Предпринимательская деятельность

Какой срок давности по долгам физических лиц. В каких случаях долг можно не платить по закону

Коллекторы, чью активность всерьёз поумерил новый закон, никак не могут успокоится и продолжают изобретать новые методы обмана простых и доверчивых граждан. Теперь коллекторы занялись рассылкой “писем счастья”, в которых требуют вернуть просроченные долги банкам, и другим организациям, а теперь внимание, речь идет о долгах КОНЦА ДЕВЯНОСТЫХ И ДВУХТЫСЯЧНЫХ годов! Причем долги как правило копеечные, в вышеуказанных письмах они ссылаются на утратившую силу статью Гражданского кодекса РФ № 139 “Основания для обеспечения иска”. Ну и конечно в письмах коллекторы “угрожают” арестом имущества должника. Ну а теперь обо всем по порядку.

Важно! В Российской Федерации, в соответствии со статьей 196 ГК РФ , срок исковой давности составляет 3 года, в течении которых должника можно обязать погасить долг.

Срок давности по долгам и право кредитора на судебное разбирательство

Законодательством установлен 3-х летний срок исковой давности по долгам в течении которого кредитор имеет право взыскать задолженность. В случае если срок истек, у кредитора остается право обратиться в суд, но, как правило, если ответчик подает ходатайство или возражение против иска на основании истечения срока давности, то дело заканчивается проигрышем кредитора.

Продлить срок исковой давности по долгам? Возможно?

Законодательством предусмотрена возможность продления срока исковой давности, причем продлять можно на любой период. Но только в тех случаях, если были допущены грубые правонарушения, в том числе при заключении соглашений. Например, в договоре прописаны пункты, существенно нарушающие гражданские права или вовсе сделка была навязана, даже такая оплошность как неверно составленный договор может позволить продлить срок давности.

Порядок установления срока исковой давности по кредиторской задолженности регулируют нормы ГК, а именно стат. 196, 197. Для разновидностей безнадежных долгов предусмотрены различные сроки, а законодательная классификация расширяется с каждым днем. Разберем подробно, какие существуют сроки исковой давности дебиторской и кредиторской задолженности в зависимости от категории обязательств и участвующих во взаимоотношениях сторон.

Стат. 195 ГК России трактует сущность исковой давности как промежуток времени, в течение которого пострадавшее лицо вправе в судебном порядке потребовать от должника возврата средств. По истечении указанного срока исковой давности по взысканию задолженности вернуть долги юридически уже невозможно. Пролонгация законодательно предусмотрена для отдельных видов обязательств, которые рассмотрены ниже.

Обратите внимание! Отсчет начинается не с даты подписания договора, а с момента выявления кредитором нарушения своих прав. К примеру, при определении срока по заемным договорам следует ориентироваться не на момент подписания, а на крайнюю дату оплаты долгов. В случае, если должник не торопится произвести расчет с кредитором, срок исковой давности начинает действовать со следующего за обозначенным дня.

Виды сроков исковой давности

В общем порядке стат. 196 ГК определяет срок в 3 года. При этом стат. 197 устанавливает также и специальные сроки, позволяющие в зависимости от специфики заключенного договора сокращать или пролонгировать период давности. К примеру, это положение действует в отношении скоропортящихся изделий или при исполнении срочных обязательств. По взаимной договоренности стороны вправе прекратить или же изменить сроки (стат. 198 ГК).

Прерывает течение срока признание обязательств путем:

Подписания сторонами актов сверки.
Частичного погашения долгов.
Перечисления процентов по причине просрочки.
Направления документов на проведение взаимозачета.
Подачи кредитору письма об отсрочке расчетов.

Не применяется исковая давность согласно стат. 208 ГК к:

Личным нематериальным (неимущественным) объектам и ценным вещам.
Банковским вкладам.
Нарушениям прав владельцев.
Компенсациям за возмещение ущерба, причиненного жизни/здоровью.
Прочим видам требований.

Важно! Истечение срока исковой давности по просроченной кредиторской задолженности не запрещает кредитору обратиться в суд и представить подтверждающую документацию. Все материалы будут рассмотрены, а решение вынесено с учетом уважительных причин заинтересованной стороны.

Какой срок исковой давности по кредиторской задолженности

Общий срок исковой давности по кредиторской задолженности с 2016 г. не поменялся и равен 3 годам по стат. 195, 196. Течение указанного периода рассчитывается с даты обнаружения кредитором факта нарушения прав по погашению задолженности. Если обязательств несколько, необходимо отдельно определять исковые периоды по каждой сделке. При пропуске времени обращения в органы суда за защитой своих прав возобновить сроки возможно в ряде исключительных случаев, перечисленных в стат. 205. Если исковая давность прерывалась, совокупный период не должен превышать 10 лет (стат. 196 п. 2). В бух учете кредиторская задолженность с истекшим сроком исковой давности списывается бухгалтером предприятия с отнесением на доходы прочие.

Срок исковой давности по дебиторской задолженности

Чтобы определить, какой срок исковой давности по дебиторской задолженности в 2016, 2017 гг., требуется обратиться к ГК России. Стат. 196 устанавливает период в 3 года, максимальный – 10 лет. Отсчет начинается со следующего за днем нарушения исполнения обязательств дня. На долги дебиторов распространяются правила пролонгации давности и порядок отдельного отражения расчетов. Списание на издержки компании дебиторской задолженность с истекшим сроком исковой давности производится в учете на сч. 91 «Прочие расходы».

Срок исковой давности по налоговой задолженности

В каком периоде истекает срок исковой давности по задолженности по налогам? Для ответа следует обратиться к стат. 113, где регламентирован промежуток в 3 года для привлечения налогоплательщика-нарушителя к ответственности. Дополнительно стат. 2 п. 3 ГК утверждает, что нормы гражданского законодательства не могут регулировать налоговые взаимоотношения. Исходя из этого можно сделать вывод, что долги по налогам относятся к бессрочным, но взыскать их принудительно налоговики вправе только за последние 3 года, по истечение которых обязательства налогоплательщиков признаются безнадежными.

Важно! В отношении имущественных налогов определен специальный срок в 3 года до года направления уведомления для начисления сумм к уплате (стат. 52 п. 2 НК).

Задолженность по зарплате – срок исковой давности

Промежуток давности для взыскания зарплатных долгов с работодателей равен 1 году согласно требованиям стат. 392 ТК РФ. Для урегулирования индивидуальных трудовых споров гражданин должен подать заявление в суд в течение 3 мес. Отсчет срока для обращения истца начинается со следующего за установленным в фирме днем выплаты заработка персоналу.

Срок исковой давности по задолженности по кредиту

Обычный срок исковой давности по кредитной задолженности равен 3 годам. Применяется с даты обнаружения факта нарушения прав кредитора/заемщика или с даты непогашения очередного платежа по долгу. Если договором займа предусматривается очередность исполнения обязательств, в этом случае исковой период не должен быть выше 10 лет от момента возникновения долгов.

Важно! Законодательные нормы к сроку давности искового заявления о взыскании задолженности необходимо соблюдать для успешного рассмотрения дела в судебных органах. Помните, что длительность периода требования долгов зависит, прежде всего, от категории правонарушений. Но можно подать заявление и по истечение искового срока, если существуют уважительные причины, обоснование которых будут рассматриваться через суд.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Большой вес в юридической тематике имеет понятие «срок давности по долгам». И это совсем не мудрено, ведь часто встречается такая ситуация, когда срок по взысканию долга уже прошел, но кредитор все равно требует от должника возвращение любого вида долга - налогового или кредитного, обращаясь за помощью в специализированные органы суда. Эта тема имеет массу подводных камней и нюансов, поэтому с ней не желают сталкиваться даже опытные гуру юриспруденции и адвокатского дела. Однако в ней важно и нужно разбираться. Так что же такое «срок исковой давности»? Как и чем определяется срок давности по взысканию? На эти и не только вопросы мы дадим ответ ниже.

Что такое срок давности по взысканию?

Как можно понять из названия определения, срок исковой давности - это определенный промежуток времени, в течение которого органы суда имеют право рассматривать иск кредитора о нарушении договора передачи денежных средств в долг со стороны должника. Поданный иск не подлежит оспариванию.

Стоит указать тот факт, что срок давности по взысканию может иметь разные период в зависимости от тех или иных условий.

С какого момента необходимо считать срок исковой давности по взысканию долга?

Для должника этот момент является наиболее важным и животрепещущим. Здесь стоит сразу бросать взор на условия, прописанные в договоре займа финансовых средств. Обычно в нем уже указаны конечные даты погашения взятого на должника долгового обязательства. А исковая давность может брать свое начало уже на следующий день от указанной даты, если иные условия не были оговорены ранее. Зачастую в договоре займа устанавливается один срок исковой давности.

На практике существует несколько видов задолженностей, каждая из которых имеет свои правила. Именно об этом и пойдет речь далее.

Если вам не возвращают долг больше года, не
стоит надеяться на обещания должника

Чаще всего люди заблуждаются в том, что:

Долг можно продать по цене номинала долга

Получив исполнительный лист из суда, вы скоро вернете долг

С должника можно взять больше, чем он должен

За консультацией обратитесь к аналитику Михаилу Кирсанову

Срок исковой давности по взысканию кредита

В наши дни случается так, что взятый когда-то кредит становится для человека непосильной ношей, которую он больше не в силах нести. Переходя в юридическую плоскость, то срок исковой давности в кредитном деле наступает ровно тогда, когда должник просрочил платеж по нему.

Ссылаясь на 200 статью Гражданского кодекса Российской Федерации, этот период равен трем годам. При этом существует один важный нюанс для заемщика: срок возврата долга может приравнять к нулю, если в течение этих трех лет должник:

получил от банка заказное письмо с требованиями о погашении кредита заблаговременно;
налаживал связи с представителями кредитора или агентств, специализирующихся на взыскании долгов, признав одновременно факт того, что обязан вернуть средства и эти слова были зафиксированы;
существенный промежуток времени возврат долга не осуществлялся, но затем был осуществлен платеж на определенную сумму средств.

При этом существуют не только недобросовестные заемщики, но и кредиторы. Случается так, что представители кредитной организации специально не общаются с должником на тему возврата долга , не беспокоят его в то время, когда пени и штрафы накапливаются. В этом случае заемщик должен ориентироваться в ситуациях, которые не являются причиной для обнуления периода:

разговор в телефонном режиме без его записи на диктофон;
наличие на руках расписки о том, что письмо от банка было получено;
визиты в банк по другим вопросам (не кредитным).

Эти ситуации не могут являться подтверждением поддерживания связей с банком, поэтому их трактовка в качестве причин обнуления периоды выплаты средств в корне неправильная.

Срок исковой давности по налогу

На сегодняшний день налоговое законодательство не установило срок давности взыскания налогового обязательства. Налоговый вопрос требует принимать во внимание следующие периоды:

подготовка и адресация претензии о том, что была уплачена недостаточная сумма в оговоренном порядке;
погашение суммы долга по инициативе должника;
подготовка и подача представителями налоговой службы претензии о нарушении условий должником.

Взыскание налоговой задолженности - важнейший элемент в системе налоговых отношений. Если дело доходит до конфискации имущества должника, то на этот процесс отводится два года. На практике налоговой службе хватает времени на то, дабы не доводить дело до судебных приставов, возвращают долг на досудебных переговорах. Если же должник всеми силами старается довести дело до судебных приставов, тогда налоговые органы могут в полной мере подавать иск в суд на взыскание налогового обязательства, избежать которого вряд ли удастся. Как и в дальнейшем работы судебных приставов.

Срок давности у судебных приставов также определяется законом, поэтому никакие отклонения от существующего законодательства России недопустимо.

Срок давности долга по заработной плате

Срок давности по долгам заработной платы составляет три месяца с того момента, как работник уволился. В течение этого периода человек имеет полное право подать судебный иск на своего работодателя за невыплату положенного размера заработной платы.

В случае, когда трудовой договор не расторгнут, то такой период не установлен. Если же работник продолжает работать, но в это время ему не происходит начисление заработной платы, то он вправе подать иск в суд на своего работодателя, который не выполняет свои прямые обязанности по отношению к работникам, наращивая долги по заработной плате. В обоих случаях работник, права которого были нарушены, имеет полное право получить всю задолженность в полном объеме.

Срок исковой давности по долгам коммунальных платежей

Управляющая организация, обслуживающая ваш дом, имеет полное право подать исковое заявление в суд за неуплату своих услуг жильцами в течение трех лет. Также стоит обратить внимание на то, что представители управляющей компании не могут продлить или восстановить срок взыскания долга. Если управляющая компания подала иск в суд на жильца уже после окончания срока возврата долга, то человек имеет право использовать этот факт в суде в свою пользу.

Срок давности по взысканию долга с физического лица

Если вы дали в долг финансовые средства какому-либо человеку, то в случае его отказа возвращать долги у вас есть три года для того, дабы обратиться в суд и инициировать работу судебных приставов. Однако стоит указать один важный и существенный нюанс: вы должны иметь на руках расписку, в которой будет указан точный срок возврата долга. В таком случае период исковой давности по взысканию будет наступать уже на следующий день после наступления указанной даты.

Как показывает практика, к сожалению, без расписки вернуть свои средства даже при условии обращения в суд практически невозможно. В такой ситуации кредитору стоит надеяться исключительно на честность и наличие совести у заемщика.

Возможно ли взыскание после истечения срока исковой давности?

Фактически кредитор, отдавший деньги в займ, не имеет права требовать деньги обратно в судебном порядке после того, как срок давности долга истек. Такое правило действует на всей территории Российской Федерации. Однако существуют определенные случаи, когда можно применить исключение. Это происходит тогда, когда у должника случились такие обстоятельства, которые не позволили ему защищать свои права. Обстоятельствами для приостановления являются:

невозможность предоставления иска ввиду чрезвычайной ситуации или непреодолимого препятствия;
представитель одной из сторон находится на срочной военной службе;
законодательно установлена отсрочка на исполнение взятых на себя обязательств.

В таких случаях взыскание долгов должно быть приостановлено. Если указанные факты имели место быть в последние полгода, то срок исковой давности продлевается на аналогичный период времени.

Кроме понятия приостановления, есть еще и понятие перерыва периода. Рассматриваемые понятия разнятся. Перерыв назначается в том случае, когда должник получил иск, или же самостоятельно признал, что задолжает. Это может быть прямое или косвенное признание, но оно считается фактическим.

Заключение

Срок давности долгов - очень тонкая тема в сфере юриспруденции, требующая массы знаний. Взыскание налоговых, кредитных или коммунальных долгов должно проходить исключительно на основе законов, регулирующих эту сферу деятельности.

Желаем вам никогда не попадать в проблемные ситуации, связанные с финансами, а с долгами расплачиваться своевременно и ответственно. Всех благ!

Доверяя нам процесс взыскания долга,
вы сэкономите не только время и нервы, но и деньги

Оплата наших услуг
только по факту возврата

Освобождаем время,
делаем все под ключ

Эффективная методика
взыскания за 5-10 месяцев

Срок давности по кредиту предусмотрен действующим гражданским законодательством. Как и для большинства видов нарушения прав, по кредиту срок давности составляет 3 года. С какого момента он исчисляется, как им воспользоваться и что делать, если кредитор все же подал в суд, читайте в нашей статье.

Когда долг можно не платить? Существует ли срок давности по кредиту?

Если срок давности долга по кредиту прошел, можно ли не платить его вообще? В жизни встречаются разные ситуации, и вполне может возникнуть и такой вопрос. Например, у заемщика появились финансовые затруднения, вследствие которых он не в состоянии погашать свою задолженность долгое время, либо проблемы — вплоть до отзыва лицензии — могут появиться у банка. Как поступать в таком случае?

Во-первых, нужно напомнить, что при заключении договора кредита денежные средства заемщику выдаются на условиях возвратности. Таким образом, обязанность возврата кредита у него остается вплоть до окончания срока договора, а в случае нарушения сроков исполнения обязательств — и далее.

Поэтому, когда речь идет о сроке давности по кредиту, в контексте времени рассматривается не обязанность уплаты долга, а возможность его истребования путем предъявления исковых требований (то есть в судебном порядке).

Во-вторых, законодательно определен ряд условий, при наличии которых кредитор не может требовать исполнения должником обязанностей. К этим условиям в первую очередь относится срок, который прошел с момента нарушения договора кредитования и появления у кредитора права требовать исполнения обязательств должника, — так называемый срок исковой давности по кредиту.

Какой срок исковой давности по неуплаченным кредитам?

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Он устанавливается с того момента, в который права кредитора по договору кредитования были нарушены — это общее требование, которое закреплено в ст. 200 ч. 1 ГК РФ. Поэтому для того, чтобы точнее определить момент, с которого будет исчисляться срок давности, необходимо обратиться к договору.

Важно! Срок давности по дополнительным обязательствам (штрафам, процентам и т. п.) истекает в одно время со сроками по основной сумме долга, вне зависимости от даты их начисления.

В случае если срок исковой давности по кредиту не определен, срок исковой давности исчисляется с момента, когда очередной платеж по кредиту не был выплачен. При отсутствии очередных платежей на протяжении более 90 дней банк имеет право заявить требование о единовременном погашении всей суммы по договору. В этом случае срок исковой давности будет исчисляться с момента заявления требования.

Важно! Если в требовании указан срок исполнения требования, то исчисления срока давности по кредиту начинается с момента окончания этого срока.

Существуют нюансы при расчете срока давности по кредиту, который подлежит исполнению в определенные сроки. Положения Гражданского кодекса указывают, что по кредитам с определенным сроком исполнения течение срока давности по кредиту начинается с момента окончания срока исполнения, но в любом случае он не может превышать 10 лет с даты возникновения обязательства.

Истечение срока исковой давности для задолженности по кредиту

Следует помнить о том, что истечение срока давности по кредиту не является препятствием для подачи кредитором иска об истребовании задолженности (ст. 199 ч. 1 ГК РФ). Суды принимают такие иски для рассмотрения и даже выносят по ним положительные решения. Чтобы оспорить решение, нужно обратиться в суд с апелляцией, содержащей требование о признании срока исковой давности истекшим, однако лучшим решением будет сделать соответствующее заявление еще в ходе судебного разбирательства.

Несмотря на прочную позицию заемщика при истечении срока исковой давности, нужно знать, что в некоторых случаях у кредитора имеются возможности добиться отказа в установлении срока исковой давности. Основаниями для этого могут послужить:

Обращение в суд для истребования задолженности ранее истечения срока давности по долгу. При этом сам суд может состояться и позже.
Работа с задолженностью. В данном случае имеются в виду любые формы внесудебного урегулирования задолженности:

официальные письма заемщику — при этом кредитор должен доказать, что заемщик лично получил письмо (как правило, для этого используются заказные письма с уведомлением о доставке или доставка курьером);
телефонные переговоры (при условии того, что они были записаны с ведома заемщика и содержат его признание наличия долга).

Кроме того, сам заемщик, не зная особенностей установления сроков исковой давности, может посодействовать сокращению учитываемого срока. Так, срок давности может быть прерван, если заемщик в этот период:

подписал хотя бы один документ, имеющий отношение к оспариваемому долгу;
оплатил часть долга (пусть даже незначительную);
добровольно признал себя должником по кредиту (заявил об этом).

В этих случаях исчисление срока исковой давности останавливается и начинается заново с момента происшествия, послужившего причиной остановки.

Когда невыплата кредита становится мошенничеством?

Попытка воспользоваться сроком исковой давности для невыплаты кредита может иметь серьезные последствия. Например, помимо искового заявления о выплате долга кредитор может потребовать возбудить дело о мошенничестве со стороны заемщика. В результате заемщик рискует оказаться в более тяжелой ситуации, чем рассчитывал.

Чтобы этого не произошло (к примеру, если причиной неуплаты являются финансовые неурядицы добросовестного заемщика), необходимо письменно уведомить банк о временной невозможности возврата кредита.

Кроме того, об отсутствии злого умысла у заемщика может свидетельствовать:

наличие нескольких платежей по кредиту;
наличие залогового имущества по кредиту;
несущественная сумма невыплаченного долга (если сумма остатка по кредиту не превышает полутора миллионов рублей).

Важно! Если срок исковой давности по кредиту истек, преследовать должника в суде по делу о мошенничестве кредитор не имеет права.

Тем не менее даже в случае истечения срока исковой давности и отсутствия у кредитора возможностей истребования долга заемщик может получить в результате определенные негативные последствия в виде испорченной кредитной истории.

Есть ли срок исковой давности по кредиту после решения суда о банкротстве банка?

Многих граждан интересует особенность применения срока исковой давности по кредиту в банке, признанном судом банкротом или лишенном лицензии. Как поступить заемщику в этой ситуации — платить или не платить? Ведь лишение лицензии банка не всегда ведет к ликвидации кредитной организации, хотя часто способствует приостановлению ее деятельности.

Вариантов развития ситуации несколько. Во-первых, заемщик почти всегда может продолжать платежи по своим обязательствам. Во-вторых, даже если оплата по каким-либо не зависящим от него обстоятельствам невозможна (закрыт офис банка, не работает банкомат и так далее), в действие вступает п. «а» ст. 202 ч. 1 ГК РФ, регулирующий приостановление срока исковой давности по причине действия обстоятельств непреодолимой силы.

В том случае, если банк признан банкротом, работа с задолженностью также будет производиться. Кроме того, в дальнейшем, когда определится правопреемник кредитной организации, он будет пытаться истребовать долги обанкротившегося банка.