Кто обязан перейти на карту мир. Переход на карты «Мир»: правила работы с национальной платежной системой

С 1 июля новые сотрудники и те, у кого закончился срок действия старой карты, начали получать новые банковские карты российской системы МИР. Остальные работники должны получить новые карты до 30 июня 2018 года. Чтобы бухгалтеру не ошибиться при переходе на карту, мы подготовили статью. Она поможет разобраться, когда лучше переводить зарплаты на карту МИР и что для этого нужно сделать. А в конце статьи ответим на самые острые вопросы от сотрудников.

Какие выплаты перечислять на новые карты

На платежную карту МИР зачисляют не все средства, а лишь те, что указаны в ограниченном перечне.

Перечислим их:

• зарплаты сотрудников;
• денежное содержание госслужащих;
• государственные стипендии: академические, социальные, Президента РФ, Правительства РФ и др.;
• пенсии и другие социальные выплаты из ПФР.

Возможно, в будущем чиновники расширят этот перечень по согласованию с Центральным банком РФ. Об этом сказано в подпунктах «з» , «и» пункта 6 статьи 2 Закона № 88-ФЗ.

Карта не нужна тем, кто получает вознаграждение по гражданско-правовому договору с госучреждением.

Что нужно сделать для перехода на новую платежную систему

По сути, действия бухгалтера при переходе на карту МИР такие же, как при открытии карт международной платежной системы. Для начала необходимо уточнить у учредителя сроки, в которые учреждение должно осуществить переход. Так как он может установить сроки, которые отличаются от общих. Общие сроки перехода на новую платежную карту смотрите в таблице.

Таблица. Предельные сроки для перехода на карту МИР

Затем сотрудников уведомляют о переходе на новую платежную систему. Для этого руководитель издает распоряжение, а бухгалтерия выдает уведомления сотрудникам. В распоряжении указывают наименование банка, от имени которого будет выпущена карта, сроки перехода и выдачи карт. Далее следует обратиться в банк, с которым у учреждения есть договор по зарплатному проекту, и заключить с ним дополнительное соглашение. В нем устанавливают тарифы на обслуживание карт МИР.

На заметку:

Если в реестре есть ошибки, например неверно указаны паспортные данные, сотрудники банка вернут его на доработку. Но только по тем позициям, которые содержат неточности

Следующий шаг - бухгалтерия составляет реестр сотрудников для выпуска платежных карт. Его можно сформировать в вашей учетной программе. Например, в 1С «Зарплата и кадры» необходимый документ находится в разделе «Выплаты» - «Документы обмена с банком». По каждому сотруднику нужно проверить личные сведения: паспортные данные, адрес, фамилию, имя, отчество. Готовый реестр следует выгрузить и передать в банк. Если учреждение применяет клиент-банк для обмена документами с кредитной организацией, реестр можно передать через него. Когда карты выпустят, надо договориться со специалистами банка, в какое время и в каком порядке карты будут выдавать персоналу. Например, это будут делать в течение рабочей недели на территории учреждения. Если кому-то из сотрудников не удастся получить карту в срок, он сможет забрать ее в отделении банка самостоятельно.

Необходимо собрать с работников заявления о том, что они просят перечислять все выплаты от учреждения по указанному лицевому счету (см. образец). Это позволит избежать в дальнейшем разногласий о способе перечисления выплат. Также желательно, чтобы в коллективном договоре учреждения или в трудовых договорах с сотрудниками было указано, что плата за труд перечисляется работодателем именно в безналичной форме. Из-за новых карт поменяются лицевые счета работников. Бухгалтеру придется изменить настройки в программе, завести всем сотрудникам новые лицевые счета. Когда сотрудники перейдут на карты МИР, бухгалтеру будет проще составлять заявки на перечисление зарплаты. Ведь при выплатах на международные банковские счета надо указывать реквизиты банка-получателя: его наименование, БИК, корсчет и номера счета клиента. Прямые выплаты на карты МИР позволяют делать выплату только по одному реквизиту - номеру платежной карты.

Образец. Заявление сотрудника

Что будет, если не оформить карту в срок

Работодатель обязан выплачивать зарплату в полном размере в дни, которые закреплены в трудовом и коллективном договорах. Но если кто-то из сотрудников не перейдет на карту МИР, деньги, которые учреждение перечислит на другую карту, банк учтет как невыясненные поступления. Поэтому бухгалтеру надо будет снять деньги с лицевого счета и выдать зарплату через кассу.

Если сотрудник не получит зарплату в течение установленного срока, невыплаченную сумму придется депонировать в последний день выдачи зарплаты.

На заметку:

По карте МИР все платежи проводит Центральный банк РФ. Это значит, что они под защитой государства

Сотрудник может пожаловаться (на сайте онлайнинспекция.рф ) на работодателя, который настоятельно рекомендует перейти на зарплатный проект конкретного банка. Например, когда руководитель грозится лишить ослушавшегося работника премии. Поэтому предоставьте сотрудникам право выбора. То есть сотрудник может выбрать банк, в котором откроет карту МИР.

Даже если вы не используете санкции, но понуждаете сотрудников, они могут направить жалобу в территориальный орган Роструда. И тогда санкций не избежать.

Какие преимущества получат сотрудники

Некоторые банки предлагают карты с бесплатным обслуживанием. Напримур, РНКБ предлагает открыть и обслуживать карту бесплатно. Сбербанк оказался не столь щедрым: стоимость обслуживания в первый год составит 750 руб., в последующие - 450 руб.

Для удобства пользователей запустили геолокацию на портале «Сети приема и обслуживания национальных платежных карт МИР» (locator.mironline.ru ). Тут можно посмотреть расположение ближайших точек обслуживания карт. Если верить этому ресурсу, в Санкт-Петербурге находится 193 банкомата.

Из недостатков карты можно выделить то, что она бывает только рублевой и действует лишь на территории России. Хотя некоторые банки уже выпускают совместно с международными платежными системами кобейджинговые карты, которые работают как карты двух платежных систем. Это карты МИР - Maestro и МИР - JCB.

Взято из журнала для практиков о налогах и учете "Учет в образовании"

В мае этого года вступил в силу Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ, предусматривающий постепенный перевод на карты «Мир» платежей работникам бюджетной сферы и пенсионерам. Денежные расчеты с бюджетниками должны быть переведены на новые карты до 1 июля 2018 года. Закон также обязывает с 1 октября 2017 года определенный круг продавцов принимать карты «Мир» при оплате товаров (работ, услуг). Новые нормы для БУХ.1С прокомментировали эксперты 1С.

Российская платежная карта «Мир» создана в рамках национальной платежной системы в качестве альтернативы международным картам VISA и MasterCard. Первые карты «Мир» были выпущены в конце 2015 года. На данный момент значительное число банков на территории России осуществляют эмиссию этих карт.

Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 16.1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и Федеральный закон "О национальной платежной системе"» скорректировал требования к продавцам (исполнителям работ и услуг), при которых они обязаны устанавливать терминалы для приема национальной платежной карты. Кроме того, поправками предусмотрен постепенный переход на выплаты гражданам за счет бюджетных средств путем перечисления этих выплат только на карту «Мир».

С 01.10.2017 установить терминалы для приема платежей с использованием платежной карты «Мир» обязаны те продавцы (исполнители), у которых выручка от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий календарный год превысила 40 млн руб.

Не выполнять это условие можно в двух случаях (ст. 1, ч. 2 ст. 3 Закона № 88-ФЗ), если:

• оплата осуществляется в местности, где отсутствует подключение к интернету и не предоставляются услуги доступа к подвижной радиотелефонной связи;
• выручка от реализации товаров через торговый объект за предшествующий календарный год составила менее 5 млн руб.

Из этого правила следует: если у организации несколько торговых объектов, то выручку от реализации продукции необходимо определять по каждому из них. Освобождение от обязанности устанавливать терминал будет действовать в отношении тех объектов, в которых не превышен упомянутый лимит выручки.

Напомним, что торговым объектом признается здание, строение, сооружение (их части), оснащенные оборудованием для выкладки, демонстрации товаров, обслуживания покупателей и проведения расчетов при продаже товаров (п. 4 ст. 2 Федерального закона от 28.12.2009 № 381-ФЗ).

Не вполне ясно, как на практике применять новые положения продавцам (исполнителям), которые не только реализуют товары, но также выполняют работы и (или) оказывают услуги, принимая заказы в торговом объекте. К примеру:

1. Организация основную деятельность осуществляет в сфере услуг. При этом через торговый объект она реализует сопутствующие товары. Прием заказов и реализация продукции происходят в одном объекте. Возможно, что по итогам календарного года выручка от всех видов деятельности окажется выше 40 млн руб., а выручка непосредственно от продажи товаров – менее 5 млн руб. С одной стороны, организация обязана обеспечить в таком торговом объекте возможность приема от покупателей карты «МИР», так как выручка от предпринимательской деятельности превысила 40 млн руб. С другой стороны, организация подпадает под исключение, поскольку выручка от продажи товаров составила менее 5 млн руб.
2. Организация представляет собой торговую сеть. При этом в процессе реализации продукции она принимает от покупателей заказы на ряд услуг (в частности, по упаковке, доставке проданных товаров и др.). Предположим, выручка за год от продажи товаров через отдельные торговые объекты оказалась меньше 5 млн руб. При этом в целом по торговой сети (с учетом поступлений за оказанные услуги) сумма выручки более 40 млн руб. Нужно ли в подобной ситуации размещать терминалы для приема карты во всех торговых точках?

Полагаем, что за разъяснениями в таких случаях целесообразно обратиться в Роспотребнадзор.

На данный момент продавцы (исполнители) также обязаны обеспечить покупателям возможность оплаты по карте «Мир». Однако это касается тех субъектов, у которых доход от предпринимательской деятельности за предшествующий календарный год превышает 120 млн руб. (п. 1 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», Постановление Правительства РФ от 04.04.2016 № 265).

Отметим, что штрафы за несоблюдение указанного требования не изменились. В соответствии со статьей 2.4, частью 4 статьи 14.8 КоАП РФ:

• индивидуального предпринимателя и должностное лицо организации могут оштрафовать на сумму от 15 до 30 тыс. руб.;
• организацию – на сумму от 30 до 50 тыс. руб.

За отсутствие в торговом объекте терминала для обслуживания международных платежных карт санкции не применяются (см. письмо Роспотребнадзора от 22.07.2015 «О разъяснении законодательства»).

В скором времени кредитные организации будут обязаны зачислять выплаты физлицам за счет бюджетных средств только на банковские счета, операции по которым осуществляются с использованием карты «Мир». Переход на такой порядок выплат поэтапный. Он начинается с 01.07.2017 и должен завершиться к 01.07.2020.

Однако на карту «Мир» будут зачисляться не все средства. Их перечень ограничен. Так, согласно поправкам новый порядок зачисления средств распространяется на (пп. «з» п. 6 ст. 2 Закона № 88-ФЗ):

• вознаграждения государственным служащим;
• заработную плату работников государственных и муниципальных органов, учреждений, внебюджетных фондов;
• государственные стипендии;
• пенсии и иные социальные выплаты;
• ежемесячное пожизненное содержание судей.

Обратим внимание, что Закон № 88-ФЗ содержит оговорку о том, что Правительство РФ по согласованию с ЦБ РФ может в последующем расширить перечень таких выплат (пп. «и» п. 6 ст. 2 Закона № 88-ФЗ).

В таблице 1 приведены виды выплат из бюджета и предельные сроки, до наступления которых на имя физлица в банке (иной кредитной организации) должен быть открыт счет, обслуживаемый картой «Мир», чтобы банк зачислил на этот счет предназначенные физлицу средства (пп. «в», «е», «з» п. 6 ст. 2 Закона № 88-ФЗ).

Таблица 1

Виды выплат из бюджета и предельные сроки для перехода на карту «Мир»

Для работодателей в бюджетной сфере важно учесть следующее.

Если в настоящее время работодатель перечисляет заработную плату сотрудникам (госслужащим) на счета, которые обслуживаются платежными картами VISA и MasterCard, он может придерживаться такого порядка расчетов до 01.07.2018.

С указанной даты работодатели должны перечислять вознаграждение или заработную плату только на счета, к которым привязана карта «Мир». В частности, для этого можно заключить соглашение с банком, осуществляющим эмиссию таких карт, о централизованном перечислении оплаты труда в рамках зарплатного проекта.

Если вознаграждение или заработная плата (из средств бюджета) будет выплачиваться работникам (госслужащим), которые впервые обратились за открытием банковского счета в целях получения указанных выплат с 01.07.2017 (например, с этой даты в организацию принят новый сотрудник, у которого не открыт счет в банке), работодателю следует проконтролировать, чтобы зарплатные счета таких работников обслуживались кредитной организацией с помощью карты «Мир».

Отметим, что счет в банке, к которому привязана карта «Мир», не понадобится физлицу для получения следующих выплат из бюджета (пп. «ж» п. 6 ст. 2 Закона № 88-ФЗ):

• денежных сумм в связи с предоставлением налоговых вычетов по НДФЛ;
• средств, зачисляемых на счета, которые не предусматривают осуществление по ним операций с использованием платежных карт;
• единовременных выплат или выплат с периодичностью реже одного раза в год;
• выплат в пользу физлиц с постоянным местом жительства за пределами РФ.

Национальная платежная карта «Мир», это российская платежная карта, обеспечивающая удобство, доступность и безопасность безналичных платежей. Начало политики активного распространения государственной платежной системы «Мир» среди бюджетников стало причиной возникновения вопроса о том, можно ли отказаться от карты «Мир» бюджетникам.

Бюджетникам начинали выдавать пластиковые карты «Мир» и с 1 июля 2018 года такая карта должна быть у всех работников госучреждений и студентов - на нее будут переводить зарплату и стипендию. Стоит предварительно изучить причины появления платежной системы и особенности ее функционирования. Решения для бюджетников и пенсионеров различаются, что требует отдельного рассмотрения.

Невозможность расчета, после санкций против России, пластиковыми картами Visa и MasterCard стало причиной разработки уникального государственного проекта, предполагающего создание независимой платежной системы, на которую будут переведены сотрудники бюджетных сфер и пенсионеры

Окончательный вариант проекта был сформирован в 2015 году и подтвержден дополнительным законопроектом, который:

• обязал российские банки внедрить в свою систему поддержку карт «Мир»;
• организовал бесплатную замену карт для бюджетников и пенсионеров;
• сформировал выгодные условия для использования отечественного предложения.

Официальная программа замены пластиковых карт в бюджетных организациях стартовала 1 июля 2017 года и должна быть завершена 1 июля 2018 года, когда начисление заработной платы на другие карты будет приостановлено.

Существует утвержденный список организаций и даты замены карт, который постепенно выполняется. Мнение Галины Царевой было направлено на поддержку данной инициативы, хотя Галина является активным противником любых электронных способов оплаты.

Какие преимущества и недостатки у карты «Мир»

Российская банковская карта «Мир», задуманная как аналог Visa и Masterсard. Российские власти давно думали о собственной платежной системе и пластиковых картах, но воплощать эту идею стали только после введения санкций. Идея в том, что если в России будет своя система карт, можно будет не бояться остаться без услуг Visa и Mastercard.

Преимуществ на самом деле не так много, но они все же есть. Некоторые банки предлагают для бюджетников и пенсионеров карты с бесплатным обслуживанием.

Есть и некоторые недостатки. Карта «Мир» бывает только рублевой и действует только на территории России. При этом стоимость ее обслуживания в большинстве случаев сопоставима с Visa или Mastercard, а программы лояльности только начинают развиваться.

За границей простая карта «Мир» бесполезна, но можно завести совмещенную (кобейджинговую) карту двух систем «Мир-Maestro» и «Мир-JCB». В таком случае в России карта, грубо говоря, будет работать как «Мир», а за рубежом - как Maestro или JCB (это крупнейшая японская платежная система). Но эти карты, конечно, не так универсальны, как Visa и Mastercard.

Как оформить отказ от карты «Мир» для бюджетников в 2018 году

Глава ФАС Игорь Артемьев заявил журналистам, что Федеральная антимонопольная служба (ФАС) и Банк России договорились, что бюджетники с 2018 года могут отказаться от начисления им зарплаты на карту «Мир», но тогда смогут получать зарплаты только наличными в кассе.

Сделать это можно так:

• обратиться в ближайший офис Сбербанка и написать соответствующее заявление по установленному образцу;
• написать заявление своему работодателю о необходимости перехода на новую банковскую карту;
• оставить заявку в соответствующем разделе на официальном сайте проекта «Мир» от Сбербанка. Заполнив форму с необходимыми данными, с вами свяжется специалист для их подтверждения. После успешной процедуры идентификации, вы сможете забрать карту в ближайшем офисе обслуживания или заказать доставку курьером.

Работающий в бюджетной сфере гражданин РФ, по закону, не обязаны переходить на пластиковые карты «Мир». Однако, предприятиям будет запрещено производить выплаты на сторонние счета начиная с 1 июля 2018 года. Если своевременно не оформить карту, то можно потерять как премию, так и зарплату.

При этом в трудовом кодексе указано, что работник имеет право получать заработную плату в любом финансовом учреждении, которое будет удобно. В этом плане ничего не изменилось, эмитентом пластика может быть любой банк, но она должна принадлежать национальной платежной системе.

В противном случае допустимо только получение заработной платы в кассе организации либо пособий в почтовом отделении.

Читайте сегодня

К 1 июля банки должны быть готовы принимать карту "Мир" во всех своих устройствах, включая банкоматы. Еще год дается на то, чтобы перевести на нее всех бюджетников. Закон об этом "Российская газета".

Перевод бюджетников на новую карту должен быть осуществлен до 1 июля 2018 года. Пенсионеры на карты "Мир" постепенно, по мере того, как будет истекать срок действия других карт, имеющихся у них на руках. Но процесс должен завершиться не позднее 1 июля 2020 года. С 1 июля 2017 года карты "Мир" будут выдаваться тем гражданам, которые в банк за открытием нового "пластикового" счета для получения выплат.

Закон при этом за россиянами право выбора способа получения зарплат и пенсий. Если человек получал их наличными или на счет, к которому не привязана пластиковая карта, то такая возможность останется у него и впредь.

Карту "Мир" также можно будет не использовать при получении вычетов по налогу на доходы физлиц и нерегулярных выплат из бюджета.

Что касается торговых предприятий, то тех, чья годовая выручка превышает 40 миллионов рублей, поправки обязывают обеспечить прием карт "Мир" после 1 октября 2017 года. Исключение составляют случаи, когда расчеты производятся в местах, где нет доступа к интернету.

Количество выпущенных российскими банками карт национальной платежной системы "Мир" превысило пять миллионов штук. Это последние данные Национальной системы платежных карт (НСПК) - оператора платежной системы "Мир". На выпуск более чем трех миллионов национальных платежных карт банкам потребовалось меньше четырех месяцев текущего года.

Сейчас карту "Мир" выпускают свыше 70 банков и принимают больше 95 процентов терминалов и банкоматов с функцией снятия наличных. География сети приема карт "Мир" охватывает всю страну - снять наличные, оплатить товары и услуги можно в любом городе России, отмечают в НСПК.

Национальная система платежных карт создавалась для обеспечения бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств внутри страны. Она появилась летом 2014 года. "Это стало особенно актуальным после того, как международные платежные системы прекратили обслуживание карт российских банков, в отношении акционеров которых были введены западные санкции", - напоминает финансовый аналитик Кирилл Коновалов.

Перевод бюджетников на "Мир" будет завершен до первого июля 2018 года

Он добавляет, что новый закон разрешает иностранным банкам и международным финансовым организациям становиться участниками национальной системы платежных карт. Эта оговорка даст возможность расширить сеть приема карт "Мир" и организовать их выпуск за границей.

Сейчас банки в сотрудничестве с международными платежными системами Maestro и JCB выпускают совместные карты - "Мир"-Maestro и "Мир"-JCB. Такие карты в России работают как карты "Мир", а в других странах принимаются в международной сети приема Maestro или JCB.

Фальшивка не пройдет

Центробанк усилит контроль за оборудованием для определения подлинности купюр - счетно-сортировальными машинами в банках. Так планируется улучшить качество банкнот в обращении. Сегодня банкноты должны быть проверены на четыре машиночитаемых защитных признака минимум. В начале 2014 года только половина машин могли провести такую проверку, теперь - 90 процентов. ЦБ может запретить банку использовать не прошедшую проверку машину.

Источник: eer.ru

Карта «Мир» — это как Visa и Master Card , только российская?

Да. Платежная карта «Мир» — отечественная альтернатива картам международных платежных систем Visa и Master Card. В 2014 году из-за введения санкций против РФ международные платежные системы перестали обслуживать карты ряда российских банков. Были риски, что выпущенные зарубежными платежными системами карты и вовсе перестанут работать по всей стране.

Как следствие, уже в середине 2014-го по указу президента была создана российская платежная система — «Национальная система платежных карт». Ее главные задачи — создание российского центра обработки операций по банковским картам, а также разработка и популяризация национальных платежных карт. Первой из них стала карта «Мир».

Чем отечественная карта «Мир» отличается от зарубежных аналогов?

Держателям карты «Мир» доступен весь привычный платежный функционал — от снятия наличных и оплаты покупок в магазинах до перевода средств с карты на карту, включая карты других платежных систем. До определенного времени отечественную карту нельзя было использовать за рубежом. Однако на сегодня эта проблема решена — выпущены совместные с международными платежными системами карты «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. В планах — расширить перечень совместными картами с платежными системами AmEx и UnionPay, а также запустить взаимный прием карт национальных платежных систем стран Евразийского экономического союза.

Зачем заводить карту «Мир», если она такая же, как V i sa?

С международными альтернативами «Мир» может конкурировать за счет ряда преимуществ. Выпуск карты, как правило, бесплатный, а тарифы на обслуживание ниже, чем у других платежных систем. «Мир» развивает собственную межбанковскую программу лояльности, в основе которой cash-back — возврат определенной части суммы, потраченной на покупку. Масштабный запуск программы намечен на осень 2017 года.

Планируется, что «Мир» выйдет за пределы привычной банковской карты и станет основой для реализации различных проектов. К примеру, будет также использоваться как социальная, транспортная, пенсионная или студенческая карта.

Кроме этого, на «Мир» в срок до 1 июля 2020 года будут переведены все , кто получает те или иные выплаты из бюджета — заработную плату, пенсии, социальные пособия, стипендии и денежные довольствия военнослужащих.

Как пройдет перевод бюджетников на карту «Мир»?

Уже с 1 июля 2017 года карты «Мир» будут получать «новые» работники бюджетных организаций и граждане, оформляющие пенсию.

Сибиряки уже опробовали карты «Мир» — за первые три месяца 2017 года они рассчитались картами «Мир» 311 тыс. раз. Самыми активными пользователями национальных платежных карт стали жители Красноярского края, в первом квартале они рассчитались картами «Мир» в торговых точках 70 тыс. раз.

Действующие бюджетники должны заменить карты международных платежных систем на «Мир» в течение года. Для пенсионеров, которые уже получают выплаты на карты, процесс перехода будет более плавным — карту «Мир» они получат после того, как закончится срок действия имеющихся у них карт международных платежных систем.

Как подчеркивается в законе, перевод бюджетников на «Мир» не отменяет право граждан выбрать способ получения зарплаты или пенсии. Выплаты, как и прежде, можно будет получать наличными или на счет, к которому не привязана карта.

Как получить карту тем, кто не является бюджетником?

Сделать это можно в любом отделении банка, который уже занимается выпуском карт. Как и в случае с существующими международными аналогами, можно выбрать из широкой линейки — от базовых дебетовых карт до премиальных. По планам Банка России, в этом году будет выпущено около 20 млн карт «Мир».

Полный список банков, которые выпускают и обслуживают карту «Мир», можно .

Наталья Мороз специально для
За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу отделения «Красноярск» Сибирского ГУ