Бухгалтерия

Кредит для многодетной семьи - особенности, условия и процентные ставки. Какие кредиты доступны многодетным семьям в сбербанке

Правительство Российской Федерации в 2018 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям. Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. С 2018 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %. Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.

Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом « ». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье». Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка. Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.

Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми в 2019 году. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи в 2019 году по новому закону:

срок пользования кредитными средствами увеличили до 30 лет;
первоначальный капитал снизили до 10 %, исключением является , на него потребуется накопить 15 % от общей стоимости объекта;
при наличии государственного сертификата, можно оформить ипотечный займ без использования собственных средств. В виде первоначального взноса выступит материнский капитал;
при недостаточном финансовом положении семьи, допустимо привлечение трех поручителей. Стоит отметить, что Сбербанк более лояльно относится к выбору созаемщиков;
в случае рождения ребенка у молодой семьи есть возможность отсрочки по платежам без начисления штрафных санкций и процентов по кредиту, что существенно помогает восстановить финансовое благополучие после рождения малыша в течение трех лет.

Кто получит социальный статус «Многодетная семья»

Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:

официальный брак, или статус отца или ;
в семье трое и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста, или находящихся на дневной форме обучения.

Беспроцентный жилищный кредит для многодетной семьи в 2019 году

В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:

понадобится подтверждение статуса «Многодетная семья»;
официальный доход, который соответствует возможности погашения ежемесячных взносов по ипотеке;
покупаемая жилплощадь – первый и единственный объект недвижимости в собственности;
в случае если условия жизни признаны малоудовлетворительными, приобретаемая жилплощадь может быть не первым объектом собственности;
подтверждение статуса «Нуждающиеся в поддержке».

Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие. После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.

Пакет документов для оформления беспроцентной ипотеки

Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать на кредит:

паспорт гражданина РФ;
согласие супруга/супруги;
документы, подтверждающие рождение детей;
справка о том, что семью признали участником госпрограммы;
справки, подтверждающие налогооблагаемый доход.

Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.

Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.

Если вы молодая семья, которая только запланировала появление двух и более детей, то вам однозначно подойдет программа от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Ипотека под 6 % весьма выгодное решение.

Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий. Материнский капитал позволит , а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без. Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.

На сегодняшний день многие семьи, прежде чем родить детей, стараются улучшить свое финансовое положение. И это с точки зрения логики правильно, даже если вы молодая семья без ребенка – можно оформить ипотеку, а после рождения двух и более детей, Сбербанк составит новый график платежей с учетом новой процентной ставки. Важно помнить, что период действия госпрограммы ограниченный 2018 – 2022 год. Если рождение второго ребенка произойдет в период после 31.12.2022 г., то пересчет ипотеки под 6 % произойдет только в случае продления госпрограммы.

Ипотека для многодетных

Далеко не все многодетные семьи имеют достаточно денег, чтобы обеспечить себя всем необходимым – от жилья до бытовой техники. Тут есть два варианта: долго и упорно копить деньги или взять льготный кредит для многодетных семей в банке. К займам родители большого количества детей относятся настороженно. А зря. Сегодня многие банки предлагают весьма лояльные условия, низкие процентные ставки, отсутствие комиссий для льготных категорий населения.

Чтобы получить льготный кредит многодетным семьям, важно определиться: какая ячейка общества является таковой?

Закон не описывает данное понятие, но судя по правоприменительной практике, действующей на территории России, многодетной считается семья, в которой воспитывается трое и более детей до совершеннолетия. При этом важно учитывать следующие особенности:

неважно, каких детей воспитывают родители – родных или приемных;
если ребенок учится на дневном отделении в вузе или техникуме (колледже), то статус за семейством сохраняется либо до окончания учебы, либо до достижения им 23 лет.

Не считается многодетной семья, когда у мужа, например, есть один ребенок от предыдущего брака, а у жены – двое своих детей от другого мужчины. Даже если все малыши живут вместе, семья не относится к многочисленным. Чтобы получить такой статус, мужчина должен усыновить (удочерить) детей нынешней супруги, а она, в свою очередь, усыновить (удочерить) его ребенка.

Если один из троих детей достиг совершеннолетия или погиб (умер от болезни), то родители также лишаются своего статуса.

На что нужен кредит

Что такое кредит? Это денежные средства, которые банк передает своему клиенту в распоряжение. Заем характеризуется:

возмездностью;
возвратностью;
специальными условиями получения;
наличием залога (часто, но не всегда).

Простыми словами: те деньги, которые банк передал клиенту, должны быть возвращены финансовой организации тогда, когда она укажет. За пользование взимают определенную сумму – ее называют процентами. Чтобы взять заем, нужно предоставить пакет документов, написать заявление, выполнить иные условия. Иногда, чтобы обезопасить себя, банковская корпорация требует внести залог. В качестве такового принимаются недвижимость, автомобили, ценные бумаги, драгоценные металлы.

Зачем брать кредит многодетной семье? Чтобы позволить себе крупную покупку – машину, квартиру, бытовую технику, электронику. На подобные вещи придется копить годами, если не десятилетиями. А жить-то сейчас хочется! Вот и ответ на вопрос.

Виды кредитов для многодетных семей

Сегодня банковские структуры не предлагают огромного количества кредитных продуктов для молодых семей. Точнее, таких предложений крайне мало. В целом многодетная семья может рассчитывать только на ипотечный займ на специальных условиях. Это значит, что именно для многочисленных семейств снизят процентную ставку, а срок кредитования увеличат.

Льготные займы для многодетных семей предлагают такие концерны, как: ВТБ, Сбербанк, Открытие, Россельхозбанк и многие другие.

Все их продукты практически одинаковы. Чем обычный ипотечный кредит отличается от , указано в приведенной ниже таблице. Обратите внимание: таблица составлена не по данным конкретной банковской организации, а на основе их тщательного анализа и выявления средних параметров.

Важно: в случае рождения еще одного малыша в большой семье предоставляется рассрочка на оплату взносов по кредиту или их приостановка на определенное время (от года до 5 лет).

Каких-то специальных автомобильных или потребительских кредитов для многодетных семей на данный момент не существует.

Особенности займов льготникам

Чтобы получить тот же ипотечный заем, многодетная семья обязана будет подтвердить свой статус. Для этого в банк предоставляется оригинал и копия свидетельства, подтверждающего количество детей. Также требуется предоставить копии паспортов или свидетельств о рождении каждого малыша.

Но это – далеко не весь список документов, требуемых для получения кредита. Основной заемщик (один из родителей) обязан предъявить:

копию собственного паспорта;
СНИЛС;
копию трудовой книжки. Общий рабочий стаж не должен составлять менее 1 года;
на последнем месте работы заемщик обязан трудиться не менее полугода;
справку о доходах за последние полгода.

Нелишним будет предоставление справок о дополнительных доходах семьи – зарплате матери, пособиях на детей, возможно, алиментах, пенсиях и прочем.

Возраст заемщика не должен быть ниже 21 года и старше 65 лет, в противном случае кредит не выдадут.

Если ни один член семьи не работает, а ячейка общества живет исключительно за счет пособий от государства, то на получение банковского займа родители могут не рассчитывать. В таком случае многодетным не предоставляются.

Банковская поддержка

Кредит для многодетных отличается еще и тем, что семья всегда может рассчитывать на поддержку банка в случае возникновения определенных проблем (или обстоятельств):

увольнения с работы основного заемщика;
смерти одного из родителей;
рождения еще одного малыша.

Если граждане попали в сложную ситуацию, главное - вовремя обратиться в банковскую организацию. Там требуется четко описать проблему, рассмотреть все пути решения и варианты дальнейших действий. Так, многодетным предоставляются:

кредитные каникулы. В течение определенного временного периода гражданам разрешают не платить по кредиту вообще или выплачивать только проценты (либо основной долг);
реструктуризация – это процедура, которая позволяет пересчитать процентную ставку по кредиту и снизить выплаты;
реализация оставленного в залог имущества поможет погасить часть или весь заем целиком;
помощь поручителя бывает необходима, если гражданин не может платить;
объявление банкротства.

Кредитные каникулы и реструктуризация – самые лояльные меры для заемщика и его окружения. Но иногда случается так, что на практике их выполнение невозможно.

Имущество реализуется банком или самими многодетными. Эксперты уверяют, что второй вариант – предпочтительнее, ведь позволяет продать вещи подороже. Банк же выставляет за минимальную цену, чтобы продать побыстрее и разобраться с неплательщиком как можно скорее.

Помощь поручителя лучше выбирать только с согласия последнего. Если основной заемщик просто перестает платить и выходить на связь, то отношения между ним и его поручителем наверняка будут испорчены. Чтобы не подставлять другого человека, выясните заранее – сможет ли он платить по счетам, удобна ли для него такая ситуация, чем вы будете отдавать ему долг.

Объявление банкротства – процедура долгая и не самая простая. Ее проводят в несколько этапов:

найм управляющего;
неоплата кредитов в течение 3 месяцев;
обращение к служителям Фемиды с соответствующим заявлением.

Важно понимать, что если гражданин (глава многодетной семьи, например) объявил себя банкротом, то кредит с него непременно спишут. Но на новый заем (ипотечный, потребительский автокредит) в ближайшие пять лет можно не рассчитывать.

Кредитная история: играет ли роль

Часто циркулирует такая информация, что при получении кредита многодетной семьей кредитная история заемщика не учитывается. Так ли это на самом деле?

Кредит молодой семье выдается на конкретного человека – отца или мать большого семейства. Если в прошлом кредитор уже брал заем, но не оплачивал взносы вовремя, имел проблемы с погашением и прочее, он попадает в своеобразный «черный список» банковских организаций и считается недобросовестным.

В таком случае говорят, что у человека – плохая кредитная история. Даже если он является главой многодетного семейства, то факт остается фактом – обращаться с кредитами гражданин не умеет, банк вряд ли выдаст деньги такому клиенту.

Что делать? Ждать. Кредитная история обновляется каждые 5 лет. Также недобросовестным заемщикам предлагают повышенные процентные ставки и уменьшение срока кредитования – так банковская компания пытается обезопасить себя от нерадивых заемщиков.

Обратите внимание: каждый конкретный случай рассматривается в индивидуальном порядке. Банк примет во внимание все обстоятельства, из-за которых кредит просрочен. Главное - подойти к делу подготовленным: оформить справки, документы, подтверждающие сложное положение семейства в прошлом.

Плюсы и минусы кредитов для многодетных

Перед тем, как многодетному семейству принимать условия льготного кредитования банка, нужно четко понять все плюсы и минусы таких займов. К достоинствам относят:

возможность не тратить время на накопления, а сразу купить то, что нужно;
увеличение срока приводит к уменьшению ежемесячных платежей;
есть условие досрочного погашения без взимания дополнительных сборов;
отсутствуют скрытые комиссии;
при рождении еще одного малыша – кредит «замораживают»;
если возникли сложности с оплатой – банк пойдет навстречу;
приемлемые процентные ставки;
уменьшенный первоначальный взнос;
наличие государственных субсидий на детей, которыми можно погасить часть кредита;
возможность внести оплату посредством ;
покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке;
самостоятельный выбор недвижимости по своему усмотрению.

В любой «бочке меда» найдется своя ложка дегтя:

платить по кредиту придется в любом случае – даже если банк даст отсрочку на оплату;
из-за слишком большого срока кредитования сумма переплаты по кредиту просто огромная;
длительное кредитование лишает человека возможности строить далеко идущие планы;
вряд ли спустя 30–35 лет у гражданина сохранится стабильная, высокооплачиваемая работа;
банки хоть и говорят о досрочном погашении кредита, но на практике выполняют его не слишком охотно.

Любой заемщик должен четко осознавать: кредит, а точнее оплата взносов – это обязанность, а не право. Если гражданин вдруг решит не платить просто так, не сообщая банку подробностей такого решения, то компания вправе обратиться к служителям Фемиды за защитой своих прав. Да и коллекторов никто не отменял. Хоть их деятельность сейчас и ограничена законом, но все же существует.

О букве закона

Все о кредитах написано в законах. Чтобы досконально разобраться с системой кредитования, ориентируйтесь на следующие правовые документы:

Федеральный закон №395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
главу 42 Гражданского Кодекса государства;
Федеральный закон №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»;
Постановление Правительства Москвы за номером 539.

Любые споры касаемо кредитных обязательств между займодателем и многодетным семейством решаются на месте. Если осуществить подобное не представляется возможным, стороны обращаются в суд общей юрисдикции. Допустима помощь адвоката по желанию одной (или сразу двух) сторон.

Заключение

Родители с большим количеством детей в нашей стране часто имеют весьма скромные доходы, которых хватает лишь на самое необходимое. Если возникает необходимость в крупных покупках, то семья обращается за получением займа в банк. Многодетные могут претендовать лишь на . Ее выдадут на 30–35 лет под пониженный процент. Будет уменьшен и первоначальный взнос. При изменении обстоятельств жизни семейства могут быть изменены сумма и порядок выплат. Каждый случай рассматривают в индивидуальном порядке. Нерешаемые на месте вопросы передаются в суд общей юрисдикции.

Семьи с большим количеством детей не всегда могут самостоятельно приобрести необходимые предметы сразу за наличный расчет. Для этого им на помощь приходят банковские учреждения, которые предоставляют потребительские, ипотечные, кредиты на выгодных условиях. Но что нужно для того, чтобы взять беспроцентный кредит многодетной семье? Как реализовать эту возможность на практике?

Законодательное регулирование вопроса

Во-первых, беспроцентное кредитование многодетных супругов не предусмотрено ни законодательно, ни банковскими правилами. Однако, в Российской Федерации работает много программ по улучшению условий жилья, предусматривающих выплату льготных процентов по ипотеке, ссуды на строительство дома, например, и . Внутри банков, при оформлении обычного потребительского займа, могут быть также предусмотрены льготные ставки многодетным или же дополнительные льготные условия:

минимальная процентная ставка;
небольшой размер первого платежа, или наоборот, большой процент первого взноса даст возможность снизить начисления;
длительный срок погашения;
предоставление отсрочек платежей или выплаты процентов после рождения ребенка.

Кто имеет право на беспроцентный кредит в 2019 году

Кредиты или ссуды с льготными условиями, в основном, используются на или для покупки (строительство) дома. Воспользоваться этими предложениями могут:

молодые супруги с детьми или без;
военнослужащие;
малообеспеченные категории;
молодые специалисты.

В 2019 году запускается новый проект для супружеских пар, у которых второй и следующий ребенок родится после 2019 года. Это проект «Ипотека 6%», предложенный Президентом РФ. Ставка по ипотеке для заемщика будет составлять 6%, недополученный доход банкам будет компенсировать государство.

При этом будут различаться сроки погашения:

супруги с двумя детьми 3 года;
супруги с тремя и более детьми 5 лет.

Виды беспроцентного кредита

Самым популярным беспроцентным кредитом является пластиковая карта с льготным периодом погашения. Банки предлагают множество вариантов кредитных карт с разными суммами и предлагают дополнительные бонусы:

скидки в ресторанах;
накопление миль для любителей путешествовать;
кэшбэк с покупок;
другое.

В условиях жесткой конкуренции банки предлагают разные сроки льготных периодов погашения: от месяца до полугода.

Второй популярный вид беспроцентного займа – потребительская рассрочка. При покупке товара и внесения первоначального взноса, кредитор не начисляет проценты при своевременном погашении долга. К таким кредитам можно отнести автокредит. Автосалоны предлагают воспользоваться рассрочкой на приобретение автомобиля на месте, не посещая банк.

При оформлении подобных кредитов необходимо очень внимательно читать договор, так как банки могут включать проценты под видом других платежей – за обслуживание счета, отправление смс, подготовку справок и многое другое. Заявитель должен понимать – сумма выплаченного займа равна стоимости купленного товара. Все, что выше этой суммы – замаскированные проценты.

Многие задаются вопросом, как получить кредит на бизнес многодетным семьям. К сожалению, такого целевого кредита нет, но в регионах действуют дополнительные программы, в которых многодетные пары смогут принять участие. При рассмотрении кандидатов заявитель с детьми будет иметь приоритет.

Банки, оформляющие беспроцентный кредит многодетной семье. Какой выбрать

Беспроцентный займ или субсидию на улучшение жилищных условий, получаемую по программе финансирования «Молодая семья», «Жилище», чаще всего выдают в Сбербанке РФ. Льготные кредиты на строительство дома предлагают банки:

ВТБ24;
Газпромбанк (предусматривает программу льгот для работников отрасли);
Банк Москвы.

Агентство АИЖК — специализированная организация по выдаче ипотеки. Она сотрудничает с банками, формирует и выдвигает предложения по совершенствованию ипотечного законодательства. Условия в АИЖК:

низкая процентная ставка – 10%;
длительный срок погашения;
чем выше первоначальный взнос, тем меньше процент займа;
приобрести можно только жилье экономкласса;
приобретается только новое жилье с пониженной рыночной стоимостью.

Во время выбора банка, при оформлении кредита, внимание нужно обратить на надежные банки с высоким рейтингом. Как правило, это банки с государственной поддержкой:

Сбербанк — 10,9%;
ВТБ-24 — 10,9%;
Газпромбанк — 11%;
ВТБ Банк Москвы — 10,4%;
Россельхозбанк — 11,5%.

Порядок проведения процедуры

Для оформления беспроцентной субсидии или льготной ипотеки многодетной паре необходимо войти в программы улучшения жилищных условий.

Таких проектов несколько, в основном, это федеральные программы с дополнительными региональными условиями. Если претендент будет подходить по требованиям, нужно написать и собрать необходимые справки. С этим пакетом обратиться или в социальную службу региона, или в жилищное министерство (муниципальное управление). После рассмотрения заявления уполномоченные лица утвердят участие пары в проекте и поставят ее на очередь на получение ссуды или льготной ипотеки.

Субсидия на открытие бизнеса. Эта субсидия предоставляется центрами занятости, при условии отсутствия работы у одного из супругов. Для получения помощи этого вида, нужно встать на учет, как безработный, получить три предложения работы, при отказе работодателя заявитель зачисляется на курсы ИП. По окончании курсов после успешной защиты бизнес-плана, выделяется денежная дотация на открытие дела. В условиях ограниченного финансирования эта программа временно закрыта в некоторых регионах.

Необходимые документы

Документы для участия в социальных проектах на получение льготной ссуды на жилье:

паспорта совершеннолетних членов семьи;
документы о рождении несовершеннолетних;
документы, подтверждающие статус многодетной пары;
документы, подтверждающие право на улучшение жилья;
справки о доходе членов семьи;
свидетельство регистрации брака;
дополнительные документы в зависимости от выбранной программы.

Могут ли отказать в оформлении беспроцентного кредита многодетной семье

Известны случаи, когда многодетным супругам могут отказать в оформить

В условиях экономического кризиса россияне не выказывают особого стремления обзаводиться детьми, поэтому неудивительно, что государство стремится поддержать многодетные семьи, предоставляя им льготы в сфере жилищного кредитования. Но в отличие от ипотеки автокредит для семей с тремя и более детьми на особых условиях не выдаётся. О том, какие возможности открываются перед многодетными семьями, приобретающими машину в кредит, а также с какими сложностями они могут столкнуться в процессе оформления ссуды, мы расскажем ниже.

ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Автокредит многодетным семьям выдаётся на стандартных основаниях – в рамках классических банковских программ. Ставки по автозаймам варьируются в пределах 7,23-32% годовых. Стоимость привлечения средств зависит от типа приобретаемой машины, срока погашения ссуды и размера минимального первоначального взноса.

По размеру кредит на авто для многодетных семей, как правило, не превышает 70-85% стоимости залога. Минимальный срок погашения ссуды составляет 6-12 месяцев, максимальный – 3-7 лет.

Как купить машину в кредит семьям с тремя и более детьми

Кредит многодетным семьям на автомобиль оформляется в обычном порядке: тот из супругов, у которого выше доход, подаёт заявку-анкету в банк в офисе, салоне дилера или на сайте финучреждения. К заявке на получение ссуды прилагается стандартный пакет документов для автокредита .

При рассмотрении заявки на кредит многодетной семьи на покупку автомобиля банк учитывает соотношение доходов и расходов всех её членов, поэтому даже при достаточно высокой зарплате в ссуде может быть отказано, особенно при наличии неработающей супруги.

По ставке и другим условиям автокредит для многодетных семей ничем не отличается от ссуды для любого другого непривилегированного заёмщика. Тем не менее, заёмщик с несколькими детьми может принять участие в программе льготного автокредитования Минпромторга , оформив ссуду со скидкой в 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

По госпрограмме авто в кредит для семей с тремя и более детьми выдаётся под 7,23-13,33% годовых. Субсидированная ссуда оформляется сроком до 3 лет на машины российской сборки стоимостью до 1,15 млн руб.

Кредит для многодетной семьи на покупку автомобиля: нюансы

Купить авто многодетной семье в кредит сложнее, чем заёмщикам с одним-двумя детьми. Ведь чем больше членов семьи, тем выше её ежемесячные расходы при неизменных доходах.

При рассмотрении заявки банки исходят из того, что на погашение ежемесячного платежа по ссуде заёмщик должен тратить 30-50% доходов семьи. При наличии большого количества детей банк, скорее всего, будет исходить из показателя в 30%, так как расходы подобных заёмщиков довольно высоки и со временем постоянно растут.

Как итог, машины в кредит для семей с тремя и более детьми доступны только в случае погашения высокого первоначального взноса и выбора максимального срока выплаты ссуды – 5-7 лет (для снижения размера ежемесячного платежа).

По тегу

С появлением ребенка в семье перед каждыми родителями встает извечный вопрос: где теперь жить. Разумеется, для большой семьи требуется намного больше пространства. Но где взять деньги на покупку новой квартиры? На сегодняшний день можно оформить ипотеку и получить жилье в рассрочку практически в любой кредитной организации. Однако даже данные условия не позволяют многим гражданам РФ единоразово внести первоначальный платеж. Это не означает, что нужно отчаиваться, так как сегодня есть специальные условия, которые могут позволить семьям получить большую жилплощадь при наименьшей процентной ставке. Льготные кредиты для многодетных семей позволят получить денежные средства быстро и с наименьшей ставкой.

Какие льготы существуют?

Многодетной считается семья, в которой воспитывается не менее трех детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Такие граждане могут претендовать на определенные льготы от государства, включая бонусные программы по жилью. Например, на сегодняшний день существует ипотека, включающая в себя государственную поддержку. Однако есть и другие программы федерального и регионального уровня.

В 2005 году была разработана программа «Доступное жилье». Если семья в тот момент успела встать на очередь, то сегодня треть от стоимости квартиры может быть возмещена за счет государства. Если с 2005 года в семье появился еще один ребенок, то объем бюджетных средств будет повышен еще на 18 %. Соответственно, по таким займам и не должно быть дополнительных комиссий, а процентная ставка не будет повышаться ежегодно. Также стоит учитывать, что льготная программа предполагает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения определенной суммы кредитования.

Также существуют многочисленные ипотечные программы и кредиты многодетным семьям на строительство, в которых предусмотрена рассрочка сроком до 30 лет. Однако по условиям подобного кредитования процентная ставка будет намного выше, а первоначальный взнос также придется выплатить при оформлении документов.

В некоторых ситуациях частично кредит можно погасить, получив субсидию от местного бюджета. Иногда объем субсидирования может доходить до 100 %. Однако такое возможно только в том случае, если семья получит статус «Нуждающиеся в улучшении жилплощади». Так же существует огромное количество банков, где можно оформить кредит многодетным семьям на автомобиль по пониженным ставкам.

Кроме этого, многие на сегодняшний день по-прежнему стоят на очереди на получение собственного жилища от государства. В этом случае стоит обратиться в органы местного самоуправления для того, чтобы получить до 50 % от средней стоимости квартиры, которая снимается в аренду.

Если один из супругов проходит военную службу, то стоит задуматься об оформлении военной ипотеки.

Какие документы необходимо подготовить

Чтобы оформить льготный кредит многодетным семьям на жилье, в первую очередь супруги обязательно должны подтвердить свой нынешний статус. После им необходимо подготовить документы, которые будут соответствовать тому, что они действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Для этого нужно обратиться в органы местного самоуправления и получить там бумагу, в которой будут указаны определенные параметры квартиры. Соответственно, если на одного человека приходится слишком мало квадратных метров, то такая семья может претендовать на получение субсидий. Также учитывается и техническое состояние квартиры.

Однако стоит учитывать, что семейная пара и дети должны быть обязательно зарегистрированы именно в том регионе, в котором они хотят получить кредит. Перед тем как взять кредит, многодетной семье необходимо подготовить копии всех документов, оригинальные свидетельства о рождении детей, а также о регистрации брака. Кроме этого, необходимо позаботиться о документах, которые будут подтверждать имеющиеся доход в семье. Если планируется использовать материнский капитал, то нужно принести с собой оригинальные документы и сделать их ксерокопию.

Каким условиям должна отвечать семья для получения льготной ипотеки

Чтобы получить ипотечное кредитование на приобретение квартиры, необходимо соблюдать некоторые условия.

В первую очередь супруги должны оформить страховку своего жилья и своей жизни. Также в зависимости от выбранной программы может потребоваться внесение первоначального взноса в размере от 10 до 30 % от общей стоимости выбранной квартиры. В некоторых банковских учреждениях при оформлении кредита для многодетной семьи допускается залог в виде собственного жилья.

Также стоит учитывать, что в 2015 году появился новый вариант ипотечного кредитования со ставкой 13 %. Данная программа рассчитывается на 1 год. Для того чтобы стать ее участником, необходимо оформить договор займа на приобретение жилой площади в Санкт-Петербурге или Москве, стоимость которой составит в пределах 8 миллионов рублей. Если договоры оформляются в других регионах, то стоимость может быть до 3 млн рублей. При этом заемщики обязаны оплатить не меньше 20 % от стоимости жилплощади. Срок подобного кредитования составляет до 362 месяцев.

Ипотечный кредит многодетным семьям: как получить

На сегодняшний день федеральный закон, который касается льготной ипотеки, пока что находится на стадии рассмотрения. Определенных программ именно в этой сфере пока что не существует. Однако есть специальные государственные субсидии, которые можно использовать для получения льгот на квартиры. Данные условия могут сильно отличаться в зависимости от региона проживания супругов, а также от банка-кредитора.

Как правило, подобная ипотека оформляется довольно быстро (в течение нескольких дней). В этом случае можно привести с собой доверенных лиц, в качестве которых могут выступать родители одного из супругов или обоих.

Однако стоит учитывать, что сами банки никаких льгот по ипотеке для многодетных семей не предоставляют. Все это делается исключительно за счет государства. Однако есть государственные банковские структуры, которые уже разработали собственные программы, для помощи многодетным семьям: «Сбербанк» и «АИЖК». Рассмотрим их подробнее.

Кредит многодетным семьям в «Сбербанке»

Согласно условиям данной организации, на льготные займы могут рассчитывать те, кто хочет использовать материнский капитал в качестве одного из взносов по кредитованию. В этом случае процентная ставка годовых будет минимальной - 9,5 %. Первый платеж может составить до 15 % от общей цены на выбранную квартиру. Выплачивать заем предлагается на протяжении 30 лет.

Главное преимущество данной программы заключается в том, что в случае появления нового ребенка в семье в период выплат по кредиту есть возможность перенести срок платежей по процентам.

Также «Сбербанк» допускает привлечение созаемщиков, которыми могут выступать родители супругов. Благодаря этому можно повысить совокупность ежемесячного дохода, необходимого для одобрения кредита для многодетной семьи.

Программа от «АИЖК»

Это еще одна государственная организация, которая оказывает помощь в получении денежных средств на приобретение квартиры по наиболее выгодным условиям.

В рамках данной программы ставка составит 12 % ежегодно. Однако она может быть увеличена в зависимости от суммы первоначального взноса. Также комиссия возрастет, если супруги откажутся от оформления страхования жизни и жилплощади. В этом случае процентная ставка составит не менее 20 %.

В качестве первоначального взноса можно использовать денежные средства, полученные от государства после рождения ребенка.

«ОТП Банк»

Чтобы получить кредит для многодетной семьи в данной организации, также потребуется оформить страховку. В этом случае процентная ставка по займу составит 13,5 %. Сумма кредита может быть от 300 тыс. рублей до 15 млн.

Также по условиям банка обязательно необходимо привести поручителя.

Кредит можно погасить досрочно.

Подводные камни льготной ипотеки

Прежде чем взять денежные средства у банка, нужно учесть несколько нюансов. Во-первых, максимальная сумма займа всегда рассчитывается на основании данных о платежеспособности супругов. Также учитывается количество детей в семье, ведь чем их больше, тем больше денежных средств родители вынуждены тратить на них.

Необходимо обратить внимание и на условия кредитования, которые написаны «мелким шрифтом». Как правило, банк вычитает комиссию за обслуживание, а также за дополнительные опции, которые подключаются автоматически после подписания договора.

Некоторые банки предоставляют своего специалиста, который производит оценку жилья. Однако не стоит этому радоваться. Дело в том, что иногда оценщики сознательно занижают реальную стоимость квартиры, чтобы банковская организация смогла выдать меньшую сумму денежных средств.

Стоит ли брать такой кредит

Прежде чем подписывать любые документы, касающиеся займа денежных средств, стоит несколько раз все продумать. Во-первых, нужно реально оценить свою платежеспособность. Если есть риск, что на работе один из супругов попадет под сокращение, то это чревато последствиями. При несвоевременной выплате ежемесячных платежей последует комиссия. Во-вторых, нужно детально изучить информацию о выбранном банке. Если он открылся недавно и осуществляет деятельность только в одном городе, то есть риск, что он обанкротится.

В заключение

Кредит для многодетной семьи является безусловным подспорьем для супругов, мечтающих об отдельном или большем жилье. Сегодня государство предлагает населению огромное количество программ дополнительного льготного субсидирования. Поэтому стоит внимательно изучить эти условия и выбрать наиболее выгодный вариант. Также стоит посетить органы местного самоуправления.