Кредит для ип быстро. Кредит для ип без залога и поручителя

Разница между системами кредитования напрямую связана с разницей в юридическом статусе ИП и заемщика, работающего по найму за зарплату. Кредит для ИП может идти как на развитие бизнеса (причем напрямую или косвенно), так и на сторонние цели (но не во всех программах). А причина в том, что предприниматель одновременно является и юридическим лицом, задействованным в бизнесе, и физическим лицом подобно наёмному рабочему. Данная особенность привносит дополнительные трудности в вопрос получения займа для создания и дальнейшего развития бизнеса.

С экономической точки зрения кредит для предпринимательской деятельности отличается от всех остальных целевым назначением. Однако с точки зрения потенциального заемщика, куда важнее, что такой кредит гораздо сложнее получить, поскольку здесь гарантией успешного погашения является успешность бизнеса, а вовсе не стабильная зарплата (как у наемного рабочего). А успешность, надежность, рентабельность бизнеса просчитать куда труднее. И риск провала очень велик. Тем не менее основные банки РФ (Сбербанк, ВТБ-24) поддерживают несколько программ, специально предназначенных для кредитования бизнеса.

Кредитные программы для ИП

Сбербанк

Начать стоит с самого известного и крупного (по числу филиалов) банка РФ. Сбербанк поддерживает несколько кредитных программ, отличающихся по своему целевому назначению и условиям получения.

«Бизнес-Старт»

Это одна из самых известных систем кредитования в Сбербанке, предназначенная для будущих и начинающих индивидуальных предпринимателей. Ее целевое назначение – запуск, продвижение и дальнейшее развитие проектов малого бизнеса. Основная особенность – полученные от банка деньги по большей части идут на приобретение франшизы у франчайзера. Причем компания, продающая франшизы, должна быть партнером Сбербанка. По крайней мере, это очень желательно. Франшиза обеспечивает франчайзи (покупатель-пользователь) сразу несколько ключевых моментов: готовую, отработанную модель бизнеса, готовую клиентскую базу (наработанную рекламой и действиями на рынке) и гарантированные поставки. Это минимизирует риски и делает прибыль стабильной. Величина всех этих плюсов напрямую зависит от раскрученности франшизы. Чем она известнее, тем и дороже. Условия займов в рамках данной программы следующие:

• минимальный заем составляет 100 тыс. рублей, а максимальный – 3 млн рублей. При приобретении некоторых франшиз сумма может вырасти до 7 млн рублей;
• срок кредитования составляет от полугода до 3,5 лет;
• размер первоначального взноса почти всегда не менее 30 % (считается, что так предприниматель инвестирует в собственный бизнес);
• если развитие бизнеса по плану займет не больше 2 лет, то годовые проценты составят 17,5 %, если срок кредитования выходит за этот предел – 18,5%;
• финансовые гарантии банку. Три варианта: залог недвижимого и/или ценного движимого имущества, поручительство финансово состоятельных физических лиц и использование внеоборотных активов. Это активы, которые приносят предприятию долговременную прибыль (в течение нескольких лет). Сюда относятся интеллектуальная собственность, производственные площади, оборудование и технологии и т. п. Важно, что внеоборотные активы бизнеса также приобретаются на полученный займ, поэтому для малоимущих предпринимателей это самый подходящий вариант;
• все внеоборотные активы предприниматель обязан будет застраховать.

Что требуется от самого клиента для того, чтобы воспользоваться программой «Бизнес-Старт»? Минимальный перечень таков:

• паспорт и его полная копия, включая лист, где указана прописка (постоянная или временная). Причем вести бизнес ИП должен в том же городе, где живет. Иначе в займе ему, скорее всего, откажут;
• клиент должен иметь российское гражданство;
• мужчины до 27 лет должны предъявить военный билет (оригинал и копию) либо приписное свидетельство;
• выписка из ЕГРИП о регистрации заемщика как ИП. Причем если предприниматель уже вел ранее какой-то бизнес, потребуется также декларация из налоговой службы о последнем отчетном периоде;
• для имеющих опыт предпринимательства есть дополнительное условие – последние 3 месяца клиент не должен был заниматься бизнесом.

Если в деле участвует поручитель, к нему также предъявят ряд требований. Первые три пункта аналогичны тем, что и у заемщика. Но поручителю потребуется передать в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. И если он сам является ИП, тогда нужна налоговая декларация за последний период (форма 3-НДФЛ). Банк вынесет окончательный вердикт только после того, как клиент дополнительно предъявит учреждению следующие документы:

• договор о сотрудничестве с фирмой-франчайзером;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой службе (как ИП);
• различные лицензии и разрешения, если для данного вида бизнеса таковые требуются (например, производство токсических материалов или торговля оружием);
• разрешение на использование производственных/торговых/офисных/складских площадей;
• разрешения от органов, контролирующих природопользование и экологическую обстановку (если вид деятельности связан с использованием природных ресурсов или влиянием на них).

Ежемесячные платежи идут по аннуитетной схеме. Предусмотрена услуга досрочного погашения кредита на любом этапе кредитования без каких-либо скрытых процентов. В случае неуплаты возможна отсрочка в 6 месяцев (иногда год), но по уважительным причинам (тяжелая болезнь, форс-мажорные обстоятельства в бизнесе, не зависящие от ИП, семейные обстоятельства). При просрочке платежа без таких причин начисляется двойная процентная ставка.

«Доверие»

Название данного кредита говорит само за себя. Здесь не требуется ни залога, ни подтверждения целевого назначения кредитования. Это льготное кредитование предназначено в помощь тем индивидуальным предпринимателям, которые уже начали вести бизнес, но испытывают серьезные материальные трудности. Условия кредитования таковы:

1. Размер займа колеблется от 80 тыс. до 3 млн рублей.
2. Время, на которое выдаются средства, может варьироваться от полугода до 3 лет.
3. Ставка по процентам: до 2 лет – 19 %, более 2 лет – 19,5 %.
4. Финансовые гарантии банку – только поручительство физических лиц.
5. Данное кредитование реализуется достаточно быстро. Максимум через 3 дня заемщик получит окончательный ответ.

Чтобы получить такой кредит для ИП, надо предоставить набор документов, похожий на описанный выше, но включающий меньше позиций. Не нужен договор с франчайзером, а также всяческие лицензии и разрешения. А вот с ведением бизнеса обратная ситуация. Предприниматель, наоборот, должен определенный срок работать в этой сфере. Для торговли – минимум 3 месяца, в остальных сферах – минимум полгода. Для поручителя документация остается без изменений.

Ещё одним плюсом является возможность выбрать тип платежей (аннуитетные или дифференцированные). Погасить досрочно кредит «Доверие» можно в любое время без комиссий, а за неуплату без уважительной причины назначается санкция – двойные проценты за просроченный платеж. Существует еще и подпрограмма, поддерживаемая Сбербанком, – «Бизнес-Доверие». От предыдущей версии отличается только увеличенным сроком, на который банк выдает средства.

«Бизнес-Оборот»

Этот краткосрочный вид кредитования также призван помочь уже задействованным на рынке предпринимателям. Однако такой кредит имеет конкретное назначение – приобретение или пополнение оборотных активов (сырье, полуфабрикаты, быстрореализуемые запасы, повседневные расходы). Здесь в качестве финансового обеспечения выступают не поручители или ценное имущество предпринимателя, а внеоборотные активы бизнеса. Как правило, это какая-нибудь техника, служебные авто, рабочие площади, в секторе с/х – скот. Четкого набора условий здесь нет, поскольку кредит априори небольшой и выдается на короткий срок. Обычно на год-полтора. Документы предприниматель должен предоставить такие же, как и в рамках кредита «Доверие». Все требования стандартны. Разве что стоит упомянуть требования к минимальным срокам ведения бизнеса: для торговли – 3 месяца, для всех остальных видов бизнеса – полгода, для фирмы, работающей по сезонам, – один год.

«Бизнес-Инвест»

Если предыдущая программа направлена на решение предпринимателем краткосрочных, тактических задач, то «Бизнес-Инвест» предназначен для крупного, стратегического, долгосрочного финансирования бизнеса. Данная система кредитования оперирует крупными займами на довольно длительные периоды (несколько лет). На эти деньги бизнесмен/бизнесвумен приобретают новые капиталы (площади, высокотехнологичное оборудование), новые бренды и лицензии, позволяющие расширять бизнес, вкладываются в повышение квалификации работников и улучшение качества условий труда. То есть «Бизнес-Инвест» предназначен для приобретения новых внеоборотных активов. Данный кредит Сбербанк предоставляет уже достаточно опытным предпринимателям, которые продемонстрировали высокие показатели своей работы, добились высоких прибылей. Банк должен быть уверен в гарантии возврата потраченных денежных средств.

ВТБ-24

Теперь стоит рассмотреть бизнес-предложения от одного из главных конкурентов Сбербанка.

«Инвестиционный»

Данная программа имеет много общего с «Бизнес-Инвест» от Сбербанка. Однако есть и отличия. Прежде всего в целевом назначении. Здесь оно более разнообразное. ВТБ-24 дает возможность не только расширить конкретный бизнес в стратегическом плане, но и стать инвестором в какой-нибудь другой области. На полученные денежные средства можно приобрести земельные участки, многопрофильные здания. Можно осуществить капитальный ремонт либо вложиться в транспорт. Став успешным инвестором, предприниматель сможет ускорить развитие бизнеса. Важная особенность – если клиент уже имеет кредит в другом финансовом учреждении, то для получения «Инвестиционного» его можно рефинансировать. Основные условия программы следующие:

1. Годовые проценты – 13,5 %.
2. Минимальный заем – 850 тыс. рублей.
3. По уважительным причинам возможна отсрочка ежемесячных платежей на срок до полугода.
4. Размер залога в денежном эквиваленте может составлять не все 100 % суммы кредита, а только 85 %. В качестве залога принимаются: оборотные и внеоборотные активы предприятия, недвижимость и транспорт вне бизнеса, поручительство (физических лиц и фондов поддержки малого бизнеса).
5. Можно выбрать одну из двух форм кредита – разовый кредит, выдающийся единовременно, либо специальную кредитную линию;
   Есть комиссия за получение кредита – 0,3 %.

Что же касается набора документов, то, как правило, он не отличается от того, который нужен для сбербанковского «Бизнес-Инвеста». Здесь важна не столько личная документация предпринимателя, сколько бухгалтерские и технические документы, отражающие соотношение прибыли и издержек, величину оборота капитала и т. п.

Кредит на залоговое имущество

Бывает, что у банка в залоге находится имущество, которое его собственник выставил на продажу. Данная форма кредитования – это способ покупки такого имущества. В залоге могут находиться разные полезные для бизнеса вещи – транспорт, техническое оборудование, недвижимость. Стоимость залоговой собственности почти всегда ощутимо ниже рыночной, низкие процентные ставки, нет никаких комиссий. Фактически, это просто покупка необходимого товара, только растянутая во времени. Не всегда ведь можно найти нужную сумму денег. Особенно, если товара нужно много, а стоит он дорого. Вот условия:

1. Срок кредитования – до 10 лет.
2. Сумма займа может доходить до 150 млн рублей.
3. Есть минимальный первоначальный взнос – 20 %.
4. Залогом может служить опять-таки все то же приобретаемое имущество.
5. Никаких комиссий.

«Овердрафт»

Этот предел определяется размером среднемесячного оборота средств, поступающих на РС. Обычно между банком и предпринимателем подписывается договор, согласно которому величина овердрафта будет регулярно (раз в полгода, год) меняться в зависимости от того, насколько хорошо пойдут дела у предпринимателя. ВТБ-24 предлагает «Овердрафт» на следующих условиях:

1. Минимальная процентная ставка – 12,9 %.
2. Минимальный размер кредита – 850 тыс. рублей.
3. Сроки – год или два года с траншами по 30, 60 дней.
4. Залог не нужен.
5. Максимальный лимит овердрафта (дно) – 50 % по РС в группе ВТБ.
6. Комиссий нет.
7. Поддерживается услуга перевода оборотов из других банков в течение 90 дней.
8. Необязательно всегда обнулять счет.

Процентные ставки и «подводные камни» в кредитовании ИП

Самые большие процентные ставки имеют место тогда, когда предприниматель добивается займа без какого-то финансового обеспечения (залога). Понятно, что так банк стремится как можно скорее получить сумму денег, которая покроет его издержки. Если кредит для ИП беззалоговый, процентная ставка может доходить до 30 %! Это действительно громадная переплата. При наличии залога и поручителей среднестатистическая ставка значительно ниже, но все равно выше, чем во всех остальных системах кредитования. Она составляет 16-18 %. Отсюда обнаруживается первый «подводный камень». Это большие переплаты. Предприниматель в итоге отдаст банку в два, а иногда и в три раза больше той суммы, которую получил в качестве кредита. Единственный выход, с помощью которого можно сократить расходы, заключается в поддержке фондов по развитию малого бизнеса. Но получить эту поддержку довольно непросто. Второй «подводный камень» заключается в том, что банки всегда стремятся максимально низко оценить залоговое имущество.

Цена, которую банковский специалист назовет за это имущество, будет равна количеству выдаваемых банком денег. Оценочная стоимость всегда получается значительно ниже реальной рыночной. В итоге заемщику может не хватить полученного кредита на полноценное развитие своего бизнеса. Третий «подводный камень» создают уже сами предприниматели. Дабы избежать повышенного налогового бремени, каждый предприниматель максимально прибедняется, искусственно занижая показатели оборотов и активов. Это мешает банку четко определить, какую сумму допустимо доверить этому клиенту. Наконец, четвертый «подводный камень» заключается в том, что многие банки отказываются выдавать .

Путаница в юридическом статусе (ИП занят в бизнесе, но он также и физическое лицо) заемщика не несет банкам никакой пользы. Поэтому, узнав о целях кредита, организация сужает сектор предложений. А ведь порой потребительский кредит является для человека «последней соломинкой». Тем не менее данная статья дает понять, что не все так безнадежно, и при желании можно найти подходящий вариант. При желании и образовании (важность грамотно составленного бизнес-плана). Многие, кто заинтересован в открытии собственного бизнеса, обязательно найдут что-то полезное для себя в данной статье.

Какие особенности имеет кредит для ИП? Как получить кредит наличными без залога? Где взять потребительский кредит для ИП на развитие бизнеса?

Мой знакомый по имени Гриша задумал открыть ИП – полиграфические и цифровые услуги. Нужны были деньги на оборудование и на аренду помещения. Занять у друзей не вышло, решил взять кредит в банке.

В одном отказали, в другом тоже, в третьем попросили залог, который он отказался предоставлять, в четвёртом сказали, что нужны поручители и бизнес-план. Гриша понял, что поторопился – сначала надо было подготовиться, потом ходить по финансовым учреждениям. Я тоже с ним согласился – такие вещи надо делать обдуманно.

Специально для Гриши и других начинающих предпринимателей я решил написать статью, которая подскажет, как правильно брать кредит для ИП , какие требования предъявляют банки к соискателям, и каковы основные причины отказа в кредитовании.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Закрываем все остальные вкладки и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с наилучшими условиями кредитования ИП плюс советы, как снизить процентные ставки по кредитам .

1. В чем особенности кредитования ИП

Индивидуальные предприниматели – субъекты с особым статусом . С одной стороны – это обычные физические лица, с другой – собственники бизнеса , которые занимаются предпринимательством с целью получения дохода.

Такое двойственное положение при получении кредита либо играет на руку предпринимателям, либо создаёт дополнительные трудности.

К примеру, физлицам (а ИП имеют именно такой юридический статус) доступны обычные потребительские кредиты . Но в то же время банк имеет полное право отказать предпринимателю, который не смог убедить кредиторов в коммерческой привлекательности своего бизнеса.

Другими словами, кредитование ИП – сложная и непредсказуемая сфера банковской деятельности . Одним предпринимателям банки почему-то отказывают, другим дают кучу денег по привлекательной ставке.

В статье я постараюсь объяснить, чем руководствуются банки, принимая решения по или его развитие, и расскажу, как увеличить шансы на положительный ответ .

Основное требование финансовых компаний к клиентам-бизнесменам – наличие стажа в предпринимательской деятельности . Одним банкам нужен опыт не меньше года, другим достаточно нескольких месяцев. Но главное – чтобы стаж был.

Бывшему наёмному работнику, который решил заняться бизнесом, или безработному вряд ли дадут деньги на цели коммерции.

В таких случаях проще оформить нецелевой займ на физическое лицо . Правда, сумма в этом случае будет более скромная, да и срок небольшой.

При этом вы лишитесь шанса сформировать положительную кредитную историю для ИП и воспользоваться более перспективными целевыми программами кредитования малого бизнеса .

Если нужны солидные активы, понадобятся дополнительные гарантии.

Больше всего банкам нравятся ценные залоги:

• ликвидная недвижимость;
• транспорт;
• ликвидная спецтехника и оборудование;
• ценные бумаги;
• товарные запасы.

При кредитовании ИП сотрудники кредитного учреждения проводят полноценную финансово-экономическую оценку предприятия . Если деятельность признана коммерчески успешной, шансы на выдачу кредита повышаются.

Гораздо сложнее предпринимателям, которые только открывают свою фирму. Показывать им в этом случае нечего. Хорошо, когда ИП может документально подтвердить, что он уже сделал в бизнес определённые вложения и имеет грамотный бизнес-план.

Что заинтересует банк:

• чеки на покупку сырья, материалов и оборудования – или квитанции о сделанной предоплате;
• свидетельство о праве собственности – либо договор аренды на недвижимость, которая будет использована в бизнесе;
• банковские выписки , подтверждающие движение средств, которые пошли или пойдут на нужды бизнеса;
• поручители с постоянным доходом – платежеспособные физлица или успешные предприниматели.

Существует несколько видов – факторинг, лизинг, инвестиционный кредит, аккредитив и другие. Использовать способы кредитования нужно грамотно. Не лишней будет помощь профессионального кредитного брокера или консалтинговой фирмы.

В целом ИП – не слишком желанные клиенты для банков . Не потому что финансовые компании не поощряют частный бизнес, а потому что они рискуют. Для банков ИП – тёмная лошадка.

Если цели потребительского кредитования кредиторам более-менее ясны – купить новую машину, отправиться в путешествие – то цели предпринимателей не так очевидны. У физлиц есть зарплата, а что есть у только что открытого ИП?

Предпринимательство – это всегда риск . Значительная часть бизнес-проектов прогорает, не достигнув стадии окупаемости. Вот почему банкам нужны залоги и доказательства успешной коммерческой деятельности.

Крупные финансовые компании разрабатывают для ИП специальные программы кредитования. Кредиты малому бизнесу – серьёзная статья доходов для финансовых учреждений. Но приоритет в получении средств имеют ИП, активно работающие на рынке уже не первый год .

Что делать новичкам?

Есть 2 варианта:

• не сдаваться и искать соответствующую программу;
• взять потребительский займ или заказать кредитную карту с возобновляемой кредитной линией.

Если вам удастся получить по карте предельный лимит, средств будет вполне достаточно. К тому же большинство современных кредиток имеет льготный беспроцентный период использования . Другое дело, что долг придётся регулярно гасить, если не хотите переплачивать.

2. На что обращают внимание банки при выдаче кредита ИП – 4 основных момента

Теперь подробнее о том, какие требования банки предъявляют заявителям .

Рассмотрим вариант кредита на развитие бизнеса , когда ИП уже оформил свою деятельность и имеет определённый стаж работы.

Момент 1. Уровень доходов ИП

Обычным гражданам достаточно предъявить справку о доходах, выданную в бухгалтерии компании, где они трудятся. А вот ИП нужно показать банку бухгалтерскую отчётность как минимум за последние полгода .

Платежеспособность заёмщика – основное требование финансовой компании. Предприниматель должен доказать стабильность своих доходов. Хотя наличие прибыли сейчас вовсе не гарантирует её получение в будущем.

Поэтому одной бухгалтерской отчётности будет недостаточно .

Нужны другие доказательства и гарантии – первичная документация, аудиторские документы об уровне доходности бизнеса, косвенные признаки благосостояния (недвижимость, транспорт, спецтехника, оснащение офиса).

Момент 2. Кредитная история

Это требование едино как для физлиц, так и для частных предпринимателей.

Какие факторы гарантируют успех:

• все прошлые кредиты успешно закрыты;
• штрафных санкций за просрочки нет;
• действующих кредитных обязательств нет либо они минимальны;
• лицо не объявляло себя банкротом и не имеет претензий со стороны налоговых органов.

Нулевая кредитная история – не аналог положительной . Если у вас нет КИ и вы располагаете временем, возьмите быстрый займ в микрофинансовой компании , которая передаёт данные в БКИ, и закройте его точно в срок. Это как вариант.

Момент 3. Срок ведения бизнеса

Если вы получили свидетельство о регистрации всего пару дней назад, кредит для ИП вам вряд ли светит. Разве что вы предоставите ликвидный залог и поручительство .

Банки – не фонды содействия частным предпринимателям. Их интересует возврат средств с процентами. Поэтому финансовые компании работают преимущественно с теми ИП, которые действуют по меньшей мере, более полугода.

Пример

Моему приятелю Грише банки отказывали именно по этой причине – у его предприятия не было никакого стажа работы. И бизнес-плана тоже не было. Не удивительно, что он получил отказ во всех банках, куда он обращался. Кредиторам нужны гарантии и доказательства платежеспособности .

Момент 4. Соблюдение правовых норм

Кредитор обязательно проверит правовой статус ИП и выяснит, всё ли в порядке с уплатой налогов и долговыми обязательствами перед контрагентами .

Если у ИП есть работники, банк выяснит, насколько своевременно им выплачивается зарплата. Служба Безопасности проверит, есть у ИП административные либо уголовные правонарушения, нет ли арестованного имущества.

3. Как взять кредит для ИП – 5 простых шагов

Для начала нужно внимательно изучить требования кредитных организаций и обязательно открыть расчётный счёт в банке . ИП без банковского счёта вызовет у финансовых компаний в лучшем случае недоумение.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в этих банках: , . Сделайте это в режиме онлайн, чтобы не терять времени.

Шаг 1. Регистрируем ИП

ИП имеет право стать любой гражданин РФ старше 18, который не состоит на государственной службе и не был признан банкротом менее года назад.

При регистрации придётся оплатить госпошлину 800 руб . Расходы будут больше, если вы решите действовать через нотариуса или закажете для фирмы печать. Хотя закон не обязывает ИП иметь этот атрибут.

Существуют специальные коды, которые нужно указать при регистрации. Определитесь с ними заранее, чтобы не возникло вопросов в процессе.

И ещё нужно выбрать наиболее подходящий режим налогообложения . Самый распространённый вариант для начинающих предпринимателей – упрощенная система налогообложения («упрощенка»).

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности. Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств. Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.

Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

1. Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
2. Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
3. Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
4. Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
5. Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Пакет документов

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

Документы для получения кредита:

1. Оригинал и копия паспорта.
2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
3. Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
4. , выданную не более 1 месяца назад.
5. Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
6. Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Виды кредитования

Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

• экспресс-кредит;
• кредит на развитие малого бизнеса;
• потребительский кредит.

Экспресс-кредиты

Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.

При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.

Кредит на развитие малого бизнеса

Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.

Чаще всего кредит выдается на:

• расширение ассортимента товаров;
• приобретение техники, оборудования, транспорта;
• разработку новых направлений деятельности ИП.

Для того чтобы взять , необходимо:

• иметь положительную финансовую отчетность;
• подтвердить платежеспособность;
• работать в статусе ИП не менее 1 года на территории РФ;
• иметь хорошую кредитную историю.

Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.

Условия для получения средств:

1. Для получения суммы в размере до 100000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих прибыльность и стабильность дохода.
2. Для получения суммы свыше 100000 рублей необходимо найти поручителя.
3. Для получения суммы свыше 500000 рублей нужен залог, это может быть ваша недвижимость.

Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Банки разрабатывают множество программ, позволяющих взять кредит на удобных для вас условиях. Перед визитом в банк изучите все нюансы получения кредита. Заемные средства дают вам возможность расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты, не отвлекая средства из оборота компании.

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

• Необходимая сумма привлекаемых средств.
• Цель использования денег.
• Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
• Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
• Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

• Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
• Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
• Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

• Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
• С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
• Базовая ставка составляет всего 16,5%.
• Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
• Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

• Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
• Период кредитования 1-60 месяцев.
• Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
• Обеспечение является обязательным.
• Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

• Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
• Период кредитования 12-48 месяцев.
• Ставка составляет 14,9%.
• Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

• Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
• Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
• Период кредитования: 24-60 месяцев.
• Не требуется обеспечения.
• Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

• Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
• Базовая ставка равняется 12%.
• Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
• Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
• Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

• Значительные размеры кредитования.
• Длительный период.
• При необходимости можно получить отсрочку.
• Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

• Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
• Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
• Заем предоставляется только в российских рублях.
• Минимальное наличие собственных денег: 10%.
• Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
• Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
• Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
• Дополнительные комиссии отсутствуют.
• При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

• Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

• Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
• Дождаться решения кредитора.
• Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

• Ссуда является нецелевой.
• Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
• Период кредитования 3-60 месяцев.
• Скрытые комиссии отсутствуют.
• Не требуется никакого обеспечения.
• Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

• Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
• Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2019 года.

Способы взять кредит ИП

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

1. Экспресс — кредиты : рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
2. Потребительский кредит для ИП : требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
3. Целевые программы , в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными , возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

ТОП-6 выгодных банков для кредита ИП

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.

Лучшие предложения в 2019 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Лучший банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

Итак, условия кредитования:

• Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12.49%.
• Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
• Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
• Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
• Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Кредит для бизнеса ИП под залог недвижимости

В последние несколько лет во всем мире активно развивается P2B проекты краудлендинга, когда физические лица-инвесторы кредитуют заемщиков без участия кредитных организаций. В России тоже сегодня есть такие компании, предлагающие кредитование малого и среднего бизнеса на более простых и понятных условиях.

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело» , которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Краткие условия кредита ИП:

1. Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
2. Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
3. В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Банк дающий кредит ИП без залога и поручителей

ОТП — это один из тех банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.

Условия кредитования:

• Сумма кредита от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
• Ссуда оформляется на срок от 12 до 120 месяцев.
• Процентная ставка — от 10.5% годовых.
• Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

• Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
• Процентная ставка варьируется от 11,9%;
• Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
• Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
• Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

1. Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

1. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
2. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
3. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
4. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
5. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
6. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.