Социальная карта за границей. Использование карт Visa за границей

Рассчет за границей: выбираем лучшую карту для путешествий

Обзавестить карточкой, с которой было бы одинаково выгодно и снимать деньги с зарубежных банкоматов, и рассчитываться без комиссий в зарубежных бутиках, и чтобы Банк не заблокировал карту по поводу и без – мечта любого путешественника. Попробуем подобрать такие карты для путешественника и найти все плюсы и минусы каждой из них.
Сразу оговоримся, что этот обзор не посвящен различного рода мильным картам – т.е. картам, программы лояльности которых сосредоточены на накопления различных миль, баллов, бонусов, которыми затем можно целиком или частично компенсировать перелёт, проживание в отеле или аренду авто. Этому будет посвящен отдельный обзор. Сегодня мы говорим не столько о картах, позволяющих слетать в теплые края бесплатно, сколько о картах, которые позволят комфортно и максимально выгодно оплачивать покупки и снимать наличные, когда вы уже ступили на иноземную территорию.

Как списываются деньги с карты при оплате покупок в зарубежных магазинах?

Прежде чем мы начнем выбирать лучшую карту для путешествий за границей, опишем, как устроен принцип расчетов при оплате рублевой картой в одном из таких заграничных магазинов или снятии наличных.

Если Вы что-либо покупаете в валюте, отличной от рублей, долларов и евро, например, в тайских батах, или снимаете наличные в этой местной валюте, то в момент оплаты или снятия в банкомате сумма снятия в этой валюте переводится в доллары по курсу платежной системы (Visa или Master Card).

Предположим, что 26 июня 2017 г. Вы совершили покупку на сумму 3719 тайских бат в одном из магазинов Бангкока, для расчета пользовались рублевой картой Master Card. Так, в пересчете по курсу Master Card в долларах Ваша покупка составит 109 долларов 44 цента:

Приблизительно во столько бы долларов обошлась бы и покупка по карте Visa, курс платежной системы бата к доллару почти такой же:

Если бы карта расчета была не рублевой, а долларовой, то на этом бы всё и завершилось – с Вашей долларовой карточки списалось бы данное количество долларов без дополнительной комиссии со стороны Банка, потому что валюта платежной системы и валюта Вашей платежной карты совпадают.

Но мы рассчитывались рублевой картой, а значит, на этом окончательный расчет ещё не произведен. Банк, обслуживающий Вашу карту (банк-эмитент) получил от платежной системы сумму Вашей покупки в долларах. Теперь Банк спишет эту сумму в рублях со счета Вашей карты уже по своему обменному курсу, и вот здесь начинается самое интересное, потому что каждый Банк устанавливает свой курс на операции покупок и снятия наличных. У каких-то Банков такие курсы запредельно завышены, у каких-то «накрутка» «средняя», ну а есть и те, кто и вовсе на этом не «наживается», и списывает покупку по честному курсу ЦБ.

Нашей задачей и является найти такие карты, Банки которых «наживаются» на обменном курсе по минимуму, чтобы наши покупки за границей были максимально выгодны.

Разумеется, вышеописанная схема конвертации работает не только на операции покупок, но и на операции снятия наличных, только вместо терминала оплаты используется банкомат. А Банком, который отправит информацию платежной системе для пересчета местной валюты в доллары, будет Банк, обслуживающий данный банкомат.

При этом курс пересчета из местной валюты в доллары (курс платежной системы) будет точно тот же, что и для операции покупок, а курс, по которому Ваш обслуживающий Банк в конечном счете пересчитает выставленные платежной системой доллары в рубли может отличаться от курса для оплаты покупок, и обычно, в худшую сторону.

Т.е. снятие наличных, в какой либо стране мира всегда стоит дороже, чем покупка по карте.

Поэтому, по возможности, если в магазине можно рассчитаться картой, именно так и делайте, и только если в данной торговой точке принимают только наличные, снимайте наличные с банкомата.

Таким образом,

1. Если вы рассчитываетесь рублевой картой в валюте, отличной от долларов или евро, то Вас ждут две итерации: сначала пересчет покупки из местной валюты в доллары по курсу платежной системы, затем из долларов для конечного списания в рубли по курсу Банка;
2. Если Вы рассчитываетесь рублевой картой в долларах, то Вас ждет только одна итерация – пересчет этой суммы покупки из долларов в рубли по курсу Банка;
3. Если Вы рассчитываетесь долларовой картой в валюте, отличной от доллара, то покупка будет сконвертирована лишь единожды – по курсу платежной системы из местной валюты в доллары;
4. И, наконец, если Вы рассчитываетесь долларовой картой в долларах, то никаких конвертаций Ваша покупка не испытает: с Вашей долларовой карты спишется столько долларов, сколько стоила Ваша покупка как есть (это также, как Вы рассчитываетесь своей любимой рублевой карточкой ежедневно в российских магазинах).

Коротко всё вышеописанное описано в этой картинке, подготовленной редакцией Тинькофф Журнала:

Ещё один момент:

Обычно это наступает через 3-7 дней после совершения операции. Таким образом, конечная сумма фактического списания может отличаться от изначальной удержанной в момент оплаты – всё зависит от разницы курсов на момент оплаты и момент подтверждения. Эта ситуация хорошо расписана на странице «Курс валют» на сайте Рокетбанка:

Теперь, когда «кухня» расчета покупки из одной валюты в другую ясна, перейдём к главному – выбору идеальной карты, у которой тот самый внутренний обменный курс будет самым выгодным.

1. Карта «Кукуруза»

Говорить о выгодных картах для путешествий за рубежом и не упомянуть карту Кукуруза – это как войти в море по горло и не искупнуться.

А всё потому, что именно у этой карточки – к слову говоря, одной из немногих, обладающих таким великолепным преимуществом – оплата покупок за границей производится по курсу ЦБ. Таким образом, тот самый внутренний курс Банка, о котором мы говорили в нашей схеме выше, у «Кукурузы» отсутствует. К покупке дополнительно со счета карты «захолдируется» 5%, но они вернутся через несколько дней, когда придёт списание по счета и произойдёт окончательный расчет:

Данное преимущество делает карту одной из самых выгодных для совершения покупок за рубежом.

Получить карту можно за 10 минут в любом офисе Евросеть:

Для получения карты нужно будет сразу же положить на неё 100 рублей. Разумеется, т.к. карта выдается мгновенно, то она неименная, категории Master Card Standart без чипа и PayPass.

При расчете такой картой за границей могут возникнуть проблемы в связи с отсутствием чипа и/или отсутствием фамилии и имени держателя карты – магазины могут отказать в проведении операции. Но эту оплошность можно исправить, заменив полученную карту Кукуруза Master Card Standart. Для этого в личном кабинете «Кукурузы» оформите выдачу именной чипованной карты Master Card World PayPass:

Карта будет доставлена Почтой России, стоимость доставки составляет 200 рублей:

Пополнять карту можно бесплатно:

1. на любую сумму наличными в любой точке «Евросеть»;
2. на любую сумму от 3000 рублей с карты другого Банка при помощи интернет-Банка «Кукурузы»;
3. межбанковским переводом с карты или счета в другом Банке;
4. множеством других способов:

Таким образом, с пополнением и пользованием карты проблем нет. Даже находясь за границей, Вы всегда легко и быстро пополните «Кукурузу» с карты того же Сбербанка и тут же сможете ею рассчитываться по выгодному курсу.

Итак, на выходе имеем полноценную карту категории Master Card World PayPass с полностью бесплатным обслуживанием, широкой сетью точек пополнения, а также с возможностью пополнения с любой карты на сумму от 3000 рублей и конвертаций покупок, совершенных за границей, по курсу ЦБ. Этого вполне достаточно, чтобы взять «Кукурузу» на отдых за границу в качестве основного источника расчета в магазинах.

Если же Вы хотите не только покупать за границей с помощью карты «Кукуруза» по курсу ЦБ, но и снимать наличные по такому же курсу, тогда карта становится не совсем бесплатной – за возможность снятия наличной валюты по курсу ЦБ придется заплатить за подключение услуги «Процент на остаток». Перед тем как идти в «Евросеть» для подключения услуги, убедитесь, чтобы на счете карты имелось не менее 259 рублей – эти деньги будут заморожены на карте, пока будет действовать услуга, при этом на них будет начисляться процент на остаток:

Эти деньги (259 рублей) разморозятся и вернутся на счет карты, как только Вы отключите услугу.

Для того, чтобы услугой пользоваться бесплатно, необходимо ежемесячно с третьего по счету месяца после подключения услуги выполнять любое из условий:

Теперь, когда услуга подключена, Вы можете снимать в любом банкомате мира, принимающем карты Master Card, ежемесячно до 50 000 рублей в месяц в рублевом эквиваленте, но не менее 5000 в рублевом эквиваленте при каждом снятии, иначе комиссия 1% от суммы снятия, но не менее 100 рублей:

Помимо возможности снятия валюты в любом банкомате мира по курсу ЦБ, с данной услугой Вам ежемесячно будет начисляться от 3 до 7,5% годовых на остаток по счету – в зависимости от суммы остатка:

Имея карту «Кукуруза», можно покупать валюту по выгодному курсу при помощи Валютного кошелька Кукурузы. О том, как это делать, мы писали в нашем обзоре . Конечно, получить купленные с помощью валютного кошелька доллары можно только в России, но можно сделать это заранее до путешествия и отказаться от испытаний в поиске банкоматов за границей с целью снятия наличных. Тогда и услуга «Процент на остаток» Вам может не пригодиться.

Единственная ложка дёгтя в этой бочке меда – это эмитент карты. Дело в том, что выпускает карты «Кукуруза» расчетная небанковская кредитная организация «Платежный центр». Несмотря на то, что это не банк, организация весьма серьезная, с высокой ликвидностью, обслуживает и является эмитентом карт для множества российских банков. Но тем не менее, положительная репутация организации не избавляет её от того факта, что средства, размещенные на карте «Кукуруза», являются электронными средствами, и не застрахованы АСВ, если вдруг, с РНКО «Платежный Центр» что-нибудь случится. Если для Вас это является существенным минусом, заставляющим Вас не пользоваться картой «Кукуруза» для расчета за границей, предлагаем ещё несколько выгодных вариантов.

У карт Tinkoff Black курс конвертации хоть и не по курсу ЦБ, а по внутреннему курсу Банка, но этот курс хорош тем, что в часы работы биржи он почти совпадает с биржевым. Таким образом, если подтверждение Вашей покупки, совершенной за границей при помощи рублевой карты Tinkoff Black, в конечном итоге с Вашей карты спишутся средства по «справедливому» курсу.

Ещё у карты действует кэшбэк на всё – 1%, и даже «любимые» категории с 5% кэшбэком, которые действуют, в том числе и за границей:

Таким образом, благодаря кэшбэк-программе по дебетовым картам Tinkoff Black разница курсов может быть «подбита» за счет кэшбэка.

Но это не избавляет от факта необходимости соблюдения условий, чтобы карта была бесплатной:

Также можно оформить долларовую карту – в этом случае, если покупка будет совершаться в долларах США, то вы избежите всех конвертаций и комиссий, но как и рублевая, она будет условно-бесплатной.

Подробно с картой Тинькофф Банка можно ознакомиться в нашем большом обзоре

Если Вас не устраивает необходимость соблюдения условий ради бесплатности карты Tinkoff Black, возможно, Вам подойдёт следующий вариант.

В отличие от карты Тинькофф Банка, карта Рокетбанка бесплатна без условий – как рублевая, так и долларовая, и евровая. Как и у Тинькофф Банка здесь тоже есть кэшбэк в 1% на все покупки, которым можно частично перекрыть комиссию внутреннего курса Банка. Правда, кэшбэк здесь в виде рокетрублей, но накопив 3000 таких рокетрублей их реально можно обменять на 3000 реальных рублей, подробнее о кэшбэка по карте Рокетбанка мы подробно рассказывали в , здесь на этом останавливаться не будем.

Хоть и у рокетбанка курс конвертации не совпадает ни с курсом ЦБ, ни с биржевым курсом, он сам по себе не особо запределен. Так, при курсе ЦБ в 59,39 рублей курс Банка составлял 60,65 руб.:

Таким образом, спред Банка составляет чуть более 2%. Но при долларовой картой рокетбанка в валюте доллары, ни спреда, ни комиссий не будет, при этом и заботиться над выполнением условий бесплатности карты, как у Тинькофф Банка, не придется – карта бесплатная без каких-либо условий.

Карта, хоть и является детищем онлайн-Банка Рокетбанка, имеет широкую сеть присутствия офисов материнского Банка – банка Открытия, в которых можно пополнять валютную карту или валютный счет, или, наоборот, снимать валюту при необходимости. В случае с тем же Тинькофф Банком, даже при использовании долларовой карты, нужно всегда рассчитывать только на наличие валюты в чужих банкоматах, что в последнее время, иногда является существенной проблемой.

Карта путешественника Росгосстрах Банка удачно сочетает в себе все необходимые для путешественника качества: с ней выгодно как покупать туры, авиабилеты и проживание в отелях с кэшбэком до 10%, так и снимать наличных за границей в сумме до 25 000 в рублевом эквиваленте без комиссии Банка, а за все покупки и на остаток по счету Банк ещё и начислит кэшбэк в виде бонусов Onetwotrip:

Курс конвертации по карте путешественника происходит по курсу Банка, который, к слову, даже выгоднее курса Рокетбанка:

С таким набором, карта путешественника РосгосстрахБанка действительно может стать полноценной, надежной картой с выгодным курсом покупок за границей и множеством бонусов, которыми можно компенсировать часть каждого следующего путешествия. Рекомендуем ознакомиться с , который мы делали не так давно!

5. Карта МТС Деньги-Вклад МТС-Банка с опцией «Путешествия»

С картой МТС Деньги-вклад МТС-Банка при подключенной опции «Путешествия» можно получать много бонусов за пристрастие к путешествиям и сравнительно выгодно отовариваться за границей:

Получить карту можно в любом салоне МТС, пополнять на любую сумму с карты другого Банка при помощи , а снимать наличные бесплатно в любом банкомате МТС Банка, Сбербанка и ВТБ24.

Из минусов карты стоит отметить разве что достаточно высокую стоимость обслуживания (590 рублей в год обслуживание самой карты и 1300 рублей в год обслуживание опции «Путешествие») и невозможность сделать карту неименной – на карте МТС Деньги-Вклад не наносится имя держателя, потому что является картой мгновенной выдачи и нет вариантов поменять её на именную, даже при перевыпуске.

Зато у карты один из самый выгодных банковских курсов конвертации за покупки, совершенные за рубежом:

Итоги

На рынке банковских продуктов найти карточку для путешественника, наверное, не проблема – пожалуй, такие карты сейчас есть чуть ли не в арсенале каждого Банка. Другое дело, отобрать из этого разнообразия карты с максимальной выгодой, учитывая особенности конвертации покупок за границей.

Мы попытались отобрать для Вас самые выгодные предложения из всех, которые сейчас можно найти. Если Вы нашли карту лучше и не видите её в этом обзоре, напишите об этом в комментарии. Мы внимательно её изучим и можем поместить её в этот обзор.

Любая поездка за границу связана с немалыми финансовыми тратами - покупка авиабилетов, бронирование гостиниц, питание, экскурсии, аренда автомобилей и многое другое. Брать с собой большую сумму наличности неразумно. Оптимальный вариант -банковская карта. Однако не всякая подойдет для оплаты расходов на территории иностранного государства, поэтому следует грамотно подойти к выбору платежного инструмента для выезда за границу. Ответ на вопрос, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, вы найдете в этой статье.

Какие карты подойдут для международного использования

Для зарубежных поездок вы можете выбрать любую разновидность пластиковой карты (дебетовую или кредитную) и любой категории (Classic, Gold, Platinum и т.д.). Сбербанк выпускает около 40 разновидностей платежных инструментов, которые работают в четырех платежных системах - MasterCard, Visa, Maestro и «МИР». Решающую роль в выборе играет только платежная система пластика.

При рассмотрении вопроса о том, какими картами Сбербанка можно пользоваться за границей, сразу можете исключить «МИР». Платежная система «МИР» появилась только 2015 году в качестве достойного ответа на экономические санкции Запада в адрес России и сегодня в основном работает только на территории России. Переговоры о выходе этой ПС на мировой рынок в настоящее время ведутся, но пока россиянам не стоит экспериментировать с картами «МИР», лучше отдать предпочтение проверенным международным системам.

Как определиться с платежной системой

Оплата картой Сбербанка за границей пройдет в привычном для вас режиме, если пластик на лицевой стороне имеет логотип MasterCard или Visa. Однако при выборе необходимо учитывать страну, которую вы собираетесь посетить.

Если планируется поездка в США, оптимальный вариант - Visa, для стран Еврозоны - MasterCard.

При посещении других частей планеты можно выбрать любой из этих вариантов. Исключением является КНДР (Северная Корея), где ни одна международная платежная система не работает.

Visa

Для поездки в США больше подойдет использование карты Visa, поскольку ее основной валютой является доллар США. При совершении платежных операций произойдет прямая конвертация рубли-доллары. При использовании пластика с логотипом MasterCard ваши средства сначала будут конвертированы в евро и только потом в доллары, т.е. происходит двойная конвертация, поэтому потери на обменных курсах увеличатся. При использовании банковской карты Visa со счетом в долларах США необходимость в конвертации во время совершения безналичных оплат на территории Соединенных Штатов отпадает.

MasterCard

В странах, где в ходу единая европейская валюта, смело можно пользоваться картой MasterCard или Maestro, поскольку их основной валютой является именно евро и ваши деньги сразу будут конвертироваться из рублей в евро в рамках одной конверсионной операции. При использовании Visa в европейских странах не избежать двойной конвертации – рубли-доллары США-евро. При расчетах в других национальных валютах в любом случае вас будет ожидать двойная конвертация - из рублей в евро и далее в валюту страны, в которой вы находитесь.

Неименные карты Сбербанка

Неперсонифицированные пластиковые карты Momentum можно взять с собой за пределы России, но не рекомендуется, поскольку их могут не принять для оплаты проживания в гостинице и для аренды автомобиля у официальных автопрокатчиков. Для этих целей необходима именная банковская карта, на лицевой стороне которой тиснением нанесены имя и фамилия владельца. Для совершения других видов безналичных оплат платежные инструменты Momentum вполне подойдут.

Как получить карту

Главные условия для оформления любого пластика Сбербанка - паспорт гражданина России и возраст от 14 лет. Для выдачи дебетовых карт банк запрашивает только паспорт, а для кредитных инструментов дополнительно могут потребоваться документы, подтверждающие наличие стабильного ежемесячного дохода. Заявку можно отправить через интернет, заполнив онлайн-форму на официальном сайте учреждения, или обратиться в ближайшее его отделение.

Страны с представительствами Сбербанка

Международный финансовый рынок Сбербанк начал осваивать в 2016 году с появлением на территории Казахстана. На международной арене крупнейший российский банк представлен филиалами, дочерними банками. Филиалы Сбербанка за границей можно встретить и в единичном экземпляре в отдельных странах. Филиал на территории Индии, зарегистрированный в 2010 году в Нью-Дели, послужил почином для развития крупнейшего российского банка в государствах Юго-Восточной Азии.

Официальные представительства Сбербанка открыты в двух странах - в Германии и Китае. Представительство в Германии начало работать в 2009 году в одном из ведущих европейских финансовых центров - во Франкфурте-на-Майне. Отделения зарубежных представительств для обслуживания клиентов вы не найдете, поскольку речь идет о другой задаче - представление и отстаивание интересов Сбербанка на территории Евросоюза, налаживание и развитие деловых связей с финансовыми и коммерческими организациями Западной Европы.

Разрешение на открытие своего представительства в столице Китая Пекине Сбербанк получил в 2010 году. Это создание дополнительных возможностей для обслуживания клиентов, имеющих деловые связи или коммерческие интересы в КНР, а также расширение связей с финансовыми учреждениями Китая.

Если представительства предназначены для расширения возможностей российских бизнес-структур за пределами страны, то обычным гражданам готовы оказать услуги дочерние банки Сбербанка России за границей, которые работают в Казахстане, Республике Беларусь, Турции, Швейцарии, Чехии, Хорватии, Сербии, Словении, Боснии и Герцеговине, Венгрии, Австрии. Сбербанк и в дальнейшем планирует покупать активы иностранных финансовых учреждений, поэтому число его зарубежных «дочек» будет только расти.

На территории иностранных государств вы смело можете обратиться в дочерние банки для получения наличности, однако выдача будет производиться в национальной валюте страны пребывания. Все офисы дочерних банков принимают и обслуживают платежные инструменты Сбербанка, эмитированные и выданные на территории России. Необходимые адреса и контакты можно посмотреть в разделе “Дочерние банки” на официальном сайте Сбербанка.

Безналичные расчеты за границей

Ответ на вопрос, можно ли платить картой Сбербанка за границей, вы уже знаете. Если ваш пластик имеет логотип Visa или MasterCard, безналичные расчеты можно производить независимо от наличия дочерних банков Сбербанка в стране непосредственного пребывания. Процедура безналичной оплаты за пределами России осуществляется по стандартному сценарию - необходимо вставить пластик в терминал и набрать свой PIN-код. В некоторых случаях вас могут попросить поставить свою подпись на чеке.

Как избежать проблем

Перед тем как пользоваться картой в чужой стране, следует уведомить сотрудников Сбербанка о предстоящих платежных операциях на территории одного или нескольких государств. Дело в том, что российские банки могут заблокировать платежный инструмент, если он без уведомления со стороны держателя используется в другой стране мира. Подобная практика применяется в целях противодействия мошенническим действиям со стороны третьих лиц. Разблокировка производится только после обращения владельца пластика.

Комиссионные сборы

При осуществлении безналичных расчетов за товары и услуги в чужой стране Сбербанк не взимает комиссионные сборы. Однако для получения наличности без комиссии необходимо искать банкоматы или кассы дочерних банков, а при их отсутствии единственный вариант - любое иностранное финансовое учреждение. За получение наличности в валюте через сторонний банк Сбербанк взимает комиссию в размере 1% от суммы, не менее 5 долларов или евро. Дополнительно придется оплатить услуги иностранного банка согласно его действующим тарифам.

Форс-мажор за рубежом

Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций при нахождении в чужой стране. Хищение или утеря платежного инструмента может стать серьезной проблемой, которую может решить только экстренная выдача наличных средств Сбербанком. Для этого необходимо связаться со службой поддержки клиентов по телефону +7-495-500-55-50 и сообщить о месте своего нахождения. В экстренном порядке банк организует выдачу наличности в размере до 5000 долларов США с комиссией 6000 рублей за операцию.

Доступ к удаленному обслуживанию

Пользователей, по достоинству оценивших все преимущества удаленного обслуживания в Сбербанке, наверняка волнует вопрос о том, работает ли «Сбербанк Онлайн» за границей. Получить доступ к личному кабинету в системе вы сможете в любой точке планеты при наличии компьютера, подключенного к интернету. Однако в зависимости от выбранного способа авторизации необходимо наличие мобильного телефона или разовых паролей подтверждения, распечатанных перед поездкой в банкомате. При использовании мобильного телефона для получения разовых паролей из банка очень важно наличие возможности для беспрепятственного приема СМС при нахождении в международном роуминге.

Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» поможет оплатить коммунальные и другие срочные платежи из любой страны мира. Вы также сможете быстро и без комиссии пополнить баланс своего телефона или банковской карты, которыми пользуетесь за границей. В целях обеспечения безопасности банковских данных для доступа в личный кабинет не рекомендуется использовать бесплатный Wi-Fi в ресторанах или развлекательных заведениях, поскольку такой вид выхода в интернет не может гарантировать защищенный обмен данными с банком.

Блокировка банковской карты

Мошенники живут во всех странах мира, поэтому в случае утери или хищения банковской карты необходимо незамедлительно принять меры по ее блокировке от несанкционированного использования третьими лицами. Есть три способа заблокировать карту по инициативе пользователя - позвонить в службу поддержку клиентов, через «Мобильный банк» и личный кабинет «Сбербанк Онлайн».

Путешествие с банковской картой за границу: Видео

Путешествие с банковской картой имеет свои особенности о которых лучше знать заранее. Как раз в этой статье мы о них и поговорим.

Расчеты за границей производятся в местной валюте и если валюта вашей карты не совпадает с местной, то банк или платежная система снимает с вас процент за конвертацию валют.

Давайте немного подробнее разберемся с работой банковских карт.

Взгляните на вашу карту, что вы на ней видите? Как минимум – это логотип и наименование вашего банка и логотип платежной системы.

На данный момент в России распространены карты двух платежных систем – Visa и MasterCard.

В процессе оплаты с использованием карты участвуют три валюты:

• Валюта операции – это валюта, которой вы расплачиваетесь за товар. В Великобритании– это фунты, в Таиланде – баты и т.д.
• Валюта расчетов – валюта платежной системы.
• Валюта карт-счета – та валюта в которой выпущена ваша карта, т.е. в которой находятся деньги на вашем счете.

Теперь рассмотрим несколько примеров.

Пример № 1: У вас долларовый счет и карта Visa. Вы решили купить мороженное за 3$ в Нью-Йорке.

В данном случае валюта операции (доллары) совпадает с валютой картсчета (тоже доллары), следовательно, с вашего счета спишется ровно 3$.

Пример № 2: У вас рублевый счет и карта Visa. Вы решили купить мороженное за 3$ в Нью-Йорке.

В данном случае валюта операции (доллары) не совпадает с валютой картсчета (рубли). По какому же курсу снимутся деньги?

Тут придется вспомнить о валюте расчетов, именно той в которой работает ваша платежная система.

У Visa основная валюта расчетов – доллары, у MasterCard – евро.

Т.к. в примере выше у нас карта системы Visa, валютой расчетов которой является доллары и валюта списания у нас также доллары, то конвертация будет осуществлена по курсу банка-эмитента карты. Как правило, банк эмитент снимает 1,5-1,7% от стоимости транзакции.

Пример № 3: У вас долларовый счет и карта Visa. Вы решили купить мороженное за 100 бат в Бангкоке.

В данном случае, валюта операции (баты) не равна валюте расчетов (доллары), но валюта расчетов равна валюте карты (доллары).

Конвертация из бат в доллары пройдет по курсу платежной системы, в данном примере, по курсу Visa. Плюс к этому, банк может взять небольшую комиссию.

Пример №4: У вас рублевый счет и карта Visa. Вы решили купить мороженное за 100 бат в Бангкоке.

В данном случае, валюта операции не равна валюте расчетов, а валюта расчетов не равна валюте карты. Следовательно, из бат в доллары конвертация пройдет по курсу Visa, а из долларов в рубли по курсу вашего банка.

Вы, наверное, думаете, что для того, чтобы узнать сколько точно денег снимет банк, достаточно посмотреть курс конвертации вашего банка или платежной системы?

Но не тут-то было. Все гораздо сложнее.

Дело в том, что когда вы покупаете что-то, то деньги с вашего счета списываются не мгновенно . Нередко фактическое списание происходит через несколько дней, курс к тому времени может существенно изменится. Но сделать с этим ничего нельзя, просто имейте в виду.

Многим из нас, так или иначе, приходится сталкиваться с вопросом оплаты с помощью пластиковой карты за границей. Хотя, стоит начать с того, что пластиковые карты пользуются огромным спросом и популярностью среди трудоспособного населения, ведь с их помощью можно получить заемные средства банка, получать бонусы и поощрения от своих покупок, хранить средства и получать проценты на остаток, оплачивать товары, услуги, кредиты и многое другое. Сегодня, выезжая за границу, практически, каждый путешественник берет с собой банковскую карточку для оплаты всех своих расходов.

Также всем пользователям банковских карт известно, что в настоящее время лидером среди платежных систем является Visa и MasterCard. Наверняка каждый знает, что при оформлении какого-либо пластика в банке сотрудник всегда задает вопрос? Какую карту вы будете оформлять Виза или Мастеркард. Действительно, какую? На этот вопрос пользователь сможет ответить, зная все нюансы и особенности двух конкурирующих между собой платежных систем. Но все же главным остается вопрос, какими картами можно расплачиваться за границей? Попробуем на него ответить.

Чем отличается Visa и MasterCard

Прежде чем ответить на вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе, рассмотрим тему двух мировых платежных систем, и чем они между собой различаются. Итак, платежная система Виза – это компания в Соединенных Штатах Америки, специализирующаяся на предоставление финансовых услуг, проведении платежных операций. Уже отсюда можно сделать вывод, что основная валюта платежных карт это доллар, при этом напомним, что единая валюта Европы – это евро.

MasterCard – это Национальная платежная система. Она также была создана в Америке в штате Калифорния еще в 1966 году. За долгие годы своего существования она объединила в себе более 20000 финансовых учреждений в более чем в 210 государствах направление деятельности компании – это эмиссия пластика под брендами MasterCard Maestro и Cirrus, осуществление электронных платежей и финансовое обслуживание частных корпоративных клиентов. Но все же основная валюта Мастеркард – это евро.

Обратите внимание, что условия обслуживания любой пластиковые карты определяют не только платежная система, которая, по сути, обслуживает транзакции по ней, но и банк эмитент платежной карты.

Чтобы понять, какой картой лучше расплачиваться в Европе, нужно разобраться во всех особенностях конвертации валют при совершении расходных операций в той или иной валюте. На самом деле оплата покупок за границей осуществляется при участии 3 валют – это валюта картсчета, валюты национальный платежные системы и валюта, в которой вы оплачиваете счет.

Если говорить простыми словами, то схема конвертации будет выглядеть следующим образом:

• сначала сравнивается две валюты, а именно валюта оплаты и ваши платежные системы, если они разные то осуществляется конвертация;
• далее, информация поступает в банк, который выпустил вам пластик о списании суммы средств для оплаты товаров в валюте биллинга (валюта вашей платежной системы);
• на последнем этапе банк сравнивает валюта биллинга и валюту вашего картсчета если она различается, происходит вторая конвертация.

Обратите внимание, что конвертация валюты осуществляется по курсу платежной системы, причем на обработку каждого платежа отводится примерно трое суток, соответственно, курсы валют за этот период могут значительно измениться, и на момент списания средств вы можете обнаружить большую сумму, нежели была изначально.

Чтобы максимально точно понять систему оплаты покупок картой, рассмотрим простой пример. Например, вы совершили покупку в Германии на сумму 4 евро, оплата осуществлялось с карты Виза. Соответственно, сумма 4 евро сначала переводится в доллары, чтобы списать их с вашей карты. Но, постольку, поскольку у вас рублевый счет банк вынужден снова провести конвертацию валюты, то есть перевести ваши рубли в доллары. Отсюда уже можно сделать вывод, что в вашем случае конвертация валюты была осуществлена дважды.

Второй пример, в той же Германии или потратили с карты 4 евро, при этом ваша карта принадлежит мировой системе MasterCard. В данном случае на первом этапе конвертация осуществлена не была, по той причине, что валюта биллинга и валюта вашей покупки – это евро. В данном примере конвертация валюты была осуществлена один раз после обработки платежа вашим банком.

Отсюда можно сделать вывод, по какому курсу конвертируется валюта при оплате картой за границей, так конвертации валюты осуществляется по курсу платежной системы. Кстати, как у платежной системы Виза, так и у MasterCard есть официальный сайт, на котором размещена актуальная информация о курсах валют на определенное число. Правда, как всем известно, курс валют нестабилен, и может измениться буквально за один день.

Схема конвертации валюты

Обратите внимание, что при конвертации валюты банк и платежные системы взимают определенный комиссионный сбор, который колеблется от 1% от суммы и может достигать 5%.

Что лучше Виза или МастерКард

Таким образом, мы подошли к вопросу, какой картой лучше расплачиваться в Европе Visa или Mastercard. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что все же для оплаты покупок в странах Евросоюза больше подойдет карточка MasterCard, ведь, как говорилось ранее, ее основная валюта – это евро, соответственно, при оплате каких-либо товаров вы будете платить за конвертацию всего один раз. То есть только тогда, когда осуществляется перевод с рублевого счета в евро.

При этом, если вы возьмете с собой карту Виза, вы также успехом можете ей оплатить любые свои расходы, только при этом стоит учитывать, что при оплате одного товара сначала стоимость его будет переведена в доллары а потом по актуальному курсу доллары будут приведены в рубли и списаны с вашего рублевого картсчета.

Обратите внимание, что в странах Евросоюза выгодно расплачиваться картами мировой платежной системы MasterCard из-за отсутствия необходимости переплачивать дополнительную комиссию за конвертацию валют.

Какие карты принимают за границей

Справедливости ради стоит отметить, что за границей принимают карты различных мировых платежных систем и их довольно много. Несомненным лидером на рынке являются Виза и Мастеркард, кроме них, большие объемы рынка завоевали такие платежные системы, как American Express США, UnionPay Китай, JCB Япония и другие . Какие карты принимают в Европе вопрос довольно сложный, потому что, например, карты Visa, MasterCard и Американ Экспресс принимают практически во всем мире, платежная система UnionPay появились не так давно и только развивает зону обслуживания.

Совсем недавно, в 2015 году, в России появилась своя платежная система Мир, которая, наверняка, уже набрала сотни тысяч пользователей, которые в свою очередь, интересуются вопросом, принимают ли карты Мир за границей, на самом деле, география платежной системы пока не так развита. Однако, кредитно-финансовые организации уже запустили выпуск кобейджинговые карт, то есть пластик, который объединяет платежную систему Мир с другими международными платежными системами, например, Мир-JCB. Кроме того, уже подписано соглашение об эмиссии карт Мир-UnionPay и Мир-AmEx, которыми можно будет расплачиваться, в частности, в Европе.

Кобейджинговая карта Мир

Еще нужно отметить один нюанс, что не все платежные карты Виза и Mastercard подходит для оплаты товаров и услуг за пределами Российской Федерации, речь идет о пластике начального уровня Visa Electron и Mastercard Maestro. Несомненно, некоторые из них можно использовать за пределами Российской Федерации, если это условие регламентировано банком-эмитентом пластиковые карты. То есть, если вы являетесь обладателем карты Visa Electron или Мастеркард Маэстро, уточнить возможность их использования за границей можно непосредственно в том банке, который вам ее выдал. Технически такая возможность существует.

Какой пластик взять с собой в Европу

Итак, обращаясь в банк для оформления пластиковой карты, перед каждым потенциальным пользователем встает вопрос, какой именно пластик нужно оформить, чтобы максимально выгодно оплачивать покупки в иностранной валюте. Как мы определили выше, наиболее выгодным вариантом является Мастеркард, за границей, точнее в Европе, вы будете экономить на двойной конвертации валюты из рублей в доллары, а затем в евро (напомним, такая система работает для карт Виза).

Далее, пользователю нужно определиться непосредственно с классом пластика и банком-эмитентом. Что касается выбора банка, то здесь пользователю придется потратить много времени для того, чтобы определить какая именно кредитно-финансовая организация готова предложить наиболее выгодные условия обслуживания. Здесь стоит только отметить, что пользователю нужно обратить внимание на стоимость годового обслуживания пластика, кредитный лимит, если речь идет об оформлении кредитной карты, валюту счета и дополнительные возможности в виде кэшбэка, процентов на остаток и многое другое.

Кстати, стоит отметить тот факт, что банки вместе с пластиковой картой могут предложить дополнительные услуги для путешественников, например, страховка, доступ в VIP-зону аэропорта, и другие. Но, как правило, за дополнительные услуги придется заплатить высокую плату годового обслуживания постольку, поскольку они доступны для платиновых карт высокого уровня.

Обратить внимание, особенно на тот факт, что банки взимают свою комиссию при конвертации валюты, которая колеблется в пределах 0,5-1,5% от суммы покупок.

Какой счет открыть в банке

Наконец, последний вопрос – это открытие банковского счета. Ни для кого не секрет, что сегодня банки предлагают открыть счет как в рублях, так и в иностранной валюте. Например, в Сбербанке вы можете открыть текущий счет в долларах, евро или рублях. При этом к каждому счету можно привязать пластиковую карту. Если данный вариант вам не подходит, то вы можете выбрать карту в иностранной валюте, такую возможность также предлагают практически каждый коммерческий банк.

То есть, вам достаточно обратиться в банк с документами и открыть счет в любой валюте, которой вы планируете расплачиваться в ближайшем будущем. Например, если вы собрались ехать в страны Евросоюза, то вы можете открыть любую дебетовую карту в евро. Кстати, что касается кредитной карты, то вопрос индивидуальный, если вы хотите получить кредитный лимит в иностранной валюте, то вам нужно выбирать специализированное предложение, то есть банк, который готов предоставить кредит в евро.

После того как вы получили пластиковую карту, вам нужно пополнить счет. Кстати, для этого необязательно иметь при себе иностранную валюту, вам достаточно обратиться в банк к оператору и пополнить счет в рублях. Но на счет карты будут зачислены евро, причем в данном случае, конвертация будет осуществляться по текущему курсу банка.

Обратите внимание, если расплачиваться за границей картой с текущим счетом в иностранной валюте, то в данном случае в конвертации необходимости нет, а, значит, вы сможете сэкономить на комиссионных сборах.

Как видно многие карты действуют за границей, если быть точнее, то в странах Евросоюза к оплате принимают пластик от различных платежных систем. Разница лишь состоит в выгоде самого владельца, то есть он может оплачивать свои расходы и не платить при этом проценты и курсовую разницу, а, наоборот, получать скидки и привилегии от банка и платежной системы либо переплачивать проценты за конвертацию.