Где хранить деньги: дома или в банке? В какой валюте хранить деньги. Почему хранить деньги в рублях — плохая идея Где хранить валюту дома или в банке

Уровень риска: средний. Квартиры редко грабят, но если это случится, то вы потеряете деньги.

Доходность: –2%. В 2016 году инфляция в США 2,07%.

Если у вас 5000 долларов лежит дома, то спустя год вы сможете купить товаров по текущей цене на 4900 долларов. Из плюсов только, что валюта всегда под рукой, и за ней не нужно никуда идти.

2. Вклады

Уровень риска: низкий.

Все вклады застрахованы государством на сумму, эквивалентную 1,4 млн руб. (~23,3 тыс. долларов). Если у банка отзовут лицензию, то деньги вернут в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.

Доходность: 0,8–2,25% годовых.

Согласно данным Сравни.ру, наибольшую доходность среди топ-50 банков по размеру активов предлагает банк «Глобэкс», где при вложении 5000 долларов за год можно заработать 2,25%. Самый крупный банк России, Сбербанк, готов заплатить не больше 0,8% годовых.

Топ-10 долларовых вкладов

3. Банковские карточки

Уровень риска: низкий.

Деньги на карте застрахованы, как любой вклад. То есть можно не опасаясь хранить эквивалент 1,4 млн руб.

Доходность: 0,1–1,5%.

Минус таких карт в стоимости обслуживания, которая может составлять от 1,5 долларов в месяц до 500 долларов в год. Среди предложений топ-50 банков оказалось только пять вариантов, где при вложении 5000 долларов можно хоть что-то заработать за вычетом сборов банка.

«Граждане, храните деньги в сберегательной кассе, если они у вас есть!» – призывает зрителя герой известной отечественной комедии «Иван Васильевич меняет профессию» – несравненный Жорж Милославский. Полезность такого совета особенно очевидна в свете того, чем занимается этот самый персонаж. С тех пор многое в нашей жизни изменилось – появились многочисленные банки, которым при желании можно доверить свои сбережения, а простые граждане получили возможность совершать операции с валютой.

Учитывая, на какие «потрясения» и «скачки» способен наш российский рубль, многие наши сограждане предпочитают хранить свои сбережения в иностранной валюте. Конечно, ни американский доллар, ни евро не защищены абсолютно от финансовых потрясений – но, в крайнем случае, есть и другая валюта – например, китайский юань… на какую валюту менять рубли – это тема для отдельного разговора, но не менее важно решить, где хранить эту самую валюту – в банке или дома.

Об одном из недостатков хранения валютных сбережений дома мы уже говорили – все-таки ограбить банк намного сложнее, чем обокрасть квартиру, даже при наличии железной двери, нескольких замков, сигнализации и прочих «мер предосторожности».

Впрочем, российские граждане все еще боятся других «грабителей», и их имена – государство и экономический кризис. Все прекрасно помнят «черный август» 1998 года: рубль обвалился, в течение трех месяцев банки вообще ничего не выплачивали владельцам валютных вкладов, а спустя три месяца выплатили по докризисному курсу. Учитывая обвал рубля, это выглядело как жалкая подачка. По сути дела, граждане почувствовали себя ограбленными – и с этим трудно было спорить… правда, те, кто не спешил снимать деньги с валютных счетов, кто переждал кризис, получили свое в конечном итоге. Но ведь никто не знает, сколько продлится очередной и когда случится следующий, а деньги могут потребоваться срочно. Словом, во второй половине 1998 года в выигрыше оказались как раз те, кто хранил валюту не в банке, а дома.

И все же, имея дело с деньгами, нельзя полностью исключить все риски. А хранение денег вообще связано не только с риском, но и определенной выгодой. Основная цель хранения денег в банке – это защита их от инфляционных процессов и доход в виде процентов, начисляемых по вкладам.

Правда, срочные универсальные вклады – т.е. те, с которых можно снять деньги в любой момент – предполагают прямо-таки смехотворные проценты, например 0,01%. Например, на сумму в 100 евро будет начислен 1 евроцент – при условии, что в течение года вы не сняли ни одного евро, а на сумму в 10 000 – 1 евро. На вклады, предполагающие хранение денег в течение определенного срока, проценты выше, но не намного – во всяком случае, ниже, чем по рублевым вкладам, 7% – это предел. Такие проценты даже не покрывают инфляцию, впрочем, ее может покрыть рост курса – но с этой точки зрения нет решительно никакой разницы между хранением в банке и дома.

Таким образом, единственным преимуществом хранения валюты в банке перед хранением дома представляется безопасность. Об особой разнице в смысле выгоды говорить не приходится.

Пресса призывает белорусов отдавать свои деньги банкам, пугая их грибком, который разъедает неправильно хранимые доллары.

Авторы статьи "Осторожно, прожорливый невидимка!" в белорусской "Народной газете" утверждают, что если хранить доллары дома, их съест грибок. Там же приводится разъяснение кандидата биологических наук, руководителя лаборатории микологии Института экспериментальной ботаники им. Купревича НАН Белоруссии Ольги Гапиенко.

По ее словам, грибок на долларовой купюре - это "обычное явление". А вот результат этого явления может быть печальным: пораженную банкноту не примут в банке. Причины порчи - нарушение условий хранения: низкая температура, высокая влажность, отсутствие вентиляции.

Как же правильно хранить доллары? Гапиенко утверждает, что в проветриваемом месте. И ни в коем случае не в целлофане. Нельзя и закапывать в землю - там холодно и влажно. Кроме того, грибок страшно заразен и может быстро передаваться от купюры к купюре, "поедая" бумагу.

Грибок поражает именно доллар, потому что, по словам эксперта, технология изготовления евро и белорусской валюты несколько иная, она предусматривает более прочные волокна, недоступные для разрушающих процессов.

Страшно еще и то, цитирует Гапиенко сайт Newsru.com, что ни в одном "обменнике" не удастся скрыть поражение купюр грибком - они светятся под ультрафиолетом голубым цветом, хотя должны оставаться темными. Правда, светиться могут и постиранные вместе с одеждой деньги, а также те, что оказались под воздействием агрессивной среды, пояснил главный специалист Нацбанка Белоруссии Виктор Сосновский.

С рук - долой!

С просьбой прокомментировать сообщение белорусских друзей корреспонденты "РГ" обратились к российским экспертам.

Как объяснил президент Московской международной валютной ассоциации Алексей Мамонтов, отказать в приеме банкноты российский банк не может. По инструкции Центробанка РФ там обязаны принимать ветхие и с высокой степенью износа купюры. Не принимаются только фальшивые деньги.

Правда, возможно, что при обмене "подпорченных" купюр банк установит комиссию, которая может составить от одного до нескольких процентов. Каких-то четких правил, прописывающих предел такой "скидки", нет, но если банк дорожит своей репутацией, то вряд ли комиссия будет драконовской.

"А грибок,- соглашается Мамонтов с белорусскими исследователями, - вещь очень живучая, привязчивая. И избавиться от него очень сложно. Хотя химики постоянно трудятся над тем, чтобы при изготовлении денег применялись такие технологии и материалы, которые обеспечивают высокую устойчивость против микроорганизмов".

Однако хранить доллары в целлофановом пакете вредно не только потому, что купюры могут стать жертвой грибка. Наличные независимо, кстати, от того, какая это валюта, может "подъесть" . С начала года она уже составила 1,5%, а в годовом исчислении - 7,3%. Заметим, что при этом разместить в банке долларовый вклад сроком на год можно под 7-8%. Такие ставки для валютных депозитов предлагают сейчас многие банки. По вкладам в евро ставки ниже буквально на десятые доли процентов. Но традиционно самая большая доходность - у рублевых вкладов. По данным Центробанка, в десятке банков - лидеров по объему депозитов к марту ставки подползли к отметке 9,97%. Это самый высокий показатель с сентября 2012 года.

Ставка на рубль

Но, выбирая валюту вклада, надо ориентироваться не только на доходность, но и постараться обезопасить себя от возможных курсовых рисков. Эксперты традиционно советуют распределять сбережения по трем валютам.

Мамонтов считает, что рациональнее всего сбережения "на черный день" распределить так: 50% в рублях, по 25% в долларах и евро. Если же деньги откладываются на какие-то определенные цели - поездку, учебу, лечение, хранить их лучше в той валюте, в которой предстоят платежи.

Финансовый аналитик Сергей Суверов предлагает другой расклад: в рублях - 60%, в евро - 25%, в долларах - 15%.

При этом оба эксперта вовсе не думают, что доллар ожидают трудные времена. В том числе из-за секвестра, то есть масштабного сокращения американского бюджета, который начался в марте и продлится несколько лет. Но доллар и экономику США это не обрушит, уверен Мамонтов.

С ним согласен и Суверов. По его мнению, доллар может несколько ослабеть по отношению к евро, но по отношению к рублю его курс, скорее всего, существенно не изменится.

А вот завотделом международных рынков капитала Института мировой экономики и международных отношений РАН Яков Миркин не исключает, что относительно рубля доллар, напротив, может даже подскочить на 10-15%, то есть до 34-35 руб. Впрочем, это лишь один из возможных сценариев, который вероятен при снижении цен на нефть, уточняет Миркин.

Известный актёр из известного фильма рекомендовал гражданам хранить в сберегательной кассе, если таковые у них имеются. Но если во времена выхода данного фильма у людей были деньги, которых хватало не только на текущие расходы, но и на то чтобы их положить в сберегательную кассу, то сейчас накопить деньги сложнее, а ещё сложнее решить: где и как лучше хранить накопления. На этот вопрос мы и постараемся ответить с помощью советов финансовых экспертов.

Содержание статьи:

В чём хранить сбережения

Для начала нужно определить какую сумму вы планируете накопить, периодичность и размеры пополнений, а также цель накопления. Если вы копите на долгосрочную перспективу и не планируете в скором времени снимать накопленное, то эксперты рекомендуют хранить деньги в золоте. Золото - это «валюта», которой не страшны перепады курсов, а кроме того, именно хранение средств в золоте поможет вам не только не потерять накопленное, но и несколько его приумножить. Но это всё при условии, что вы эти деньги планируете откладывать на долгосрочную перспективу. Если же на данные сбережения у вас имеется цель какой-либо покупки, и вы будете копить не несколько лет, то золото не ваш вариант.

Если вы живёте в достатке, у вас есть сумма денежных средств на «чёрный день» и на какие-либо экстренные незапланированные расходы, то тогда свои сбережения лучше всего вложить во что-то, таким образом, они будут не просто накапливаться, но и приносить прибыль. Это может быть как открытие депозитного счёта в банке, так и инвестирование во что-либо: вложение в собственный бизнес или в чей-то, покупка акций или ценных бумаг и т.п. Ещё один вариант – это покупка недвижимости, которую впоследствии можно продать либо же сдавать в аренду и получать ежемесячную прибыль.

Ну и, конечно же, самый обычный способ хранения своих сбережений – это деньги. Преимущество хранения сбережений в деньгах – вы их можете потратить в любое время, без необходимости обналичивания.

В какой валюте хранить деньги

Перед тем как решить, в какой валюте хранить деньги, нужно посмотреть: динамику курса определённой валюты, мировые новости и новости страны, к которой относится валюта. Если в стране всё стабильно, колебания курса несущественны и даже есть динамика повышения стоимости валюты, то выбирайте её.

Рубли, доллары, евро?

Чаще всего россияне выбирают для хранения своих сбережений одну из следующих валют: рубли, доллары или евро. Давайте рассмотрим каждую из этих валют и поищем ещё более выгодные варианты.

Рубли

В качестве волюты для хранения сбережений, рубли довольно хороший вариант, особенно если вы получаете доходы в рублях, так как вы не будете нести растраты в виде процентов за валютный обмен. Ситуация в стране стабильная, а запасов нефти и газа хватит надолго…

Америка – сверхдержава, а её валюта доллар является валютой, на которой держится вся мировая экономика. Несмотря на экономические проблемы в США и колоссальный госдолг, доллар ничуть не сдаёт своих позиций, хотя и является «мыльным пузырём». Хранить сбережения в долларах лучше всего недолго, а уже дальше ориентироваться по ситуации. Накопления на долгосрочную перспективу вкладывать в доллары несколько опасно, но все же можно.

Евро

Евро – валюта Евросоюза, самая ненадёжная валюта для хранения своих сбережений. В первую очередь ненадёжность валюты заключается в плохой экономической ситуации некоторых стран-участниц ЕС. Наверняка вы слышали о сложном экономическом положении в Греции, которая давно находится в состоянии банкротства. Ходило большое количество предположений и даже европейскими политиками высказывалось мнение об исключении Греции из европейской зоны, но её не отпускают и удерживают путём кредитов. Если Греция всё-таки выйдет из зоны ЕС (толи самостоятельно, толи путём её исключения), то это может вызвать цепную реакцию и ставит под угрозу существование всей еврозоны. Не так далеко от Греции ушли Италия и Испания. Вторая причина, по которой не стоит хранить сбережения в евро – это конфликты внутри самого ЕС, между странами-участницами. Исходя из этого, мы не рекомендуем вам хранить свои сбережения в евро.

Юань – это валюта Китая, где сейчас сосредоточено всё мировое производство. Китай это действительно грандиозная страна, в которой ведётся производство абсолютного большинства товаров, поставляемых практически во все страны мира, и именно на Китае де-факто завязана мировая экономика. Большое количество компаний инвестировали и будут инвестировать в сборочные цеха в Китае. Кроме того, сами Соединённые Штаты имеют долги перед Китаем. Исходя из этого, юань является очень хорошей валютой для хранения своих сбережений.

В какой валюте лучше хранить деньги

Эксперты советуют хранить свои сбережения в нескольких валютах, например, в рублях и долларах, либо же в рублях и в юане. Благодаря тому, что сбережения не будут сосредоточены в одной валюте, то вам не будут страшны колебания курса.

Многие задумываются над тем, хранить деньги в цифровой валюте или нет. Со своей стороны мы не советуем этого делать, так как если вы не имеете прямых доходов в цифровой валюте, то вы потеряете большой процент сбережений на их вводе и выводе.

Где лучше хранить деньги

Квартира – самый простой способ хранения денег, ведь вы знаете, что деньги у вас под рукой и поэтому многим так спокойней. Но это самый небезопасный способ, так как если в вашу квартиру проникнут злоумышленники, то велика вероятность того, что они смогут найти и похитить сбережения, если у вас не будет специальных средств для безопасного их хранения.

В банке ваши денежные сбережения будут в безопасности, и при этом вы сможете приумножить свои накопления, но всё же есть малая доля вероятности, что что-то может случиться с банком, где вы храните сбережения.

Банковская ячейка - что-то среднее между хранением сбережений в квартире и в банке. Вы платите банку за аренду ячейки и в ней храните свои деньги. Недостатком является только оплата за аренду ячейки, вероятность того, что что-то случится с хранилищем банка – очень низка.

Варианты хранения денег: под матрасом, за картиной, в серванте, в шкатулке и т.п. – самый неправильный вариант. Хранить деньги дома лучше всего в очень потайном месте или в сейфе, который невозможно сдвинуть с места и вскрыть. Стоимость сейфа не так уж и высока, зато вы обезопасите свои сбережения, а кроме того, в сейфе можно хранить ценные вещи и документы. Особое внимание уделите месту установки сейфа и его замкам.

Где хранить деньги по Фэн-шуй

А вот, например Фэн-шуй рекомендует копить деньги не просто так, а на определённые и конкретные цели: покупку бытовой техники, мебель, ремонт, квартиру, машину, отпуск и т.п. Также Фэн-шуй советует хранить деньги не под матрасом, не в шкафу и в прочих излюбленных людьми местах, а в специальных красных конвертах. Вообще, издавна рекомендовалось хранить деньги в красных шкатулках, но в виду их неудобства более практичным вариантом являются красные конверты.

Данные конверты могут содержать свой иероглиф, который будет помогать в вопросах накопления денежных средств. Например, если вы копите деньги на выплату долгов (кредита или ипотеки), то для этого лучше всего использовать конверт с иероглифом обозначающим «справедливость». Если же вы копите деньги на определённую цель, то для этого на конверт лучше всего нанести символ «богатство». Решили накопить деньги на определённые расходы, например поездку на море, то для этого подойдёт конверт с символом «процветание».

Также Фэн-шуй рекомендует хранить деньги в определённом секторе – на юго-востоке или востоке. Что касается места хранения, то философия Фэн-шуй рекомендует для этого выбрать либо сейф, либо ящик стола или тумбы, которые закрываются на замок.

Если пачка наличных стала такой толстой, что не помещается в кошелек, приходится задумываться о надежном способе сохранения денег. Уточним – речь идет именно о сохранении своих сбережений, потому что серьезные инвестиции – это тема отдельной статьи. Где лучше хранить деньги в 2019 году: дома, у друзей, в валюте, на банковских депозитах? Рассмотрим коротко все плюсы и минусы.

Способ 1: Дома в надежном месте

Эксперты рекомендуют «энную» сумму хранить дома. Это тот запас, который понадобится в нужный момент. Каждый оценивает «подушку безопасности» по потребностям семьи. По советам экспертов, желательно иметь в свободном доступе двух- или трехкратную сумму стандартных месячных расходов. Потеряли работу, попали в больницу, произошло неожиданное событие, требующее расходов, – деньги есть под рукой. Не надо просить, брать взаймы, бежать за кредитом, продавать срочно золотые бруски.

Способ 2: В банковской ячейке

Удобство в том, что деньги можно положить в сейф в любой момент, и они окажутся в действительно надежном месте. Здесь нет ограничений по виду средств: принимается национальная и иностранная валюта, монеты, коллекции марок, акции, облигации и т. п. Единственный минус в том, что деньги не принесут дохода – напротив, потребуется небольшая плата за их хранение.

Способ 3: На депозитных счетах

Этот вариант для тех, кто не любит рисковать, при этом хочет не только сохранить деньги в физической неприкосновенности, но и сберечь их покупательную способность. Этот способ хорош во времена стабильности, но в периоды падения курсов национальной валюты полагаться на него не стоит – даже если банк не обанкротится, он не гарантирует адекватного роста доходности. Если же финансовое учреждение «прикажет долго жить», то Фонд гарантирования вкладов вернет деньги, но за время ожидания инфляция «съест» их часть.

Способ 4: В драгоценных металлах

Это именно тот способ, который «работает» в кризис. В сложные экономические периоды стоимость золота, платины и серебра падает, есть шанс купить их по выгодной цене. Но рассчитывать на быструю доходность этого вида вложений не приходится. Необходимо ждать не меньше двух лет, прежде чем золото принесет дивиденды. Если деньги понадобятся раньше, при продаже потеряется часть вложенной суммы.

Важный совет! При покупке драгметаллов обратите внимание на монеты и слитки. В стоимость ювелирных украшений заложена цена работы, реализовать же их придется как лом — это неинтересно.

Способ 5: Недвижимость

Вложить деньги в землю, дома и квартиры на длительный срок — прибыльно. Этот вариант пользуется популярностью потому, что помогает надежно сохранить крупные суммы. Недвижимость – такой товар, на который всегда есть спрос; она может приносить как сиюминутную (сдача в аренду), так и отдаленную по времени прибыль. Но в кризис рассчитывать на быструю окупаемость — не стоит.