Что делать вкладчику при отзыве лицензии у банка? Как вернуть депозит из проблемного банка? Как получить вклад после банкротства банка.

К сожалению, ликвидация банка – дело не редкое! Это кредитное учреждение, в котором «крутятся» деньги вкладчиков. Если банк прекращает существовать, как быть вкладчикам? Могут ли они рассчитывать на то, что получат свои деньги?

Что это такое

1. Ликвидация – это фактическое прекращение деятельности юридического лица, кредитного учреждения или индивидуального предпринимателя.
2. Банк – это кредитное учреждение, которое производит различные операции с деньгами и ценными бумагами в интересах правительства, предприятий и граждан.

Банк является коммерческой организацией, то есть главной целью его деятельности является извлечение прибыли.
Что значит ликвидация банка? Это фактическое прекращение его деятельности!

Чем регулируется

1. Ликвидация юридического лица регулируется .
2. Если по отношению к банку применяется процедура банкротства, то нужно пользоваться общими положениями .
3. При ликвидации банка также нужно применять .

Как правило, банк – это либо ООО, либо акционерное общество.

Поэтому при ликвидации необходимо также руководствоваться нормами соответствующих законов:

Видео: статистика

Процедура

Ликвидируется банк только в судебном порядке, даже если такое решение было принято руководящим органом учреждения. Ликвидация банка – это способ рассчитаться с его долгами. Процедура ликвидации кредитного учреждения имеет свои особенности.

Причины

Ликвидация банка может быть принудительной и добровольной.

Для добровольного прекращения деятельности кредитной организации, есть несколько причин:

• цель, для которой учредителями создавалось данное учреждение, достигнута;
• разногласия учредителей;
• деятельность банка не принесла ожидаемой экономической эффективности.

Решение о добровольной ликвидации коммерческого банка принимают сами учредители. Затем в течение 5 дней они должны оповестить территориальное подразделение ЦБ РФ по месту регистрации банка.

Принудительная ликвидация – это отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности.

Лицензия может быть отозвана по следующим причинам:

• было установлено, что сведения, на основании которых была выдана лицензия, являются недостоверными;
• у банка была задержка по осуществлению банковских операций более чем на 1 год после получения лицензии;
• банк осуществляет операции, которые не предусмотрены лицензией;
• у банка присутствуют признаки финансовой несостоятельности;
• банк неоднократно нарушал законодательство;
• неоднократно не исполнял судебные решения;
• временная администрация подала ходатайство.

Как только лицензия будет отозвана, банк не имеет права:

• проводить какие-либо до момента создания ликвидационной комиссии или назначения конкурсного управляющего;
• прекращается деятельность филиалов.

Кроме этого:

• корреспондирующие счета банка в РКЦ закрываются;
• вся наличность из кассы инкассируется в РКЦ;
• исполнение судебных решений по имуществу банка прекращается.

Документы

Для ликвидации банка необходимо подготовить следующие документы:

• учредительные;
• лицензии;
• копию «Вестника», где было опубликовано объявление;
• решение о ликвидации, принятое учредителями;
• промежуточный баланс.

Действия ЦБ

Если решение о прекращении деятельности банка было принято учредителями, то в течение 5 дней необходимо оповестить территориальный отдел ЦБ РФ. В уведомлении устанавливается порядок и сроки ликвидации.

Затем в течение 7 дней необходимо подать заявку на публикацию объявления в «Вестнике государственной регистрации».

Если же ликвидация происходит вследствие отзыва лицензии, то данное решение направляется в сам банк.

1. Оно вступает в силу с момента его подписания, но в течение 30 дней его можно обжаловать.
2. Но в течение 7 дней с момента получения уведомления необходимо подать заявку на публикацию.
3. Банк России, в свою очередь, в течение 30 дней с момента выхода публикации, обращается в арбитражный суд по месту регистрации банка с заявлением о его ликвидации.

Действия вкладчика

Что нужно знать заемщику? Интересы вкладчиков российских банков защищает . Согласно этому закону, Агентство страхования вкладов обязано возместить вкладчику ущерб, в пределах 700 тысяч рублей .

То есть, если сумму вклада клиента ликвидируемого банка была менее 700 тысяч рублей , он получит компенсацию в первую очередь.

Процесс получения выплат следующий:

1. В течение 7 дней после официальной публикации о том, что у банка отозвана лицензия, Агентство назначает конкурс. Об этом сказано в .

На этом конкурсе проводится отбор коммерческих банков, которые будут агентами. Именно эти банки будут производить страховые выплаты клиентам ликвидируемого банка. У Агентства свои требования к банкам – агентам.

Это как:

• широкая филиальная сеть;
• география обслуживания клиентов совпадает с географией разорившегося банка.

Это необходимо для того чтобы делая выплаты, банк не нарушил свой обычный режим работы, а вкладчики не создавали очереди.
Роль агентов достаточно выгодна для банков. Это позволяет им значительно увеличить свою ресурсную базу за счёт вкладов ликвидируемого банка.

Дело в том, что около 60% вкладчиков решают оставить свои вклады разорившемуся банку, считая, что ничего не смогу истребовать или сумма вклада достаточно мала.

2. В течение 14 дней после отзыва лицензии, начинаются выплаты вкладчикам до 700 тысяч рублей .

Установленный срок не означает, что нужно сразу же бежать и вставать в очередь. Забрать свою компенсационную выплату можно в любое время в течение всего срока ликвидации банка. А это, обычно, около 2-ух лет .

3. После того, как вкладчики с суммами менее 700 тысяч рублей получат свои выплаты, более «крупные» вкладчики предъявляют свои требования на выплату им компенсаций.

Если банк решает ликвидироваться добровольно, то все выплаты он производит за счёт своих средств. Этапы точно такие же, как и при принудительной ликвидации.

Вся информация о банках, у которых отозвана лицензия, есть на сайтах Агентства и Центробанка. Здесь же выкладывается информация и о банке – агенте, и о сроках и времени выплаты компенсаций.

Кому платить кредит

Как выплачивать кредит, если банк объявил о своём закрытии?

1. Отзыв лицензии у банка не означает, что обязательства заёмщика перед ним прекратились.
2. Если заёмщик после того, как узнает, что банк ликвидируется, перестанет платить кредит, то его ждут штрафные санкции, согласно договору.

Что делать заемщику?

Продолжать платить кредит нужно. Конкурсный управляющий или ликвидатор использует все свободные активы и денежные средства банка, чтобы «покрыть» обязательства.

Все непогашенные кредиты «наследуются» другим банком, который будет осуществлять компенсационные выплаты вкладчикам.

Вся информация об этом банке публикуется на официальных сайтах Агентства страхования вкладов и ЦБ РФ. Теперь кредит нужно будет выплачивать указанному банку.

Вопросы

Есть несколько вопросов по ликвидации банков, которые необходимо осветить.

Очерёдность выплат

Ликвидируемый банк должен погасить все свои обязательства перед заёмщиками. После того, как всё имущество банка будет продано, то есть переведено в денежный эквивалент, наступает очередь погашения обязательств.

Это происходит в порядке очередности удовлетворения требований кредиторов:

• в первую очередь – выплаты вкладчикам по договорам банковского счёта на сумму менее 700 рублей , а затем – по вкладам более 700 рублей ;
• вторая очередь – выходные пособия и задолженность по оплате труда сотрудников;
• третья – выплаты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, а также требования по погашению ценных бумаг.

В сказано, что приступать к выплатам следующей очереди можно только тогда, когда долги по предыдущим платежам будут полностью погашены.

Какие операции может совершать банк

В сказано, что с момента отзыва лицензии и объявления о ликвидации банка и до того момента банк не имеет права совершать никакие операции, кроме возврата клиентам из вкладов и средств со счетов.

С момента отзыва лицензии и до момента создания временной администрации банк также может:

• принимать платежи по погашению выданных кредитов;
• получать денежные средства в наличной и безналичной форме по тем операциям, которые были совершены до отзыва лицензии;
• возвращать те денежные средства, которые были ошибочно зачислены на счёт банка;
• делать выплаты по исполнительным листам.

Махинации при ликвидации банка

И добровольная, и принудительная ликвидация не бывает случайной. Поэтому учредители частенько пытаются себя обезопасить, проводя незаконные действия. А именно – максимально выводят активы банка за его пределы, тем самым уменьшая свободное имущество для погашения долгов.

Для вывода активов необходимо сфальсифицировать бухгалтерскую отчётность и исказить документы. Искажение происходит за счёт внесения неверных данных в документах.

Когда ликвидационная комиссия приступает к работе, все эти недостоверные сведения «всплывают»!

Все эти действия являются уголовно – наказуемыми преступлениями. Управляющий персонал можно привлечь к уголовной ответственности.

Как вернуть платеж

Вернуть платёж, осуществленный через ликвидируемый банк нельзя, так как банк не совершает таких операций с момента отзыва у него лицензии.

Если платёж был совершён ошибочно, то необходимо написать письмо в расчётный отдел, и такой платёж вернут, но когда – неизвестно!

Что делать опоздавшим вкладчикам

Получить свои деньги можно на протяжении всего срока ликвидации банка. Поэтому опоздать практически невозможно.

Сколько длится

Ликвидация банка, как правило, длится около 2-ух лет , реже – 3 года .

Закрытие расчетных счетов

Как вернуть деньги юридическим лицам? Расчётные счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей закрываются, а выплаты по ним производятся в третью очередь, когда будут произведены выплаты всем вкладчикам.

Заключение

Ликвидация банка, в котором хранились «кровные» денежки – не самая приятная новость.

Но не стоит паниковать! Необходимо дождаться официальной информации о том, какой банк будет производить компенсационные выплаты, и спокойно их получить.

В конце сентября официально были опубликованы данные об отзыве лицензии у банка «Пушкино». Если первые кредитные учреждения можно назвать небольшими, то отзыв лицензии у «Пушкино» является крупнейшим страховым случаем за все время существования Агентства по страхованию вкладов. Именно эта организация осуществляет выплаты вкладчикам в случае банкротства или отзыва лицензии банка, которому люди доверили свои сбережения. Мы расскажем, как осуществляется процедура изъятия вклада из банка-банкрота, и опишем алгоритм действий, который поможет вам не растеряться в критической ситуации.

Схема выплаты страхового возмещения вкладчикам обанкротившихся банков

Интересы вкладчиков российских банков защищает Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Согласно ему Агентство по страхованию вкладов (АСВ) должно возместить вкладчику обанкротившегося банка ущерб в пределах 700 тыс. рублей. Если в первое время после вступления закона в силу процедура осуществления страховых выплат была не слишком понятной населению и «сырой» с точки зрения самих банкиров, то сейчас все изменилось. Многочисленные банкротства и отзывы лицензий позволили АСВ и банкам-агентам приобрести необходимый опыт и навыки работы с вкладчиками. На данный момент выплата страховых возмещений осуществляется оперативно, четко в установленные сроки и в соответствии с буквой закона. Обиженных вкладчиков практически не остается, и даже те люди, у которых в банке-банкроте лежало более 700 тыс. рублей, пытаются решить свою проблему без паники.

1. В течение 5-7 дней с момента официального объявления об отзыве лицензии у банка АСВ проводит конкурс среди российских банков, выбирая агентов. Именно им поручается осуществлять страховые выплаты вкладчикам банка, у которого Центробанк отозвал лицензию. АСВ требует, чтобы банк-агент имел широкую филиальную сеть, и его география совпадала с географией пострадавшей финансовой организации. Это позволяет осуществлять выплаты, не создавая очередей и не нарушая привычный режим работы агента. «Агентская» роль крайне выгодна банкам, ведь они получают возможность увеличить свою ресурсную базу за счет вкладов пострадавшей кредитной организации: по статистике около 60% вкладчиков решаются оставить свое страховое возмещение на счетах у агента. К слову, вкладчики «Пушкино» получают возмещение через сеть Сбербанка и ВТБ-24.
2. В течение 14 дней после отзыва лицензии должен начаться процесс выплаты страхового возмещения (в пределах 700 тыс. рублей для 1-го вкладчика). Отметим, что только Россия начинает возвращать вклады практически сразу после отзыва лицензии – в других странах подготовительный процесс может длиться несколько месяцев. Возмещение можно забрать в любое удобное для вкладчика время в течение всего срока ликвидации банка (обычно это 1,5 – 2 года).
3. После получения 700 тыс. руб. вкладчики с крупными суммами, превышающими размер страхового возмещения, оформляют требование на оставшуюся часть вклада. Эти данные вносятся в реестр требований кредиторов первой очереди.

На процедуре получения возмещения и условиях осуществления выплат мы остановимся более детально.

Как правило, слухи о финансовых проблемах банка или намерении Центробанка отозвать у кредитной организации лицензию просачиваются в средства массовой информации задолго до официального старта процедуры банкротства. Вкладчики проблемных банков должны дождаться объявления АСВ о месте и порядке получения своих вкладов: эта информация публикуется на сайте АСВ и Центробанка. Кроме того, если у банка отозвали лицензию, его официальный сайт сразу же блокируется, а все посетители автоматически перенаправляются на ресурс АСВ. Если вы хотите быстро найти агента, на сайте АСВ необходимо заполнить короткую онлайн-форму (фамилия, серия и номер паспорта) – вам будет предложено ближайшее отделение банка-агента, в котором вы сможете получить страховое возмещение.

Даже если вкладчик сам не узнает о начале процедуры ликвидации банка или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов, его проинформирует Агентство. В течение месяца с момента получения от обанкротившегося банка реестра вкладчиков АСВ рассылает им письменные уведомления. Вкладчик может обратиться к банку-агенту или непосредственно в АСВ. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность и заполненное заявление (форму можно распечатать на сайте АСВ или взять у агента). Также за возмещением может обратиться доверенное лицо вкладчика (кроме паспорта, подается нотариально заверенная доверенность). Если вкладчик или его представитель не могут лично явиться в отделение, указанные документы можно отправить по почте.

После подачи заявления представитель агента сверяет данные вкладчика с реестром и либо сразу выплачивает возмещение, либо назначает дату, когда человек может прийти за деньгами (от 1 до 3-х дней с момента подачи заявления). Как правило, возмещение выдается в день обращения, а вся процедура его получения занимает не более 5 минут. Если вкладчик решает оставить средства на депозите у банка-агента, он оформляет новый договор, и деньги зачисляются на новый счет.

Более сложным случаем является получение суммы, превышающей 700 тыс. рублей: рассмотрим этот вариант более подробно.

Как забрать из банка-банкрота сумму, превышающую 700 тыс. рублей

Если сумма вклада превышает 700 тыс. рублей, важно выяснить, было ли принято судом решение о признании банка банкротом, или нет. Если решения еще нет, требование о возврате оставшейся суммы депозита подается временной администрации банка. Если решение о ликвидации банка уже принято, и он признан банкротом, требование следует отправить конкурсному управляющему или АСВ (ликвидатору).

Важно: требования принимаются в течение всего срока конкурсного производства (до момента окончательной ликвидации – т.е. в течение как минимум 2 лет). Проценты по вкладам после даты отзыва лицензии не начисляются. Депозиты в иностранной валюте выплачиваются в рублях по курсу, установленному на дату отзыва лицензии.

Бесплатная юридическая консультация:

После получения требования ликвидатор или временная администрация обязаны в течение 30 дней уведомить вкладчика о включении его в реестр кредиторов первой очереди. Вклады выплачиваются в процессе конкурсного производства за счет средств ликвидируемого банка и продажи его имущества.

В заключение хотелось бы отметить, что процедура получения страхового возмещения в пределах 700 тыс. рублей довольно проста, особенно, если сравнивать ее с процессом изъятия вклада, сумма которого превышает лимиты ответственности АСВ. Именно поэтому всем вкладчикам можно порекомендовать: во-первых, тщательнее относиться к оценке надежности банка при выборе вклада, а во-вторых, диверсифицировать свой депозитный портфель между несколькими финансовыми организациями – таким образом, вы защитите себя от неприятных сюрпризов и не потеряете сбережения. А найти оптимальное решение вам поможет сервис подбора вкладов.

Выплата вкладов при отзыве лицензии у банка

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка. В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения. Как происходит страховое возмещение по вкладам в году, и на что стоит обратить внимание вкладчикам?

Каждая банковская организация, желающая заниматься привлечением денег от юридических (компании) и физических лиц, должна принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Бесплатная юридическая консультация:

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование вкладов

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

• Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
• Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
• Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
• С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
• Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

• Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
• Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
• Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
• Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
• Вклады на предъявителя;
• Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
• Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
• Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Возмещение по дебетовым картам

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

Бесплатная юридическая консультация:

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до рублей.

Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка. Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях). Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии.

В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей. Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты. Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

Бесплатная юридическая консультация:

К примеру, клиент банка 01.07.2013 положил на депозит пятьдесят тысяч рублей (на один год) с условием ежеквартального начисления десяти процентов годовых путем капитализации. Деньги с вклада не снимались. Следовательно, в момент наступления страхового случая 02.11.2013 года обязательства банковской организации, которые включаются расчет обязательного возмещения, будут составлять,64 рубля. Пятьдесят тысяч рублей изначального вклада и 1260,27 рублей процентных начислений за три месяца и 435,36 рублей по начислениям за незавершенный квартал по день, который предшествовал моменту отзыва лицензии.

Вкладчик не согласен с суммой страхового возмещения: что можно сделать?

Объем страхового возмещения вычисляется специалистами национальной корпорации АСВ на базе бухгалтерского отчета ликвидируемой банковской организации. Если вкладчик считает, что объем возвращаемых ему средств недостаточен, он может получить неоспариваемый объем денег, а потом направить в АСВ дополнительный пакет документов, которые подтверждали бы его правоту.

Документы будут рассмотрены специалистами АСВ на протяжении следующих десяти дней с момента получения обращения, после чего будет предоставлен ответ и, возможно, дополнительные выплаты.

Выплата вкладов при отзыве лицензии: порядок действий вкладчика

После лишения банковской организации лицензии на проведение дальнейших финансовых операций, вкладчику следует зайти на официальный веб-ресурс государственной корпорации АСВ. На веб-ресурсе публикуется список всех банков, которые подлежат ликвидации либо были лишены лицензии. Необходимо найти в этом списке свой банк.

Телефон горячей линии АСВ:-08-05

Бесплатная юридическая консультация:

Страховые выплаты выдаются в первую очередь:

1. Клиентам, перед которыми организация несет определенную ответственность по их здоровью;
2. Физические лица, которые являются кредиторами банка по заключенным с ним соглашениями (банковские счета).

По закону, государственная корпорация начинает выплаты вкладчикам ликвидируемого банка не менее чем через четырнадцать банковских дней. Дабы узнать, когда можно обратиться за возмещение следует подписаться (на официальном веб-сайте АСВ) на обновления по ликвидируемому банку.

Перед началом страховых возмещений, в АСВ специально публикуется сообщение, где прописываются все АСВ банки-агенты, где вкладчики смогут забрать свои сбережения. Например: «Все вкладчики череповецкого банка «Капитал» могут обращаться за страховыми выплатами со второго июня 2015 по второе июня 2016 года в Россельхозбанк».

При обращении в банк-агент государственной корпорации необходимо иметь следующие документы:

1. Документ, удостоверяющий личность либо его копию (например, паспорт);
2. Нотариальная доверенность, если деньги по депозиту будет получать кто-то другой (жена, муж, либо дети, достигшие совершеннолетия);
3. Подтверждающие документы (в случае изменения паспортных данных);
4. Заявление на получение возмещения по системе обязательного страхования (можно непосредственно в банке).

Выплаты денег по программе страхового возмещения происходят на протяжении трех дней с момента обращения вкладчика со всем пакетом документов. Денежные средства (по желанию вкладчика) могут быть перечислены на другой банковский счет либо выданы наличными. Если возмещение происходит по вкладу индивидуального предпринимателя, то средства могут быть перечислены только на другой специальный счет, открытый для ИП. Также если клиент закрытого банка располагает сразу несколькими счетами, то АСВ суммирует остатки по всем его вкладам.

Бесплатная юридическая консультация:

Вклады, открытые в иностранной валютной единице, пересчитываются по текущему разменному курсу Центрального банка РФ, когда банковская организация была лишена лицензии. Возвращение средств происходит пропорционально в случае суммы всех вкладов более чем один миллион четыреста тысяч рублей. Например, банк потерял лицензию 29.12.2014 года, и у вкладчика остались два депозита, с суммами девятьсот тысяч рублей и 1,9 миллионов рублей. Страховое возмещение АСВ будет 450 тысяч рублей по первому депозиту и 950 тысяч рублей по второму вкладу.

Если банк-агент АСВ находится в другом городе, можно послать обращение с полным пакетом документов по почте. В таком случае, деньги могут отправить как почтой, так и зачислить на указанный в документах банковский счет.

Вам возместили депозит и вы теперь меньше доверяете банкам? Не торопитесь класть деньги под подушку или покупать что-то неликвидное с целью их сохранения! Воспользуйтесь формой поиска ниже, чтобы выбрать депозит в надёжном банке из рейтинга топ 50.

24.10.2016 at 19:50 | #

Объём ответственности по произошедшим страховым случаям на 20 января 2014 года составляет 208 млрд руб. перед 2,5 млн вкладчиков. На указанную дату страховое возмещение в размере 183,2 млрд руб. выплачено 770,1 тыс. вкладчиков.

Бесплатная юридическая консультация:

Что делать сотрудникам банков, лишившихся лицензии

Частыми отзывами лицензии у кредитных организаций сейчас никого не удивишь. К таким словам и словосочетаниям, как АСВ, временная администрация, «дыра в балансе», страховое возмещение или, например, очередь кредиторов, мы уже давно привыкли.

Отзыв лицензии у банка для вкладчика всегда неприятен. Либо он просто теряет своё время, если депозит был меньше 1,4 млн рублей, либо лишается и времени, и денег, если сумма вклада превышала лимит страхования АСВ. Что нужно делать в данной ситуации, клиенты уже хорошо знают: прийти в банк-агент через 14 дней после отзыва лицензии, получить страховку в размере до 1,4 млн рублей, а на превышение написать требование кредитора (есть, конечно, некоторые нюансы, подробно о них читайте в статье: «У банка отзывают лицензию: Что делать?»).

Для многих сотрудников банка приказ ЦБ РФ о лишении их работодателя лицензии звучит как гром среди ясного неба. Некоторые клиенты думают, что все бывшие сотрудники лично виновны в отзыве лицензии, что каждый рядовой кассир или консультант участвовал в махинациях топ-менеджеров и давно уже насобирал кругленькую сумму в швейцарском банке. Конечно, это заблуждение, «дыры в балансе» появляются совсем не из-за недобросовестной работы операционистов.

В данной статье мы подробно рассмотрим, что же именно происходит с сотрудниками банка, у которого отзывается лицензия. Какие выплаты им положены, как происходит процесс увольнения, а также что нужно делать при нарушении законных прав работников.

Отзыв лицензии, первые дни

После отзыва лицензии банк фактически свою работу не прекращает, т.е. на следующий день все работники должны выйти на работу, неявка без уважительной причины будет рассматриваться как прогул.

Банком России назначается временная администрация, действующая до момента назначения конкурсного управляющего (в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»), либо ликвидатора (в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Соответственно, основной задачей сотрудников является подготовка документации для передачи её временной администрации. Поскольку банк основные свои функции без лицензии, естественно, не выполняет, и почти всему персоналу, откровенно говоря, нечего делать на рабочем месте, сотрудников отправляют в вынужденный простой. Причём, с формулировкой, что этот самый простой случился не по вине работодателя. В противном случае работникам была бы положена выплата в размере не менее 2/3 средней зарплаты, а не 2/3 оклада:

Есть и другие положительные решения суда по данному вопросу, но это не мешало АСВ каждый раз при простое применять в расчёт компенсацию, исходя из оклада. Естественно, не все хотели судиться с АСВ во всех возможных инстанциях:

Бесплатная юридическая консультация:

Бывали случаи, когда добиться выплаты за простой исходя из расчёта среднемесячной зарплаты, а не оклада удавалось не в судебном порядке, хватало коллективной досудебной претензии:

Однако недавно в ТК РФ появилась статья 349.4 (введена Федеральным законом №432-ФЗ от 22.12.2014), в которой чётко говорится, что в случае отзыва лицензии время простоя оплачивается исходя из 2/3 оклада:

Конкурсное производство. Уведомление об увольнении

Обычно спустя несколько месяцев после отзыва лицензии у кредитной организации арбитражный суд признает банк банкротом. В итоге назначается конкурсный управляющий, и начинается конкурсное производство. Согласно ст. 65 ГК РФ признание организации банкротом влечет к её ликвидации:

Соответственно, персоналу банка предстоит увольнение по причине ликвидации организации. По трудовому законодательству расторжение трудового договора в связи с ликвидацией возможно спустя 2 месяца после ознакомления сотрудников с уведомлением о предстоящем увольнении (ст. 180 ТК РФ):

Согласно ст. 178 ТК РФ уволенному сотруднику выплачивается выходное пособие в размере среднего месячного заработка, а также за ним сохраняется средний месячный заработок на период трудоустройства (не более 2-х месяцев с момента увольнения, с зачётом выходного пособия):

Бесплатная юридическая консультация:

Причём, средний месячный заработок может выплачиваться и в третьем месяце после увольнения, если новую работу вы так и не найдёте (для этого нужно успеть встать на учёт в службу занятости в течение 14 дней после увольнения). Также при увольнении работникам положена компенсация за неиспользованные отпуска (ст. 127 ТК РФ)

Не стоит бояться службы занятости, там нужно просто отмечаться пару раз в месяц и рассматривать предлагаемые вакансии:

Всю информацию о ликвидации конкретного банка можно узнать на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков», также на сайте можно задать интересующий вопрос по трудовым отношениям в специальном разделе:

Увольнение по соглашению сторон

На любом этапе после отзыва лицензии у банка сотрудникам кредитной организации может быть предложено уволиться, не дожидаясь ликвидации, т.е. по соглашению сторон. Тут у всех условия могут быть разные, и нужно смотреть конкретный случай, что окажется в итоге выгоднее. Также вам может поступить предложение о работе непосредственно в агентстве по страхованию вкладов.

Увольнение по собственному желанию

Самый выгодный вариант для временной администрации или конкурсного управляющего, но самый невыгодный для работника. Никакие компенсации вам не положены, кроме выплаты за неиспользованный отпуск.

Бесплатная юридическая консультация:

Задержки с выплатами

После отзыва лицензии у банка бывшим сотрудникам нужно быть готовым к задержке зарплаты. Согласно ст. 142 ТК РФ в случае задержки выплаты заработной платы на срок более 15 дней работник имеет право, известив работодателя в письменной форме, приостановить работу на весь период до выплаты задержанной суммы.

Причём, за задержку зарплаты положена ещё и компенсация. Вот описание подобной ситуации от пользователя Shaft 62 на портале banki.ru:

Расчёт с работниками при прекращении трудового договора (по любой причине) должен производиться непосредственно в день увольнения (ст. 140 ТК РФ):

Однако из-за бюрократических проволочек или же просто ввиду отсутствия денег у кредитной организации (в этом случае расчёты будут производиться после поступления денежных средств от реализации имущества банка или от должников банка) возникают задержки с выплатами, которые могут достигать нескольких месяцев:

Увольнение беременных или находящихся в отпуске по уходу за ребенком женщин

Расторжение договора с беременной женщиной по инициативе работодателя возможно только при ликвидации фирмы (ст. 261 ТК РФ):

Бесплатная юридическая консультация:

В той же статье написано, что уволить по причине ликвидации организации можно и женщину, имеющую ребенка до 3-х лет (ссылается на ст. 81 ТК РФ, где как раз говорится о ликвидации):

Причём, многие уверены, что увольнение должно произойти именно в момент ликвидации организации (т.е. обычно через 2 года после отзыва лицензии, после завершения конкурсного производства). На самом деле всё происходит несколько иначе.

Кто-то считает, что если не подписать уведомление о расторжении трудового договора, то и не уволят:

Практика такова, что беременных и находящихся в отпуске по уходу за ребенком увольняют, не дожидаясь фактической записи в ЕГРЮЛ о ликвидации фирмы. АСВ руководствуется логикой, что признание арбитражным судом банка банкротом автоматически ведет к ликвидации фирмы. А после самой ликвидации (записи в ЕГРЮЛ) невозможно будет сделать даже запись в трудовой об увольнении, поскольку уже не будет ни руководства банка, ни печати. Вот ответ директора департамента ликвидационных процедур Василия Кудякова на вопрос об увольнении сотрудников, находящихся в отпуске по уходу за ребенком:

Можно, конечно, попробовать оспорить подобные действия АСВ, но каких-то положительных решений суда по данному вопросу найти не удалось.

Бесплатная юридическая консультация:

Вопрос премии

Не секрет, что в большинстве банков заработная плата состоит из оклада и премии, причем, премия может достигать даже большей суммы, чем оклад. Когда кредитная организация работает в штатном режиме, сотрудники обычно не задумываются над тем, что их заработок всегда состоит из двух частей. Выплаты премий идут в автоматическом режиме, зачастую независимо от результатов экономической деятельности.

Правила премирования должны быть закреплены внутренним документом организации (локальный правовой акт), в котором, скорее всего, есть формулировка, что выплата премии является правом работодателя вознаградить работника за успешную работу или за что-то ещё. А вот строчек о том, что премия является обязательной к выплате независимо ни от чего, вы там наверняка не найдёте.

Временная администрация и конкурсный управляющий стремятся максимально сократить все выплаты. Соответственно, сотрудники кредитной организации с отозванной лицензией своих, таких привычных, премий обычно лишаются как раз на основании локального правового акта о премировании.

Как происходил процесс увольнения в разных банках. Реальные истории

Как ни странно, но истории увольнения сотрудников в разных кредитных организациях после отзыва лицензии хоть и очень похожи, но всё-таки отличаются некоторыми деталями. Ниже приведены рассказы бывших сотрудников банков, у которых было отозвана лицензия (материалы взяты с портала banki.ru):

Где-то самым выгодным вариантом было дождаться от временной администрации предложения об увольнении по соглашению сторон:

Бесплатная юридическая консультация:

В другой кредитной организации выгодные предложения уволиться по соглашению сторон не выдвигались, в расчёте на то, что работники уволятся по собственному желанию без всяких выплат:

Где-то также самым выгодным оказалось увольнение по соглашению сторон, правда, сами выплаты были существенно задержаны:

В другом банке премии не выплачивались даже несмотря на то, что, согласно внутреннему положению о премировании, выплата премии не зависела от финансовых показателей. К тому же компенсация за неиспользованный отпуск исходя из судебной практики ограничивалась 49 днями:

Заключение

Лишиться работы в кризис очень неприятно. И, к сожалению, каких-то универсальных рекомендаций, как устроиться на новую работу, нет.

Бытует мнение, что сотрудники банков, лишившихся лицензии, получают «волчий билет», и устроиться на работу в другой банк становиться просто невозможно. На самом деле это миф, всё зависит только от ваших профессиональных качеств. А руководство банков с аннулированными лицензиями находит новую работу ещё быстрее рядовых сотрудников. Например, член совета директоров ООО КБ «Ренессанс» (лицензия отозвана 14.12.2015) Анжелика Булатчик

в настоящее время является исполняющей обязанности председателя правления ООО «Интерактивный Банк»:

Бесплатная юридическая консультация:

Надеюсь, моя статья была вам полезна. О всех дополнения и уточнениях пишите в комментариях. Если у вас есть какие-либо примеры решений суда, досудебных претензий или любых других интересных документов, которые смогут помочь работникам отстоять свои права на выплаты и компенсации, огромная просьба прислать сканы на почту для последующего выкладывания их здесь в общем доступе.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Смарт Карта банка Открытие: универсальна или нет?

Дебетовая карта Tinkoff Black: Секреты Пивовара

Банк не отдает вклад. Что делать?

Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка: заявка на победу

Навигация

Подарить шоколадку

Связаться с автором

Если у вас есть какие-либо дополнения, пожелания, или предложения сотрудничества, вы можете связаться со мной по почте.

Все личные вопросы - только в комментариях на сайте, отвечаю по возможности.

Бесплатная юридическая консультация:

Как выплачиваются вклады при ликвидации банка

При отзыве лицензии у банка все его активы, в том числе и вклады, переходят временному руководству. Далее определяются банки-агенты, в которых в дальнейшем будет происходить выдача вкладчикам их средств. И последним этапом этого процесса является выдача денег вкладчикам.

Как получить вклад ликвидированного банка

После отзыва у банка лицензии с его вкладчиками работают банки-агенты. Именно в эти банки нужно подавать документы для получения своих средств. Информацию о банках-агентах можно уточнить в следующих источниках:

На сайте ликвидированного банка;

Бесплатная юридическая консультация:

По телефону горячей линии ликвидированного банка;

На сайтах ЦБ РФ и АСВ.

Выбрав подходящее отделение банка-агента, клиент должен предоставить туда документ, удостоверяющий его личность, и написать заявление-запрос на получение своего вклада. В течение трех дней клиент может получить деньги. Подать документы можно в течение всего процесса банкротства банка, эта процедура длится около одного года.

Какие вклады застрахованы государством

В январе 2004 года начало свою работу Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое является гарантом сохранности сбережений в российских банках. А точнее этим Агентством застрахованы вклады в лицензированных российских банках размером до 700 тысяч рублей. В эту сумму входят: размер размещенного вклада и начисленные на него проценты (на момент ликвидации). Сумму свыше 700 тысяч рублей клиент может вернуть в судебном порядке.

Бесплатная юридическая консультация:

Следует учесть, что Агентство страхует сбережения вкладчика в каждом банке суммой дорублей.

Если у клиента 2 вклада в двух банках по 500 тысяч рублей, то он сможет вернуть всю сумму, то есть 1 миллион рублей. А если у клиента 1 миллион рублей размещен в виде вклада в одном банке, то при ликвидации этого банка АСВ гарантирует возврат только 700 тысяч рублей.

Так же АСВ не обеспечивает возврат денег, которые задействованы в следующих банковских операциях:

Размещение средств в электронных кошельках;

Передача денег банку в доверительное пользование;

Размещение средств в виде сберегательных сертификатов;

Средства на счетах ИП;

Размещение средств в филиале российского банка за рубежом;

Хранение средств в драгоценных металлах.

То есть при ликвидации банка деньги по операциям, перечисленным выше, клиенты смогут вернуть только в судебном порядке.

Что следует учесть при выборе банка для размещения вклада

Во-первых, следует уточнить, есть ли у банка лицензия. Эту информацию можно узнать на сайте ЦБ РФ. Если у банка лицензия есть, то вклады размером дорублей, размещенные в нем, застрахованы государством. То есть при ликвидации банка государство вернет вкладчикам их деньги.

Выбирая способ сбережения средств, следует учитывать, что АСВ гарантирует возврат только размещенных во вкладах средств.

При оформлении вклада будьте внимательны с внесением личных данных. Так как ошибки в паспортных данных могут стать причиной отказа в выдаче.

Многие читатели интересуются, возможно ли oформить кредит под земельный участок. Информация на эту тему размещена по ссылке.

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Добавить ваше сообщение

Хотите следить за обсуждением, не оставляя своего комментария?

3 шага для получения страховой выплаты в случае закрытия банка

В последнее время довольно частой и привычной стала ситуация, когда у банка, еще вчера работавшего, сегодня отзывается лицензия. Вкладчики такого банка, обеспокоенные получением своих средств, не всегда знают, что необходимо предпринять. Попробуем разобраться.

Шаг 1: убеждаемся в наступлении страхового случая в отношении банка.

Сделать это возможно несколькими способами:

• Во-первых, и это, как правило, наиболее популярный способ - информация, проходящая в новостях. Обычно вкладчики узнают о наступлении страхового случая именно из них.

Шаг 2: узнаём, где можно получить выплаты.

Не позднее 14 дней с момента наступления страхового случая Агентство по страхованию вкладов готовит соответствующее сообщение о том где, когда и как будут приниматься заявления вкладчиков. Такое сообщение можно получить несколькими способами:

• непосредственно в самом банке (как правило, в виде объявления при входе, т.к. сами отделения банка к этому моменту уже закрыты).

Шаг 3: предоставляем в банк-агент заявление о получении страховки.

Получив информацию о том, где можно подать заявление о выплате возмещения по вкладу, вкладчик может обратиться в банк-агент (банк, который принимает заявления и осуществляет выплаты). Срок, в течение которого это можно сделать, равен времени до окончания процедуры банкротства банка. Обычно это составляет 1 – 1,5 года. Поэтому не стоит в первые же дни бежать в банк-агент, тем самым организуя большие очереди. Вы успеете. Бланк необходимого заявления можно заранее найти на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

Если у вас нет возможности обратиться в банк-агент самостоятельно, можно нотариально заверить заявление и отправить его по почте. Вместе с заявлением необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность или нотариальную доверенность для представителя вкладчика. Выплата возмещения производится в течение 3 рабочих дней с момента предоставления заявления и может осуществляться как наличными деньгами, так и на счет в любом банке, который вы укажете.

Юристы отвечают на вопросы:

Теперь, зная всю незамысловатую процедуру получения страхового возмещения по вкладам банка, у которого отзывается лицензия, можно убедиться, что она не так сложна, как может показаться на первый взгляд. Поэтому, если вы вкладчик банка, не стоит переживать, что ваши деньги «пропадут». Главное, чтобы вклад был застрахован и не превышал установленного законом страхового возмещения. Но тут стоит отметить, что законодатель сделал приятный новогодний подарок всем россиянам. С 29.12.2014 в два раза повышен размер страхового возмещения (срублей до).

Негадова Марина, специально для Правовед.RU

Вы успешно подписались!

Самые интересные материалы раз в неделю на ваш e-mail

Мобильное приложение

В мобильном приложении юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос!

Нравится сервис?

Мы стараемся! Угостите дизайнера чашечкой кофе, ему будет приятно 🙂 Сказать спасибо

Особенности ликвидации банков

Экономический кризис, разразившийся в стране, привел к упразднению многих юридических лиц, которые вели ту или иную предпринимательскую деятельность.

Многие хозяйствующие субъекты стали банкротами, неплатежеспособными, поэтому они лишились возможности продолжать свое дело. Они превратились в убыточные хозяйства, утратив былую рентабельность.

Процедура

Под термином «банк» подразумевается кредитное учреждение, производящее разнообразные финансовые операции. Их основными инструментами являются средства в денежном эквиваленте и ценные бумаги.

Банк осуществляет свою деятельность в пользу государства, субъектов различных сфер экономики, физических лиц.

Он является коммерческим учреждением, цель которого заключается в получение некой прибыли. Он формируются в качестве акционерного общества либо общества с ограниченной ответственностью.

Процедура упразднения банка имеет отличительные признаки, одним из которых является способ расчета с долгами.

Она осуществляется в ходе судебного разбирательства вне зависимости от того, кто принял постановление. Если его учредители принимают лично решение об упразднении, то процедура носит добровольный характер.

Вопросы коммерческой деятельности банков регламентируются Федеральными законами:

• «О банках и банковской деятельности», испущенного законодателем 2 декабря 1990 года за номером 395-1;
• «О центральном банке РФ»;
• «О несостоятельности (банкротстве)». Он был издан законодателем 26 октября 2002 года за номером 127-ФЗ;
• «Об обществах с ограниченной ответственностью», принятого в исполнение с 8 февраля 1998 года за номером 14-ФЗ;
• «Об акционерных обществах», опубликованного 26 декабря 1995 года.

Помимо них вопросы относительно прекращения деятельности банка освещены в статьяхГражданского кодекса.

Банк может добровольно прекратить свое существование в результате:

• достижения поставленной учредителями цели;
• возникновения разногласий среди учредителей по тем либо иным вопросам;
• коммерческая деятельность банка признана экономически не выгодной.

Коммерческая деятельность банка может быть приостановлена по постановлению ЦБ, если он направит отзыв лицензии. Он вводит временную администрацию, которая должна управлять банком до формирования ликвидационной комиссии.

Процедура принудительной ликвидации осуществляется в тех случаях, когда Центральный банк отзывает лицензию на осуществление коммерческой деятельности.

• сведения, представленные в ЦБ для получения лицензии, оказались недостоверными;
• банковские операции не производились в продолжение одного года после получения лицензии;
• банком осуществлялись операции, не предусмотренные лицензией;
• выявлены неоднократные нарушения нормативов законодательных актов;
• у банка обнаружены признаки финансовой несостоятельности;
• банк многократно не исполнял постановления судебных органов.

Помимо указанных факторов ЦБ может отозвать лицензию по ходатайству временной администрации. Банк лишается возможности производить любые операции до формирования ликвидационной комиссии либо назначения конкурсного управляющего. Он должен прекратить деятельность своих филиалов вслед за получением отзыва.

В обязанности банка входит:

• закрытие своих коррелятивных счетов в РКЦ. При этом остаток на расчетном счете при ликвидации банка инкассируется в расчетно-кассовый центр НБР;
• приостановление исполнения решений, вынесенных судебным органом относительно его имущества.

Сколько длится

Банк перестает осуществлять свою коммерческую деятельность, если начинается его ликвидация. Его учредители обязаны в продолжение 5 дней поставить в известность районное отделение ЦБ РФ, где он был зарегистрирован о своем намерении. Учредителям следует установить регламент проведения процедуры ликвидации, сроки, в которые она должна завершиться.

Учредители должны на протяжении 7 дней подать заявку на публикацию своего намерения в официальное издание «Вестник государственной регистрации».

Если она производится на основании отзыва лицензии, то Центральный банк РФ направляет постановление в банк, подлежащий упразднению.

ЦБ на протяжении 30 дней подает заявление с просьбой ликвидировать банк в Арбитражный суд по местоположению его регистрации. Общая длительность процедуры, в ходе которой банк ликвидируется, составляет порядка двух лет.

В ходе проведения процедуры осуществляются проверки различного характера, касающиеся непосредственно коммерческой деятельности банка.

Банк признается упраздненным со времени внесения записи о прекращении его коммерческой деятельности в Единый государственный реестр юридических лиц и индивидуальный предпринимателей.

Что не относится к способам ликвидации банков

Одним из способов восстановления финансовой устойчивости банка может стать привлечение инвесторов, которое позволит решить его проблемы.

Банк можно вывести с рынка, осуществив отчуждение всех активов, обязательств или некой их части в пользу банка, который готов купить его. Такой вариант может стать альтернативой ликвидации банка, причем самым эффективным.

Другим путем может быть национализация банка, когда банк со всеми активами, имуществом и обязательствами передается в собственность государства.

Данная мера предоставит вероятность его восстановления. В любом случае она может быть принята только в том случае, если существует реальный шанс на спасение банка. В противном случае он подлежит ликвидации, вследствие чего прекращается его деятельность.

В отдельных случаях к банкам применяется процедура санации, что происходит крайне редко. Приблизительно 37% имеющихся у банка активов санируются государством, что, безусловно, является высоким показателем.

Процедура санации осуществляется путем предоставления кредитных средств ликвидируемому банку на льготных условиях сроком до 10 лет под 51 процентов годовых. В такой ситуации причислить к ней можно даже процесс возврата средств.

Выплаты сотрудникам

Руководство банка обязано известить сотрудников о том, что банк будет ликвидирован заранее. Как правило, они должны быть оповещены за два месяца до начала процедуры ликвидации. При этом сотрудникам должны быть выплачены все причитающиеся платежи, включая выходное пособие.

Его размер подсчитывается исходя из среднемесячной заработной платы, вычисленной за последний рабочий год до ликвидации банка.

По большей части размер выходного пособия платится за два месяца, отведенных сотруднику для поиска нового рабочего места.

Сотрудникам банка выплачивается:

• заработная плата за весь период проведения процедуры ликвидации;
• компенсация за неиспользованный отпуск;
• выходное пособие.

Все виды платежей производятся не позже, чем за один день до полного прекращения существования банка. Сотрудники банка подлежат увольнению на основании приказа.

В последний рабочий день им на руки отдается трудовая книжка, выдаются причитающиеся средства. Они имеют право обратиться с исковым заявлением в судебный орган, если банк не выполнить все требования сотрудников.

Требование кредитора, форма

Включение в список кредиторов осуществляется в заявительной форме, поэтому кредиторы должны свои требования оформить в заявлении. Ликвидационная комиссия на основе заявлений кредиторов составляет список требований на бланке со специальной формой.

Она утверждена распоряжением № 233, которое опубликовало 1 сентября 2004 года Министерство экономического развития. Рекомендации по заполнению приведены в его приказе, который был издан под номером 234.

Основное отличие в формировании списка требований заключается в перечне документов, которые прилагаются к заявлению. Что касается отличительных свойств ликвидации банка, то они состоят в порядке удовлетворения требований, которые предъявляются кредиторами.

Банк обязан в первую очередь удовлетворить требования физических лиц, которые заключили с ним договор банковского вклада. Юридические лица в первую очередь компенсируют вред, нанесенный жизни и здоровью.

Очередь

Положения статьи 102 Бюджетного кодекса установлена очередность удовлетворения требований вкладчиков и кредиторов банком при его ликвидации. Данная очередность не распространяется на случаи, когда он признается обанкротившимся.

Погашение долгов производится в нижеприведенной последовательности:

• возвращаются депозитные вклады физических лиц вместе с начисленными на них процентами, включая возмещение причиненного жизни и здоровью сторонних лиц вреда;
• совершаются выплаты задолженность по алиментным платежам, взысканию израсходованных на содержание детей средств, если они находятся на государственном обеспечении, заработной плате и выходным пособиям сотрудников банка;
• осуществляются платежи в федеральный бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды;
• удовлетворяются предъявленные кредиторами требования по обязательствам, которые обеспечены залогом в виде имущества ликвидируемого банка;
• возвращаются депозиты индивидуальных предпринимателей, юридических лиц и начисленные на них проценты;
• удовлетворяются требования Центрального банка России по кредитным средствам, которые были предоставлены банку в порядке рефинансирования;
• удовлетворяются требования прочих кредиторов.

Банк обязан строго соблюдать очередность, удовлетворяя требования последующих вкладчиков и кредиторов после полного удовлетворения предыдущих лиц.

Какие организации выплачивают клиентам

Если у банка отозвана лицензия, то в продолжение 7 дней агентство страхования после осуществления публикации организовывает конкурс.

Данное положение закреплено в вышеуказанном акте. Основная цель конкурса заключается в отборе коммерческих банков, изъявивших желание стать агентами обанкротившегося банка.

При этом агентство может выставить определенные требования агентам. На них возлагается обязанность по совершению страховых выплат клиентам.

Агенты обслуживают клиентов по всей стране, где расположены филиалы разорившегося банка. Данная мера связана с сохранением обычного режима работы, чтобы предотвратить возникновение очередей вкладчиков.

Для сторонних банков роль агентов выгодна, потому что позволяет им существенно увеличить финансовые ресурсы за счет банка, подлежащего ликвидации.

Как правило, приблизительно 60% вкладчиков принимают решение об оставлении вкладов в разорившемся банке.

Они исходят из того, что сумма вкладов достаточно мала либо их истребование не принесет результата. Выплаты начинают осуществляться через неделю вслед за отзывом лицензии.

Граждане смогут забрать свои вклады в любое время, пока происходит процедура ликвидации. Выплата вкладов, сумма которых превышаетрублей, совершаются во вторую очередь.

При проведении добровольной ликвидации банк совершает выплаты из своих средств. Общий порядок осуществления добровольной ликвидации банка аналогичен принудительному прекращению деятельности.

С информацией о проведении процедуры ликвидации банков, у которых отозвана лицензия, можно ознакомиться на официальном сайте Агентства страхования, Центрального банка. На нем размещается информация о банке-агенте, сроках осуществления выплат, их порядке.

Что нужно знать вкладчику и заемщику

В целом по стране действует специально сформированная государственная организация, осуществляющая защиту денежных вкладов населения в банках.

Если он оказался несостоятельным, то денежные средства вкладчиков, помещенных на депозитный счет, должны быть им возвращены.

Защита обеспечивается путем осуществления страхования в системе защиты финансов. В сложившейся ситуации вкладчики являются выгодоприобретателями, а страховщиком агентство по страхованию вкладов.

Лицензированные банки входят в состав системы защиты финансов в качестве участника, оплачивая при этом страховые взносы в фонд ССВ. Над деятельностью банков в данном направлении, АСВ производит контроль ЦБ, который уполномочен правительством.

Оно принимает активное участие в системе, осуществляя контроль над всей ее деятельностью. При наступлении страхового случая в обязанности АСВ входит гарантированная выплата сбережений российских граждан независимо от их размера и количества.

И в заключении необходимо заметить, что соответственно предписаниям Конституции РФ каждый российский гражданин имеет право на защиту его прав и интересов.

Зачастую правонарушения в отношении вложивших свои сбережения в банк граждан допускаются при их ликвидации, которая в последние годы является не редким делом. Банк обязан позаботиться о гражданах, вернуть им вложения, а государство должно проконтролировать возврат средств.

Какие плюсы имеет добровольная ликвидация банка, рассказывается тут.

Ликвидация общественной организации описывается в этой статье.

Сегодня даже маленькие дети знают что лучшим средством для приумножения своего капитала является банковский вклад. Несмотря на это, надежность банков в нашей стране находится под угрозой. В статье расскажем детальнее какие банки рискуют стать банкротами в 2018 году, какую сумму денег можно вернуть при банкротстве финансово-кредитного учреждения, и т.д.

Банки на грани банкротства 2018

Как сообщают в ЦБ РФ список компаний банкротов в 2018 году опубликован на официальном сайте не будет, мера была принята во избежании оттока вкладов и потери клиентов. Со 100% уверенностью сказать какая компания потерпит крах нельзя, но можно назвать те компании, которые находятся в зоне риска (сразу же следует отметить, что в списке нет). Это:

;
Евроинвест;
Авангард;
Лето;
ОНБ;
Веста;
Генбанк;
Идеалбанк;
Совинком;
Русский Стандарт

Не смотря на то, что положение у этих банков незавидное, у них есть шанс изменить в лучшую сторону ситуацию.

Банкротство Дойче банк

Джон Крайан - глава Дойче банка, предупредил население о возможных проблемах. По его словам, из-за постоянного вмешательства Европейского Центрального Банка (ЕЦБ) могут возникнуть непреодолимые обстоятельства, которые могут повлечь за собой крах этой компании.

Пострадают и те, кто успеют вывести из этой организации свои кровные. Пенсионеры к сожалению тоже попадут «под раздачу». Нулевые процентные ставки столь популярные в ЕС, делают работу пенсионных фондов невозможной. Им некуда денежные средства вкладывать. Не смотря на это, в последнее время пособия людям пенсионного возраста выдавались за счет прожирания основных средств банковской системы.

Многим пенсионным фондам придется приостановить выплату пенсий на неопределенное время если у Дойче банк отзовут лицензию.

Банкротство Платинум банк

Нацбанк Украины 10 января 2018 года объявил что лицензия Платинум банк отозвана. По его же подсчетам, 97 процентов клиентов получат свои деньги полностью, поскольку размер этих вкладов не превышает гарантированную ФГВФЛ (Фонд Гарантирования Вкладов Физических Лиц) сумму в 200 тыс. гривен. А клиенты с большими вкладами получат их в пределах суммы, гарантированной ФГВФЛ. Сумма — около 4,8 миллиардов гривен.

Альфа банк банкротство 2018

Многие клиенты Альфа банка стали получать письма о том, что эта компания переживает не лучшие времена, есть риск стать банкротом. Многие крупные клиенты стали в спешке изымать свои деньги из этой финансовой структуры.

Глава Альфа-Групп заявляет, что это были происки завистников и конкурентов. По факту мошенничества было возбуждено уголовное дело. По поводу возможного краха Альфа банка, ничего не захотели пояснять.

Банк Траст

С 2014 года банк Траст был передан в руки временных управляющих из АСВ (Агенство по Страхованию Вкладов). Оно должно внедрить программу санации этого банка.

Санация это ни в коем случае не банкротство. Это означает оздоровление финансового состояния компании. Банк Траст во время проведения такого мероприятия будет работать в прежнем режиме. Клиенты могут не переживать за свои денежные средства.

Банк Ренессанс банкротство

О том что Ренессанс обанкротился, стало известно еще в декабре 2015. ЦБ РФ отозвал лицензию в связи с неисполнением этого учреждения федеральных законов, а также нормативных актов ЦБ, регулирующих деятельность кредитных предприятий.

Кроме того, значения нормативов достаточности собственных активов компании находились ниже 2%. Это свидетельствовало о излишне рискованной политике компании. На начало 2018 года изменений в этой ситуации нет.

Какая сумма возвращается при банкротстве банка?

В России существует обязательное страхование вкладов. АСВ вернет вам денежки даже если ваш банк потерпел крах. Максимальная сумма которую вернет Агентство по страхованию вкладов — 1 млн. 400 тыс. рублей. Валютные вклады тоже застрахованы, на ту же сумму. По курсу ЦБ на день отзыва у того или иного банка лицензии. Клиенту обязуются вернуть и проценты.

Выплаты вкладчикам при банкротстве

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай (отозвали лицензию), выплачивается клиенту полностью, но не более 700 тыс. рублей. Если человек имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним по этим вкладам превышает цифру 700 тыс., возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Если вклад был в долларах или евро, его вернут в рублях.

Многие жители России доверили свои деньги банкам. При выборе банка мы впервую очередь обращаем внимание, застрахованы ли ваши вклады АСВ, т.е. сможем ли мы получить возмещение по вкладу в банке при крахе последнего? Потом мы уже несем денежки. Но важно помнить некоторые особенности, которые помогут нам потерять меньше при отзыве лицензии у банка.
Если вы хотите знать, сколько вернут вам денег, советуем пройти простой тест
Тест:
Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка, санации ПСБ, Бинбанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной. У меня у самого вклад в одном из крупных банков и я достаточно серьезно начал следить за состоянием моего банка. Итак, несколько советов и заметок

Почему несколько вкладов в одном банке опасно?

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей , вы получите максимум 1400 тыс. рублей .
Вклады до 1400 000 рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.

Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
Еще ряд нюансов

• Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад. Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
• Денежные средства на дебетовых картах защищены. Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.
• Денежные средства ИП защищены наравне с средствами физлиц. На них дейтсвуют те же правила возможещения

Вернут ли проценты по вкладам при сумме более 1 400 000?

Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.
По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.
Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью . Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.

В этом плане все просто и понятно. Если сумма вклада плюс проценты больше 1 400 000, то вы получите максимум 1400 000. Остальное сможете вернуть только при проведении банкротства и распродаже имущества банка. Процедура банкротства не быстрая и может занимать месяцы и годы.

По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

1. Средства на расчетных счетах юр.лиц
2. Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
3. Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
4. Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
5. Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
6. Средства на металлических счетах
7. Средства с бонусной программы, если такие были.

Порядок выплаты страховки по вкладу?

Многие после отзыва лицензии бросаются в банк, требуя вернуть свои деньги. Паника, штурм офисов банка — они не приведут ни к чему хорошему. Ваша задача ждать и быть в курсе событий.
Штурм банка не обернется ничем. В банке денег уже нет.

Нужно ждать 7 дней минимум. Именно в течение этого времени АСВ публикует в прессе сообщение о том, какой банк будет выплачивать старховку
Выплата страховых возмещений производится банком агентом. Это специальный банк, в который АСВ перечисляет страховку.

Он должен иметь много филиалов и должен быть готов к наплыву посетителей. Не нужно мчаться в первый же день забирать свои денежки, стоять в очередях. Нужно быть спокойным — вы можете написать заявление в течение 2х лет после отзыва лицензии у банка

Через несколько дней просто идем и пишем заявление. Не забудьте взять с собой паспорт. Деньги можно получить в день обращения. Если же вы не согласны с размером компенсации, то нужно будет предоставить дополнительные документы в АСВ.

Куда вкладывать после получения денег по страховке?

Если даже вам «повезло» и наступил страховой случай, то не стоит расстраиваться. Вы получите свои деньги. Вопрос в другом, что делать. Если вы все еще доверяете банкам, ведь в принципе вы вернули свои деньги и АСВ вас не подвело. Я рекомендую снова открыть вклад, только на короткий срок. Например, вот вклад на квартал с хорошим процентом. Мы рекомендуем банк Тинькофф.