Приём пластиковых карт (интернет эквайринг). Установка терминала для оплаты банковскими картами: описание процедуры

Введение эквайринга для организации, кажется, несет в себе одни сплошные плюсы. Все больше и больше людей предпочитают расплачиваться карточками - дебетовыми, зарплатными, кредитными , чтобы лишний раз не носить с собой наличные деньги и не быть ограниченными какой-то конкретной суммой. Такой человек и тратит больше, тем более что кредитками, как правило, пользуются люди как минимум среднего достатка. Тут получается выгода и для предприятия и для банка. Работать с картами проще, чем с наличностью, - можно не тратить время на пересчитывание денег, инкассацию, конвертацию, а денежные средства возмещаются торговым предприятиям в самые краткие сроки. К тому же нет риска получить фальшивую купюру.
Но работа с картами требует соответствующего оборудования и знаний. Как быть с этим?
Существуют различные терминалы для считывания пластиковых карт . Есть очень дорогие POS-системы , которые включают в себя кассовый аппарат, мини-компьютер с экраном и считывающее устройство для штрихкода товара и карточек. Стоить они могут 75 - 85 тыс. руб., как правило, ими пользуются солидные бутики, отели, элитные рестораны, которые дорожат своей репутацией и у них все должно быть на уровне. Такой аппарат и работает бесшумно и быстро, да и выглядит солидно. К тому же многие POS-системы защищены: допустим, если вдруг отключат электричество, то последний пробиваемый чек не потеряется. При подключении электроэнергии работа аппарата начнется именно с последней операции.
Но для малого бизнеса это удовольствие чересчур дорогое, хотя есть и дешевле, примерно с тем же набором услуг, и стоить это будет порядка 40 - 50 тыс. руб.
В небольшой торговой точке или кафе можно обойтись обычным кассовым аппаратом, к которому подключают картридер ; через него и будет пропускаться пластиковая карта. Стоит подобное устройство от 2 до 6 тыс. руб.

Примечание. По всему миру существует более 18 млн торговых точек и предприятий, которые принимают к оплате различные пластиковые карты.

Как видим, чтобы перейти на эквайринг, необходимо потратиться. Впрочем, выход есть. Различные банки сегодня активно борются за своих клиентов и убеждают предприятия и торговые центры, что работать нужно именно с ними. Каждый банк старается создать наиболее выгодные условия, например помогает установить на предприятии эквайринговое оборудование с большой скидкой, а то и вовсе бесплатно. Кредитные учреждения безвозмездно обучают сотрудников работе с новой техникой, оказывают мгновенную помощь, если возникают проблемы или вопросы во время оплаты.
А что же бухгалтер? Облегчают ли подобные системы оплаты его жизнь?

Меньше бумаг

Комментирует бухгалтер торгового центра в Подмосковье Наталья Кузнецова: "В отличие от многих моих коллег я за все новшества. Как показывает практика, сложно только привыкать, но потом все операции совершаешь намного оперативнее. Эквайринг - хорошая система, она двигает бизнес вперед. Увеличивается оборот компании за счет лишних клиентов с карточками, соответственно доход тоже растет. А что касается отчетности, то чем меньше наличности, тем меньше бумаг. Если бы мы окончательно во всем перешли на , вы не представляете, как бы это упростило нашу жизнь! Через банк все это делается проще! Чем меньше сам непосредственно касаешься денег, тем меньше ошибок совершается. За тебя еще раз всегда проверит банк".

Бухгалтерская сторона

А как на бумагах фиксируется оплата, которая поступает с помощью карточек? Во-первых, сумма, которая пробита по чекам, и та, что лежит в кассе, в конце дня не совпадает, если часть покупок происходила с помощью пластиковых карт. Те предприятия, которые связаны с процессинговым центром , получают наличные в тот же день. Подобные центры создают крупные держатели карт, чтобы упростить операции с карточками, - через них можно проверить платежеспособность клиента или быстро получить наличные деньги. Правда к ним подключены в основном солидные торговые центры или организации. Остальные получают деньги в течение двух последующих дней. В этой ситуации бухгалтер просто записывает нужную сумму под названием "Выручка от безналичных продаж". Все остальное фиксируется как выручка от наличных продаж. Что касается комиссии , которую удерживает банк (как правило, это 2%), то она записывается как "Прочие расходы".
Если деньги поступают на предприятие в течение последующих дней, то они фиксируются как "Деньги в пути", и далее пишется дата, на которую они поступили.
Когда клиент расплачивается картой, то он получает квитанцию электронного терминала , на которой расписывается. Один экземпляр остается ему, а второй - кассиру, который позже передает его бухгалтеру. Помимо квитанции кассовый работник пробивает и обычный чек.

В процессе развития

Есть у эквайринга и слабые стороны. Нет смысла устанавливать аппарат тому магазину, где средняя покупательская способность клиента невысока. Часто с помощью карточек разрешают расплачиваться только выше определенной суммы, иначе магазину или ресторану просто невыгодно - ведь именно они платят банку свой процент. А с небольшой покупки идет не процент, а фиксированная сумма. Клиенту же удобнее расплатиться картой, чем снимать в банкомате наличность, поскольку, снимая наличные, процент платит он.

Примечание. Депутаты Госдумы обсуждают вопрос о том, чтобы обязать каждую торговую точку с оборотом более 12 тыс. долл. в месяц принимать к оплате пластиковые карты.

Не все предприниматели готовы работать по системе эквайринга, так как не понимают, почему они должны платить банку процент из своих денег. Да, увеличивается поток клиентов, привлекаются более обеспеченные люди, покупатели автоматически больше тратят, расплачиваясь картами... Но все это оправдает себя через какое-то время, а пока же надо просто отдавать процент. Экономия, считают иные бизнесмены, минимальна. Многие магазины экономкласса вообще не используют подобные системы, так как их товары стоят дешевле средней цены по городу.
Но эквайринг сегодня развивается быстрыми темпами. В банковской сети существует конкуренция за торговые точки, поэтому они предлагают все более выгодные и интересные условия.
В западных странах развитие электронных платежей пришлось на 90-е гг. прошлого века. А Россию этот бум тогда обошел стороной: рыночная экономика только начинала развиваться, и в тех нестабильных условиях было сложно предлагать гражданам и предприятиям работу с пластиковыми картами. В России этот вид расчетов возник с 2003 - 2005 гг. и быстро стал массовым. Что ж, может быть, однажды даже самые маленькие магазины в провинции перейдут на подобную систему оплаты, ведь прогресс на месте не стоит.

Представляю вашему вниманию продолжение статьи, посвященной . Ваш интернет-магазин можно считать бесполезным до тех пор, пока вы не организуете возможность проводить оплату онлайн.

Для этого существует множество различных способов. К примеру, вы можете принимать платежи посредством PayPal или даже наложенным платежом.

Но несмотря на множество доступных методов, самым популярным и важным способом является возможность покупателей оплачивать покупки при помощи пластиковой карты .

Судя по статистике продаж интернет-магазина, торгующего электроникой и гаджетами, 77% покупателей для оплаты используют пластиковые карты, и только 20% используют PayPal. Менее 3% предпочитают заказывать продукцию наложенным платежом. Для интернет-магазина функционал оплаты посредством пластиковой карты – это неотъемлемое требование. В этой статье я хочу рассказать вам о различных способах реализации на сайте функционала оплаты посредством кредитных (пластиковых) карточек.

Прием платежей с пластиковых карточек

• Виртуальный терминал

Прежде всего, стоит отметить, что для проведения оплаты в интернете при помощи пластиковой карты существует 3 основных метода. Первый способ заключается в том, чтобы зарегистрировать свой интернет-магазин в так называемом виртуальном терминале. Этот процесс подразумевает ручной ввод информации о пластиковой карте в защищенный терминал сразу после приема заказа. Тем не менее, так как сегодня мы хотим сосредоточить внимание на разработке полностью автоматизированного интернет-магазина, это не самая подходящая опция.

• Прием платежей с карты посредством сторонних сайтов

Второе решение подразумевает собой создание перенаправления покупателя с вашего сайта на отдельный сервис для проведения оплаты. Уже на сайте стороннего сервиса пользователь вводит данные пластиковой карты, чтобы провести оплату. Как только транзакция будет завершена, покупатель снова переносится на страницы вашего интернет-магазина. К примеру, стандартный PayPal-аккаунт позволяет вам реализовать такой функционал бесплатно, есть еще робокасса — этот сервис удерживает комиссию.

Часто такой подход используют новые открывающиеся магазины, но при больших оборотах становиться такое сотрудничество очень затратным. Основной недостаток подобного бесплатного решения заключается в том, что многие покупатели просто не доверяют такой процедуре оплаты. Да и почему, собственно, покупателя должно перебрасывать для оплаты на другой сайт, а после проведения оплаты, обратно на ваш магазин? Но этот метод гораздо проще многих других, я бы рекомендовал вам использовать его, если вы только начинаете работу.

• Прием платежей прямо на сайте

Лучшим методом приема платежей считается тот метод, когда вы открываете счет продавца (мерчанта) и принимаете оплату через шлюз прямо на страницах вашего интернет-магазина. Возможно, данный метод немного сложнее реализовать, и обойдется он вам слегка дороже, но поверьте мне, это того стоит. Возможность проводить оплату «не отходя от кассы» позволяет вам существенно повысить уровень конверсии магазина. .

• Счет продавца (мерчанта) и шлюз

Минус данного подхода заключается в том, что вам придется выбирать, чьими услугами воспользоваться для открытия счета продавца и кого использовать в качестве шлюза. К тому же, следует помнить о том, что сегодня существует множество разных дилеров и дистрибьюторов подобных услуг, расценки и перечень услуг которых могут отличаться. К примеру, предлагаю вам просмотреть платежные модули, которые дают возможности принимать платежи через карточки прямо через мобильный телефон:

Покупатели все чаще расплачиваются картами. По данным исследования MasterCard, 15% россиян не пользуются наличкой, а 60% - рассчитываются безналичным платежом минимум раз в неделю. Если хотите принимать оплату банковскими картами, и подключайте эквайринг.

Подключим эквайринг за 1 час и 2900 р.
Перезвоним в течение 10 мин!

Оставьте заявку и получите консультацию
в течение 5 минут.

Как работает онлайн-касса с эквайрингом

Вы подписываете договор с банком-эквайером - посредником, который принимает оплату с карт покупателей. Он переводит деньги на ваш расчетный счет, а за услуги берет комиссию.

1. Клиент оплачивает товар картой в интернете или в магазине через терминал.
2. Ваш эквайер блокирует необходимую сумму на счету покупателя. Если денег не хватает, платеж прерывается.
3. Если средств достаточно - на ККМ приходит уведомление, что все в порядке. С карты клиента снимаются деньги.
4. Кассир пробивает на онлайн-ККТ чек и выдает его покупателю.
5. Эквайер берет комиссию, а остальное отправляет на ваш расчетный счет. Банк выплачивает вам деньги раз в 1–2 дня. Сроки зависят от условий договора.

Как принимать карты на терминале

Принимать безналичные платежи обязаны все, кроме микропредприятий. Тем, у кого годовая выручка меньше 120 млн р. (40 млн р. с октября 2017, согласно исправлению закона), ставить терминал для эквайринга необязательно. Об этом сказано в статье 16.1 закона № 112-ФЗ . Организации, которые не принимают банковские карты, получат штраф 30.000–50.000 р.

Эквайринг - прием денег только с пластиковых карт. Если вы работаете в интернете и хотите, чтобы клиенты оплачивали товары через платежные терминалы или с электронных кошельков, подключите агрегатора. Например, Яндекс.Кассу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist, или Robokassa.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Да. Расчет банковской картой - это электронный платеж. Вы обязаны установить онлайн-ККМ и выдавать покупателю . Если не используете ККТ, вас . Исключение - виды деятельности из статьи 2, 54-ФЗ, которым кассовый аппарат не нужен по закону.

Электронный чек, сформированный на онлайн-кассе

Чтобы принимать платежи:

1. Заключите договор с банком.
2. Купите или арендуйте терминал для приема карт.
3. Подключите его к кассе.

Посмотрите короткое видео, в котором рассказаны главные моменты использования эквайринга и кассового аппарата:

• как пробить чек;
• как считать карту;
• возврат по эквайрингу на онлайн-кассе;
• подключение пин-пада к кассовому аппарату.

Как подключить терминал к кассе и пробить чек

Вопрос: Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге в 2017 году? Я слышал, что при расчете электронным платежом ККТ не нужна до 1 июля 2018 года. Но ведь оплата картой - это электронный платеж, а значит техника пока не нужна?

Мобильный эквайринг - для курьеров, услуг и малого бизнеса

Мобильные терминалы - автономные модели с клавиатурой, принтером чеков и дисплеем. Отличаются от стационарных тем, что работают от аккумулятора. Такие терминалы похожи на . Вам не понадобятся другие устройства, чтобы принимать платежи.

Пример мобильных терминалов: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Ярус М2100Ф.

Некоторые модели сочетают в себе терминал и кассовый аппарат. - мобильная онлайн-касса с эквайрингом, для оплаты наличкой и картами. Еще примеры: , .

• 
  

• 

  mPOS - мобильные пин-пады для эквайринга. Подключаются к телефону или планшету по Bluetooth или через разъем для наушников. Устройства только считывает информацию с карты. Некоторые модели поддерживают ввод пин-кода. Все остальное делает телефон - передает информацию в банк, формирует чек. Терминал подойдет для выездной торговли и сферы услуг .

  Модели mPOS-терминалов: Sunyard, Square

  

  Пин-пад Square меньше спичечного коробка

  Сколько стоит эквайринг и как выбрать банк

  Стоимость терминала для эквайринга - 8–35 тыс. р. Остальные расходы - комиссия, которая в каждом банке разная.

  Обычно вам не обязательно подключать эквайринг в том банке, в котором оформили расчетный счет. Но если ваш счет в «Точке», «Райффайзене» или «ВТБ», оформить эквайринг обязаны у них.

  На что смотреть при выборе банка для эквайринга

  • Можно ли работать на своем терминале. Купить технику выгоднее, чем арендовать. Когда подписываете договор с банком, вам могут предложить аренду оборудования за 1.500–3.000 р. в месяц. Если у вас свое устройство, возможно, что на нем поменяют прошивку, чтобы интегрировать с конкретным банком. Стоимость этой процедуры у всех разная. Банк «Зенит» перепрошьет терминал бесплатно, а «Открытие» - за 2.100 р.
  • Какая стоимость аренды терминала. Если не хотите покупать оборудование, арендуйте. Месячная стоимость устройства у «ВТБ24» - 1.500 р., у «Открытия» - 2.600 р., а у «ПромСвязьБанка» - 3.000 р.
  • Комиссия банка. Обычно 0,5–4%. Чем больше ваш оборот, тем меньший процент вы платите. Размер комиссии зависит от вашей деятельности: для услуг ЖКХ и продавцов авиабилетов процент меньше, чем для интернет-магазина.
  • Какие карты принимают. Все банки принимают Visa/MasterCard. Некоторые не поддерживают карты «МИР», хотя по закону вы обязаны их принимать. Узнайте, работают ли они с American Express и UnionPay.
  «ВсеЗаймыОнлайн»
.



Пример информации о «ВТБ24» на сайте «ВсеЗаймыОнлайн»

Некоторые банки подписывают договор с процессинговыми компаниями. Банк только принимает платежи, а сторонняя организация продает оборудование, подключает его и потом обслуживает. Крупные банки открывают свои процессинговые центры.

Когда выбираете, где подключить эквайринг, не забывайте просматривать предложения таких компаний, потому что иногда выгоднее обратиться к ним, чем в банк напрямую. У компании могут проходить акции, или будут более выгодные тарифы для вашего бизнеса.

«Прими карту» - платежное решение для торгового эквайринга

Платежное решение, которое помогает принимать банковские карты в магазинах. В состав услуги входит: установка терминала, подключение к банку и дальнейшее обслуживание.

• Комиссия 1,7% и не зависит от оборота магазина. Это выгодно для малого бизнеса, так как во многих банках, чем меньше оборот, тем выше комиссия и ее размер может доходить до 4%.
• Не нужно лично посещать банк. Вам помогут заключить договор, а заявку одобрят со 100% вероятностью.
• Возможность подключиться к банкам «Русский стандарт», «Открытие», «Бинбанк» и «ВТБ24».
• Не нужно открывать новый расчетный счет, даже если вас обслуживает другой банк.
• Круглосуточная поддержка и обслуживание терминала.
• Возможность принимать платежные системы Visa, MasterCard, МИР, Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Выбрать терминал для эквайринга на базе «Прими карту» вы можете .

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе

.

Данная статья будет полезна тем, кто испытывает трудности и переживает о том, как расплачиваться картой в магазине. Здесь изложены краткие инструкции, следуя которым у вас не возникнет проблем с использованием «пластика» при оплате купленных товаров как в магазине, так и в интернете.

Для оплаты товаров или услуг в ресторане, супермаркете, парикмахерской или в любом месте, где нужен финансовый расчет, торговая точка обязательно должна быть оснащена специальным терминалом для оплаты. Такое устройство называется POS-терминал.

Места, где есть возможность оплаты пластиковыми карточками, уведомляют про это соответствующими наклейками. Если оплата возможна, то на входных дверях должны быть размещены логотипы тех платежных систем, чьи карточки принимают. Самые распространённые это MasterCard и Visa. В том случае, когда данная наклейка отсутствует, нужно проконсультироваться у продавца, есть ли возможность произвести безналичную оплату.

POS-терминал (или от англ. точка продажи) – специальное устройство, предназначенное для оплаты приобретенных товаров с помощью безналичного расчета. Зависимо от года выпуска, терминалы могут отличаться по своим функциональным возможностям. Более старые считывают карточки исключительно с магнитной полосы. Современные предоставляют более широкий спектр возможностей, прочитывая как с магнитной полосы, так и со встроенного чипа. Существует возможность произвести расчет бесконтактно.

Оплата картой в торговой точке

Произвести оплату можно двумя способами: путем передачи карточки кассиру, который совершает необходимые операции и самостоятельно . В этом случае терминал для расчёта доступен клиенту и карточка не попадает в посторонние руки. Теперь давайте более подробно поговорим о том, какими картами можно расплачиваться в магазинах.

Пластиковая карта с магнитной полосой

Данная категория постепенно начинает вытесняться более надежными карточками со встроенными чипами. Информацию с магнитной полосы гораздо легче считать, чем все чаще пользуются мошенники. Еще один существенный минус в том, что они довольно быстро изнашиваются.

Как оплачивать картой в магазине с магнитной полосой. Для этого необходимо:

1. Известить кассира о том, что вы собираетесь расплатиться пластиковой картой.
2. Отдать продавцу карту для совершения оплаты. В самом лучшем варианте покупатель лично проводит картой через терминал сверху вниз. Таким образом производится прочитывание магнитной ленты. Карточку нужно держать таким образом, чтобы магнитная лента была обращена к терминалу и находилась внизу.
3. Существуют такие терминалы, где считывающее устройство, называемое reader, находится горизонтально, и тогда карту обращенной магнитной полосой вниз нужно провести слева направо.
4. После того как терминал распечатает чек, на нём нужно расписаться. Подпись должна соответствовать подписи на карте владельца, тем самым удостоверяя его личность.

Если вы решили оплачивать покупки в магазине картой, то необходимо позаботиться, чтобы все действия, совершаемые продавцом, видел покупатель. Он должен знать, что именно происходит с его деньгами.

Недопустимо, чтобы кассир удалялся от покупателя. Это очень часто происходит в ресторанах и кафе. Нечестный продавец может произвести несанкционированную оплату, указать неверную сумму или сохранить информацию для последующих мошеннических операций, используя ваши персональные данные.

Карты с чипом

Данный вид сегодня набирает все большую популярность. Например, Сбербанк России прекратил выпуск пластика с магнитными лентами летом 2013 года и сегодня эмитирует только карточки с чипом. На самом деле, такую карту, исключительно с чипом, сегодня трудно найти. Они выпускаются совместно с магнитными лентами. Банки предусмотрели возможность отсутствия терминалов, способных считывать чипы, поэтому, когда возможности считать информацию с чипа нет, используется магнитная полоса.

Чип представляет собой встроенную микросхему, хранящую банковские данные. Одно из преимуществ, что оплата может производиться при отсутствии интернета. Когда он появится в торговой точке, информация передается в банк-эмитент и производится списание средств.

Давайте разберемся, как вставлять карту в магазине правильно. Вы должны ее вставить до максимально упора в терминал и держать до тех пор, пока терминал не распечатает чек. Таким образом операция оплаты завершается. При этом нужно будет вводить ПИН-код.

Подчеркнем, что при трех неправильных попытках ввести ПИН, вас счет будет заблокирован. В данном случае подпись на чеке ставить не потребуется, поскольку введённый вами код будет подтверждать вашу личность.

Использование бесконтактной пластиковой карты

Бесконтактные пластиковые карты выпускаются платежными системами Visa и Mastercard в первом случае она называется PayWave , во-втором – PayPass . Принцип работы построен на том, что у них имеется антенна способная бесконтактно передавать информацию в терминал.

Для осуществления расчета картой нужно просто поднести карту с считывающему устройству. Так происходит списание ваших денежных средств в пользу продавца без пин-кода и росписи на чеке. Как правило, такие пластиковые карточки являются именными. На лицевой стороне указывается имя владельца, поэтому при утере таких карт существует опасность использования их посторонними лицами. Как только вы заметили, что карта пропала, нужно сразу обратиться в банк с заявлением о блокировке.

В России одноразовая покупка с таких карт ограничена до 1000 р. В том случае, если сумма выше, оплата производится стандартными методами с использованием магнитной ленты или чипа. На сегодняшний день бесконтактные терминалы установлены только в больших супермаркетах и брендовых магазинах, поэтому их популярность только набирает обороты.

В следующем году фильму «Иван Васильевич меняет профессию» исполняется 40 лет. Именно в этой киноленте прозвучала знаменитая фраза - «Храните деньги в сберегательной кассе». Если рассматривать современный коммерческий банк как аналог советской сберкассы, что-то осталось общим, многое поменялось. По-прежнему небезопасно держать дома или носить с собой большие суммы денег, поэтому многие имеют банковский лицевой счет. Однако в семидесятые годы никто из граждан и представить себе не мог такой способ оплаты как пластиковые карты. В нашу жизнь они вошли прочно, распространяясь все шире и становясь популярнее год от года. Не только в этом отличие от советских времен. На сегодняшний день банки помимо депозита предлагают целый комплекс услуг - финансовые кредиты, зарплатные и пенсионные проекты и многое другое. Выбирая одну из программ, все средства можно получить на пластиковые карты.

Что можно оплатить?

Дебетовая карта

С точки зрения оплаты товаров и услуг существенных отличий кредитных от дебетовых карт нет. И те, и другие одинаково применимы для любых транзакций.