Автокредит в росбанке. Автокредит росбанка Автокредит в росбанке без первоначального взноса

Росбанк входит в число лидеров отечественного рынка автокредитования. Здесь вам предложат широкий спектр разнообразных программ, так что у вас не возникнет трудностей с выбором наиболее выгодных условий. Рассмотрим возможности, которые открывает перед вами сотрудничество с этой финансовой структурой.

Автокредитование с Росбанком. Что получает клиент?

Беря автокредит в этом банке, вы сможете:

• Купить любую, понравившуюся вам машину.
• Погашать его множеством способов.
• Оформить заем с небольшим первоначальным взносом – 20% (для авто категории «С» – 40%).
• Выбрать стандартные или специальные условия по КАСКО, а также не страховать машину вовсе.

Кроме того, Росбанк располагает программами государственной поддержки – субсидирования. С их помощью его частные и корпоративные клиенты могут ощутимо снизить процентную ставку. Однако чтобы пользоваться такими льготными схемами, необходимо строго соблюдать определенные дополнительные условия. Например, если при стандартной системе автокредитования вы сможете взять заем на срок до 5-и лет, то при господдержке максимальный термин погашения сокращается до 36-и месяцев.

Вам не потребуются поручители, так как транспортное средство, приобретаемое вами, будет находиться в залоговой собственности банка. Этот нюанс позволяет ускорить и упростить процесс оформления автокредита. Суммы займов варьируются от 300 тысяч до 5-и миллионов рублей. Процентные ставки, в зависимости от выбранных вами условий кредитования, начинаются с 8,33% (наименьшие проценты начисляются при подключении программы государственного субсидирования).

Консультируйтесь с менеджерами Росбанка (это можно сделать как в отделении, так и онлайн) и выбирайте автокредит под себя.

При большом желании приобрести автомобиль отсутствие достаточной для этого суммы не должно останавливать. С целью помочь в решении данной проблемы многие российские банки активно разрабатывают специальные программы автокредитования. Они позволяют купить автомобиль сразу за счет заемных средств, правда, на разных условиях. Выбрать наиболее подходящее для себя предложение - цель будущего автовладельца.

Чем привлекательны программы автокредитования от Росбанка?

Как показывают многочисленные отзывы, автокредит Росбанка - очень удобный кредитный продукт. Он позволяет выбирать не только программу кредитования, но и определенные условия, наиболее подходящие для себя. С его помощью можно приобрести отечественный автомобиль или импортный, новый или подержанный. При этом Росбанк является активным участником программ утилизации старых авто российского производства и государственного субсидирования автомобильных кредитов.

Наиболее привлекательными условиями автокредита от Росбанка считаются возможности его оформления без первоначального взноса, с учетом доходов членов семьи для увеличения суммы ссуды, отказом от КАСКО и быстрое рассмотрение заявки на кредитование. Все это готовы предоставить далеко не все банковские учреждения, поэтому клиентская база Росбанка постоянно увеличивается.

Причем требования к будущему заемщику для большинства программ автокредитования у него очень простые. Это российское гражданство, возраст 22-65 (для женщин - 60) лет на день выплаты ссуды, наличие постоянной регистрации по месту жительства и стажа на последнем рабочем месте от 3 месяцев (1 года для лиц с временной пропиской).

Физические лица могут воспользоваться одной из двух действующих в Росбанке программ автокредитования: «Автоэкспресс» или «Автостатус». Причем первая может быть оформлена как со страховкой, так и без нее, а вторая - не только в рублях, но и в долларах США. Каждая из программ предполагает возможности приобретения нового автомобиля или с пробегом. Для подержанных машин имеются ограничения по возрасту (5 лет для отечественных и 12 - для иномарок), а также пробегу (100 тыс. км - для российских авто и 200 - для иностранных).

Процентная ставка каждой из программ зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования. Если он превышает 3 года, то ставка будет увеличена на 1%. Также на ее размер оказывает влияние заключение договоров страхования. При отказе только от страхования жизни и здоровья она возрастет на 1%, а если отказаться еще и от КАСКО, то ее рост составит 5-9% в сравнении с полным пакетом страхования.

Узнать размер процентной ставки по заданным условиям можно, воспользовавшись калькулятором автокредита Росбанка, который позволяет рассчитать размер ежемесячных платежей и составить график их внесения на весь срок кредитования. Нужно лишь заполнить соответствующие поля калькулятора, чтобы ознакомиться с полными расчетами условий кредита.

Какие документы понадобятся?

Для того чтобы оформить ссуду по программе «Автоэкспресс» потребуется только паспорт с водительским удостоверением. Кредитный продукт «Автостатус», предполагающий заем до 5 млн. руб., отличается большим набором предоставляемых документов и довольно высокими требованиями к соискателю кредита. Лучше оценить его финансовое положение позволяют копии трудовой книжки и документов, подтверждающих семейное положение (свидетельств о браке и рождении детей).

Их предоставление необходимо при сумме кредита, превышающей 600 тыс. рублей. От мужчин призывного возраста может потребоваться предъявление военного билета или другого документа, подтверждающего отсутствие проблем со службой в армии. Если сумма кредитования превышает 1,5 млн. рублей или первый взнос меньше 10%, соискателю ссуды будет необходимо подтвердить своей официальный доход соответствующей справкой.

Наиболее доступный способ оформления такого займа - воспользоваться онлайн-заявкой на автокредит на сайте Росбанка. Также подать заявление можно при личном обращении в любое из отделений банка или вручить его представителю непосредственно в салоне по продаже автомобилей. Росбанк сотрудничает с многими автосалонами более чем в 300 городах, информацию о которых можно получить на его сайте.

Заманчивые предложения...

Обращение именно в этот банк для многих клиентов обусловлено действием в нем особых программ автокредитования. Например, кредитный продукт «Смени автомобиль» предлагает возможность купить новую машину, даже если еще не выплачена ссуда за старую. Если ее приобретение было оформлено с помощью заемных средств Росбанка, то обращение к его сотруднику в автосалоне позволит обменять ее на более привлекательную. Имеющийся автомобиль будет оценен и выставлен на продажу, вырученными деньгами будет погашена ранее взятая ссуда, а оформление нового кредита позволит приобрести на выгодных условиях ту машину, которую хочется.

Для добросовестных плательщиков существует еще одна удобная возможность - рефинансирование Росбанком автокредита, даже оформленного в любом другом банковском учреждении. Если процентная ставка по ранее взятой ссуде слишком высокая, то обращение в Росбанк поможет решить эту проблему.Условия этого вида кредитования предполагают выдачу заемных средств для погашения старого автокредита, но с более выгодными условиями. Как правило, процентная ставка рефинансирования значительно ниже ставки обычного займа.

Сейчас редко кто готов покупать машины за наличные, большая часть авто приобретается на заемные средства. Хотя многие банки сократили у себя программы автокредитования, некоторые финансовые организации все еще предлагают подобные услуги. Условия автокредита Росбанка: процентные ставки, страхование КАСКО, первоначальный взнос и другие параметры, рассмотрим в текущей статье.

Автокредитование в Росбанке для физических лиц

Стоит обратить внимание, что Росбанк занимается автокредитованием через Русфинанс, главным собственником которого и выступает.

Условия и процентные ставки

Вы можете выбрать одну из четырех программ, в зависимости от того, приобретаете вы машину с пробегом или новую, иностранную или отечественную.

Надо сказать, что процентные ставки на приобретение автомобиля в кредит в 2018 году не самые низкие и находятся на уровне , оформив который вы снимите с себя большую часть головной боли (например, необходимость оформлять КАСКО и вносить первоначальный взнос).

Процентные ставки по заявкам зависят от таких показателей:

• Размер первоначального взноса. От того, сколько вы готовы оплатить из собственных средств зависит и процент. Взнос имеет три диапазона - от 20 до 30%, до 50% и свыше половины.
• Страхование - чем больше вы готовы вложить в банк, тем ниже будет ваша ставка. Важен и тот факт, соглашаетесь ли включить страхование (например, жизни и здоровья) в общий кредит, или выплачивайте из собственных средств.
• В некоторых вариантах на процентную ставку по заявке может повлиять стоимость автомобиля, чем она выше - тем ниже переплата по автокредиту Росбанка.
• Подтверждение дохода - важный показатель. Если вы в состоянии предоставить 2 НДФЛ, кредитор готов рассмотреть более низкие значения процентов, чем те, которые указаны в рекламациях.

Например, в программе автокредитования Форсаж - для новых иномарок, на стандартных условиях (залог, КАСКО, вклад), минимальные процентные ставки назначаются от 15,5 до 17% :

Если вы добавите к этому страхование жизни и здоровья, диапазон снизится до 13,5 - 15% :

Если в пакет обслуживания добавить еще и защиту стоимости авто (на языке профи - GAP), то ставки и вовсе упадут - от 9,9 до 13,5% :

Обратите внимание, вне зависимости от условий автокредита, заемщик будет обязан подписать договор на открытие любого банковского вклада в Росбанке.

В других программах диапазоны минимальных процентных ставок в 2018 году следующие:

• Покупка иномарки с пробегом - от 15,5 - 21,5% ;
• Оформление автокредита на новый ответственный авто - от 9,9 - 18% ;
• Кредитование отечественных машин б/у - от 15,9 - 21,5% .

Настоятельно рекомендуется кроме результатов предварительного расчета своих расходов на калькуляторе для авкторедита Росбанка посетить лично любое из отделений кредитора или обратиться к специалистам горячей линии. Так вы получите максимально достоверную информацию об условиях конкретной программы с учетом своих обстоятельств и характеристик.

Прежде чем принять окончательное решение, ознакомьтесь так же с .

Среди остальных условий автокредитования в Росбанке:

• Без первоначального взноса автокредит не оформляется. Порог вход - 20% собственных средств.
• Срок - от 2 лет до 5 (с шагом в год). С государственной поддержкой - только до 3 лет.
• Кредитный лимит - от 50 тыс. руб. до 6,5 млн. В конкретных программах есть свои ограничения. Например, максимальная сумма для оплаты отечественного б/у авто с первоначальным взносом до 30% - 350 т.р.
• Неустойка за не оплату автокредита не маленькая - ежедневно 0,1% от всей суммы долга, включая начисленные проценты.
• Ограничений к досрочному погашению автокредита в Росбанке не установлено, комиссия не взимается.

Интересно, что за клиентом остается право запретить кредитору передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам:

Требования к заемщику

Чтобы подать заявку на автокредит Росбанка, физическое лицо должно отвечать таким требованиям:

• Гражданство;
• Регистрация в регионе представительства банка;
• Возраст: 21-65 лет.

Программы кредитования для покупки авто рассчитаны на надежных клиентов, а потому особое внимание уделяется истории кредитования заемщика.

Обратите внимание, иметь действующие водительские права для оформления авкторкедита в Росбанке не обязательно.

Оформление автокредита Росбанка и онлайн заявка

Чтобы оформить кредит, не обязательно обращаться в банк или заполнять онлайн заявку. Вы можете сразу выбрать подходящего дилера - партнера, выбрать авто и запросить условия через представителя салона.

Рассмотрение заявки занимает полчаса. Одобренные условия действуют в течение 100 дней для новых авто и одного месяца для б/у.

Обратите внимание - если ваших доходов и первоначального взноса не хватает, чтобы получить необходимую сумму, Росбанк примет к сведению доходы супруга. Кроме того, при рассмотрении учитывается ваше реальное финансовое положение, т.е. и не подтвержденный доход тоже.

Банк готов кредитовать по двум документам - обязательно паспорт и второй - на выбор (например, СНИЛС или ИНН), но есть ряд случаев, года справка о доходах необходима:

На сайте есть онлайн заявка на автокредит Росбанка - но это не более, чем форма удаленного обращения. Вы не сможете получить по ней одобрение или персональные условия, только звонок оператора, чтобы назначить время и место консультации.

После того, как вашу заявку рассмотрят и одобрят, деньги перечисляются на ваш кредитный счет, а с него - дилеру, через который приобретается автомобиль.

Страхование жизни и здоровья и КАСКО

Отказ от оплаты КАСКО при оформлении автокредита в Росбанке возможен, но не всегда.

Для новых иностранных автомобилей это разрешено только с заменой на другое страхование, например, Пакет финансовой защиты - он предполагает самые высокие минимальные проценты - от 16,5 до 18% .

Для иномарок с пробегом отказ от оплаты страхования КАСКО по аквтокреду Росбанка без замены другой страховкой повышает вашу минимальную переплату на 1-1,5 пункта.

Например, стандартное предложение - 18,9 до 20,5% , а без защиты автомобиля дополнительной страховкой - 20,9 до 21,5% .

Страхование жизни и здоровья при автокредите в Росбанке - добровольное, но может снизить вашу переплату.

Например, для подержанного отечественного автомобиля стандартные условия - от 18,9 до 20,5% , а при наличии страхования жизни и здоровья - от 15,9 до 17,5% .

Если решили воспользоваться господдержкой, там оформление и оплата страхования КАСКО по автокредиту обязательны.

Калькулятор для автокредита Росбанка

Перед подачей онлайн заявки стоит предварительно оценить выгоду выбранной программы и подобрать подходящие параметры и условия автокредитования - вам пригодится кредитный онлайн калькулятор.

Такой имеется на официальном сайте кредитного учреждения и содержит все необходимые условия: марку авто, его состояние, срок, минимальный платеж, полную стоимость:

После расчета на онлайн калькуляторе станут понятны обстоятельства, которые сделают процентную ставку по автокреду Росбанка ниже, размеры ежемесячных платежей, переплата за страхование.

Помните, что это только предварительные данные и кредитное учреждение не гарантирует вам индивидуальные условия, совпадающие с расчетами на калькуляторе, поэтому смело накидывайте 1-2% на процентную ставку, чтобы оценить свои реальные затраты, и столько же - на страхование жизни и здоровья и КАСКО.

Оплата автокредита и досрочное погашение

Особенность оплаты кредита за машину заключается в том, что деньги должны попасть в Русфинанс - именно там открывается кредитный счет и оттуда списывается ежемесячный платеж.

Есть несколько способов оплатить автокредит Росбанка без комисси и:

• Через Интернет сервисы Росбанка или его банкоматы, настроив услугу Автопогашение (потребуется оформление пакета услуг):

• Через терминалы Русфинанса.

• Перевод с карты на сайте банка;
• Услуги салонов связи (Евросеть, Связной и т.п.);
• Система Золотая корона и Киберплат.

Досрочное погашение автокредита Росбанка, если оно не проведено в первые 30 дней возможно только по заявлению, которое подается не позднее, чем за сутки до даты регулярного списания.

Особенность в том, что любое досрочное погашение возможно только в дату ежемесячного платежа.

Рефинансирование автокредита

Любых видов, выдавая взамен - потребительский. При этом заемщик вправе запросить большую сумму, чем имеющаяся задолженность, чтобы получить дополнительные средства для личного пользования.

Условия рефинансирования автокредита в Росбанке выглядят так:

• Сумма: 50 тыс. – 3 млн. рублей;
• Срок: 12-60 месяцев;
• Процентная ставка: 13,5% при сумме займа от 600 тыс. рублей, 17% - при меньшей.

Приятно, что при рефинансировании отсутствуют такие утомительные параметры, как страхование КАСКО, первоначальный взнос и залог. Но требования к рассмотрению заявок строже - справка о зарплате обязательна.

Заключение

Автокредитивание Росбанка осуществляется его дочерней структурой - банком Русфинанс, при этом первый принимает через себя погашение и оплату выданных автокредитов (как регулярное, так и досрочное полное или частичное) без процентов. Процедура оформления кредита упрощена - заявка подается у дилера, достаточно двух документов (но справка о доходах увеличит ваши шансы). Самые выгодные процентные ставки назначаются заемщикам, оформившим не только КАСКО, но и страхование жизни и здоровья.

Автокредит в Росбанке можно получить в рамках двух программ: «Классический автокредит» и экспресс-кредит «По двум документам». Займы можно оформить на сумму от 60 тыс. до 5 млн руб. Указанные суммы можно направить на покупку российского автомобиля или иномарки у официального дилера.

Сегодня в кредит предлагается приобретение исключительно новых автомобилей. На подержанные авто с пробегом займы не предоставляются.

Процентные ставки по автокредитам Росбанка варьируются в пределах от 23,8% до 29%. Они зависят от ряда параметров:

1. Размера первоначального взноса (чем он больше, тем меньше ставка).
2. Срока кредитования (чем на более длительный срок оформляется кредит, тем меньше ставка).
3. Наличие подтверждающих доход и трудовой стаж документов.

Добросовестным заемщикам и зарплатным клиентам предоставляются льготные процентные ставки. Они снижены на 1% по отношению к ставкам для новых клиентов Росбанка.

Отдельно стоит отметить, что в Росбанке можно оформить автокредит без КАСКО. Но ставки по нему будут более высокими. Без страховки кредит обойдется дороже в среднем на 6%.

Разброс ставок по составляет от 29,8 до 35%.

Это существенно сокращает выгоду, полученную в результате неоформленной страховки.

Для заемщиков, которые решили оформить КАСКО, Росбанк идет на определенные уступки и разрешает включать страховку в сумму кредита.

Сроки рассмотрения кредитных заявок в Росбанке зависят от запрашиваемой заемщиком суммы и региона оформления кредита. Относительно небольшие кредиты (до 600 тыс. руб.) рассматриваются в сроки до часа. Если сумма превышает 600 тыс. руб. то банк может продлить процедуру оценки заемщика до 1 рабочего дня, при размере кредита до 3,5 млн руб. до 2 дней. В Дальневосточном, Сибирском и Уральском ФО ожидание ответа от банка может занимать до 3 дней.

Рассмотрим и требования банка к заемщикам более детально.

Условия автокредитования по программе «Классический автокредит»

В рамках классической программы кредитования от Росбанка можно оформить автокредит на машины категорий «В» и «С». В последнем случае при оформлении кредита накладывается ограничение: первоначальный взнос не может быть менее 40%.

Общие условия кредитования по классическим автокредитам:

1. Сумма кредита: от 60 тыс. до 5 млн руб.
2. Срок кредита: от 6 месяцев до 5 лет.
3. Минимальный первоначальный взнос: от 20%.
4. При первоначальном взносе в размере 20% процентная ставка варьируется от 24,3 до 25,3%.
5. При первоначальном взносе в размере 50% она находится в пределах от 23,8 до 24,8%.

Классический кредит предполагает обязательное оформление КАСКО, помимо которого заемщик может заключить договор страхования жизни и здоровья.

Условия автокредитования по программе «Автокредит по двум документам»

Данная кредитная программа позволяет получить заем на новый автомобиль категории «В» без подтверждения дохода. Условия предоставления экспресс-кредита отличаются от стандартного варианта по следующим параметрам:

1. Максимальная сумма кредитования: 1 млн руб.
2. При первоначальном взносе 20% процентная ставка составляет 28-29%.
3. При первоначальном взносе 50% процентная ставка составляет от 26,5 до 27,5%.

Таким образом, экспресс-кредит позволяет получить меньшую сумму на условиях применения повышенных ставок.

По сравнению с началом 2014 года в 2015 году условия автокредитования в Росбанке стали более жесткими. Минимальный первоначальный взнос вырос с 10 до 20%. Существенно возросли и проценты по кредитам.

Банк стал более избирательным в выборе объектов залога – программы кредитования подержанных авто более не предоставляются. Однако указанные тенденции в изменениях кредитных программ свойственны большинству российских банков.

Требования к заемщикам по автокредитам от Росбанка

Потенциальный заемщик Росбанка должен отвечать ряду требований. Заявки на автокредит принимаются только от граждан РФ, которые зарегистрированы в регионе присутствия банка.

Доступно заемщику в возрасте от 22 лет. При этом на момент окончания срока кредита ему не должно быть более 65 лет.

От заемщика требуется иметь постоянное место работы. Его трудовой стаж на последнем месте не должен быть менее 3 месяцев.

Требования к минимальному размеру дохода, чтобы взять автокредит, Росбанком не указываются.

Документы, необходимые для оформления автокредита от Росбанка

В перечень обязательных документов, которые требуется предоставить в банк при оформлении автокредита, входят анкета-заявление на кредит, паспорт, а также дополнительный документ на выбор (загранпаспорт, права, СНИЛС, военный билет, ИНН). От мужчин в возрасте до 27 лет могут потребовать военный билет.

Остальные документы являются необязательными, но они позволяют получить пониженную процентную ставку и увеличивают шансы на принятие банком положительного решения о . В этот список входят:

1. Копия трудовой книжки или трудовой договор.
2. Свидетельство о браке (при наличии – брачный контракт) – оно обязательно при смене фамилии.
3. Документы, подтверждающие доходы (справка о доходах 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, налоговая декларация и пр.).

Могут потребоваться свидетельства о временной регистрации и рождении детей.

Необходимо учесть, что при оформлении кредита на сумму более 600 тыс. руб. и невозможности предоставления документов, подтверждающих доход, обязательна копия трудовой книжки.

Покупка в имеет свои нюансы. В банк потребуется предоставить права с открытой категорией «С».

Если автомобилем будут управлять по доверенности третьи лица, потребуется предоставить копии их водительских прав.

Преимущества и недостатки автокредитов от Росбанка

Рассмотрев условия автокредитования в Росбанке, можно выделить ряд преимуществ данного вида займа. К плюсам можно отнести довольно крупную сумму автокредитования, возможность альтернативного подтверждения доходов без справки 2-НДФЛ, а также включение КАСКО в сумму кредита.

Росбанк предоставляет автокредиты на коммерческий транспорт категории «С», что выгодно отличает его от других банков.

К минусам автокредита от Росбанка можно отнести необходимость страхования КАСКО на весь период действия кредитного договора. Выплаты по автокредитам требуют обязательного оформления банковской карты. За ее обслуживание взимается дополнительная комиссия.

Чтобы на протяжении длительного периода времени не откладывать деньги на покупку нового автомобиля или транспорта с пробегом, стоит взять займ на выгодных условиях.

Получить ссуду в максимально короткие сроки по сниженной ставке можно в Росбанке и его дочерней компании – ООО «Русфинанс Банк».

Возможно ли оформление автокредита в Росбанке?

В настоящий момент банк не предоставляет целевые кредиты для приобретения транспортных средств.

При этом клиент может оформить потребительский займ по ставке от 13% годовых и использовать полученные деньги на покупку автомобиля. Максимальная величина займа – 3 млн. рублей.

Ранее автокредит без первоначального взноса в Росбанке предоставлялся сроком до 5 лет. Приобрести новый транспорт можно было и через программу государственного кредитования.

В данный момент выдача целевых займов временно прекращена, однако получить ссуду можно и через партнёра – Русфинанс Банк.

Кредит наличными от Росбанка

Вы являетесь корпоративным или зарплатным клиентом банка? В таком случае оформить займ на любые цели возможно на более выгодных условиях.

Так, договор может быть заключён с заявителем на срок до 84 месяцев, а размер ставки снижен при определённых обстоятельствах.

На стандартных условиях займ выдаётся:

• на срок до 60 месяцев;
• по ставке до 20,5% годовых;
• с максимальным размером ссуды – до 3 млн. рублей.

Условия кредитования зависят от уровня платёжеспособности потенциального заёмщика и состояния его кредитной истории. Минимальный размер ставки – 13% годовых. Договор может быть заключён с клиентом на срок от 13 месяцев и более.

Заявки принимаются от совершеннолетних граждан России, имеющих постоянную регистрацию в одном из регионов присутствия отделения Росбанка.

Клиент должен предоставить менеджеру свой паспорт, справку о доходах и документ, подтверждающий трудовую занятость.

Автокредиты от Русфинанс Банка

Данный банк предоставляет целевые займы для выгодного приобретения нового транспорта или ТС с пробегом. Финансовая организация успешно сотрудничает с более чем 2 тыс. специализированных салонов и автодилеров.

Вас интересует покупка нового иностранного ТС? Обратите внимание на программу «Форсаж» со сроком кредитования от 2 до 5 лет и ставкой от 15,5% годовых.

Вы готовы приобрести авто с пробегом? Тариф «Движ’ОК» позволяет взять транспортное средство на схожих условиях.

Ниже указаны предоставляемые партнёром Росбанка условия по автокредиту при покупке отечественного ТС.