Ликвидация и преобразование

Что такое дебетовая карта – ее выгоды и недостатки. Дебетовая карта Сбербанка: что это такое и как выбрать

Большинство людей, решивших открыть дебетовую карту для каких-либо определенных целей, стараются найти именно бесплатные дебетовые карты, чтобы не платить банку за обслуживание этого вроде бы простого и доступного сейчас банковского продукта.

И действительно, сейчас многие банки предлагают дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием. Но в тоже время, в большинстве случаев есть определенные подводные камни, о которых обычный клиент сразу может и не узнать.

Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие бесплатные дебетовые карты, которые предлагают отечественные банки в 2019 году. Причем, в описании к каждой карте постараемся раскрыть все нюансы и особенности карты, плюсы и минусы и многое другое.

Лучшие бесплатные дебетовые карты в 2019 году

Итак, ниже представлены ТОП-5 самых лучших и выгодных дебетовых карт, которые оформляются бесплатно и не имеют в своих тарифах платы за годовое обслуживание. Представлены именно те карты, которые на сегодняшний день пользуются огромной популярностью среди клиентов банков, имеют положительные и многочисленные отзывы в интернете, а также имеющие выгодные тарифы и условия с полностью нулевым или условно-бесплатным обслуживанием.

Самая выгодная бесплатная дебетовая карта 2019 года

Одной из самых популярных карт в Тинькофф банке является черная дебетовая карта Тинькофф Блэк. Эта карта будет отличным вариантом, чтобы хранить на ней денежные средства для накоплений, так и для повседневных расчетов в магазинах.

Главные плюсы карты:

Карта выпускается в премиальных категориях MasterCard, VISA или МИР Премиум.
Можно выпустить рублевую или валютную карту (евро, доллар).
Снятие наличных в банкоматах и переводы в другие банки бесплатно.
Бесплатный выпуск дополнительных карт до 5 штук для всех членов семьи или для себя. Причем можно выпускать разные платежные системы к одному счету. Например, для расчетов внутри страны можно выпустить премиальную карту МИР, а для расчетов за границей MasterCard Platinum.
Онлайн-оформление и бесплатная доставка специалистом банка.
Процент на остаток средств по карте до 7 процентов годовых.
Кэшбэк за покупки в определенных категориях до 5%, а также за покупки у партнеров Тинькофф Банка до 30%.

На первый взгляд, карта престижной категории и с такими достоинствами не может быть бесплатной. И в какой-то мере это верно, так как карта стоит 99 рублей в месяц.

Но есть, способы и условия как пользоваться дебетовой картой бесплатно :

Карта Тинькофф Блэк будет бесплатной если иметь в банке депозит (вклад) на сумму от 50 тысяч рублей или кредит на эту же сумму в банке Тинькофф.
Другой способ пользоваться бесплатно – это хранить на карте минимальный остаток в течении месяца 30 тысяч рублей.
Ну и самый популярный способ — после получения карты просто позвонить или написать в банк с просьбой перевести на непубличный тариф 6.2 в котором нет платы за обслуживание карты . На него переводят только действующих клиентов банка. С этим тарифом можно ознакомиться .

Как видим, сделать карту бесплатной довольно-таки легко и просто, но начать можно просто с того, чтобы открыть карту по рекомендации, а потом уже после 3 месяцев воспользоваться другими условиями бесплатности. Карта отлично подойдет как для зачисления зарплаты, так и для других целей.

Бесплатная универсальная дебетовая карта с начислением процентов и кэшбэком

Одной из самых популярных дебетовых карт в России сегодня считается карта Рокетбанка. Её популярность обусловлена тем, что она выпускается и обслуживается бесплатно, доставляется курьером также бесплатно. По карте возможно, совершать переводы в другие банки без комиссии. Кроме этого, каждый месяц банк предлагает выбрать магазины вашего города, где можно получать кэшбэк до 10%.

Ну и конечно же, какая же дебетовая карта без процента на остаток. Он здесь составляет 5.5 процентов.

Особенностью данного банка является то, что он обслуживает клиентов только дистанционно через мобильное приложение для андроид и IOS. Для тех, кто не слышал про бренд Рокетбанк, скажу что он принадлежит государственной финансовой корпорации «Открытие» и группе QIWI. Это свидетельствует о максимальной надежности Рокетбанка. И не забывайте что банк входит в АСВ, и все средства на карте застрахованы государством.

Доходная дебетовая карта с бесплатным выпуском и обслуживанием от Хоум Кредита

Банк Хоум Кредит в 2018 году представил новую дебетовую карту «Польза», которая на данный момент является одной из самых интересных карт для хранения своих средств и расчетов в магазинах.

Для хранения средств карта выгодна тем, что по ней начисляются проценты на остаток до 7% годовых. А для расчетов в магазинах карта интересна тем, что по ней действует бонусная программа «Польза» которая позволяет получать бонусы (кэшбэк) в определенных категориях и магазинах-партнерах до 10%.

Карта выпускается абсолютно бесплатно. Также, сейчас действует акция по которой за первый год нет годового обслуживания. Со второго года, если хранить на карте неснижаемый остаток 10 тысяч рублей то также карта будет бесплатной, если меньше то 99 рублей.

Сумма 10 тысяч рублей не такая уж и большая, чтобы держать ее на карте под высокий процент и получать за это бесплатное обслуживание карты.

Бесплатная универсальная карта «Халва» от Совкомбанка

Еще одной выгодной дебетовой картой, где можно выгодно хранить свои собственные средства и снимать в любом банкомате мира стала карта рассрочки от Совкомбанка. Карта «Халва» — это карта с кредитным лимитом, по которой можно совершать покупки в рассрочку до 12 месяцев.

Но кроме этой функции, в ней есть дебетовой функционал, который позволяет пользоваться картой как дебетовой. На остаток собственных средств на карте начисляется 6.5% годовых , а при выполнении некоторых условий ставку процента можно увеличить до 7.5%. Кроме того, снимать денежные средства в размере до 100 тысяч в месяц можно в любом банкомате мира без комиссии. Карта, однозначно, заслуживает того чтобы ее оформить, даже потому что она является абсолютно бесплатной . Более подробно о карте можно прочитать в отдельном обзоре в нашем блоге.

Дебетовая карта Opencard без годовой платы и бесплатной доставкой

Сразу скажу, что пользовать картой бесплатно, можно при определенных условиях, которые выполнить также не составляет большого труда. Но об этом ниже.

Почему стоит оформить дебетовую Opencard в банке «Открытие»:

Крупный надежный банк ТОП-10.
Доход на остаток средств до 5 процентов годовых.
Кэшбэк на все до 3%. Не надо искать определнные категории или магазины. Платите ею везде и получайте стабильные 3 процента кэшбэка!
Бескомиссионное снятие средств в банкомате и переводы в другие банки.
Бесплатная доставка в любое удобное для Вас время и место.

Итак, в данном обзоре мы попытались ответить на вопрос многих «Где оформить бесплатную дебетовую карту?» и рассмотрели наиболее выгодные и интересные банковские дебетовые карты, которые стоит оформить в этом году. Так, что выбор теперь за вами, но я бы Вам рекомендовал попробовать сразу несколько дебетовок из этого списка, чтобы на своем опыте понять какая именно карта будет наиболее подходящей для Вас. Тем более, что они дополняют друг друга и позволяют зарабатывать на кэшбэках немало рублей.

Удобные безналичные расчеты успешно вытеснили привычную наличность благодаря широкому распространению пластиковых карт. Помимо оплаты покупок и услуг, держатели карточек получают большие преимущества от использования дебетовых карт, что означает дополнительный доход на остаток, а также получают зарплату, пособия, переводы от физических лиц. Ввиду широкой сети филиалов и банкоматов дебетовая карта Сбербанка является одним из беспроигрышных вариантов для большинства граждан России.

Что такое дебетовая карта Сбербанка

Причин для эмиссии дебетового пластика достаточно. Они обусловлены выполняемыми функциями и предоставляемыми современными опциями:

получение заработанных средств от работодателя;
зачисление регулярных пенсионных отчислений из государственного бюджета;
легкое бесплатное обналичивание с помощью банкоматов, установленных по всей России;
оплата покупок на кассах, услуг организаций через платежные терминалы;
перечисление за интернет-заказы;
переводы в адрес физлиц и между своими счетами, включая кредитные;
организация автоматических платежей по регулярным счетам (ТВ, интернет, ЖКХ);
оплата штрафов, налогов, пошлин и т. д.

В отличие от кредитки, дебетовая карта предполагает использование только тех средств, которые хранятся на карточном счету, на остаток которых по отдельным видам пластика могут начисляться проценты. Узнать, сколько средств хранится на счету, можно несколькими способами: через уведомления на мобильный телефон, в личном кабинете пользователя интернет-системы, в банкоматах.

Особым преимуществом дебетового носителя от Сбербанка является участие в бонусной программе, позволяющей накапливать повышенные баллы и расходовать их со скидкой при платежах в магазинах и заведениях партнерской сети.

При выпуске карточки часто обращаются к услугам Сбербанка ввиду широкого разнообразия представленных видов:

виртуальные позволяют проводить расчеты онлайн, обходясь без пластикового носителя, данный вид счета предназначен исключительно для платежей на различных сайтах и через платежные онлайн-системы;
кредитные ограничивают расход с карточного счета предоставленного банком лимита заемных средств с взиманием определенного процента за услуги;
пенсионные разработаны специально для легкого и быстрого регулярного зачисления средств из бюджета с минимальным набором опций и экономным обслуживанием;
дебетовые дают свободу финансовых операций в пределах накоплений, которые есть на счету.

Долгое время дебетовые карточки эмитировались с поддержкой известных по всему миру международных систем «Виза» и «Мастеркард», позволяющих расплачиваться в валюте во время зарубежных поездок. С недавних пор появилась отечественная альтернатива, быстро взятая на вооружение многими бюджетными структурами, организовавшими переход на зарплатный пластик, поддерживаемый новой системой «Мир», работающей в пределах нашего государства. Вид карты определяют до ее выпуска с учетом требуемых функций и особого комфорта в обслуживании. Наиболее популярны именные карты классического типа, однако достаточно высок интерес и к особым карточкам премиум-класса.

Исходя из имеющихся возможностей, Сбербанк разработал несколько программ по эмиссии пластика для хранения личных накоплений и безналичных расчетов.

В зависимости от потребности в использовании за рубежом, потребности в онлайн-транзакциях, повышенных бонусах, скидках, Сберегательным банком инициируется выпуск:

Пластика начального класса комфортности: неименной Visa Electron или MasterCard Maestro.
Классических карт «Виза» или MasterCard Standard.
Повышенного комфорта Gold, Platinum, Infinity.
Отечественного пластика «Мир».

Каждый из типов имеет свои особые характеристики и условия работы. Выбирать один из вариантов нужно только после изучения и оценки всех предложенных вариантов с учетом собственных потребностей.

Momentum – моментальная выдача

Получить карточку «Моментум» можно сразу – на ней не указывается имя держателя, поэтому выпуск представляет собой простую выдачу готового платежного средства. Пластик поддерживает основной перечень востребованных физическими лицами банковских услуг и используется для обналичивания, зачислений, переводов, безналичных оплат в магазинах и на терминалах.

Срок действия составляет стандартный 3-летний период, а за обслуживание платить не нужно. Карты доступны для выпуска всем гражданам России, начиная с 14-летнего возраста, после получения паспорта.

Можно хранить средства в трех основных валютах – рубли, доллары, ево.

Из поддерживаемых опций следует отметить подключение мобильного банка, интернет-банкинг, участие в накоплении баллов «Спасибо» по бонусной программе.

Для оформления данного варианта пластика потребуется однократное посещение отделения, поэтому заявка онлайн не предусмотрена.

Пенсионные «Маэстро» и «Мир»

Пенсионеры относятся к одной из наиболее многочисленных категорий клиентов, оформивших карточки дебетового типа для того, чтобы быстро и удобно получать пенсионные отчисления.

Особым достоинством пластика является возможность использовать его в качестве замены депозитам – ежеквартально зачисляют проценты на остаток средств на карточном счете из расчета 3,5% годовых.

Для клиентов, имеющих детей старше 7 лет, возможна эмиссия дополнительных карт для организации удобного финансирования несовершеннолетних членов семьи.

Карточки поддерживают стандартный пакет опций и рассчитаны на трехлетнее использование с последующим перевыпуском.

За обслуживание плата не взимается, а сами карточки являются именными, предусматривая повышенную систему надежности.

Ограничение в валюте использования установлено только для платежных средств системы «Мир» – все расчеты и перечисления происходят только в российских рублях.

Специально для лиц молодого возраста разработано предложение по эмиссии пластика с небольшой платой за годовое обслуживание – всего за 12,5 рублей в месяц клиенты в возрасте 14–25 лет получают возможность свободно осуществлять расходные операции, пополнять баланс, накапливая повышенные проценты в виде бонусов (до 10%).

Из поддерживаемых услуг доступны функции мобильного банка, «Сбербанк Онлайн», а также работа с приложениями для смартфонов.

Доступна отправка предварительной заявки на выпуск через официальный сайт финансовой структуры.

Наиболее популярны карточки классического типа, поддерживаемые любой из платежных систем, с которыми работает банк («Виза», «Мастеркард», «Мир»).

В линейке классического пластика есть специализированные предложения с накоплениями бонусных миль («Аэрофлот»), зарплатные карточки индивидуального дизайна, социально ориентированные («Подари жизнь»).

Выпуск именной, с возможностью использования в течение 3 лет после выдачи. При необходимости банк разрешает выпуск дополнительного пластика.

В зависимости от выбранного типа, плата за обслуживание различается в пределах от 750 до 1250 рублей в год.

Карточки поддерживают технологию PayPass и позволяют оплачивать через терминалы бесконтактным методом.

Поддерживается основной пакет стандартных функций, включая интернет-банкинг, мобильный банк и работу через смартфон.

Gold

Золотые карточки относятся к премиальному типу, но допускают использование и категорией зарплатных клиентов для начисления заработанных средств. Особенностью золотого пластика являются добавление дополнительных бонусных программ, повышенный комфорт при обслуживании. Взамен Сбербанк требует повышенной годовой оплаты в 3 тысячи рублей.

Из преимуществ золотой карточки следует назвать возможность бесконтактного способа платежей по всему миру, не ограничиваясь пределами нашей страны, а также экстренное получение средств при потере пластика в момент нахождения вне пределов РФ.

Бонусная система для карт данного типа предполагает начисление повышенных баллов за совершенные покупки:

счета из кафе и ресторанов – 5%;
в точках розничной торговли – 1%;
платежи в адрес партнеров Сбербанка – до 20%;
любые другие покупки – 0,5%.

Если владелец карты привык оперировать крупными суммами, рекомендуется рассмотреть вариант выпуска премиальной карточки «Платинум».

Сотрудничество предусматривает получение дохода на остаток средств, а также повышенные ставки по начислению бонусных баллов «Спасибо».

К другим характеристикам пластика относят:

Срок действия – 3 года.
Плата за годовое обслуживание – 4,9 тыс. /год.
Операции с любой из трех основных валют.
Доступен бесконтактный платеж PayPass.
Расчеты вне зависимости от нахождения клиента (в РФ и за пределами страны).

Эмиссия предусмотрена для клиентов совершеннолетнего возраста, при желании возможно организовать перечисление зарплат.

Помимо экстренной выплаты наличности при утрате карты во время заграничной поездки, держатель пластика может оформить страховку оплаченных картой товаров, получить медицинскую или юридическую помощь, находясь за границей.

Получить дебетовый пластик «Премьер» может далеко не всякий. Одного желания стать владельцем подобной карточки будет недостаточно. Потребуется соответствие определенным критериям, предъявляемым к клиентам «Сбербанк Премьер».

Имея на счету более 1,5 миллионов рублей, можно рассчитывать на бесплатное и быстрое обслуживание. Если сумма уменьшается, тариф составит 2,5 тысячи рублей/мес.

Помимо обычного пакета услуг, характерного для карточек премиального типа, сотрудничество в проекте «Премьер» включает:

Эксклюзивные программы от платежных систем «Виза» или «Мастеркард».
Отдых в бизнес-залах при аэропортах во время поездок.
Дополнительный бесплатный выпуск до 5 пластиковых носителей.
Повышенную ставку на остаток.
Выгодный курс обмена иностранной валюты.
Страховую защиту для клиента и его семьи при зарубежных поездках.
Прикрепление к личному менеджеру и доступ к выделенной линии кол-центра.

Как получить и активировать карту

Заказать эмиссию можно в офисе банка или в режиме онлайн (в зависимости от вида карточки).

Алгоритм действий по выпуску карточки следующий:

Явиться в офис с гражданским паспортом.
Заполнить заявление на эмиссию пластика конкретного вида.
Спустя указанное менеджером отделения время прийти для выдачи и подписать договор банковского обслуживания.

Неименной пластик можно получить сразу, а именной изготавливается в течение 7–45 дней, в зависимости от удаленности региона обращения.

Для собственной финансовой безопасности конверт с ПИН-кодом следует хранить в недоступном месте, отдельно от пластикового носителя.

Как правило, активация производится при посещении банка в присутствии служащего. Можно попросить сотрудника помочь активировать пластик либо сделать это самостоятельно, выполнив первый запрос баланса через банкомат при отделении финансового учреждения.

Для тех, кто привык пользоваться пластиковыми платежными инструментами, никаких сложностей с использованием карточек Сбербанка не возникнет.

Процедуры пополнения, снятия со счета, перевода, работы с онлайн-системами соответствуют стандартным условиям пользования большинства других эмитентов.

Узнать срок действия пластика можно, посмотрев дату на лицевой стороне.

Финансовое учреждение предпринимает меры по совершенствованию системы безопасности, надежно охраняющей средства клиентов от мошенников, однако хозяин дебетового пластика и сам должен быть осторожным, не позволяя другим брать карточку, смотреть ПИН-код. Во избежание порчи необходимо бережно относиться к инструменту для безналичных расчетов, охраняя неприкосновенность магнитной ленты и чипа.

В случае кражи или потери необходимо немедленно позвонить на горячую линию и заблокировать карту. В дальнейшем банк организует перевыпуск носителя.

Дебетовый пластик, как и кредитка, нуждается в соблюдении правильного порядка закрытия. Когда карточка более не нужна, ее владелец обращается в банк с заявлением о расторжении договора банковского обслуживания и закрытии счета. В противном случае эмитент продолжит взимать плату за обслуживание и иные платежи за подключенные опции, ведя к образованию задолженности.

Следует проконтролировать момент, когда сотрудник отделения сообщит о закрытии счета. Пластиковый носитель подлежит уничтожению на глазах бывшего владельца.

5 (100%) 1 vote

Хотите получать реальные бонусы в виде денег? Тогда эта статья для Вас. Мы поговорим про дебетовые карты, узнаем что это такое, приведем аргументы за их использование. Рассмотрим обзор лучших карт с процентом на остаток и кэшбеком. Дадим советы по пользованию и выбору.

1. Что такое дебетовая карта простыми словами

Дебетовая карта (англ. "debit card") - это пластиковая карта конкретного банка, которая привязана к счету держателя. Ей можно расплачиваться в магазинах, снимать наличные в банкоматах, оплачивать онлайн платежи (коммуналки, алиэкспресс, интернет-магазины)

В основном все дебетовые карты именные. У каждой есть конкретный срок действия, по истечению которого она автоматически блокируется. Как правило, банки делают перевыпуск бесплатно.

Поскольку карта привязана к банковскому счету, то снять больше чем у Вас есть нельзя. Однако счет все равно можно увести в минус. Например, при оплате за смс-уведомления, списание месячного или годового обслуживание, а также при снятие денег с банкоматов других банков.

Для удобства пользования к дебетовым картам почти всегда подключают SMS-уведомления (SMS-банкинг). Эта услуга подключается добровольно. Ее стоимость обычно составляет 60 рублей в месяц. Благодаря SMS-уведомлениям можно следить за балансом. Это сильно повышает уровень безопасности Ваших средств.

Для снятие денег в банкоматах или оплаты в магазинах требуется вводить PIN-код карты. Его знает только владелец. Даже сотрудники банка не знают этот номер. Его нельзя сообщать никому.

Держателю дебетовых карт представляется доступ в интернет-кабинет, в котором можно смотреть отчеты, отправлять деньги межбанковским переводом и прочее.

2. Как выглядит дебетовая карта

Дебетовая карта представляет собой кусок пластика размерами 54x86 мм со скругленным краями. На лицевой стороне карты содержится следующая информация:

Уникальный номер карты. У именных он состоит из 16-ти уникальных цифр. У обезличенных из 18-ти. Номер не является тайной информацией и ее можно вписывать при оплате в различных сервисах.
Имя держателя (написано на латинице)
Срок окончания действия (месяц и год)
Тип платежной системы (Visa, Master Card, Мир)
Значок "PayPass". Это дает возможность бесконтактной оплаты. В большинстве случаев банки выпускают карты с такой возможностью

3. Что такое начисление процентов на остаток

Есть класс дебетовых карт, которые начисляют проценты на остаток. Это дополнительный бонус и полностью зависит от банка, который выпустил карту. Размер процента может периодически изменяться в зависимости от ключевой ставки ЦБ .

На средства, которые есть на счете будут начисляться проценты. Фактически дебетовая карта будет являться вкладом, с которого можно всегда снять деньги без потери процентов.

Например, процент на остаток по карте 10% годовых. Вы пополнили карту 1 числа месяца на 100 тыс. рублей, а 27 числа этого месяца сняли все эти 100 тыс. рублей. В этом случае в конце месяца Вам начислят 739 рублей. Эта сумма за 27 дней: 100000 * 0.10 * 27/365.

Начисления накапливаются ежедневно. Можно каждый день класть сумму на карту, потом на следующий день выводить, потом снова класть (через день). В итоге Вам начислят проценты лишь за полмесяца 15 дней.

Есть дебетовые карты, которые предлагают очень высокие проценты на остаток. Они равны процентам, как у банковского вклада .

Все деньги на дебетовых картах застрахованы по программе АСВ. Поэтому, если у банка отберут лицензию, Вы получите всю сумму, но не более 1,4 млн. рублей.

4. Что такое кэшбэк по дебетовым картам

Есть разные варианты с начислением кэшбэка по дебетовым картам. Лишь малая часть банков начисляют его.

Идея кэшбэка в следующим: Вы оплачиваете покупки дебетовой картой. На потраченную сумму в конце месяца возвращается какой-то процент. Например, у Тинькофф это 1% на все покупки.

Многие банки начисляют кэшбэк лишь на некоторые категории товаров. Например, авиабилеты, косметика.

Выгода получения кэшбэка очевидна. Фактически Вы ничего не делая возвращаете себе 1% со всех покупок. Если расплачиваться картой без кэшбэка, то никаких выплат не получите.

5. Лучшие дебетовые карты с начислением процентов

У каждого банка представлены различные дебетовые карты. Однако мало, кто предлагает своим клиентам дебетовые карты с начислениями процентов, кэшбэка и бесплатным обслуживанием, но тем не менее есть пару вариантов. Давайте рассмотрим такие карты

5.1. Дебетовая карта Тинькофф

5.2. Дебетовая карта "Польза" (ХоумКредит Банк)

Дебетовая карта "Польза " от ХоумКредит Банк появилась сравнительно недавно и сразу стала одним из лучших предложений на рынке. Класс карты "Platinum". Рассмотрим в таблице все особенности карты "Польза"

Дебетовая банковская карта ХоумКредит Банка "Польза " является одним из лучших предложений на рынке. Рекомендуем ее оформить каждому, кто хочет эффективно управлять деньгами.

Одной из отличительных черт это карты является то, что она дает кэшбэк даже при оплате коммунальных платежей, интернета, пополение мобильного телефона.

Каждая карта имеет в своем основании платёжную систему. Их не так уж и много:

Visa International (Самая популярная)
Mastercard (Вторая по популярности)
Maestro
American Express
ПРО100

Помимо этого у каждой из платежных систем есть свои подвиды значимости карт:

Electron
Classic
Platinum
Silver

Дебетовые карты Platinum, Gold является самими "престижными". У них наибольшее число возможностей. Например, по бронированию отелей, оплаты в интернете, использованию за рубежом. Эти карты самые дорогие в обслуживание.

1 Удобный способ для обналичивания средств. Вам не надо идти в банк и стоять очередь, чтобы снять немного наличных. Банкоматы работают круглосуточно и располагаются во многих торговых точках.

2 Позволяет не таскать с собой наличные деньги в магазине, считать всю мелочь и прочее. Это крайне удобно.

3 Начисления процентов на остаток. С учетом начисления процентов на остаток и кэшбэка делают дебетовые карты в использование не только удобным, но и выгодным.

Представьте, что Вы покупаете тур в Европу стоимостью 120 тыс. рублей. Оплачивая эту покупку дебетовой картой Польза и Вы получаете деньги 3600 рублей (3% от суммы).

4 Оплата онлайн. Многие товары покупаются через интернет. Банковские карты один из главных вариантов оплаты. Поэтому порой это единственный способ оплаты.

8. Защита и безопасность дебетовой карты

Ранее все банковские карты имели защиту в виде "защитной ленты". Но это уже устаревшая технология, которая нигде не применяется.

На данный момент все выпускаемые банковские карты имеют специальный чип, который гораздо реже ломается и имеет более высокую степень защиты.

Снять деньги онлайн с дебетовая карта можно лишь полностью зная ее данные: имя держателя, ее номер, срок действия и защитный код CVS. Если кто-то узнал эти данные, то рекомендуется заблокировать эту карту, иначе есть большая вероятность хищения с нее средств.

При снятие денег с банкомата защита происходит вводом пин-кодом. Его надо тщательно скрывать и никому не показывать. Злоумышленники могут подделать данные карты и обналичить ее, но для этого надо знать пин-код.

Многие знают про эти моменты, но все равно становятся жертвами мошенников. Почти все хищения происходят из-за грубых нарушений правил безопасности.

9. Ответы на часто задаваемые вопросы

Кредитная карта отличается от дебетовой прежде всего тем, что ее основное назначение - это возможность быстро взять деньги в кредит. Банк выпустивший карту дает возможность оплаты покупок картой с лимитом какой-то суммы (обычно это до 100 - 200 тыс. рублей). Дается льготный период в течении которого можно погасить этот долг без выплаты каких-либо процентов.

Льготный период у каждого банка свой. Обычно этот срок от 30 до 60 дней. В случае, если за этот срок кредит не будет погашен, то начисляются штрафы и проценты. Они довольно большие. Поэтому лучше не доводить до этого.

С кредитной карты нет возможности снимать наличные без процентов, в отличии от дебетовой карты. Если Вы все же снимаете их, то с Вас сразу списывается комиссия (3-5%).

С виду кредитная и дебетовая карта ничем не отличаются.

У дебетовой и кредитной карты разные предназначения, поэтому выбрать что лучше сложно. Если цель хранить деньги на карте и расплачиваться ее, то дебетовая карта удобнее.

Если необходимо что-то купить срочно в кредит, то идеальным вариантом подойдет кредитная карта. Она позволит взять беспроцентный кредит на небольшой срок без лишних походов в банк.

Важно понимать, что снимать деньги с кредитной карты крайне не рекомендуется! За это взимается большие комиссии.

Овердрафт позволяет оплачивать покупки на сумму средств, которые превышают остаток по карте. Другими словами Вы берете "кредит", который можно потом погасить.

Услуга "овердрафт" есть далеко не у каждой дебетовой карты. Обычно ее можно отключить, чтобы обезопасить себя от ухода в "минус".

Бывают карты, которые позволяют без процентов уходить в минус на какой-то срок (обычно это 30-60 дней). Кредит дается на этот срок без каких-либо переплат. Однако, если в оговоренный срок не погасить задолженность, то автоматически начисляются штрафы (причем приличные). Можно таким образом переплатить 3-10% от исходной суммы долга. Поэтому лучше не шутить с овердрафтом.

9.4. Я потерял дебетовую карту, что делать

Если дебетовая карта была потеряна, то немедленно свяжитесь по горячей линии с банком, который ее выпустил и заблокируйте ее. Если она окажется в руках "умельцев", то они смогут списать с нее все деньги.

Банк перевыпустит карту, но скорее всего за какую-то плату, поскольку перевыпуск делается по вине пользователя.

Если банкомат "съел" карту и не возвращает, то необходимо связаться с тем банком, кому принадлежит банкомат. Чаще всего, они не возвращаются и их приходится перевыпускать после этого.

Смотрите также видео про дебетовые карты

Зачем нужны дебетовые банковские карты?

У дебетовой карты есть две основные функции:

Замена наличных при расчетах - через считывающие устройства или удаленно, в сети интернет;
Хранение средств и доступ к их получению. Тут дебетовая банковская карта служит чем-то вроде удостоверения права собственности и ключа к удаленной банковской ячейке. Для выдачи наличных по карте потребуется визит к банкомату или в отделение банка.

Объяснять практику пользования банковской картой не имеет особого смысла, т.к. опыт в этой области большинство населения уже имеет. Но будет полезно узнать внутреннюю структуру, содержание знакомых операций:

При расчете дебетовой картой происходит следующее:

Устройство, в которое вставляется карта (или прикладывается, или находится рядом) считывает информацию с нее;
Владелец карт-счета вводит Пин-код. Этим он позволяет считывающему устройству соединение с банком для проверки состояния счета (баланса карты), т.е. наличия денег на нем и разрешения на проведение операций;
Если счет заблокирован, или нет доступа к информации о нем - дальнейшие действия не проводятся;
Если соединение прошло успешно - в банк посылается запрос о списании со счета суммы платежа;
При наличии на карт-счете достаточных средств, происходит списание запрошенной суммы;
Получатель (к примеру, продавец товара) зачисляет средства на свой счет, и платеж признается завершенным.

Снятие наличных через банкомат или кассу проходит по этому же алгоритму. С той разницей, что средства переводятся не со счета на счет, а из безналичной формы в наличную.

Еще с помощью карты можно проверить баланс счета. Здесь тоже присутствует запрос в банк, получение данных, но дальнейшие действия ограничиваются просмотром полученной информации.

Проведение интернет-платежей дебетовой картой по смыслу совпадает с перечисленным выше. Имеют место и запросы, и идентификация, и разрешения на операции. Главным отличием становится отсутствие контакта с карточкой. Заметим, что для виртуальных карт такой контакт не возможен в принципе.

Все данные для проведения платежа и прочих операций вводятся клиентом. Ради большей безопасности такие платежи часто дублируют запросами на подтверждение действий через мобильные телефоны и др.

Какими бывают дебетовые банковские карты?

Дебетовые карты разделяются по:

платежным системам;
классу, который тесно связан с безопасностью и функционалом;
некоторым дополнительными возможностями.

В мире наибольшее распространение получили платежные системы , Maestro. Разница между платформами есть: для Visa базовой денежной единицей является доллар США, для Mastercard - ЕВРО. Но на практику использования карт эти отличия не влияют. Во многих странах запущены свои, отечественные платежные системы - в Республике Беларусь это . На международный уровень национальные платформы выходят с трудом, часто прибегая к поддержке лидеров рынка, пример - БЕЛКАРТ-Maestro. Но есть у национальных систем и преимущества - при эмиссии местными банками, такие карты оказываются дешевле в приобретении и обслуживании.

Класс карты - это широко известные градации: Standard, Classic, Gold, Platinum. Здесь нет четких ограничений, скорее общие тенденции:

чем выше класс, тем надежнее системы безопасности;
у карт с высоким классом шире функционал, в сфере удаленных платежей, дополнительных услуг и др.

При расчетах в розничной торговле отличия не будут заметны, для платежей в интернете базового уровня иногда недостаточно.

К дополнительным возможностям дебетовых карт относятся некоторые приятные, но не обязательные бонусы со стороны и их партнеров. Иногда это скидки и вознаграждения при расчете картой.

В Республике Беларусь большинство дебетовых карт выпущены в рамках зарплатных проектов. Из этого следует, что для нас основная функция дебетовой карты - возможность снятия зарплаты через банкомат.

Здравствуйте, друзья!

Посмотрите в свой кошелек, наверняка у вас там есть хотя бы одна пластиковая карточка банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница?

Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. В этой статье я простыми словами объясню, что такое дебетовая карта.

Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям разного возраста и дохода. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Они стараются привлечь выгодными условиями, бонусами и другими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карточек непросто, но необходимо. Этим мы сейчас и займемся.

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
снятия наличных денег;
перевода средств с одного счета на другой;
хранения и накопления денежных средств.

Преимущества:

Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.

В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:

ВТБ 24.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
По персонализации: именные и неименные (обезличенные).

Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.

Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.

Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.

Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.

Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.

Решили оформить карту? На что обратить внимание?

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей .

Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Дебетовая или кредитная карта: как проверить?

У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.

Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.

Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:

посмотреть информацию в договоре, который вы заключали при оформлении карты;
зайти в отделение банка, где была получена карта, и выяснить для себя ее вид;
позвонить на «горячую линию» и задать интересующий вопрос;
на официальном сайте банка просмотреть все выпускаемые им карты и сравнить со своей.

Заключение

Современная дебетовая карта – это удобный, доступный и надежный инструмент. При правильном использовании она экономит время и деньги. Получить карту сегодня может любой человек. Банк не требует подтверждения нашей платежеспособности. При выборе стоит потратить немного времени на изучение информации на официальных сайтах банков.

Будем рады, если наша статья помогла вам понять, что значит дебетовая карта и разобраться в вопросах ее эффективного использования. Комментируйте и задавайте вопросы, обязательно всем отвечу.