Калькулятор - ипотечное страхование. Страхование жизни и здоровья при ипотеке в сбербанке

Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.

Страховать или не страховать

Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

Личная страховка покрывает целую группу рисков:

• смерть заемщика;
• устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
• травмы и острые заболевания;
• частичную потерю трудоспособности.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких. И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга. Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

Что говорят в Сбербанке

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно . Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное. Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:

• страхование жизни и здоровья заемщика –1,99% ;
• страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99% ;
• страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5% .

Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

Как правильно вести себя с менеджерами банка

Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.

Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• САО «ВСК»;
• ООО «ИСК «Евро-Полис»;
• ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании. Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России. На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

Видео: О страховке при ипотеке

Подведем итог

Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1% , то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.

При оформлении ипотеки все заемщики сталкиваются с необходимостью оформить страховку. У большинства из них такая позиция банка не вызывает особого энтузиазма: дополнительные затраты на оформление страхового полиса могут значительно увеличить финансовую нагрузку на семейный бюджет. При этом платить придется каждый год, до окончательного погашения ссуды. Не удивительно, что многие заемщики пытаются сэкономить на этом. Поэтому интересуются что нужно страховать при ипотеке в Сбербанке в обязательном порядке, а от чего можно отказаться? С целью обезопасить заемные средства банки часто навязывают большое количество страховых продуктов. А клиенты опасаются, что своим отказом навредят при принятии кредитором решения о выдаче ссуды.

Вопрос страхования при выдаче займа на покупку жилья регламентируется законом РФ «Об ипотеке». Согласно его положениям, предусмотрены все аспекты взаимоотношений между кредитной организацией и заемщиком. Это касается и приобретения страховых полисов. Параграф 31 обязует покупателя жилья застраховать его в пользу банка, выдавшего ипотеку, в обязательном порядке. При этом учитываются минимальные риски – повреждение или потеря недвижимого имущества. Пользуясь законодательным правом, все банковские учреждения, в том числе и Сбербанк, требуют от заемщиков обязательного страхования приобретаемой квартиры или дома, которые выступают залогом по кредиту. Размер страховки должен соответствовать размеру кредитной суммы.

Согласно этому же закону, все остальные виды страховых полисов при оформлении ипотечного договора, приобретаются только на добровольной основе и по личной инициативе клиента.

Виды страхования при ипотеке

Когда потенциальный заемщик отказывается страховать залоговую квартиру в Сбербанке, банк может на вполне законных основаниях отказать в подписании ипотечного договора. В то же время кредитор преследует собственную коммерческую цель и стремится максимально минимизировать собственные риски: жилищные ссуды относятся к кредитным программам с самыми низкими процентными ставками и заключаются на длительный период. Поэтому банковские специалисты настаивают на дополнительных страховках. Существует 3 основных вида ипотечного страхования:

• залогового объекта недвижимости,
• жизни и здоровья титульного заемщика,
• титула (риск утраты права собственности на жилье).

Чаще всего банки предлагают комплексное страхование сразу по трем пунктам. Отличительным преимуществом Сбербанка является то, что он – единственный банк, где титульное страхование не является обязательным условием.

Но в то же время многие клиенты осознают, что на нынешнем рынке недвижимости очень часты случаи двойных сделок. Особенно это касается вторичного рынка. Титульное страхование, которое заключается только на 3 года может обезопасить от мошенничества и случайных ошибок при оформлении документов на квартиру. 3 года – срок давности, за который можно юридически оспаривать проведенную сделку.

Более охотно заемщики идут на покупку личной страховки. И это связано не только с тем, что за эту опцию банк снижает процентную ставку. Если ипотека берется на 30 лет, то никто из здравомыслящих людей не гарантирует, что за это время у него не возникнет проблем со здоровьем.

Из этого следует, что страхование имеет обоюдную выгоду, как для банковского учреждения, так и для его клиента.

Жизни

По закону личное страхование не является обязательным для титульного заемщика. Но клиентов больше всего интересует пункт, где за отсутствие подобной страховки банк увеличивает процентную ставку на 1%. Это незначительное снижение поможет сэкономить существенные средства за длительный период.

Страховка титульного заемщика покрывает определенный перечень страховых рисков: смерть, инвалидность, травмы и серьезные заболевания, которые приводят к длительной потере трудоспособности. Если при наступлении перечисленных рисков у кредитозаемщика возникают проблемы с погашением займа, то СК оплатит кредитору образовавшуюся задолженность.

Приобретая личную страховку, клиент сам определяет страховую сумму. Ее размер напрямую зависит от многих факторов: пола, возраста, места работы, состояния здоровья и многое другое. На размер взносов влияет и размер ипотеки.

Поскольку в Сбербанке предусмотрено снижение ставки при условии личного страхования, то она может быть пересмотрена в том случае, если есть просрочки в оплате страховки. Если клиент не продлит ежегодное страхование, то банк обязует его досрочно погасить взятую ссуду. В случае не погашения задолженности, кредитор имеет право наложить санкции на залоговую квартиру.

Квартиры

Избежать страховки на приобретаемый объект недвижимости не удастся, поскольку это законное требование банка, подтвержденное российским законодательством. Клиенту придется застраховать квартиру при ипотечном кредите в Сбербанке сразу по двум рискам – от повреждения имущества и его утраты. Максимальные выплаты по страховке после наступления страхового случая приравниваются к размеру кредитной суммы. Это означает, что в такой ситуации СК выплачивает банку всю сумму, необходимую для погашения ссуды.

Менеджеры банка при подписании кредитного договора активно агитируют воспользоваться услугами собственной СК «Сбербанк-Страхование», но клиент сам вправе выбирать СК. Банк сотрудничает с многими компаниями страховщиков, среди них много лидеров в этой сфере. С перечнем аккредитованных компаний можно ознакомиться на сайте финучреждения.

Что выгоднее страховать при ипотеке в Сбербанке

Клиентов больше всего интересует, как сэкономить при оформлении страховки. В ипотечном договоре отдельным пунктом отмечено, что заемщик имеет право страховаться в любой компании, аккредитованной в Сбербанке. Этим правом необходимо воспользоваться, и среди всех страховщиков выбрать того, где тарифы меньше всего. Некоторые СК предлагают пакеты с различными услугами. При комплексном страховании можно получить скидку на большее количество рисков, а по отдельности это бы стоило намного дороже.

Много людей в нашей стране желает приобрести жилье с помощью кредитования. Естественно, их интересует, обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке? Подробнее об этой услуге будет рассказано в статье.

Виды страхования

Страховка ипотеки в Сбербанке бывает 2 видов:

• жизни и здоровья;
• имущества.

Первый вид услуги не считается обязательным, но при отказе увеличивается. Страховка ипотеки в Сбербанке является обязательной. Приобретая недвижимость, клиент передает ее в качестве залога на тот срок, который действует договор. Поэтому отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке не получится. Страхование оформляется на приобретаемый объект.

Оформление

Страхование оформляется при заключении кредитного договора. Если же нужно продлить полис, то сделать это можно на сайте Сбербанка. Есть 2 продукта, которые могут использовать клиенты:

1. «Защищенный заемщик Онлайн».
2. «Страхование ипотеки Онлайн».

Первый полис служит защитой от рисков потери здоровья или ухода из жизни. А второй оформлен для защиты от утраты, повреждения недвижимости, которая является залогом.

Программа «Защищенный заемщик Онлайн»

Чтобы оформить такую услугу:

1. Зайти на сайт Сбербанка;
2. Посетить раздел «Застраховать себя и имущество»;
3. Необходимо найти услугу и подключить ее.

По этой программе покрываются риски при инвалидности 1 и 2 группы и смерти. Сумма возмещения равна размеру кредита, который надо оплатить. Действие полиса составляет 1 год.

Программа «Страхование ипотеки Онлайн»

Полис по этой программе продлевается на сайте. Для этого надо найти соответствующий раздел и подключить услугу. С ней покрываются риски по залоговому объекту:

• стены;
• перегородки;
• окна;
• двери;
• крыша.

Страховой полис возмещает компенсацию при:

• пожаре;
• взрыве газа;
• ударе молнии;
• стихийных бедствиях;
• незаконных действиях третьих лиц.

Срок действия полиса составляет 1 год.

Страховые компании

Если происходит оформление страхования ипотеки в Сбербанке, то гарантируется полное возмещение ущерба с наступлением страхового случая. Деятельность осуществляет предприятие «Сбербанк Страхование».

Клиенты могут выбрать одну из 17 компаний:

1. "ВТБ Страхование";
2. "Ингосстрах";
3. "РЕСО-Гарантия";
4. "Абсолют Страхование";
5. "Росгосстрах".

Каждая программа предлагает свои условия, выдвигает требования к клиентам. Договор оформляется в Сбербанке, после чего услуга начинает действовать. При наступлении страхового случая каждая компания гарантирует возмещение убытков.

Учет рисков

К страховым случаям относят:

• порчу объекта;
• кражу;
• пожар, затопление;
• взрыв газа;
• стихийное бедствие.

Если недвижимость уничтожена полностью, происходит полная выплата кредита. Компенсируются и частичные повреждения. Сумма покрытия устанавливается в индивидуальном порядке.

Условия

Условия предоставления страховки зависят от компании. Не все полисы принимаются банком. Важно, чтобы он подходил по всем требованиям кредитора. Сбербанк работает с фирмами, которые покрывают распространенные риски. Это позволяет быть уверенным в возврате средств.

На сайте Сбербанка можно найти список компаний, оформляющих страхование. При этом кредитор не должен навязывать страховщиков, с которыми заключен договор. Клиент может самостоятельно выбрать фирму.

Особенности оформления полиса

Прежде чем будет оформлена страховка ипотеки в Сбербанке, необходимо обратить внимание на важные аспекты:

• сумму покрытия - по стандартному договору предполагается сумма, эквивалентная кредиту с переплатой;
• размер премии компании - заемщикам Сбербанка предлагается единая ставка - 0,15 % от цены жилья;
• время действия полиса - обычно равно сроку договора;
• условия пролонгации - некоторые фирмы увеличивают ставку по процентам после 1 дня;
• досрочное погашение - обычно страховые взносы возвращаются при преждевременной оплате кредита. Если этой информации нет в договоре, то при возврате могут появиться сложности.

Оформлять страхование следует только в том случае, если все условия по нему устраивают. Желательно ознакомиться с правилами нескольких фирм, чтобы выбрать подходящую.

Что необходимо?

Что требуется, чтобы была оформлена страховка квартиры для Сбербанка? Ипотека с этой услугой оформляется вместе. Чтобы получить полис, нужен паспорт, кредитный договор, справка с оценкой стоимости объекта. По 2 последним документам устанавливается цена полиса. На размер страховой премии влияет:

• состояние недвижимости;
• длительность договора страхования;
• количество рисков.

Стоимость

Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке? Цена определяется состоянием недвижимости и стоимостью квартиры. В компании выполняются индивидуальные расчеты для всех клиентов.

Есть возможность выбора 2 вариантов:

• полис покупается на всю стоимость квартиры;
• полис приобретается на сумму, которую нужно отдать банку.

Средняя ставка составляет 0,225 % от суммы кредита. К примеру, недвижимость стоит 3 млн рублей, первый платеж был 1 млн рублей, а полис покупается на сумму долга, тогда в 4 500 рублей обойдется страховка при ипотеке в Сбербанке. Стоимость документа примерно такая же и в других учреждениях.

Полис имеет срок действия в 1 год. Когда он истекает, есть возможность использования пролонгации или оформления нового документа в другой фирме. Приобретается он с помощью внесения ежегодного взноса. В страховании нет льгот.

Возврат

У заемщика есть право возврата платежей, внесенных за время, превышающее срок действия ипотеки. В этом вопросе есть некоторые тонкости:

• если полис действует 11 месяцев или больше, то возвращается вся сумма;
• если кредит погашен, а полис действует еще половину срока, то клиент получает половину страховой премии;
• если большая часть срока полиса прошла, то возвращать средства не имеет смысла.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка? Нужно подать заявление, приложив к нему выписку банка об отсутствии долга. Возврат может быть оформлен и при страховании жизни, здоровья.

Страхование жизни и здоровья

При ипотеке в Сбербанке не является обязательным требованием. Но обычно сотрудники настаивают на оформлении услуги для уменьшения рисков от невыплаты долга. Если страхование не оформлять, то ставка поднимается на 1 %.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке предполагает возложение дополнительной финансовой нагрузки, причем больше, чем обязательное страхование имущества. Но из-за своих преимуществ услуга считается востребованной.

Для чего нужно страхование жизни и здоровья?

Полис гарантирует возмещение средств банку при утрате здоровья и ухода из жизни. Так как ипотека оформляется на длительный срок, Сбербанк ограждает себя от таких рисков. Для клиента полис считается гарантом того, что в несчастных случаях его кредитные обязательства не перейдут поручителям и родным, поскольку долг погашается страховой фирмой.

Если заемщик временно потерял трудоспособность, его кредит оплачивается тоже компанией. При отказе от оформления такой услуги увеличивается ставка. В список рисков можно включить:

• смерть;
• утрату трудоспособности;
• потерю работы.

«Сбербанк-Страхование» работает по следующим программам:

• стандартная программа - 1,99 %;
• здоровье и потеря работы - 2,9 %;
• самостоятельный выбор параметров - 2,5 %.

Страхование титула

В Сбербанке предлагается которое предполагает страховку прав на собственность. Если клиент, выплачивающий ипотеку за жилье, лишается прав на нее, то все материальные обязанности по оплате долга берет страховщик.

Заемщик, который приобрел квартиру по ипотеке, лишается прав собственности в нескольких случаях:

• есть ошибки в документах, из-за чего сделка признается недействительной;
• обнаружены новые правообладатели, интересы которых не учтены при оформлении договора;
• лицо, от имени которого оформлена сделка, признано недееспособным;
• использовались мошеннические действия.

Оформление страхования титула больше подходит для вторичного жилья, поскольку при новостройках заемщики оказываются первыми собственниками. Ставка за услугу составляет 0,3-0,5 %.

Документы

Страховка ипотеки в Сбербанке в Москве и любом другом городе оформляется с предоставлением следующего перечня документов:

• заявление;
• паспорт;
• кредитный договор.

Иногда требуется предоставить договор купли-продажи.

Плюсы и минусы

Страхование имеет следующие преимущества:

• продление через сайт;
• не нужно посещать банк и страховую фирму, так как все действия выполняются страховщиком самостоятельно;
• полис выдается в электронном виде;
• цена полиса зависит от суммы долга;
• выгодные тарифы;
• надежная передача информации;
• возможность возврата страховой премии.

Из минусов выделяют следующие аспекты:

• при ипотеке оформлять услугу надо обязательно;
• хоть страховка жизни и здоровья не считается обязательной, ставка по кредиту при отказе от нее увеличивается на 1 %;
• действие полиса составляет 1 год, после чего он требует продления;
• продление документа при сумме возмещения от 1,5 млн рублей онлайн выполнить не получится;
• дополнительные затраты.

Жилищное кредитование

Страхование ипотеки распространяется на все программы, предлагаемые Сбербанком:

1. Ипотека с господдержкой. Первый платеж составляет минимум 20 %. Максимальный срок равен 30 годам. Переплата назначается индивидуально, но от 11,4 %. Комиссия с выдачей кредита не берется, но есть расходы по оценке недвижимости.
2. Покупка готовой квартиры. Такой кредит выдается при покупке недвижимости вторичного рынка. Сумма выдается от 300 тыс. рублей под ставку от 12,5 % и сроком не больше 30 лет. Размер первого платежа определяется несколькими факторами, но не менее 15 % от стоимости жилья. Оплачивается первый взнос материнским капиталом.
3. Покупка строящегося жилья. Условия кредита по этой программе предполагает предоставление средств для покупки жилья в новостройках. Его сумма, как и с приобретением готового объекта, равна от 300 тыс. рублей. Минимальная ставка равна 13 %. Выдается ипотека до 30 лет. Первый платеж можно внести за счет средств материнского капитала.
4. Индивидуальное строительство дома. Выдается ссуда от 300 тыс. рублей под 13,5 %. Первый платеж равен от 30% от стоимости жилья. Выдается кредит до 30 лет.
5. Ипотека на постройку или покупку загородного дома. Первый взнос равен 30 %, а период кредитования - 30 лет. Сумма - от 300 тыс. рублей.
6. Военная ипотека. Выдается военнослужащим. Сумма равна не больше 1 млн 900 тыс. рублей. Ставка составляет 12,5 %.

К требованиям относят возврат от 21 года, а на момент возврата должно быть максимум 75 лет. Нужно иметь трудовой стаж от 6 месяцев. Необходимо пригласить созаемщиков - до 3 физических лиц.

Для оформления ипотеки необходим паспорт, анкета, право собственности, свидетельство о регистрации права. Также нужно заключение эксперта об оценке и стоимости объекта, кадастровый и технический паспорт объект. Вместе с оформлением ипотеки составляется договор по страхованию. Но если страховка жилья является обязательной, то жизни и здоровья выбирается по желанию заемщика. С этими услугами увеличиваются материальные затраты. Поэтому необходимо тщательно подумать, будут ли материальные возможности для оплаты подобных услуг.

Ипотечное кредитование – это особый вид финансовых услуг, имеющий ряд специфических особенностей и отличительных черт. При этом подобное кредитование затрагивает высокие суммы и связано с жилой недвижимостью, поэтому государство не могло обойти его стороной.

Для полноценного законодательного регулирования сферы был создан специальный закон, в котором указаны все важнейшие требования к оформлению займа. В соответствии с этим законом одно из важнейших условий кредитования в Сбербанке – страховка ипотеки.

Ни один человек в 2019 году, несмотря на все титулы, регалии и безупречную кредитную историю, не сумеет получить деньги на квартиру, не оформив полис. При этом законодатели оставили гражданам возможность выбирать оптимально подходящую им компанию. Кроме того, обязательной является только 1 тип страхования, чуть ниже об этом будет подробнее.

Обязательное страхование и добровольное

Современный ипотечный рынок неотъемлемо связан с риском. При этом снизить степень упомянутого риска практически невозможно, а единственно доступным методом обезопасить себя от возможных потерь, который способны использовать кредитные учреждения – страховка.

При этом заёмщики способны заключить сразу несколько страховых договоров:

• от риска случайного повреждения или утраты недвижимого имущества (пожары, потопы, действия нерадивых соседей);
• жизни, трудоспособности должника;
• от потери должником рабочего места и, соответственно, зарплаты (включая снижение оклада из-за перевода на низкооплачиваемую должность).

Обязательно лишь страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке (и аналогичных финансовых заведениях).

Остальные виды страховых договоров клиенты должны оформить добровольно, хотя зачастую негласным, но обязательным условием кредитования оказываются и они.

Как происходит оформление страховки в Сбербанке

Важно подчеркнуть, что Сбербанк – крупная корпорация, которая не ограничивается лишь стандартными банковскими услугами. Сфера его работы гораздо шире и затрагивает все современные виды страхования (и квартиры по ипотеке в Сбербанке тоже).

Обращение в упомянутую организацию имеет несколько преимуществ:

• кредит станет дешевле, а процентная ставка и расходы ниже;
• все требуемые бумаги оформляются в одном месте;
• существует возможность заполнить анкету для получения полиса в онлайн режиме;
• компания предлагает удобный виртуальный калькулятор, помогающий рассчитать выгоду и стоимость;
• заёмщик избавляется от необходимости самостоятельно нести полис в отделение банка, поскольку он перенаправляется туда автоматически.

При этом требуется повторно отметить, что выбор страховщика – личное дело каждого человека. Навязывание клиентам услуг запрещено законом и может обжаловаться в предусмотренных действующими нормами инстанциях.

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Единой цены, на которую стоит рассчитывать будущим новосёлам, не существует. Её не сумеет предсказать и опытный страховой агент, но узнать примерный результат вполне реально. Для произведения расчётов проще всего воспользоваться онлайн калькулятором страхования недвижимости при ипотеке в Сбербанке.

Но важно помнить, что итоговая цена формируется из:

• общей стоимости жилища;
• остатка долга, который ещё не был выплачен заёмщиком;
• состояния недвижимости и её возраста;
• технических особенностей здания.

То есть, предсказать точную сумму заранее невозможно. Но, согласно сложившейся практике, заёмщикам следует рассчитывать, что за каждый миллион кредитной задолженности им придётся выплатить от 3 до 6 тысяч рублей (ежегодно).

Следовательно, сумма окажется довольно небольшой, особенно, если сравнивать со стоимостью жилья. Но, если посчитать общую стоимость страховки за весь срок погашения задолженности, расходы на её содержание окажутся довольно существенными.

Как оформить страховку

Определившись с суммой ежегодного взноса, можно переходить к изучению информации о самой процедуре страхования жилья в Сбербанке при ипотеке.

В общих чертах данный процесс выглядит следующим образом:

1. начать придётся с выбора страховой организации (если она не аккредитована банком, пользователю придётся согласовывать свой выбор с банковскими сотрудниками);
2. затем следует собрать все требуемые страховщику документы, включая бумаги на приобретаемое имущество, личные документы и сведения об ипотечном кредите;
3. следующим шагом станет оформление договора и внесение взноса;
4. после чего останется отнести оформленный договор кредитору.

На этом процедура оформления заканчивается, но должникам следует помнить, что через год описанный процесс придётся повторить. При этом заёмщик получит право сменить обслуживающую организацию, если сумеет отыскать предложение с меньшим размером оплаты.

Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке

Существует масса способов обезопасить себя от невыгодных условий, поэтому баки стараются снизить риск любыми путями. Важнейшим элементом страховки в Сбербанке при ипотеке требуется назвать выбор правильного страховщика недвижимости.

Не все существующие учреждения подходят для выполнения данной задачи, потому клиентам задуматься о том, согласится ли банк аккредитовать понравившееся им заведение.

Для более простого выбора можно воспользоваться следующим списком:

• «Абсолют»
• «Адонис»
• «АИГ»
• «Альфа-Страхование»
• «ВСК»
• «Гелиос»
• «ДИАНА»
• «Зетта»
• «Ингосстрах»
• «Либерти»
• «Независимая страховая группа»
• «ПАРИ»
• «РЕГИОНГАРАНТ»
• «Ренессанс»
• «РЕСО-Гарантия»
• «Росгосстрах»
• «РСХБ»
• «Сбербанк»
• «СДС»
• «СОГАЗ»
• «Спасские ворота»
• «Стерх»
• «Сургутнефтегаз»
• «ТАТАРСТАН»
• «Транснациональная страховая компания»
• «Чулпан»

Представленный выше перечень способен изменяться, дополняясь свежими наименованиями и по самым различным причинам теряя уже имеющиеся пункты.

Возврат страховки по ипотеке

Последний нюанс, заслуживающий упоминания – процесс возврата и выплаты предусмотренных заключённым ранее соглашением денег. Он не содержит ничего необычного.

Должникам достаточно знать 3 нюанса:

• получателем денег по полису становится держатель залога (банк);
• размер долга и кредита снижается на выплаченную страховщиком сумму;
• объект восстанавливается, если это вообще возможно, за счёт средств заёмщика.

Выбирая вариант ипотечного кредитования, необходимо изучить и вопрос, как застраховать приобретаемое жилье. Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, выступает ли она обязательной, на что влияет и каковы условия ее оформления? А так же, можно ли оформить ее возврат – об этом можно узнать из статьи.

Сегодня обязательному страхованию подлежит только кредитуемое жилье. Таковы условия любых финансовых учреждений, подтвержденные законом РФ. Обусловлено это, прежде всего, необходимостью снижения рисков.

При порче или полной утрате имущества, заемщику положена страховая выплата в оговоренном в договоре размере, которая перенаправляется в банк для погашения его задолженности. Потому полис заключается в пользу банка.

Каждый банк сотрудничает с определенной страховой компанией, а у Сбербанка есть свое дочернее предприятие – Сбербанк Страхование.

Перечень страховых рисков

Страховка квартиры по жилищному займу в Сбербанке включает стандартный перечень рисков, повлекших полное уничтожение или нанесение вреда:

1. умышленная порча или уничтожение имущества посторонними;
2. кража, грабеж;
3. затопление;
4. пожар, взрыв;
5. стихийные бедствия;

Размер покрытия определяется самим клиентом согласно одному из вариантов:

• Страховая сумма равна цене жилья. Величина определяется на основании отчетов экспертов и остается постоянной на весь срок действия.
• Сумма равна остатку задолженности. По мере выплат, ее величина уменьшается.

При этом при возникновении одного из указанных рисков, страховщик выплачивает размер, эквивалентный величине потерь (урона) в рамках общей суммы, не превышая ее.

Как определяется страховая сумма

Поскольку кредит на жилье оформляется на несколько лет, а иногда и на 20-30, страховой полис по ипотеке в Сбербанке каждый год выдается заново. Обусловлено это сроком действия договора, который равен одному году, после чего подлежит пролонгации.

Величина взносов определяется индивидуально, но не превышает 1% от суммы кредита в год.

Добровольная страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах. Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.

Риски по страхованию жизни

Полис Сбербанка обеспечения жизни включает такие риски:

• смерть;
• утрата трудоспособности, инвалидность, тяжелая болезнь;
• кратковременная потеря работоспособности из-за болезни или несчастного случая;
• недобровольная потеря работы.

Набор рисков можно подобрать на свое усмотрение или взять стандартную программу. Отличаются они и стоимостью и условиями.

Для каждой ситуации действуют свои правила по возмещению. Так, в случае смерти или наступления инвалидности, СК полностью погашает долги заемщика. Если же временной период краткосрочен и у клиента есть подтверждающие его состояние справки (например, больничный), страховщик вносит размеры его ежемесячных платежей в пользу банка в течение этого времени.

Плюсы заключения договора

Чтобы провоцировать заемщиков оформлять добровольный полис, снижают процент при страховке по ипотечному займу в Сбербанке. Клиент получает ставку на 1% меньше, чем при аналогичных параметрах без обеспечения жизни. При крупных суммах кредита, такая возможность весьма выгодна и к тому же дает гарантию на возврат долга, если с клиентом произойдет непредвиденная ситуация, что вполне возможно в виду больших сроках жилищного кредита.

Таким образом, как минимум один страховой договор клиенту заключить потребуется, а потому стоит знать и о такой возможности, как вернуть затраченные средства после погашения задолженности. Заемщики редко осведомлены о ней, а сотрудники умышленно умалчивают, но клиент имеет право получить выплаченные страховые взносы за срок, превышающий ипотечный период.

Так, действуют определенные правила взыскания:

1. После погашения всей суммы, срок действия страхового договора превышает или равен 11 месяцев – заемщик получает все деньги, выплаченные ранее.
2. Прошло менее или половина срока – клиенту положена выплата в пределах 50% от потраченных средств.
3. Прошло свыше половины срока действия – в выплате чаще отказывают. При желании вернуть затраченные средства, потребуется обращаться в суд. Стоит заранее продумать окупится ли такое действие. Компания предоставит перечень затрат, куда были расходованы средства клиента, и остаток может быть весьма незначителен.

Процесс возврата сопровождается подачей заявления и подтверждается банковской выпиской об отсутствии задолженности.

Документы для оформления возврата

Видео – Все про страховку при ипотечном кредитовании

Видео проинформирует, можно ли обойтись без страхования жизни и квартиры при оформлении жилищного займа, и какие варианты более оптимальны для заемщика.

Заключение

Избежать страхования кредитуемого объекта недвижимости невозможно: эта процедура закреплена законодательством. Но что касается личного страхования, заемщик имеет право отказаться от него. Но прежде стоит взвесить все возможные риски, связанные с этим решением.