Как отказаться от страховки по кредиту. Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Клиенту банка, собирающемуся получить потребительский или любой целевой кредит, придётся столкнуться с неприятным осложнением - обязательным, как уверяет сам кредитор, страхованием на случай утраты здоровья, потери работы и других привходящих факторов. Финансовая структура, будь то Сбербанк, ОТП Банк или ВТБ 24, всегда будет стремиться навязать страховку - как по , так и в рамках других предложений. К счастью заёмщика, он может в любой момент отказаться от страхования и забрать попусту потраченные деньги обратно.

Иногда для этого достаточно письменного заявления в свободной форме; в других случаях придётся подавать исковое заявление в суд. Неважно, отправлял плательщик или заполнял анкету при посещении Газпромбанка, суть одна: возврат страховки по потребительскому кредиту вполне возможен. На каких именно условиях и что предпринять кредитополучателю, чтобы решить задачу без пустых трат времени и здоровья - смотрите далее.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Краткий ответ на вопрос - да . Страховка нужна в первую очередь кредитору (банку или другой финансовой структуре), стремящемуся максимально защитить свои финансовые интересы. Если заёмщик потеряет возможность вносить ежемесячные аннуитетные или из-за потери работы, внезапной и тяжёлой болезни или смерти, понесённый ущерб банку возместит страховая компания - как водится, за счёт взносов кредитополучателя.

Важно: часто страховщики - аффилированные лица, имеющие долгие отношения с кредиторами, а в отдельных случаях - являющиеся их дочерними компаниями; таким образом, рассчитывать на справедливые и выгодные условия страхования почти невозможно. Это ещё один отличный довод в пользу отказа от страхования.

Выгодно «обязательное», как декларирует банк, страхование потребительских и иных кредитов и посреднику - агенту, или страховой компании. Заключив договор с финансовой структурой, она без лишних усилий со своей стороны регулярно получает новых клиентов, не имеющих представления о своём праве отказаться от навязанных выплат, и, соответственно, новые деньги.

Не стоит забывать, что в некоторых случаях страховка по потребительскому кредиту может оказаться полезной и заёмщику. От потери работы или тяжкого заболевания не убежать, и если такое случилось, страховщик действительно в течение оговорённого в договоре промежутка времени будет выплачивать кредит вместо получателя средств. И пусть процент страховых случаев даже в отечественных реалиях минимален, пренебрегать возможностью обезопасить себя от будущих нападок кредитора не стоит - только если у заёмщика нет в распоряжении неприкосновенного счёта или ликвидного имущества, реализацией которого можно перекрыть задолженность.

В соответствии с Указаниями Центрального Банка №№ 3854 (от 20 ноября 2015 года) и 4500 (от 15 декабря 2017 года) требовать возврата денег, истраченных на страхование кредита, можно в следующих случаях:

1. При страховании на случай болезни или несчастного случая . Подразумевается, что после наступления страхового случая кредитополучатель не сможет (на временной или постоянной основе) совершать ежемесячные взносы, и за него это будет делать страховая компания. Надобность в страховке полностью отпадает, если заёмщик уже застрахован или имеет возможность в любой момент компенсировать банку понесённые им потери. При отказе от страхования клиент банка может ссылаться на пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, напрямую запрещающей навязывать кредитополучателю страхование жизни и здоровья.
2. При страховании на время дожития или смерти . В обеих ситуациях при наступлении страхового случая обязательства кредитополучателя перед кредитором по понятным причинам прекращаются, и, если нет созаёмщиков, поручителей или наследников, банк теряет невыплаченную часть средств. Вернуть страховку на дожитие можно в любой момент, пока действует страховой договор, вне зависимости от возраста заёмщика и его текущей кредитной истории. В этом случае кредитополучатель также может ссылаться на пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса.
3. При страховании финансовых рисков . Сотрудник компании может потерять работу, а индивидуальный предприниматель - разориться; это, наряду с другими вариациями утраты источника дохода, и есть страховые случаи. Требовать возврата средств по страховке потребительского или любого иного кредита можно вплоть до наступления указанного события; в дальнейшем страховщик приступает к исполнению своих обязанностей, и расторжение договора становится практически невозможным, тем более без помощи грамотного адвоката.
4. При страховании любых видов гражданской ответственности . Если сложившаяся ситуация не позволяет заёмщику вовремя или в полной мере исполнить свои обязательства перед займодавцем, это за него сделает страховая компания. Как и в предыдущем примере, заботиться о расторжении договора и требовать вернуть деньги за страховку нужно до наступления соответствующего случая - иначе придётся доказывать, что страховой агент ненадлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства.
5. При страховании имущества и транспортных средств . Речь идёт или о приобретении, сделанном за счёт выданного банком кредита, или о собственности получателя займа, предоставленной банку в качестве залога. Учитывая, что имущество больше, чем человек, подвержено риску неисправимой порчи или невозвратного уничтожения, отказываться от этого вида страховки не рекомендуется - иначе кредитополучателю попросту придётся выплачивать кредит за уже не существующий или испорченный товар. Впрочем, требовать возврата денег, потраченных на страховку, можно и в этом случае.

Отказаться от страховки по кредиту нельзя в двух случаях:

1. При оформлении ипотечного кредита . Обязанность застраховать приобретаемое в долг недвижимое имущество предусмотрена законодателем в статье 31 Федерального закона «Об ипотеке» №102-ФЗ в последней редакции от 31 декабря 2017 года. Отказаться от неё, ссылаясь на нежелание или даже невозможность выплачивать страховые взносы, невозможно: пока договор со страховщиком не будет подписан, кредитор не вправе перевести заёмные средства на счёт получателя.
2. При оформлении . Чем лучше условия предоставления заёмных средств, тем с большей вероятностью банк потребует от клиента оформить полис КАСКО, отказаться от которого кредитополучатель сможет, если только это предусмотрено договором или страховщик даст чётко выраженное согласие на расторжение сделки. В противных случаях права вернуть деньги, уплаченные за страховку, законодатель не дает, а требовать средства назад после окончания срока действия полиса тем более бессмысленно - на тот момент страховщик будет считаться исполнившим договор, и автолюбителю, желающему непременно добиться своего, придётся доказывать в суде, что страховка была ему навязана.

Возможность отказаться от страховки по потребительскому кредиту и потребовать возврата денег закреплена не только Указаниями Центрального Банка России, но и Гражданским кодексом, в частности статьёй 958 (пункт 2). О порядке действий будет рассказано в следующем разделе, а сейчас - несколько слов в пользу отказа постфактум, то есть уже после подписания договора кредитования.

Хотя в соответствии с духом и положениями российского законодательства кредитор не имеет права отказывать кредитополучателю в исполнении своих обязательств, изложенных в форме публичной оферты (а предложение кредита относится именно к ней), банк легко может затянуть оформление документов или найти повод для отрицательного ответа. К примеру, как только речь зайдёт об отказе от навязываемой страховки, может выясниться, что заявитель собрал неполный пакет документов, сделал недостаточное количество копий, принёс «просроченную» справку, не удовлетворяет требованиям займодавца в отношении качества кредитной истории и так далее - что угодно, вплоть до молчаливого отказа. В такой ситуации логичнее не пытаться обойти банк (с его скоплением юристов и маркетологов - победа останется за ним), а согласиться в момент подписания договора на страховку, впоследствии в законном порядке отказавшись от неё.

Такой, более осмотрительный, подход поможет кредитополучателю избежать:

1. Отказа кредитора в выдаче желаемой суммы - в полном объёме или путём её уменьшения. Причин для отрицательного решения банк, как уже указывалось, может найти предостаточно, а заставить его следовать оферте крайне проблематично: каждая финансовая структура вправе устанавливать свои критерии подходящего кредитополучателя, и если заявитель не подходит хотя бы по одному из них, отказ будет совершенно законен; тогда заёмщику остаётся лишь смириться и искать другого займодавца.
2. Повышения годовой процентной ставки . Совершенно отказывать кредитополучателю, даже если он решил проявить характер и настоять на том, что страховка не нужна, не в интересах банка; проще поднять для несговорчивого заёмщика процентную ставку, причём сразу на несколько пунктов. Такая политика финансового учреждения не противоречит отечественному законодательству, а последствия для «отказника» прямо прописаны на сайтах большинства банков и входят в тело публичной оферты. Таким образом, формальных оснований для жалобы в Центральный Банк или Роспотребнадзор из-за отказа в предоставлении заёмных средств у несостоявшегося заёмщика нет, и чтобы не оказаться перед необходимостью заново искать займодавца, ему рекомендуется использовать описанную выше небольшую уловку.
3. Ухудшения других условий кредитования . Банк может снизить при отказе кредитополучателя от страховки лимит предоставляемых средств, изменить срок погашения задолженности и ввести иные предусмотренные офертой ограничения, усложняющие жизнь заёмщика. Если финансовая структура действует в рамках закона (а так в 99% процентах случаев и бывает), у заявителя не будет оснований для оспаривания решения, тогда останется только два выхода: искать другой банк или согласиться на заведомо невыгодные условия. Выход - тот же, что и в первых двух ситуациях: согласиться на страхование жизни, здоровья, финансового состояния и так далее, а затем в установленные сроки и в соответствии с действующими нормами отозвать своё согласие.

Условия возврата страховки по кредиту

С 2016 года российский кредитополучатель может, в соответствии с Указанием Центрального Банка №3854 от 20 ноября 2015 года, отказаться от страховки по кредиту в течение так называемого периода охлаждения - по одному письменному заявлению и без всяких дополнительных требований со стороны кредитора.

Важно: заёмщик не сможет требовать возврата средств, истраченных на страховку по кредиту, даже в период охлаждения, если страховой случай наступил раньше подачи письменного заявления. К примеру, если кредитополучателя, согласившегося на подписание договора со страховщиком, уволили с работы на следующий день, страховая компания сразу начинает исполнять свои обязательства, и вернуть деньги уже не выйдет.

Если же требование было направлено в адрес до окончания периода охлаждения и до наступления упомянутого случая, страховая компания будет обязана его исполнить, и возможные проблемы кредитополучателю придётся решать самостоятельно.

Вплоть до начала 2018 года, в соответствии с Указанием Центрального Банка №3854, период охлаждения составлял 5 дней с момента подписания договора . Поскольку дополнительных комментариев в документе не содержалось, указанный период отсчитывался в календарных, а не рабочих днях, вследствие чего кредитополучатель мог потерять несколько суток из-за праздников и выходных дней.

15 декабря 2017 года Центральный Банк решил исправить ситуацию, «подтянув» явно недостаточный период охлаждения к стандартному сроку отказа от товара или услуги; теперь, как следует из Указания №4500, этот срок составляет 14 суток . На протяжении двух недель, отсчитываемых со следующего дня после подписания договора, кредитополучатель может отказаться от навязанной ему банком страховки по кредиту, уже не опасаясь ухудшения условий кредитования или отказа в выдаче средств.

Существует у заёмщика, в соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса, и возможность отказаться от страховки по потребительскому или другому кредиту, если страховой случай так и не наступил. В такой ситуации, согласно пункту 3 той же статьи, страховщик вправе (а значит, и будет) претендовать на часть премии - тем большую, чем дольше действовал договор страхования. Проще говоря, кредитополучатель, требующий вернуть ему деньги за страховку по кредиту, сможет получить лишь их часть, уменьшающуюся со временем действия страховки.

К примеру, если сумма договора составляет 10 тысяч рублей, то при отказе в течение первого года кредитования ему могут выплатить 8 тысяч, второго - 5 тысяч, а третьего - 2 тысячи. Значения указаны ориентировочно, только чтобы представить динамику падения возмещаемых сумм. В реальности, если страховая компания проявила предусмотрительность, в договоре могут быть указаны размеры выплат при отказе от страховки; в противном случае их придётся устанавливать исходя из текущей обстановки.

Ещё один вариант развития событий - досрочное погашение кредита. В соответствии с пунктом 1 всё той же статьи 958 Гражданского кодекса в этом случае бывший заёмщик может требовать расторжения договора страхования и возврата ему истраченных средств в пропорциональном объёме, поскольку вероятность наступления страховых случаев, предусмотренных в договоре, естественным образом сошла к нулю. Отказать страховщик не сможет, однако, как уже не раз упоминалось, скорее всего, воспользуется правом оставить себе часть премии по договору, даже если выплаты компенсаций ни разу не производилось.

Если же срок действия договора страхования истёк раньше, чем внесён последний платёж по кредиту, рассчитывать на возврат денег за страховку по одному письменному заявлению бессмысленно: кредитополучателю, намерившемуся во что бы то ни стало вернуть свои деньги, придётся подавать исковое заявление в суд, а там уже доказывать, что договор страхования был ему навязан банком. Это требует как минимум помощи хорошего адвоката - также не бесплатной и в такой сложной ситуации не всегда эффективной.

Важно: согласно упомянутым выше Указаниям Центрального Банка вернуть деньги по потребительскому или иному кредиту можно только при заключении индивидуального договора. В рамках же коллективной программы, предполагающей заключение сделки между банком-кредитором и страховой компанией с дальнейшим присоединением в качестве третьей стороны самого заёмщика, рассчитывать на возврат денег не приходится - только если сам займодавец не предусмотрел такой возможности.

В соответствии с общими положениями, каждая финансовая структура может устанавливать свой срок охлаждения, оттягивая стандартный в большую сторону. Так поступили Сбербанк и ВТБ 24 , которые (хотя и заключают договор страхования в рамках коллективной программы) позволяют клиентам потребовать возврата средств в течение 30 календарных дней. Разумеется, отказ должен быть оформлен в письменном виде; одной устной просьбы кредитополучателя будет недостаточно.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту?

Чтобы вернуть страховку по потребительскому кредиту, нужно действовать в соответствии со следующим универсальным алгоритмом:

1. Прежде всего заявителю следует удостовериться, используя приведённую выше информацию, что он имеет возможность требовать возврата средств, истраченных на страховку по потребительскому или другому кредиту.
2. После - составить требование о расторжении договора страхования. Единой формы документа не существует: кредитополучатель может создать его самостоятельно, использовать шаблон из Интернета, или скачать бланк на сайте страховой компании. В заявлении обязательно должны присутствовать следующие блоки:
   • полное официальное наименование страховой компании и её основные реквизиты, включая ИНН и ОГРН;
   • контактные данные страховщика;
   • юридический адрес страховщика, включая почтовый индекс;
   • фамилию, имя и отчество кредитополучателя (полностью, а не инициалами), его контактные данные и адрес постоянного проживания (регистрации);
   • заголовок документа;
   • преамбула, в которой необходимо указать даты составления и номера договоров кредитования и страхования;
   • суть обращения - требование признать договор страхования ничтожным и вернуть деньги за страховку;
   • ссылки на законодательные или подзаконные акты, наделяющие заёмщика правом требовать возврата средств на страховку;
   • реквизиты заёмщика для возврата ему денег - номер пластиковой карточки или банковского счёта;
   • подпись подателя заявления с расшифровкой и дату составления документа в традиционном российском формате: ДД.ММ.ГГГГ.

Важно: заявление следует составлять и подписывать в двух экземплярах: один остаётся у кредитополучателя, а второй вручается под подпись представителю страховой компании. Передать документ можно как лично, так и направив его заказным письмом с отметкой о вручении. В противном случае адресанту придётся доказывать в суде, что страховщик действительно получил требование, что без подписи на бланке крайне проблематично.

1. Приложить к заявлению копии обоих договоров - кредитования, как основного, и страхования, как заключаемого на основании первого. Заверять копии у нотариуса можно, но не обязательно: страховщик должен принять и незаверенные экземпляры, тем более что проверить их подлинность для него не составит труда: достаточно обратиться к своим архивам и сделать запрос в банк-кредитор.
2. Дождаться рассмотрения заявления в установленный законодателем срок, после чего действовать в соответствии с ситуацией.
3. Если страховщик согласился выплатить всю сумму или её часть и у кредитополучателя нет к нему претензий, деньги поступают на счёт, и на этом отношения сторон считаются исчерпанными.
4. Если страховая компания игнорирует обращение или ответила письменным отказом, заёмщику следует обратиться в суд с исковым заявлением. В документе нужно привести:
   • наименование судебного органа, в который оно направляется, его контактные данные и почтовый адрес;
   • фамилию, имя и отчество (полностью) подателя заявления, его контакты (сотовый или стационарный номер телефона, электронную почту и другие имеющиеся), а также адрес регистрации, включая почтовый индекс;
   • заголовок документа;
   • краткое описание проблемы;
   • суть требований: расторжение договора страхования и возврат кредитополучателю затраченных на оплату страховки денег;
   • другие требования: возмещение страховщиком судебных издержек, морального вреда и так далее;
   • ссылки на положения отечественного законодательства, дающие основание для составления искового заявления;
   • подпись подателя документа с расшифровкой и дату его составления.
5. К исковому заявлению следует приложить:
   • копию договора кредитования;
   • копию договора страхования;
   • письменный отказ страховщика (если его нет, подтверждение получения им ранее составленного требования);
   • другие имеющие к делу документы: квитанции, свидетельства третьих лиц и так далее.
6. Дождаться рассмотрения дела в суде. При вынесении положительного решения деньги будут в установленный срок перечислены на счёт кредитополучателя; если же решение отрицательное, заявитель имеет право, в соответствии со статьёй 321 Гражданского процессуального кодекса, оспорить его в суде высшей инстанции в течение месяца со дня вынесения вердикта.

Кроме того, если имеются доказательства навязывания страховки кредитором, заёмщик может требовать в судебном порядке от него возмещения морального ущерба и других издержек - в рамках отдельного процесса и при условии составления нового искового заявления, к которому будут приложены все имеющие вес доказательства.

В какие сроки возвращается страховка по кредиту?

Страховка по кредиту в досудебном порядке должна быть возвращена, в соответствии с общими положениями отечественного законодательства, в течение 10 суток с момента получения письменного требования . Если в установленный срок податель заявления не получил ни денег, ни мотивированного отказа, он может направить жалобу в Роспотребнадзор, параллельно начиная готовить исковое заявление в суд.

Если же обязанность вернуть средства была наложена на страховщика в результате судебного заседания, он должен перечислить их до истечения указанного в постановлении срока. При выходе за рамки истец вправе вновь обратиться в суд с требованием принудить нерадивого ответчика к скорейшим действиям.

На какую сумму возмещения можно рассчитывать?

В зависимости от обстоятельств кредитополучатель может рассчитывать как на полное возмещение издержек по страховке, если заявление о расторжении договора страхования было направлено до истечения периода охлаждения, так и на частичную компенсацию, исчисляемую страховщиком в рамках условий договора или в соответствии с текущей ситуацией. Чем больше времени прошло со дня подписания контракта, тем меньшую сумму страховая компания готова вернуть заёмщику.

Если кредитополучатель недоволен предлагаемой страховщиком суммой компенсации, он может направить последнему новое требование, что малопродуктивно, или, не теряя времени, начать готовить исковое заявление в суд с требованием вернуть средства в полном (или максимально возможном) объёме.

Подводим итоги

Вернуть деньги, истраченные на страховку по потребительскому или любому другому кредиту, можно на основании положений Гражданского кодекса и Указаний Центрального Банка России №№ 3584 и 4500. До окончания периода охлаждения кредитополучатель может рассчитывать на возмещение средств в полном объёме; после - пропорционально давности заключённого договора страхования. Если кредит был погашен досрочно, надобность в отношениях со страховщиком автоматически отпадает, что также даёт основания требовать возврата средств по договору страхования.

Первый шаг заёмщика - направить в адрес страховой компании письменное заявление с требованием расторгнуть контракт и вернуть деньги. Если это не помогло, придётся подавать исковое заявление в суд; к документу следует приложить не только копии основного и дополнительного договоров (кредитования и страхования соответственно), но и письменный отказ страховщика или доказательство получения им требования. Срок возврата денег в досудебном порядке - 10 дней с момента получения заявления; при его превышении кредитополучатель может направить жалобу в Роспотребнадзор, параллельно готовя исковое заявление в суд.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, и если да, то, как это сделать? Вопрос не из простых. Как и все, что касается банков и финансовой сферы.

Многие специалисты советуют сначала определить условия, на которых был заключен договор. Сам банк не имеет права выступать страхователем, а только посредником.

Сам договор страхования подписывается вами, т.е. заемщиком, а также специализированной компанией. В самом документе должно быть прописано несколько важных условий:

1. Гражданин соглашается на приобретение услуги не под давлением, а самостоятельно;
2. стоимость услуги всегда должна быть прописана;
3. порядок уплаты взносов (они могут взиматься единовременно или же быть ежемесячными платежами);
4. иногда дополнительно прописывается, что все взносы обязательны к уплате и в случае досрочного погашения ссуды.

Порядок возврата

Как вернуть страховку после погашения кредита и не втянуть себя в еще большие проблемы? В принципе, расторжение договора, о котором мы писали выше, не является особенно тяжелой процедурой.

Да и сам факт прекращения отношений со специализированной компанией – далеко не главное. Главное – возвращение внесенной суммы средств. Как утверждают специалисты, существует три варианта развития событий в таком случае.

Вариант 1 – отказ от возвращения средств

Такой вариант случается чаще всего. Отказ получает большинство клиентов. В большинстве контрактов особенно важные условия всегда прописываются мелким шрифтом.

Чтобы вернуть средства вы должны сразу воспользоваться услугами опытных юристов, потому что самостоятельно вы не сможете добиться желаемого результата.

Вариант 2 – частичное возвращение средств

Такое развитие событий возможно в том случае, если с момента заключения контракта прошло больше 6 месяцев. Страховщики будут настаивать на том, что большая часть средств была потрачена на административное обеспечение.

Если же суммы очень большие, вы можете подать запрос на получение распечаток понесенных затрат. Это позволит вам добиться максимального возмещения суммы. Чаще всего в таких ситуациях приходиться обращаться в суд.

Вариант 3 – полное возвращение средств

Данный исход возможен в случае, если кредит был погашен в течение 1-2 месяцев после его оформления. В данном случае вам не нужно буде обращаться в суд, так как у специализированной компании просто не будет аргументов по поводу того, куда они «могли бы» потратить часть внесенных средств.

Возврат при потребительском займе

Как вернуть страховку после погашения кредита, если вы оформили потребительский займ? Сегодня банки часто используют неопытность и незнание своих клиентов, склоняя их к оформлению подобного договора. Делать это не обязательно.

Способ 1 : вы можете смириться и остаться застрахованным.

Способ 2 : вы можете отказаться от оформленного договора. Для этого пишется соответственное заявление, с которым вы отправляетесь в банк или в компанию, требуя возврата средств.

Когда вам отказывают, вы оформляете иск для Роспотребнадзора или суда. Здраво оцените свои шансы, ведь все судебные издержки вам нужно будет оплатить самостоятельно.

Возврат при досрочном погашении

Если вы погашаете займ досрочно, а подписанное соглашение все еще действует, вы, как заемщик, имеете полное право забрать остаток средств. Так как вернуть страховку после досрочного погашения кредита, исходя из наших финансовых реалий?

Если ваш займ был погашен заранее, вы можете просто перестать вносить средства, тогда и договор будет закрыт автоматически. Чтобы избежать начисления штрафов и пени, пересмотрите ту часть договора, в которой прописаны ваши обязательства.

Сначала вы, конечно же, пишите заявление и обращаетесь с ним в компанию. Вместе с заявлением вы также представляете:

1. Паспорт;
2. копию кредитного договора;
3. справку из финансового учреждения о полном погашении займа.

Само же заявление должно быть написано на имя руководителя компании. В нем упоминается досрочное расторжение подписанного договора и возвращение части премии. Такое досрочное расторжение возможно при следующих условиях:

• Прекращение ведения компанией предпринимательской деятельности и если полис покрывал все риски, которые связаны с ведением такого бизнеса;
• истечение срока действия договора;
• смерть гражданина, на которого был оформлен сам полис.

Если же такие пункты не попадают под наступление страхового случая, то компания возвращает вам лишь долю суммы по кредиту.

Главная ошибка большинства заемщиков в том, что они идут в банк, а не к страховщику. Это оправдано лишь в том случае, если страхование является одной из услуг из пакета услуг банка. В других ситуациях, если вы планируете вернуть все взносы, в банк лучше не обращаться.

Кредитное дело и финансовое обеспечение, связанное с ним, имеют много нюансов. Чтобы избежать проблем и оградить себя от мошенничества, советуем вам внимательно перечитать договор.

Если вы не уверенны в своих силах, посоветуйтесь с опытным юристом или нотариусом. Это позволит избежать бессмысленных переплат, а также судебных разбирательств.

Полезное видео в тему:

Подробнее о карте

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Подробнее о карте

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Подробнее о карте

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Оформление страховки является не обязательным условием для получения кредита. Однако многие банковские организации навязывают страховку клиентам или включают ее в договор. Граждане РФ могут вернуть денежные средства, потраченные на оформление страховки, несколькими способами. Расскажем о них.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту – инструкция

Самый распространенный способ возврата денежных средств заключается в обращении к представителям надзорных инстанций, которые и должны разбираться с возникшим вопросом.

Следуйте такой инструкции, чтобы отказаться от дополнительной платной услуги со стороны банка:

Этап 1. Досудебное решение вопроса

1. Подача претензии в банковскую организацию

Решать проблему в досудебном порядке обязательно. Возможно, банковский представитель встанет на вашу сторону и возвратит полагающиеся деньги за услугу, которая является дополнительной и платной.

Напишите претензию по установленному образцу:

Готовый бланк претензии в банк о навязанной страховке по кредиту можно

Впишите в документ всю важную информацию, например, номер договора, заключенного между клиентом и банком, точная сумма полученного кредита и т.п.

Срок рассмотрения вашей претензии составляет 10 дней . Если по истечении этого времени вам так и не ответили, обращайтесь в надзорные инстанции.

2. Обращение в Роспотребнадзор

Именно эта организация поможет вам отстоять свои законные права и интересы. Ниже мы рассмотрим подробнее этот способ возврата денег.

По сути, гражданин должен оформить заявление-жалобу , в которой описать все нарушения со стороны банковской, страховой компании.

Причиной обращения в Роспотребнадзор может стать полученный отказ - или вообще игнорирование вашей претензии.

Заявление в Роспотребнадзоре, как правило, рассматривают быстро. Часто специалисты звонят обратившимся и уточняют некоторые нюансы по телефону.

Ответ присылают в письменной форме.

Период рассмотрения составляет – 30 дней .

Если же Роспотребнадзор не помог вернуть средства, то ответ, полученный из этой организации, можно приложить к исковому заявлению и направить в суд.

Этап 2. Судебное решение вопроса и обращение в судебную инстанцию

Исковое заявление в суд будет основываться на защите гражданина, как потребителя, и его прав, интересов.

Обязательно в заявлении указывается третье лицо – Роспотребнадзор , так как именно он должен решать данный вопрос.

Лучше, чтобы вы получили ответ от него, а затем обращались в суд.

Позиция в судебной инстанции должна основываться на статье 16 Закона "О защите прав потребителей" :

Опираясь на данный правовой акт, вы сможете добиться денег по кредитной страховке, являющейся вовсе не обязательной, а дополнительной услугой , которой может клиент банка воспользоваться по желанию.

Возврат денег за кредитную страховку в период охлаждения – как и куда обращаться?

Указание Центробанка России под номером 3854 внесло массу изменений в порядок оформления отказа от заключения договора со страховыми компаниями.

Но все же гражданин, оформляющий кредит, должен знать, что принудить его заключить договор и оформить страховку - никто не может!

Уточним, что период охлаждения наступает с момента заключения договора, и действует в течение 5 дней .

Приведем пример. Гражданин Соколов оформлял кредит в банке «Юг». Представитель банковской организации намекнула, что без оформления страховки, гражданину будет отказано в получении денежных средств. Она не принуждала Соколова к действиям.

Он решил сам оформить страховку 27 июля 2017 года, но передумал спустя пару дней после подписания договора. Перечитав документ, он понял, что может расторгнуть договор. Период охлаждения в данном случае наступает с 28 июля 2017 года (следующий день за датой заключения договора), и продолжается 5 рабочих дней – до 3 августа 2017 года.

Важно : рабочими не считаются выходные и праздничные дни!

Для того чтобы вернуть денежные средства за оформление страховки, необходимо:

1. Написать заявление на расторжение договора страхования и подать его в страховую компанию

Можно воспользоваться данной формой:

Заявление должно быть подано в период охлаждения, не позже!

2. Дождаться ответа

В течение 10 дней организация должна вам ответить.

Если положительно, то договор расторгается и возвращаются затраченные средства.

Лучше подавать заявление лично . Почта может затянуть время, и ваше обращение придет в страховую позже необходимого срока - потом его просто не будут рассматривать.

Заметьте , некоторые страховые организации не предусматривают периода охлаждения. Это нарушение законодательства!

Следует обращаться с жалобой в Центробанк, чтобы данные нарушения исключили.

Досрочный отказ от кредитной страховки

Для досрочного отказа от оформления кредитной страховки, россиянин должен следовать такой инструкции:

1. Изучить документацию

Это - страховой полис, выданные памятки, правила, указанные на официальном сайте банковской организации.

В них следует просмотреть все условия предоставления страховки и заключения/расторжения договора.

Обязательно уделите внимание досрочному отказу от страхования.

Рассмотрим, какие формулировки могут быть прописаны, и как действовать клиенту страховой компании.

2. Определить, какие могут возникнуть проблемы при отказе от страхования

Внимательно изучите договор, заключенный со страховой компанией. Подумайте, какая ответственность может наступить за то, что вы решите расторгнуть договор.

Проблем может быть много, например:

1. Повысится процентная ставка по кредиту. Выгоду следует рассчитать самостоятельно.
2. Начислят неустойку. Особенно важно это для тех, кто взял автокредит. Например, за непредоставление страхового полиса владельцу авто могут начислить неустойку.
3. Потребуют досрочно погасить/возвратить кредит. Это - очень редкий вариант, но встречающийся. В этом случае? проблема может решаться только в судебном порядке.

Могут быть указаны и другие условия.

3. Оформите претензию - и направьте ее в страховую компанию или банк

Образец претензии таков:

Готовый бланк претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии можно бесплатно

Обязательно укажите свои требования – досрочно расторгнуть договор, исключить вас из программы страхования и возвратить страховую премию.

Если ваше обращение было проигнорировано, или вы получили отказ, то единственный вариант – обратиться в судебные органы с иском.

Как вернуть кредитную страховки через Роспотребнадзор и суд, если банк отказал в возврате денег?

В том случае, когда вышеуказанные способы не помогли, решить вопрос возврата кредитной страховки и банковская/страховая организации «не пошевелились», следует обращаться в Роспотребнадзор, а затем суд.

Как правило, проблема должна решаться поэтапно – в досудебном порядке через Роспотребнадзор, а затем - в судебном порядке.

Чтобы вернуть деньги по страховке, необходимо:

1. Оформить жалобу в Роспотребнадзор

Подать ее нужно в письменном виде и направить на адрес Управления Роспотребнадзора вашего района или города.

В документе указывается:

1. Ситуация, которая сложилась на данный момент.
2. Суть проблемы.
3. Причиненный ущерб.
4. Требования.

Подать жалобу можно в течение 1 года с момента заключения договора по кредиту.

Обязательно подкрепляйте написанные слова документацией – страховым полисом, договором с банком, договором со страховой и др.

Готовый бланк жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку можно бесплатно

2. Получить ответ на обращение

Специалист инстанции должен в течение месяца разобраться в ситуации и дать вам письменный ответ.

Вариантов несколько.

Рассмотрим их, и определим, что делать обратившемуся гражданину:

В некоторых случаях банковская организация берет на себя расходы по выплате навязанной страховки, и проблема решается на этом этапе.

Если же нет, то Роспотребнадзор выносит постановление, в результате которого банк и страховую будут привлекать к административной ответственности.

3. Получение постановления и процедура обжалования

Если страховая/банковская компания будут не согласны с требованиями Роспотребнадзора, то могут подать апелляцию и обжаловать решение через арбитражный суд.

Очень важно, чтоб вас вызвали на заседание в качестве третьего, заинтересованного лица, выслушали вашу точку зрения и свидетельские показания.

Можно стать участником судебного процесса по ходатайству . Это - в том случае, когда вас не вызвали.

Выдавая кредиты, банки стараются минимизировать свои риски, предлагая клиентам приобрести страховку. Но при этом сумма долга заемщика увеличивается. Имеет ли смысл вообще брать страховку? Является ли страхование обязательным и как вернуть страховку по кредиту после его получения?

Кому выгодно?

При заключении кредитного договора банковские работники настаивают на том, что страховка выгодна самому клиенту. Ведь в случае форс-мажора страховая компания сможет помочь заемщику выплатить кредит. Особенно это актуально для кредитов, выдающихся на длительные сроки – 10 — 15 лет (в первую очередь ипотека). За это время действительно может случиться всякое. Какие ситуации рассматриваются в качестве страховых случаев?

• увольнение с постоянной работы;
• угроза для жизни заемщика;
• ухудшение здоровье, влекущее за собой потерю трудоспособности (временную или постоянную);
• утрата прав на собственность;
• стихийные бедствия и природные катаклизмы.

Приведенные выше ситуации могут произойти или нет, но совершенно точно, с приобретением страховки, увеличивается размер суммы, которую клиенту придется выплачивать. Это довольно серьезный минус для заемщиков, старающихся подобрать для себя самые оптимальные условия кредитования.

А вот самим банкам страхование очень выгодно. Для банка страховка является гарантией компенсации в случае невыплаты заемщиком кредитных средств. В зависимости от условий договора, при наступлении страхового случая, банку возмещаются убытки в размере от 50 до 90% от невыплаченных средств. Этим и объясняется активное навязывание страховки при получении кредита.

Можно ли отказаться от страховки?

Банковские работники всегда будут заинтересованы в том, чтобы продать клиентам страховые продукты. Однако обязательно ли приобретать страховку при получении кредита?

В соответствии со ст. 935 ГК РФ (редакция от 28.03.2017 г.) нельзя принудить гражданина застраховать свою жизнь или здоровье. Таким образом, клиент имеет право отказаться от страхования возможной потери трудоспособности при увольнении или ухудшении здоровья.

Страховать свое имущество также не обязательно, кроме тех случаев, когда оно находится в государственной или муниципальной собственности. Однако страхование залогового имущества (квартиры, автомобиля и т.д.) статья 931 ГК РФ определяет как обязательное, т.к. считается, что в случае его утраты или повреждения наносится вред банку.

Необходимо понимать, что даже когда закон позволяет отказаться от принудительного страхования, банки будут стараться сохранить свою выгоду.

Вам могут либо отказать в выдаче кредитных средств, либо поменяют кредитный продукт, взамен сделав предложение с более высокой процентной ставкой. При этом сумма переплаты по кредиту вырастает так сильно, что приобретение страховки может показаться более выгодным (из двух зол выбираем меньшее).

Выходом из ситуации может стать отказ от страховки после получения кредита.

Как вернуть страховку по кредиту

Можно ли вернуть страховку по кредиту сразу же после его получения? Да, можно, причем действовать нужно быстро, пока действует период охлаждения.

Возврат страховки сразу после получения кредита

Согласно Указанию Банка России № 3854-У, вступившем в силу в июне 2016 года, заемщику могут выплатить средства, потраченные за навязанную страховку, если он обратится с соответствующим заявлением в период охлаждения – в течение 5 рабочих дней со дня подписания страхового договора (условием будет отсутствие за это время страховых случаев).

Когда заемщик обращается с заявлением в указанные сроки, ему обязаны вернуть сумму взноса в течение десяти дней.

На практике сроки выплаты нередко нарушаются. Однако при определенной настойчивости, вы все же сможете вернуть свои деньги.

Следует учитывать нюансы: полностью страховую премию могут вернуть лишь тогда, когда договор страхования еще не действует к моменту подачи заявления.

Сроки договоров бывают разными – иногда они начинают действовать сразу после подписания, а иногда через несколько дней. В том случае, когда договор уже действует, часть суммы будет удержана.

Само заявление составляется в свободной форме. Необходимым является предоставить следующие данные:

• номер паспорта;
• адрес проживания;
• телефон;
• номер и дату заключения страхового договора.

Кроме того, нужно указать реквизиты вашего банковского счета для получения денег. Сам договор, а также квитанцию об оплате тоже нужно приложить.

Есть два варианта подачи документов:

1. Лично предоставить в страховую компанию. Обязательно получить свой экземпляр с пометкой о том, что документы приняты такого-то числа.
2. Отправить документы по почте заказным письмом с описью. Не имеет значения, как долго письмо будет идти до адресата, т.к. важен сам штамп отправления.

В чем сложность

Нужно быть готовым к тому, что при личном обращении, вы можете столкнуться с негативным отношением сотрудников страховой компании и банка, которым не хочется терять свою выгоду (в том числе комиссионные). Также помните, что лучше всего отдавать или отправлять по почте копии документов, оставляя себе оригиналы, чтобы их «случайно» не потеряли.

В том случае, если банк отказывается вернуть средства, даже при том, что сроки подачи заявления соблюдены, можно написать в адрес банка досудебную претензию. В ней вы можете пригрозить, что готовы обратиться с жалобой в ЦБ РФ, а впоследствии в суд. Скорее всего, дело этим ограничится, вам вернут деньги и идти дальше не придется.

Когда период охлаждения не работает

Необходимо подчеркнуть, что возможность вернуть средства в пятидневный срок относится к возврату страховки по потребительскому кредиту, а также к возвращению денег за навязанную страховку возможного ущерба жизни и здоровью (она является добровольной). Однако есть и обязательные виды страхования.

Так, период охлаждения не может быть применен к КАСКО – страхованию транспортных средств. Кроме того, согласно 31 статье закона № 102-ФЗ нельзя отказаться от страхования заложенного имущества при заключении договора на ипотеку – оно также является обязательным.

Еще один нюанс может скрываться в договоре, который следует читать очень внимательно. Разумеется, банкам не выгодна законно прописанная возможность возврата страховки.

Поэтому банки нашли лазейку в законе и свой способ обойти Указание и придумали программу коллективного страхования.

Когда вы подписываете договор, включающий пункт о присоединении к программе коллективного страхования, вернуть страховку уже не получится. Страхователем, согласно этой программе будете не вы, а банк. И он может не возвращать страховой взнос.

Это становится возможным, потому что данное Указание распространяется на договорные отношения между страховыми компаниями и физическими лицами.

Банк, в свою очередь – это юридическое лицо и Указание не может регулировать его деятельность. Будьте бдительны и тщательно проверяйте все пункты договора, который подписываете.

Можно ли вернуть страховку после периода охлаждения

Если кредит был взят больше пяти дней назад, можно все-таки попытаться обратиться в свой банк с заявлением об отказе от страховки. Некоторые банки идут навстречу клиентам. Однако далеко не все учреждения столь лояльны. И тогда претензии практически бесполезны, т.к. закон предполагает, что вы добровольно подписали договор.

Можно попытаться обратиться в суд и воспользоваться помощью юристов, но нужно учитывать, что все судебные издержки в этом случае лягут на ваши плечи. Поэтому необходимо рассчитать, стоит ли овчинка выделки. Вы можете потратить больше, чем возможно получите в итоге.

Какое бы решение вы не приняли, не стоит беспокоиться о том, повлияет ли возврат страховки на вашу кредитную историю. В ней не будут учитываться данные о страховых выплатах или их возврате, а также о случаях судебного разбирательства по данному вопросу.

Возврат страховки после выплаты кредита

Возвращается ли страховка при погашении кредита? Нет, даже после полной выплаты заемных средств, страховка не выплачивается. Исключение может быть только в том случае, когда это прописано в самом договоре.

Однако, возврат части страховки по кредиту возможен – при его досрочном погашении. Суть в том, чтобы доказать, что страховой случай не наступит, т.к. все заемные средства уже возвращены.

В российской судебной практике есть положительные решения по возврату страховки при досрочном погашении кредита. Это объясняется тем, что опасности невыплаты кредитных средств больше нет, следовательно, прекращается страховой риск. А это значит, клиент вправе потребовать возвращение части страховки.

Очень желательно, чтобы все это было учтено в страховом договоре заранее. На рынке много предложений от различных страховых компаний, у вас всегда есть возможность выбрать самый оптимальный вариант с пунктом, позволяющим вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита.

1. Постарайтесь очень тщательно проверять договор, когда его подписываете. В том случае, когда вы что-то не понимаете, обязательно уточняйте информацию – это в ваших интересах.
2. Отказываясь от страховки, сравнивайте первоначальную ставку предложенного кредита и конечную, которую в итоге предложит вам банковский работник. Ставка не должна вырасти.
3. Если вы соглашаетесь на страховку, то убедитесь, что в договоре страхователем записаны именно вы, а не банк. Иначе вы автоматически станете участником программы коллективного страхования и вернуть страховку не получится.
4. Убедитесь, что в договоре присутствует возможность частичного возврата средств по страховке при досрочном погашении кредита.
5. Если вы приняли решение о том, что страховка вам не нужна, соблюдайте сроки отказа от нее – пять рабочих дней с даты заключения соглашения.
6. Не сдавайтесь, если не вышло сразу добиться результата. Пригрозите жалобой в ЦБ РФ и судебным разбирательством. Когда закон прописывает ваше право вернуть деньги, банки должны подчиняться ему.

И самое главное — помните: у вас есть не только обязанности, но и права, всегда отстаивайте их.

Юридическая помощь должникам

При взятии кредита на покупку автомобиля закон предусматривает обязательность страхования предмета залога, т.е. автомобиля. При этом при досрочном погашении автокредита заёмщик в определённых случаях имеет право вернуть часть уплаченной страховки. Как реализовать своё право на возврат части страховки при досрочном погашении автокредита пойдёт речь в данной статье.

Важные условия договора страхования

Чтобы избежать дополнительных финансовых затрат, заёмщик должен интересоваться у банка не только вопросами непосредственно кредита (проценты, неустойка), но и вопросами страхования т.к. страховка у некоторых банков может существенно увеличить затраты по автокредиту.

Важно! Обязательным страхованием при автокредите является только страхование автомобиля от его утраты (повреждения, полного уничтожения).

Все остальные риски, которые предлагает застраховать банк, являются дополнительными и могут быть включены в договор только при добровольном согласии заёмщика .

Банки, как правило, при автокредите настаивают:

• на страховании жизни заёмщика,
• страхование его трудоспособности,
• страхование риска неоплаты кредита.

Так вот, заёмщик имеет право отказаться от страхования данных рисков и если банк отказывает в заключении кредитного договора, без страховки данных рисков, то заёмщику целесообразно узнать предложение других банков и сотрудничать с банком более лояльным к своим клиентам.

Важно! Заёмщик может обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор, если банк навязывает страхование дополнительных рисков, поскольку это нарушает закон о защите прав потребителей.

Второй момент, на который необходимо обратить внимание заёмщику при заключении кредитного договора и договора страхования - есть ли в договоре условие о возможности возврата части страховки при досрочном погашении автокредита.

Важно! Если в договоре нет данного условия, то наверняка страховая компания откажет в возврате части страховки при досрочном погашении автокредита т. к. считается, что страхователь сам отказывается от договора страхования и страховая компания может не возвращать страховую премию.

При этом порядок уплаты страховой премии заёмщиком может быть разный:

• возможна единовременная оплата страховки при оформлении автокредита;
• уплата страховой премии каждый год, в период действия кредитного договора;
• ежемесячная уплата.

Возврат страховки при досрочном погашении автокредита

Если заёмщик платил страховку ежемесячно, то при досрочном погашении автокредита достаточно заявления в страховую компанию о прекращении договора страхования в связи с полной выплатой автокредита.

Важно! В данном случае, чаще всего, у заёмщика нет финансового интереса к возврату страховки т.к. страховка платилась ежемесячно и с месяца погашения кредита заёмщик перестаёт платить страховку.

Второй вариант, если страховка платилась ежегодно, то возврат страховки возможен пропорционально за часть года, когда автокредит уже не платился. Например, если автокредит был полностью выплачен в середине года, то можно вернуть страховку за 6 месяцев пропорционально от уплаченной суммы страховой премии за год, т.е. по сути, половина страховой премии за год, может быть возвращена заёмщику.

Наиболее существенный финансовый интерес у заёмщика по автокредиту возникает в случае, если страховка была выплачена единовременно при оформлении кредита.

В этом случае, если в договоре страхования есть положение о возможности возврата части страховки при досрочном погашении кредита, то, безусловно, заёмщику желательно начать процедуру возврата страховки.

Важно! Если данного условия в договоре нет, то возврат страховки возможен только в судебном порядке. При этом заёмщик будет обязан оплатить судебные издержки. А вот гарантий, что суд встанет на сторону заёмщика, никто не даст.

Поэтому, если в договоре не предусмотрена возможность возврата страховки, то заёмщик должен всё просчитать, посоветоваться с юристами и решить стоит ли начинать судебное разбирательство по этому вопросу.

Порядок возврата страховки

Если заёмщик решил вернуть деньги, то он должен написать заявление в банк и в страховую компанию о возврате части уплаченной страховой премии, приложив документы о досрочном погашении автокредита.

Важно! Данное заявление можно отправить почтой заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

В заявлении заёмщик может указать, что просит о принятом решении известить его письменно и указать свой почтовый адрес.

Если страховая компания отказывает заёмщику в возврате части страховки, тогда заёмщик может обратиться в суд с соответствующим требованием.

Важно! Шансы на возврат страховки в судебном порядке у заёмщика достаточно высоки, если договором предусмотрена такая возможность.

Также стоит добавить, что заёмщик может не требовать возврата страховки, а требовать изменить выгодоприобретателя по договору страхования. Поскольку, если страховой случай наступит при действующем автокредите, то страховая компания возмещение выплачивает банку. Но, если кредитный договор прекращён в связи с досрочным погашением кредита, то по согласованию между заёмщиком и страховой компанией выгодоприобретателем может стать бывший заёмщик (страхователь). И в случае наступления страхового случая в период действия договора страхования, страховая компания обязана будет выплатить возмещение не банку, а страхователю (бывшему заёмщику по автокредиту).

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Как вернуть страховку из банка по авто кредиту?

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, брал автокредит, хочу досрочно его погасить. Позвонил в банк, спросил, как забрать страховку, мне сказали это не возможно, так как якобы я страховал коллективное, а не индивидуальное. Но мне на тот момент вариантов не предлагали.

Ответы юристов

Сармина Елена

Добрый вечер! Алексей, как у Вас могло быть коллективное страхование, если Вы один заемщик? При досрочно погашении кредита возврат страховки возможен, если это предусмотрено условиями страхования либо страховка являлась обеспечительной мерой для кредита. Таким образом, необходимо смотреть кредитный договор и условия страхования.

Ухова Лилия

Алексей, здравствуйте. Расторгнуть договор страхования можно в любое время, но вернуть уплаченную страховую премию только в течение 14 дней, если иное не предусмотрено договором.

ч.3 ст. 958 ГК РФ

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

С банком расплатились досрочно, как вернуть страховку по автокредиту?

Была приобретена машина в кредит (банк ВТБ24). Был заключен договор страхование жизни За машину расплатились досрочно. Возможно ли вернуть оставшуюся страховую сумму?

Проворова Анна

Татьяна, доброе утро.

Можно, но только в определенных случаях. нужно смотреть ваш договор страхования и кредитования.

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

[Гражданский кодекс РФ][Глава 48][Статья 958]

1. Договор страхования прекращается до наступления срока,
на который он был заключен, если после его вступления в силу
возможность наступления страхового случая отпала и существование
страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой
случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности
лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской
ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора
страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления
страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1
настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам,
указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть
страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало
страхование.

Магадиев Рамиль

Да, возможно, если в договоре об этом указано.

Возможен ли возврат страховки при автокредитовании?

Добрый вечер. 6 февраля 2017 года оформили автокредит. Кредитный эксперт сказал, что обязательное условие банка, страхование жизни заемщика. Оформили кредит в банке. В какое время мы можем вернуть деньги за страховку? И есть ли закон, который защищает наши права?

Ответы юристов

Фролова Надежда

Здравствуйте!

Можно обратиться в суд. Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) «О защите прав потребителей»:

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
2.Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

С Уважением, Надежда.

Фролова Надежда

Здравствуйте, Юлия!

Согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 01.06.2016) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» вы можете отказаться от страховки в течение 5 дней с момента получения кредита.
Направляйте заявление в банк и страховую одновременно. Заявление в свободной форме. Можно подать в филиалы банка и страховой по вашему месту жительства. Обязательно отправьте по почте с уведомлением и описью.
Желаю удачи!

Расскажите друзьям:

Крайников Владимир