Фонды

Какие сейчас выплаты по осаго. Ремонт по осаго: сроки, выплаты и подводные камни

Сейчас каждый автомобиль должен быть застрахован в страховой компании по ОСАГО. Благодаря имеющемуся ОСАГО, водитель может быть спокоен потому, что при получении повреждения автомобилем можно надеяться на . Данная процедура закреплена законодательно, поэтому ей может воспользоваться абсолютно любой гражданин и получить материальную выплату.

На дорогах сейчас очень много происходит ДТП с повреждением автомобилей, в результате которых многие сталкиваются со сложностями и трудностями при урегулировании спорных вопросов. Именно для того, чтобы решать подобные вопросы был разработан закон автогражданки ОСАГО.

При наступлении страхового случая выплату могут получить только те лица, у которых автомобили являются застрахованными, а также водители при которых не являются виновниками. Страховым случаем является ситуация, при которой автомобили получают повреждения различной степени.

Выплату по ОСАГО не получат в следующих случаях:

водитель, управляющий авто, не записан в полис;
водитель находился в алкогольном или наркотическом состоянии;
выплата может полностью не покрыть весь ущерб, т. к. повреждения оказались достаточно серьезными;
ущерб был нанесен опасным грузом.

Все данные обстоятельства обязательно изучаются компанией ОСАГО. В случае несогласия, возможно урегулирование спорных вопросов в суде.

Сколько составляет выплата?

С момента разработки закона автогражданки ее правила уже несколько раз подвергались изменениям. В том числе размер выплат также менялся.

Размер выплат по ОСАГО за повреждение автомобиля в 2018 году определяет сама страховая компания. Он учитывает коэффициенты, которые напрямую оказывают влияние на сумму компенсации, в пределах установленных законодательством правил.

Итоговый размер выплат будет зависеть от суммы денег, которая потребуется для восстановления всех повреждений автомобиля. Он рассчитывается во время проведения экспертами независимого анализа ТС. Большое влияние оказывает степень нанесения вреда здоровью, а именно нужна ли будет потребность в лечении и покупке медикаментов пострадавшему.

В 2018 году размер выплат за полученные повреждения автомобиля, потерпевший может получить не более 400 тыс рублей. Если одновременно с этим был причинен вред здоровью, то выплата будет больше - 500 тыс руб.

Как получить компенсацию за повреждение автомобиля?

Для того чтобы страховая компания возместила компенсацию за причиненный вред автомобиля, нужно зафиксировать страховой случай. Для этого отводится почти три недели, а точнее 20 дней.

Процедура выглядит следующим образом:

нужно предоставить или заполненный европротокол;
заполнить заявление;
предоставить автомобиль для осмотра экспертам, для выявления имеющихся на нем повреждений;
представитель СК составляет акт, который предусматривает определенный размер выплаты либо ее обоснованный отказ;
в течение 20 дней потерпевшему должны перечислить установленную сумму.

В редких случаях при существенных повреждения на автомобиле, владельцы получают максимум от возможного - это 400 тыс руб. В большинстве же случаев, страховщик целенаправленно занижает выплату, учитывая свои интересы. В таких моментах, требуется самостоятельно привлечь к делу независимых экспертов. При возникновении споров, разрешается для их урегулирования прибегать к судебным органам.

Какая будет выплата по факту?

Для тех, кто не хочет обременять себя возникающими трудностями с дальнейшим ремонтом, страховщик предлагает за место выплат отправить на восстановление автомобиль в уполномоченный СТО. Прежде чем на это соглашаться, необходимо сделать экспертизу и дождаться его заключения по размеру выплат.

Для ее расчета СК учитывает коэффициенты износа автодеталей. В 2018 году они увеличились до 80%.

Какие потребуются документы?

После правильного оформления страхового случая, необходимо получить причитающуюся компенсацию. Сделать этого можно после того, как будут предоставлены все требуемые документы.

Перечень документов следующий:

владелец должен предоставить паспорт. Возможно присутствие представителя с необходимой доверенностью и перечнем доверительных полномочий;
документы на автомобиль (СОР или ПТС, полис);
банковские реквизиты для получения выплаты. Возможно получить денежные средства наличными - это право выбора потерпевшего;
документы подтверждения ДТП - справка из ГАИ;
решение судебного органа с установленным виновником.

Сообщать о произошедшем ДТП страховщику необходимо сразу же. Важным моментом является заполнение всех документов и справок. Обязательно нужно узнать страховых компаниях всех участников, а также переписать номера полюсов. Четко описать все детали автомобиля, получившие повреждения. От этого будет зависеть размер выплаты по ОСАГО.

Как быть, если ущерб больше максимальной выплаты?

Часто встречается, что причиненный ущерб полностью не покрывается лимитом ОСАГО и его не хватает, чтобы восстановить все повреждения автомобиля. В таких случаях, необходимая разница ложится на плечи виновника. Обычно такие ситуации желательно урегулировать до судебных разбирательств, т. к. по статистике судебные органы маловероятно примут отрицательное решение.

Играет ли роль, кто является виновником ДТП?

Безусловно известно, что виновник ДТП никакую компенсацию получить от страховой не может. По факту же все зависит от ряда имеющихся обстоятельств. Установление вердикта в страховом случае будет выносить на инспекция ГИБДД, а суд.

Возможны следующие ситуации:

инспекторы ГИБДД определили обоюдную вину. Зачастую мало кто хочет, например, платить разницу, если выплаты по ОСАГО недостаточно. Именно поэтому, виновник может не согласиться и подать ответное заявление о неправомерности предыдущего органа.
одновременно виновен и не виновен. Встречаются ситуации, когда в ДТП участников является 3 и более, а также когда судебный орган принимает решение не рассматривать каждую аварию отдельно.

Важно запомнить, что все сложные моменты разбираются только в суде, а положительный результат будет на прямую зависеть от того, как правильно заполнялись документы.

Принцип любого страхования, в том числе и по ОСАГО – получить возмещение по причиненному ущербу застрахованных рисков, именно тех, что указаны в страховом договоре.

Но ОСАГО – особый полис, он покрывает вашу ответственность перед другими участниками дороги при наступлении страхового случая. То есть если вы повредили чье-то имущество или нанесли вред здоровью в той или иной степени любому участнику дорожного движения – то возмещать убытки будет страховщик.

Предельная сумма страховых выплат по ОСАГО за нанесенные повреждения:

имуществу – 400 тысяч рублей;
здоровью – 500 тысяч рублей.

Суммы немаленькие, и страховые компании всеми силами стараются занизить эти предельные пороги, выплатить гораздо меньше, чем оговорено страховым договором ОСАГО.

Кто имеет право на страховые выплаты?

В правилах ОСАГО прописано, что обратиться к страховщику за возмещением могут следующие лица:

потерпевший (собственник авто, которому нанесен ущерб);
выгодоприобретатель (лицо, указанное страхователем в договоре ОСАГО для получения выплат в случае наступления страхового случая);
наследники потерпевшего , если в договоре ОСАГО не прописан другой выгодоприобретатель.

Попробуем разобраться в вопросе на примерах.

В повседневной жизни случаются разные ситуации, порой оформлением автогражданской ответственности занимался один человек, к управлению допускается совсем другой, а номинальным владельцем является третий.

Распространенный пример, семья приобрела транспортное средство, сын пошел оформлять страховку, а машина записана на мать.

В полисе ОСАГО прописаны три разных лица:

сын являлся оформителем полиса;
отец семейства разъезжает на машине;
мать числится номинальным владельцем автомобиля.

Кому же из них положено возмещение по ОСАГО, если будет нанесен ущерб имуществу?

В любых ситуациях страховые выплаты будут возмещаться только владельцу транспортного средства, кто бы ни управлял машиной. Или тот гражданин, кому нотариально выдана доверенность на получение страхового возмещения.

Совсем в трагическом случае со смертельным исходом выплаты могут получить наследники погибшего лица.

Порой в аварии пострадали оба автомобиля, и оба водителя получили травмы. Произошло . Кому же из них положено возмещение по ОСАГО в этом случае, и в каком размере?

Ситуация может развиваться по двум сценариям:

Добропорядочные страховщики уплачивают половинную стоимость возмещения, допустимой при наступлении этого страхового случая.
Никому ничего не выплачивается, страховщики отказывают в выплатах, объясняя свою позицию просто – невозможностью установить истинного виновника.

Последний вариант развития событий очень печальный, но большинство страховщиков поступают именно так, ссылаясь на законодательную норму Гражданского Кодекса – п. 2 статьи 1083: возмещение допустимо при установлении степени виновности стороны-нарушителя, согласно ей производятся выплаты .

Но при обоюдном ущербе очень трудно выяснить эту степень виновности, вот и апеллируют к этой статье недобросовестные страховые компании.

Наши юристы неоднократно сталкивались с подобной ситуацией, и в каждом случае кто-то виноват все-таки больше, при грамотном подходе к судебному разбирательству, выявлении всех важных обстоятельств, выигрывали суды в пользу наших клиентов. Наши эксперты готовы оказать любую помощь, всем обратившимся, вам нужно только заполнить указанную на странице онлайн-форму.

Помните! Правильный порядок действий после ДТП увеличивает шанс в получении страховых выплат по ОСАГО.

Для избежания проблем с выплатами по ОСАГО, ознакомьтесь с .

Порядок выплат по ОСАГО

Возмещение нанесенного транспорту ущерба по договору ОСАГО, производится двумя способами:

выплата денежных средств ;
организация и оплата восстановительного ремонта.

До недавнего времени выбор способа возмещения оставался за заявителем.

Но 28 апреля 2017 года вступил в силу Закон о приоритете натурального возмещения по ОСАГО и теперь страховщики направляют пострадавшее в ДТП авто на восстановительный ремонт.

Узнать о том, как производят и в каких случаях все же можно рассчитывать на денежное возмещение, вы можете, прочитав соответствующую статью на нашем сайте.

Если сложившаяся ситуация предполагает получение денег по ОСАГО, тогда страховая выплата будет производиться исходя из следующего расчета:

Любому пострадавшему выплачивается сумма ущерба в пределах 400 тысяч рублей , пропорционально степени нанесенного ущерба.
Если в аварии пострадал человек, то независимо от числа пострадавших, каждый из них может рассчитывать на сумму в пределах 500 тысяч рублей .
Если есть смертные случаи, то наследник может получить 475 тысяч рублей, причем сразу же ему выдается дополнительная сумма до 25 тысяч на ритуальные услуги. Выплаты могут получить все близкие родственники, предельная сумма будет поделена между ними поровну.
Когда оформление ДТП проходит по упрощенной схеме – так называемому , без присутствия представителя полиции, то лимит суммы выплат обычно не превышает 100 тысяч . (в соответствии с изменениями 01.06.2018). Но в территориальных округах Москвы и Санкт-Петербурга (и в прилегающих к ним областях) эти выплаты могут быть до 400 тысяч рублей.
Чтобы получить максимальные выплаты по европротоколу, участники движения обязаны предоставить страховой компании видео или фотокадры всех повреждений и запись с навигаторов через российскую систему , иначе выплаты будут в пределах только 100 тысяч рублей.

Правилами ОСАГО (п. 3.5) указывается обязанность водителей-участников ДТП по самостоятельному заполнению извещения о ДТП вне зависимости от оформления происшествия прибывшими на место сотрудниками ГИБДД.

Если в аварии пострадало два автомобиля и разногласий нет заполняется один бланк извещения. Во всех остальных случаях – каждый участник ДТП заполняет свой бланк извещения, с указанием причин не позволившим совместно оформить бланк.

Если страховая несогласна с приведенными вами доводами, для получения причитающихся выплат по ОСАГО обратитесь за поддержкой к нашим правовым экспертам.

Учет износа

К важным изменениям в новых правилах относят учет износа автомобиля, который не может составлять более 80% – вместо прежних 50%.

При расчете степени износа кузова за внимание принимается гарантийная дата.
При замене шин – измеряют высоту протектора.
Для пластмассовых комплектующих – применяется самая большая степень изношенности.
Для прочих комплектующих – возраст самого автомобиля.

Следует отметить, что при направлении поврежденного автомобиля на ремонт, восстанавливать его будут с помощью новых деталей. А это означает, что при натуральном возмещении по ОСАГО износ автомобиля не учитывается.

Обращение за выплатами

Новые правила обязали всех страхователей обращаться только в ту компанию, где они оформляли страховой полис ОСАГО – выбора теперь нет.

Несмотря на единое для всех правило, возможны частные случаи.

1. Обращение к своему страховщику возможно при соблюдении условий прямого возмещения убытков (ПВУ):

в аварии пострадало 2 автомобиля;
не нанесен ущерб здоровью участникам движения;
у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО на пострадавший транспорт.

2. Если какие-то пункты из данного перечня отсутствуют, то следует обращаться к страховщику виновника ДТП:

В случае если пострадало 3 и более транспортных средств, то обращаются к страховщику виновника аварии.
Если в результате аварии причинен ущерб здоровью, то пострадавший должен обращаться к страховщику виновника ДТП. Те же нормы применимы в случае смерти кого-то из участников движения.

3. Куда обращаться, если страховщик виновника исключен из ПВУ?

Так называемое ПВУ между участниками страховых выплат по ОСАГО – это особое соглашение о прямых выплатах всем пострадавшим. Но есть и такие компании, которые не подписали данное соглашение, следовательно, они не выплачивают по общим правилам нанесенный ущерб. Что делать, если виновник застрахован именно в такой компании?

Не нужно паниковать, а прямиком идти к своему страховщику – выплаты по ОСАГО будут сделаны, а средства будут возмещаться из фонда РСА.

Отказ страховой компании в приеме документов, по причине исключения из ПВУ, неправомерен и является поводом для подачи жалобы в РСА.

4. Отзыв лицензии или банкротство страховой компании.

Если у страховой компании отозвали лицензию на осуществление этой деятельности – прямое обращение за компенсационными выплатами в Союз Автостраховщиков, все расчеты будут производиться через эту организацию. Это же положение применимо в случае объявления компании банкротом.

Если дорожно-транспортное происшествие попадает под ПВУ, отзыв лицензии или банкротство страховой, не является поводом для отказа в страховых выплатах по ОСАГО:

если у вашего страховщика отозвана лицензия или введена процедура банкротства – обращайтесь в страховую компанию виновника ДТП;
если у страховщика виновника ДТП отсутствует лицензия – обращайтесь в свою страховую компанию.

Страховые компании должны произвести полагающиеся страховые выплаты по ОСАГО, которые впоследствии будут компенсированы РСА.

5. Ущерб причинен, но второй участник отсутствует – куда писать о возмещении?

Никуда, эти случаи не подпадают под страховые выплаты по ОСАГО.

6. Если у виновника обнаружен или он вовсе отсутствует?

Если ущерб нанесен имуществу, здесь поможет только судебное взыскание с лица, причинившего вред, других вариантов нет.
Если нанесен вред здоровью (и/или жизни) необходимо обратиться непосредственно в РСА за компенсационными выплатами. С виновника ДТП возможно взыскание морального вреда в судебном порядке.

7. Компенсационные выплаты РСА

В соответствии с законом об ОСАГО, пострадавшим в ДТП лицам положены компенсационные выплаты от союза автостраховщиков России в счет возмещения нанесенного вреда имуществу, жизни или здоровью, в случае если их получение по договору ОСАГО невозможно:

Если у страховой компании отозвали лицензию на осуществление этой деятельности.
В случае объявления компании виновника ДТП банкротом.
Виновник ДТП не установлен.
Виновник ДТП не застрахован по ОСАГО.

Если у вас остались вопросы, или ваш случай не описан в нашей статье, то можно получить от наших специалистов бесплатную консультацию в режиме онлайн.

Сроки обращения

Начать нужно с того, что позвонить представителю страховой компании и уведомить его о случившейся аварии, можно сообщить подробности.

Вся контактная информация о страховщике (местонахождение, средства связи, почтовые адреса представителей страховщика) должна быть приложена к самому полису ОСАГО.

Допускается подача заявления путем пересылки заказным почтовым отправлением – дата отправки будет считаться датой поступления заявления.

На подачу заявления о выплатах по ОСАГО отведено всего 5 рабочих дней, за это время нужно подготовить все документы и передать их любым доступным способом страховщику.

Скачать бланк заявления на возмещение по ОСАГО или ПВУ вы можете по данной ссылке:

Пакет документов

Потерпевшей стороне необходимо строго соблюсти срок подачи заявления на возмещение ущерба по ОСАГО, причем отсутствие некоторых необходимых для обращения бумаг, как и неправильное их оформление, не является причиной отказа страховой компании в приеме документов.

Страховая обязана в день обращения (при почтовом отправлении – в течение 3 рабочих дней) сообщить заявителю о некомплектности документов и указать полный перечень необходимой документации.

На момент обращения, потерпевший должен предоставить следующий перечень документов:

Написанное от руки владельца автомобиля заявление.
Ксерокопия удостоверения личности, водительского удостоверения, регистрационных документов на авто (СТС, ), полиса ОСАГО. Если собственник – иностранное лицо, то предоставляются нотариально заверенные и переведенные копии всех перечисленных документов.
Документы, подтверждающие полномочия доверенного лица (в случае обращения представителя собственника авто).
Банковская выписка с номером счета, куда будут переведены средства.
, выданную подразделением ГИБДД (при оформлении ДТП сотрудниками ДПС).
Ксерокопия протокола об административном правонарушении, заполненного сотрудником ГИБДД.
Если возбуждено административное преследование – ксерокопия постановления.

А также, в зависимости от конкретного случая, к заявлению прикладываются:

В случае принесения ущерба другому имуществу, кроме авто – основания для собственности (чеки, квитанции и т. п.).
При компенсации за утрату имущества – доказательства того, что они находились в авто и основания для владения – фото их расположения, состояние после аварии, чеки на их приобретение, заключение независимой экспертизы о размере ущерба (если проводилась такая оценка).
Если пострадавшее авто находилось в собственности по праву аренды или лизинга – соответствующие договоры.
По выплатам за нанесенный ущерб здоровью – справки из медицинского учреждения с эпикризом, в котором все подробно расписано (характер травм, диагноз, период нетрудоспособности), а также при наличии заключение об утрате трудоспособности, справка об установлении инвалидности, справка станции скорой помощи.
Если пострадавший человек умер – свидетельство о его смерти.
Выводы независимого эксперта (отчет, договор)+ квитанция об оплате его услуг.
Если авто было эвакуировано с места ДТП – квитанция.
При нахождении поврежденного авто на ответственном хранении – квитанция.
Чеки на оплату почтовых расходов.
Указать способ извещения страховой компании о наступлении страхового случая (если был звонок – то можно указать фамилию сотрудника).

Вся документация предоставляется в оригинальном и отксерокопированном варианте.

Но! Чтобы оригинальные документы не были навсегда утрачены, лучше подавать заверенные у нотариуса их копии – это допускается по правилам страхования.

К самому заявлению прикладывают список подаваемой документации, перечень оригиналов и ксерокопий.

При принятии пакета, страхователю должны дать входящий номер, его следует записать, по нему можно вести отслеживание продвижения вашего страхового дела. Можно отдельно поинтересоваться, кто конкретно будет заниматься вопросами по вашим выплатам – постарайтесь узнать его контактные данные.

Осмотр ТС

В течение 5 дней с даты подачи заявления о выплате по ОСАГО, необходимо предоставить поврежденный автотранспорт (его остатки) на осмотр.

Страховщик обязан произвести оценку авто (имущества) в течение последующих 5 дней и ознакомить заявителя с результатами.

Скрытые повреждения при этом страховщиком зачастую намеренно не учитываются, что существенно занижает размер ущерба.

Помните, что повреждения не отраженные в акте осмотра не будут оплачены вам страховщиком.

В случае несогласия с выводами страховщика, настаивайте на организации независимой экспертизы, при этом стоимость оценки включается в убытки и подлежит возмещению по договору ОСАГО.

В представленном видео озвучены советы юриста, на что необходимо обращать внимания при прохождении осмотра:

Непосредственная выплата

Для всех страховых выплат предусмотрен один срок – 20 дней, без учета нерабочих праздничных дней, после подачи всей документации и признания случая страховым.

В ином случае страховщиком должен быть вынесен и направлен заявителю мотивированный отказ.

Нарушение отведенного срока, карается рядом мер:

Взысканием с нерадивого страховщика неустойки в размере 1 процента от суммы подлежащей выплате за каждый день просрочки. Для получения неустойка достаточно подать страховщику соответствующего заявления с указанием формы расчета (в случае безналичного расчета – приложить банковские реквизиты).
К страховщику, своевременно не уведомившему потерпевшего в отказе, также возможно применить финансовую санкцию (0,05 процента от размера страховой суммы за каждый день просрочки).
Также в сложившейся ситуации применим и Закон о защите прав потребителей (п.6 ст.13). По суду со страховщика возможно взыскать штраф в размере 50 процентов от величины ущерба .

Своевременное осуществление страховых выплат по ОСАГО, а также вынесение мотивированного отказа находится под контролем Банка России

Законом предусматривается возможность взыскания с виновника ДТП суммы, оставшейся неудовлетворенной после получения страховой выплаты по ОСАГО.

Чтобы воспользоваться всеми имеющимися возможностями и максимально покрыть причиненные вследствие аварии убытки, обращайтесь за юридической поддержкой к нашим экспертам. Получите бесплатную консультацию юриста, описав свою ситуацию во всплывающем окне.

В подавляющем большинстве случаев страховые выплаты по ОСАГО не покрывают всех затрат на восстановление автомобиля. Страховщики намеренно занижают выплаты, зная, что далеко не каждый недовольный заявитель обратится в суд за полагающейся по закону компенсацией.

Для получения всех выплат, воспользуйтесь следующим алгоритмом действий:

Подайте в срок заявление о наступлении страхового случая по ОСАГО и документы в страховую компанию.
Предоставьте страховщику поврежденный автомобиль для первичного осмотра.
Обратитесь за оценкой к стороннему независимому эксперту.
Дождитесь страховой выплаты по ОСАГО.
Обратитесь в суд с исковым заявлением о компенсации как недоплаченной суммы, так и всех понесенных расходов.

Если ваш страховой агент нарушает, предписанный законом об ОСАГО, порядок или занижает сумму положенных выплат, вы всегда можете обратиться за помощью в режиме онлайн к нашим юристам.

Наличие страхового полиса позволяет пострадавшей в аварии стороне возместить часть своих убытков, а виновной – избежать больших растрат. Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО происходит при причинении материального вреда авто и/или жизни (здоровью) человека. Нравственные страдания и моральный ущерб при ДТП страховка не покрывает. Кто, кому и в каком размере выплачивает деньги после происшествия на дороге?

Все вопросы, касающиеся выплат по ОСАГО, регулируются одноименным Федеральным Законом. Этот законодательный акт устанавливает порядок возмещения ущерба, а также определяет при ДТП кто и сколько выплачивает ущерб по ОСАГО.

В общем случае схема компенсационных выплат основывается на таких принципах:

Лицу, не виновному в аварии, страховое возмещение по полису ОСАГО выплачивает страховщик лица, спровоцировавшего аварию.
Выплаты назначаются только потерпевшему в ДТП лицу.

В определенных случаях пострадавший получает компенсацию от своей страховой компании (СК), не обращаясь к страховщику виновника ДТП. О том, какая страховая возмещает ущерб, будет рассмотрено ниже.

Что входит в страховое возмещение?

Обязательное страхование призвано защитить права стороны, признанной невиновной в дорожном инциденте. Полис ОСАГО компенсирует затраты, связанные с восстановлением ТС после аварии и лечением пострадавшего в аварии человека.

Моральный ущерб и упущенная выгода невиновного лица в страховое возмещение войти не может. Эти виды ущерба покрываются не страхованием, а виновником случившегося.

Какая страховая платит потерпевшему?

При страховании автогражданской ответственности действует правило прямого страхового возмещения ущерба. Его суть: когда произошло дорожно-транспортное происшествие пострадавший может обратиться в ту СК, с которой у него заключен договор ОСАГО. Но это возможно только при следующих условиях:

В аварии участвовало всего 2 транспортных средства, чьи владельцы имеют полисы ОСАГО.
Во время происшествия вреда жизни и здоровью людей, находящихся в автомобиле, не причинено.
Обоюдная вина сторон не установлена.
У страховщика, который выполнил автострахование виновника ДТП, лицензия действующая.

При соблюдении всех этих обстоятельств ответ на вопрос о том, кто выплачивает страховку при ДТП пострадавшему, однозначен. Страховая компания потерпевшего платит при ДТП с незначительными последствиями и, соответственно, небольшой суммой ущерба по ОСАГО. Если размер компенсаций существенный, то обратиться за ее получением придется в СК виновной стороны.

Возмещение ущерба виновной в ДТП стороной

Требовать уплаты компенсации по ОСАГО от лица, признанного виновным в происшествии, можно в следующих ситуациях:

для покрытия морального ущерба или упущенной выгоды;
если транспорт поврежден на парковке или не во время движения.

Эти обстоятельства СК рассматривает как основания для отказа в выплате денег. Но пострадавший автомобилист все равно может добиться компенсации одним из двух способов:

путем личного обращения к виновнику;
путем визита в его страховую.

Если виновник ДТП не вписан в полис, и СК отказывает в выплате на этом основании, страхователь вправе обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Взыскание выплаты с собственника ТС

В определенной ситуации обязанность по выплате компенсации пострадавшему автомобилисту может быть возложена на лицо, которое даже не участвовало в происшествии.
Чаще всего это происходит, когда владелец транспорта позволяет управлять автомобилем человеку, чья фамилия в полисе ОСАГО не указана.

Для подтверждения вины собственника ТС необходимо соблюдение таких обстоятельств:

отсутствие заявления со стороны владельца авто о его угоне;
отсутствие доказательств противоправного завладения автомобиля человеком, находившимся за рулем во время аварии;
как дополнительное доказательство – подтвержденное свидетельскими показаниями не обеспечение должного контроля над автомобильными ключами.

Порядок действий

Перед тем как получить компенсацию по ОСАГО при ДТП, нужно поступить в такой очередности:

Сразу после инцидента позвонить страховщику.
При первой же возможности подать в СК пакет документов.
Дождаться вынесения решения: на основании представленных страхователем и ГИБДД документов может быть принято решение о выплате либо отказе в ней. При неправомерном отказе можно обратиться в РСА или суд.
При вынесении положительного решения назначается специальная экспертиза. Ее задача – определить размер выплаты.
Получить причитающуюся компенсацию (наличными, на персональный расчетный счет, указанный страхователем, либо путем перечисления денег СТО).

Немного подробнее остановимся на ключевых этапах получения компенсации.

Обращение в страховую

Своевременное оповещение компании, которая застраховала гражданскую ответственность автомобилиста, важно по следующим причинам:

Это позволит страховщику наиболее грамотно выстроить отношения с перестраховочной фирмой.
СК сможет дать рекомендации страхователю, благодаря которым появится возможность минимизировать убытки своего клиента либо в кратчайшие сроки подать авто в розыск.
Страховая незамедлительно сможет оценить масштаб произошедшего, определить размер ущерба, предотвратить образование дополнительных затрат.

Сроки и способы обращения в компанию оговариваются в договоре. Как правило, тот кто платит, должен быть оповещен в течение 5 дней после инцидента на дороге. Пропуск указанного срока не является законным основанием, чтобы страховка не была выплачена.

Оповестить страховщика можно несколькими способами – личным визитом, с помощью факса либо через представителя, наделенного соответствующими полномочиями.

Помимо заявления в стандартный пакет документов на возмещение вреда входит:

документы, подтверждающий личность заявителя (паспорт, водительское удостоверение);
документы, относящиеся к аварии: справка из ГИБДД, отказ в возбуждении уголовного дела, извещение о происшествии, Европротокол (если разногласий у сторон аварии нет), постановление о нарушении ПДД и др.;
документы, подтверждающие принадлежность и состояние транспортного средства: ПТС, СТС, полис, арендный договор (если машина принадлежит иному лицу) и др.;
документы, подтверждающие объем затрат пострадавшего лица: справки о стоимости услуг эвакуатора, платной парковки, медицинских услуг и др.;
реквизиты счета, на который можно произвести выплату.

Действия страховщика

Прежде чем страховая возместит ущерб или откажет в этом своему клиенту, она должна:

Изучить все представленные страхователем и составленные ГИБДД документы.
Осмотреть поврежденное авто.
Назначить независимую проверку ТС.
Составить акт о наступлении страхового случая либо направление автомобиля на ремонт.
Выплатить деньги либо оплатить ремонт.
В случае признания происшествия нестраховым случаем, аргументировать свое решение со ссылками на нормативный документ.

На все перечисленные действия у страховщика есть всего 20 рабочих дней.

Сумма возмещения

Размер компенсации определяется экспертами после визуального осмотра авто, при необходимости – по результатам проведенной экспертизы, а также после изучения документов (например, медицинского заключения и др.).

Сумма, на которую может рассчитывать страхователь, исчисляется таким образом:

Если повреждено только авто, то размер компенсации составляет сумму, необходимую для его восстановления. Но при этом страховщик выплачивает максимум 400 000 рублей.
Если вред причинен здоровью/жизни человека, то максимальная сумма покрытия – 500 000 рублей.
Если по оценке автомобильного эксперта сумма восстановления превысит стоимость самого транспортного средства, то принимается решение о его физической утилизации. Автовладелец сможет получить компенсацию, только если остатки авто будут признаны его собственностью.
Если страхователь до проведения технической экспертизы выполнил ремонт автомобиля за свой счет, страховщик вправе отказаться от покрытия этой суммы.
Если вопрос между участниками происшествия решается на месте (без сотрудников ГИБДД, путем составления Европротокола), то максимальная сумма покрытия затрат для пострадавшего лица составит не более 100 000 рублей.

Причины отказа в возмещении ущерба

Законом «Об ОСАГО» предусмотрены ситуации, когда страховщик вправе отказать в выплате, а именно:

Причинение вреда памятникам культуры или архитектурным строениям.
Отсутствие в полисе авто, участвующего в ДТП.
Признание обеих сторон происшествия виновными в аварии.
Предоставление в СК неполного пакета документов.
Мошенничество со стороны участников происшествия.
Окончание срока действия полиса.
Страхователь настаивает на возмещении компанией морального ущерба и/или упущенной выгоды.
Полис ОСАГО оказался поддельным.
Признание страховщика банкротом (в этом и предыдущем случаях пострадавший может требовать выплаты от РСА).
Авария случилась во время обучающей езды или соревнований среди автомобилей.
Во время инцидента один из автомобилей перевозил груз.

При указанных ниже случаях бесполезно обращаться в суд, вы все равно его проиграете. А вот если страховщик отказывает в уплате по страховке на следующих основаниях, вы вполне можете добиваться справедливости через суд или путем обращения в РСА:

истечение срока действия диагностической карты;
умышленное причинение вреда имуществу;
отсутствие фамилии виновника аварии в ОСАГО или сокрытие его с места происшествия.

Как минимизировать риски отказа в покрытии ущерба по страховке?

Чтобы гарантированно получить причитающиеся деньги, надо придерживаться таких принципов:

Перед подписанием страхового договора внимательно прочтите его и все документы, прилагающиеся к нему.
Незамедлительно после аварии сообщите о случившемся в СК. Надо быть готовым четко ответить на все вопросы представителя компании.
Не медлите с подачей документов в страховую.
Перед подписанием справки ГИБДД внимательно ее прочтите, убедитесь в корректности указанных там данных (автомобильных номеров, страховых полисов и др.).
Перед подачей документов в СК сделайте их копии. В случае потери какого-либо документа вы незамедлительно сможете предоставить его копию.
Если вы получили отказ в выплате, требуйте его аргументировать обязательно в письменной форме. Этот документ окажется основным, если вы решите отстаивать свои права в суде. Совет: не тратьте свое время, если отказ дан на законных основаниях.

Если вы не являетесь виновником аварии, смело обращайтесь в страховую для получения компенсации. При незначительных последствиях это можно сделать даже в своей компании. Если же вы виновны в ДТП, рассчитывать на выплату не приходится. И даже наоборот – СК может выставить регрессное требование виновнику происшествия для компенсации своих издержек. Особенно часто это встречается при обнаружении медицинской экспертизой содержания алкоголя или наркотических веществ у одного из участников инцидента.

28 апреля 2018 года были введены новые правила и изменения в закон о натуральном возмещении ущерба по ОСАГО (ФЗ №49). Они устанавливают приоритет ремонта перед денежной компенсацией и действуют в подписанных после этой даты договорах страхования. Лишь в крайних случаях можно рассчитывать на финансовое возмещение. Обратите внимание: новые правила распространяются лишь на те договоры, которые были оформлены после вступления в силу последних изменений.

Закон в прежнем виде и его особенности

Раньше возмещения по ОСАГО могли производиться двумя способами:

Денежная выплата владельцу автомобиля (страховая сумма по ОСАГО зависит от износа).
Перечисление денег на ремонт автосервису.

Часто автомобилисту приходилось самому доплачивать за разницу в стоимости ремонта. Если клиент хотел, он мог отказаться от восстановительных работ и получить денежную сумму.

Такая система имела один большой недостаток – мошенники организовывали автоподставы с целью получения страховых выплат. Ряд «грамотных» автоюристов предоставляли водителям свою помощь в судебном разбирательстве с целью незаконного обогащения. Иногда автомобилисты самостоятельно выполняли ремонт, что позволяло даже установить полностью новые запчасти, не тратя ни копейки. Всё это предоставляло большую свободу, которой водители лишились после вступления в силу изменений.

Новый порядок возмещения

Сейчас в подавляющем большинстве случаев после ДТП автомобиль отправляют на СТО. Страховая компания оплачивает нужные запчасти и услуги. Оценка деталей производится по методике Центробанка РФ.

С 2017 года страховые выплаты по ОСАГО в денежном эквиваленте отменены лишь для легковых авто, прошедших регистрацию в РФ и принадлежащих гражданам страны.

При наступлении страхового случая страховщик произведет осмотр ТС и проведет экспертизу. Полученные результаты послужат основанием для направления на ремонт вместо выплат ОСАГО, как это было ранее.

По правилам на авто должны устанавливаться исключительно новые комплектующие. При заключении договора со страховой могут использоваться вторичные запчасти. Для расчета стоимости ремонта используется методика Центробанка с применением различных параметров. Она, к примеру, может не включать окрашивание деталей либо предполагать их частичную покраску. Базой для оплаты стоимости услуг и запчастей обычно используются среднестатистические цены либо сведения из справочников. Если рассчитанных по методике денег будет недостаточно для восстановления машины, оставшуюся часть должен заплатить ее собственник.

Когда получить выплату

По новым правилам уже нельзя выбирать: получить выплату или ремонт по ОСАГО в 2018 году. Но в отдельных случаях от страховщика можно получить финансовое возмещение:

Автомобиль после ДТП не подлежит восстановлению.
Ущерб причинен объекту, не относящемуся к транспортному средству.
Сумма ремонта повреждений превышает 400 тысяч рублей.
Страховая компания не может выполнить свои обязательства по договору другим способом, кроме выплаты.
Владелец автомобиля является инвалидом I или II группы, в письменном виде он просит о предоставлении денежной компенсации.
Владелец автомобиля получил страховой полис через международную страховую систему.
Оформление ДТП происходило без сотрудника полиции (допускается, когда ущерб находится в пределах 50 тысяч рублей). Но позже оказывается, что ремонт обойдётся дороже, а автовладелец не собирается доплачивать из своего кармана.
Смерть потерпевшего.

Величина страховых выплат

Законодательство устанавливает максимальные страховые суммы по ОСАГО в 2018 году:

500 000 рублей. Когда необходимо возместить вред, который был причинен жизни либо здоровью потерпевших.
400 000 рублей. На возмещение ущерба, причинённого собственности потерпевших.
50 000 рублей. Когда документы о ДТП оформляются без участия сотрудника ГИБДД.
475 000 рублей. При смерти потерпевшего. Дополнительно 25 000 рублей могут быть выплачены с целью возмещения затрат на погребение.

Расчет размера выплаты по ОСАГО производится на основе Единой методики вычисления величины затрат на восстановление поврежденного ТС с учетом износа деталей и узлов, которые подлежат замене. Он может отличаться от реальных расходов на устранение повреждений. В формуле расчета суммы затрат на ремонт ТС используются различные коэффициенты и параметры, в числе которых срок службы элемента, узла либо агрегата.

Конституционный суд Российской Федерации по-другому определяет условия выплат по ОСАГО. Так, в его постановлении №6-П от 10 марта 2017 года говорится, что поврежденные детали и узлы обычно должны заменяться на новые. Полное возмещение ущерба осуществляется до того состояния, в котором детали пребывали до ДТП. Потерпевший не обязан сам искать запчасти с уровнем износа, которые подлежат замене. Это значит, что владелец поврежденного имущества не обогащается.

Суд постановил, что, когда величины выплаты пострадавшей стороне недостаточно для возмещения причиненного ущерба, недостающую сумму можно получить за счет лица, которое причинило ущерб.

Натуральное возмещение по ОСАГО по новым правилам

Закон «Об ОСАГО» устанавливает необходимость заключения договора между страховщиком и СТО. В нем должны указываться обязанности автосервиса по ремонту поврежденного ТС пострадавшего. Страховщик обязуется внести оплату этого ремонта в счет страховой выплаты в соответствии с российским законодательством.

Страховая может заключить соглашения с несколькими техсервисами, в этом случае нужно будет заключить ряд договоров.

Направление на ремонт

Статья 12 пункт 15.1 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обязывает страховщика предоставлять клиенту направление на ремонт в СТО при наступлении страхового случая. Перед этим компания осматривать поврежденное ТС и проводит независимую техэкспертизу.

Направление представляет собой особый документ в определенную станцию техобслуживания. Если водитель воспользуется услугами другого автосервиса, страховая может отказать в компенсации расходов.

Когда за ремонт нужно заплатить из своего кошелька

Статья 12 пункт 17 устанавливает случаи, в которых пострадавший должен будет оплатить часть восстановительных работ. Это может быть ситуация, когда стоимость ремонта выше максимальной суммы возмещения.

Доплата осуществляется в таких ситуациях:

Стоимость восстановительных работ более 400 тысяч рублей.
Стоимость восстановительных работ более 50 тысяч рублей (ДТП было оформлено без участия дорожной полиции, по Европротоколу).
Каждый участник ДТП является виновным.

В каждой из описанных выше ситуаций потерпевший может решить, что получить по ОСАГО: ремонт или выплату.

Полагается ли гарантия на ремонтные работы?

В соответствии с 12 статьей 15.1 пунктом автосервис должен предоставить гарантию на такие сроки:

От 12 месяцев – на окрашивание и кузовные работы.
От 6 месяцев – на другие виды работ.

Станция техобслуживания может самостоятельно решить установить увеличенную продолжительность гарантии. Такой шаг обеспечит дополнительное преимущество – клиенты будут меньше сомневаться в качестве предоставляемых услуг.

Если после ремонта будут обнаружены недостатки, автомобиль следует повторно восстановить. Иногда в договоре со страховой указывается, что при обнаружении дефектов полагается денежная компенсация.

Проведение технической экспертизы

Если пострадавший не согласен с оценкой ущерба, полученного при ДТП, он может инициировать свою независимую экспертизу. В этом случае обычно придерживаются такого порядка действий:

Выбор экспертной организации.
Подача заявления, обсуждение времени и даты проведения осмотра автомобиля.
Страховая компания или виновник ДТП должны быть заранее предупреждены о проведении независимой экспертизы. Второй стороне следует направить телеграмму со временем и местом осмотра за три рабочих дня.
Заключение договора с указанием стоимости услуг и обязанностей сторон.
Перед подачей авто на осмотр его следует хорошо помыть, багажник должен быть пустой. Если багажное отделение либо капот открыть не удастся, предупредите эксперта об этом заранее.
Разработка документов по автомобилю либо его повреждений.
Осмотр транспортного средства.
Составление акта и отчета. В них указываются необходимые работы, цены на них и другие моменты.
Расчёт стоимости восстановительных работ, составление сметы с указанием запчастей, нуждающихся в замене.
Определение степени износа.
Установление утраты рыночной стоимости авто. Требуется не всегда.
Определение средней рыночной стоимости машины до ДТП. Это делается для определения годных остатков, если автомобиль невозможно восстановить.

Итак, что лучше по ОСАГО: деньги или ремонт? В большинстве случаев – деньги, поскольку, во-первых, вы сможете сами выбрать автосервис, во-вторых, вам не придется доплачивать за износ из своего кармана.

Впрочем, вы всегда можете позвонить экспертам Хонеста, которые подробно проконсультируют по вашей ситуации. Это бесплатно.

Обязательное страхование - настоящее спасение для тех автовладельцев, кто оказался в неподходящем месте в ненужное время. Именно выплаты по ОСАГО покрывают значительную часть убытков водителя, чьё имущество или здоровье пострадало в аварии. Но поскольку большинство автолюбителей либо никогда не попадали в ДТП, либо «решали вопрос» на месте, им незнакома процедура обращения в страховую компанию. Попробуем разобраться в том, каковы правила выплат по ОСАГО при ДТП и на какую сумму могут рассчитывать участники аварии.

Максимальная сумма выплат по ОСАГО в 2018 году

Ущерб дорожно-транспортного происшествия может исчисляться миллионами, поэтому максимальная выплата по ОСАГО ограничена законодательно. Существует также определённый лимит, который перечисляется в пользу пострадавшего лица. Описать лимит выплат по ОСАГО лучше, чем это написано на самом полисе не получится, поэтому смотрите на изображение.

Цифры указанные на изображении действовали до октября 2014 года

По жизни и здоровью максимум до 160 000 рублей.

По имуществу (по железу) максимальная выплата до 400 000 рублей.
По жизни и здоровью максимум до 500 000 рублей.

Документы для выплаты по ОСАГО:

Паспорт либо документ, его заменяющий;
Водительские права и техпаспорт на машину, а также генеральная доверенность, если она в чужой собственности;
Заверенная справка сотрудника ГИБДД о ДТП, выданная подразделением полиции, отвечающим за безопасность дорожного движения;
Извещение о ДТП, подписанное виновным лицом.

Обратите внимание, что вышеперечисленные документы необходимо предъявить страховщику не позднее 15 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия.Если проводился «разбор полётов», могут понадобиться дополнительные документы:

Копия протокола об административном правонарушении;
Постановление о решении, принятом по результатам рассмотрения протокола об административном правонарушении.

Срок страховой выплаты по ОСАГО

После подачи всех необходимых документов, которые были описаны выше, страховщик в течение 20 дней рассматривает заявление о страховой выплате. В этот же период страховщик обязан составить акт о страховом случае, на основании это акта принять решение об осуществлении выплаты и в случае положительного решения выплатить.

В случае затягивания страховой выплаты, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку.

Ольга Викторовна: едва не осталась без денег

«В начале весны, когда дороги были очень скользкими, мне на светофоре в задний бампер въехала машина, если не ошибаюсь, Мерседес. Водитель предлагал мне решить вопрос «на месте», оценил ущерб в 5 000 рублей. Он утверждал, что даже если суммы не хватит, то я всё равно потом смогу обратиться в свою страховую компанию. Я не согласилась и вызвала ГИБДД. Не потому, что я людям не доверяю, а потому что ничего не понимаю в машинах. Полицейские составили на протокол. Потом мне ещё долго пришлось собирать справки. В страховой сказали, что нарушилась геометрия кузова, и что её восстановление потребует больших денег. При этом бампер ремонту не подлежит совсем. Итог - 26 000 страховой выплаты, это в 5 раз больше тех денег, что предлагал виновник».

Что делать, если в компенсации ущерба отказывают незаконно?

В правилах ОСАГО, утверждённых Постановлением Правительства РФ, перечислен исчерпывающий перечень пунктов, в соответствии с которыми выплаты по ОСАГО при ДТП не осуществляются. Однако бывает и так, что страховые компании отказывают по совершенно надуманным поводам. Возмещение по ОСАГО может быть получено пострадавшим лицом в следующих случаях:

Виновник управлял автомобилем в состоянии опьянения;
Виновник скрылся с места ДТП;
У виновника был договор «сезонного страхования» и ДТП произошло не в тот период, который указан в соглашении;
Страховка, имеющаяся у виновного лица, содержала ограничения на допуск к управлению;
У виновника отсутствуют водительские права.

Таким образом, выплаты по ОСАГО при ДТП производятся во всех перечисленных случаях. Однако для этой цели лицо, по вине которого произошло ДТП, должно быть установлено. В дальнейшем страховая компаний будет взыскивать сумму выплат с виновника через суд (регрессное требование).

Николай: пьяный, да ещё и без прав

«Со мной зимой произошёл такой случай. Я ехал по двору, и в это время прямо с парковки мне в бок «засадил» товарищ на Форде. Он был сильно пьян, однако соображал хорошо. Объяснил, что пытался перегнать машину и немного не рассчитал свои силы, предложил разойтись полюбовно и решить вопрос после того, как он протрезвеет. Якобы, мне всё равно страховая ничего не заплатит, а он возместит всё в полном объёме - но завтра. Меня просто зло взяло, не так жалко было денег, сколько хотелось наказать негодяя. Я вызвал ГИБДД, не дал виновнику скрыться с места аварии. В итоге я собрал документы и отнёс в страховую, мне заплатили 16 тысяч, так как у меня, по сути, был повреждён только кузов. Уверен, что с пьяного ездока я бы таких денег не получил».

Итак, чтобы получить страховые выплаты по ОСАГО, нужно собрать все необходимые бумаги и как можно скорее отнести в страховую компанию. Не забывайте, что размер возмещения также можно обжаловать, если сумма Вас не устраивает.