигаций на бирже — это дорогое удовольствие, которое под силу не каждому.

Ко всем этим проблемам добавляется ещё одна. Для владельца МФО большую опасность представляют собственные сотрудники. Некоторые из них вступают в сговор с клиентами и начинают выполнять роль «чёрных брокеров».

Примеры мошенничества

Менеджеры оформляют займы всем обратившимся за «откат». Также распространённым видом мошенничества является оформление займов на недействительные и краденные паспорта. Достаточно показательным случаем в этом смысле является приговор, вынесенный пятерым сотрудникам компании «Домашние деньги» . В составе организованной преступной группы они похитили у известной МФО порядка 12 миллионов рублей. Все займы оформлялись на «левые» паспорта, затем деньги обналичивались.

Руководил группой региональный менеджер города Кирова. Все пять фигурантов получили от 2 до 5 лет тюремного заключения. Другим вариантом увода денег из компании могут быть «мнимые отказы» при оформлении микрозаймов. Менеджер говорит клиенту, что его заявка отклонена. Затем сотрудник МФО использует паспортные данные клиента для составления фиктивного кредитного договора. Деньги мошенник присваивает себе, а должником становится «отказник».

Не нужно забывать и про банальное воровство денег из кассы. Соблазн положить себе в карман пару «внеплановых» зарплат очень велик. Специалисты по работе с клиентами могут вступить в сговор с преступниками и организовать «спектакль». Они инсценируют разбойное нападение и предстанут перед полицией в роли невинных жертв. Похищенные деньги разбойники и менеджеры разделят между собой. Существует большое количество схем, позволяющих «увести» деньги из компании.

Клиентская база тоже в опасности

Работники МФО могут похитить не только денежные средства. Недобросовестные сотрудники крадут у компании информацию, представляющую коммерческую тайну. Менеджеры могут «увести» клиентскую базу и продать её конкурентам. «Засланные казачки» за деньги передают внутренние разработки компании её конкурентам. Уволенные сотрудники могут постоянно оставлять негативные отзывы о компании на специальных сайтах. Эти действия наносят значительный ущерб МФО. Репутация компании — это один из самых ценных её активов.

Каждый руководитель финансовой организации должен построить эффективную систему работы с персоналом. Не нужно экономить на обучении сотрудников и специальном программном обеспечении. Контроль за работой персонала должен быть жёстким. Все «лазейки» нужно закрывать. Если что-то можно украсть, то это обязательно украдут. Свобода действий у персонала должна быть только в рамках должностных инструкций.

Получить заём через интернет, крайне заманчиво, так как все это происходит, без посещения компании. А офис может располагаться, за сотни километров, от клиента организации. Все что необходимо, для получения денег, выход в интернет, наличие электронной почты и номера телефона и карту или счет в банке, а иногда достаточно и кошелька в платежной системе. Если говорить о проценте одобрения выдачи денег, то он составляет примерно 90%.

Безусловно, все это удобно и привлекательно, если бы не «но» и не одно.

1. Во-первых, не все МФО выдают деньги онлайн, хотя найти такую организацию не составляет труда, нет ничего проще, задать в строке браузера соответствующий запрос. Их, достаточно, на просторах интернета. И многие заемщики, оформляя такой кредит, даже не подозревают, о таящихся проблемах, которые могут их настигнуть.
2. Во-вторых, очень много мошенников, в среде организаций, выдающих займы онлайн. Многие МФО, не имея капитала на открытие офиса, создают интернет ресурс, который обходится дешевле и этим также пользуются мошенники. При оформлении займа, человек заносит в анкету данные паспорта, а мошенник может создать такой бланк и собирать данные людей, для последующего оформления кредитов. В этом случае, человек заполнивший анкету, получает отказ и при последующем обращении в банк или МФО вдруг оказывается, уже получившим кредит либо получает информацию, что должен МФО, в которую и не обращался.

Есть другой вид мошенничества, человеку дают заполнить форму и просят оплатить небольшой процент от суммы займа, чтобы уж получить его наверняка. Доверчивый клиент перечисляет, свои кровные на некий счет, и ждет одобрения заявки на заём. Но увы, его обманули, он остался и без своих денег и не получил, сумму на которую надеялся. Запомните если вам предлагают внести хоть копейку до выдачи займа, вы столкнулись с мошенником, не платите.

Чтобы не попасть впросак, до заполнения формы на получение займа, не поленитесь, проверьте выбранную МФО, всеми доступными методами, а именно поищите информацию в интернете, почитайте отзывы о компании , проанализируйте, каких отзывов больше, много ли информации вам удалось получить и толь ко тогда принимайте решение обращаться в эту организацию или поискать другую. Помните, что очень легко попасть в сети мошенников, но крайне трудно выбраться. Кто-то воспользуется деньгами, оформленными по вашим данным, а вам придется это расхлебывать.

Свои отзывы о случаях мошенничества оставляйте в комментариях к этой статье и мы их обязательно опубликуем.

Простота оформления онлайн-займов привлекает не только честных соискателей микрокредитов, но и мошенников. Случаев и ситуаций, когда злоумышленники оформляют займ на имя другого человека — пруд пруди. Кончено, вряд ли кто-то ведет подсчет этим случаям, однако об актуальности проблемы свидетельствуют не только частые упоминания в прессе, но и сами микрофинансовые компании. Они также борются с мошенниками, но всегда подчеркивают, что лучше заботиться о безопасности своих средств самостоятельно.

Конечно, для всех сторон баррикады мошенниками можно назвать тех, кто оформляет кредит или микрозайм на свое имя и попросту не возвращает его. Причем доказать факт мошенничества в суде очень сложно, практически нереально. Как тут доказать, что заемщик взял кредит с целью наживы и заведомо знал, что не вернет его?! Никак. Однако есть и другие типы мошенников, которые действуют еще более ухищренно, играя на доверии самых близких.

Как воруют ваши деньги знакомые?

Этот способ один из самых жестоких с точки зрения морали, ведь подставить тут может только близкий знакомый или даже родственник. Таких случаев тоже не мало. Если в вашем окружении есть люди, падкие на деньги, имеющие большие долги, наркоманы, будьте с ними максимально осторожны, ведь подставить вас, оформив на ваше имя онлайн-займ проще простого.
Но как? — спросите вы.
Да, легко.

Чтобы оформить онлайн-займ , не нужны ксерокопии паспорта или других документов, даже оригинал не нужен по идее. Достаточно владеть информацией, которая прописана в главном документе гражданина страны, остальное за малым. Близкому человеку ничего не стоит завладеть такой информацией и использовать ее со злыми умыслами. Он может оформить онлайн-заявку на заем, вписать ваши паспортные данные, указать настоящее место работы, должность, дать телефон работодателя. Однако в графе телефон и электронная почта злоумышленник впишет не ваши настоящие данные, а подставные (свои). Ведь план не сработает, если вы на свой телефон получите смс-ку с положительным решением по займу.

Итак, дело сделано, осталось указать способ получения займа. Здесь у мошенника только 2 варианта: либо на Киви-кошелек, либо на вашу банковскую карточку. В первом случае, он просто выведет деньги и вы об этом даже не узнаете. Во втором все немного сложнее, ведь займ поступит на вашу карту, а как объяснить неожиданное поступление средств? Как присудить их себе? Ответ тоже достаточно прост.

Например, злоумышленник может попросить у вас заранее номер карты, сославшись на то, что его карточку заблокировали или украли, а ему должны срочно перевести деньги. Например, любимая тетушка или родители, или еще кто-нибудь. Причин и поводов здесь можно придумать великое множество. В итоге, вы самовольно отдадите своему «знакомому» деньги, которые он подставным путем взял в долг на ваше имя.
Самое отвратительное во всей этой истории то, что вы может быть даже никогда и не узнаете об этом. Онлайн МФО не отличаются эффективными действиями и методами по возращению долгов, часто списывая их, а по истечении 3-х лет они вообще не имеют права взимать задолженность. В кредитной истории невозвращенный долг в МФО также никак практически не отразится на решениях банков в будущем.

Отчасти в подобных ситуациях виноваты сами компании, которые в погоне за клиентами максимально упростили условия получения займа не только для самих заемщиков, но и открыли путь к заработку для мошенников.

Как обезопасить себя?

• Хранить свой паспорт и любую информацию, которая содержится в нем в строжайшем секрете.
• Если ваш знакомый попросит разрешения о переводе для него денег на вашу карту, не поленитесь, позвоните в колл-центра банка и узнайте, откуда поступил этот перевод, кто его адресат или каким способом отправили деньги.
• Ежегодно проверяйте свою кредитную историю на предмет соответствия действительности. Однако помните, что бюро кредитных историй несколько и информация о кредитах может быть раскидана по разным БКИ, а не содержаться полностью только в одном бюро. Чтобы понять в каком БКИ содержится информация о ваших кредитных обязательствах, нужно сначала сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), и только после ответа запрашивать выписку по кредитной истории из конкретного БКИ. Напомню, что 1 раз в год, любой гражданин может получить выписку бесплатно.

Мошенничество от МФО

Мошенничеством зачастую занимаются не только люди, но и сами микрофинансовые организации. Излюбленный способ всех кредитных учреждений — непонятно откуда взявшаяся задолженность через 6-12 месяцев после погашения микрозайма. Делается это просто — вы вернули микрозайм, а через несколько месяцев получаете смс-ки и звонки с сообщениями, о том, что сумма была возвращена не полностью и тот небольшой остаток по истечению времени привел к начислению штрафов, пеней и процентов. В связи с чем долг подрос и мы решили напомнить вам об этом. Согласитесь смешно, но чтобы доказать обратное нужна бумага, в которой написано, что долг возвращен в полном объеме и претензий МФО не имеет. Мало кто знает, но такие справки можно попросить не только у банков, но и у МФО. Они по закону и первому требованию клиента должны предоставить такую справку либо с помощью факса, почты, либо в электронном виде.

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет . Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

Расшифровка заявления:

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ . Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии . По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита . Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы . Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник . Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.