Какой банк выбрать для начинающего ип. Где открыть расчетный счет для ИП: тарифы и условия

30 мин. чтения

Обновлено: 15/12/2018

Самый подробный обзор на просторах Рунета! Ищете где выгоднее открыть расчетный счет для ИП? Мы подготовили обзор тарифов лучших банков для предпринимателей, расскажем какой банк самый выгодный. Посоветуем где бесплатно открыть счет, узнаете какие банки не берут комиссии за обслуживание. Мы подсчитали за вас стоимость платежек, провели подробное сравнение тарифов, изучили подводные камни, приготовили советы из личного опыта. Устраивайтесь поудобнее и приступим!

Я ИП уже 11 лет. Долгое время был клиентом одного банка. У них были выгодные условия расчетно-кассового обслуживания для индивидуальных предпринимателей (далее ИП), но пришел черед менять эту организацию. Из сегодняшнего обзора вы узнаете в каком банке выгоднее всего открыть расчетный счет ИП. Эта статья будет актуальна как для новичков, которые только задумываются о своем бизнесе, так и для опытных предпринимателей, которые не первый год ведут свою деятельность и сейчас решают в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП. В данной статье вы найдете сравнения тарифов различных банков, сценарии расчета для новичков и опытных предпринимателей, а также я поделюсь с вами собственным опытом, из которого вы узнаете обо всех «подводных» камнях при открытии расчетного счета в банке и его последующем использовании.

Как предприниматель я зарегистрирован с 2007 года. За это время у меня было несколько бизнес-проектов. Первый - это небольшая студия загара. За год работы удалось увеличить вложенные деньги в 2 раза, после чего я ее продал. Затем, я переключился на интернет-проекты. У меня был интернет-магазин водосберегающего оборудования. Им я занимался на протяжении 4 лет. Вложенные деньги отбились многократно, не считал сколько, но я всегда был в плюсе и мне удалось продать его по хорошей цене. Было еще несколько других мелких интернет-магазинчиков, точнее, сайтов-одностраничников, где мы продавали китайские товары с бешеной наценкой (иногда до 1000%). А сейчас я сконцентрирован на контентном сайте, который приносит прибыль благодаря рекламе (контекстная, баннерная, реклама в рассылке и т.д.), CPA-сетям, партнерским программам.

Я регистрировал ИП и расчетный счет к нему в банке Ермак, г. Нижневартовска, Ханты-Мансийского АО. Это был банк с самыми выгодными, на тот момент, условиями расчетно-кассового обслуживания (РКО) в городе. За последние 8 лет я сменил уже 3 города проживания. Из Нижневартовска я переехал в Москву, а оттуда через три года в Геленджик.

Основная проблема, которая побудила меня искать другой банк - работа с USB-токеном. USB-Токен - это такой специальный ключ на флешке с помощью которого совершаются безопасные операции (платежи, переводы и т.д.). Эти токены имеют ограниченный период времени и их периодически нужно перерегистрировать. Чтобы его перерегистрировать – нужно принести в банк распечатанное заявление, акты. Так как я нахожусь в городе, где нет филиалов Ермака, то для меня это проблема. Проблема, в общем-то, решаемая, можно передать почтой и курьером, но последней каплей для меня стало то, что операционист не стал принимать от курьера Акт, так как там отличалась моя роспись.

Когда я открывал счет в этом банке, то вместе с Договором оставлял образцы подписей. За годы работы моя подпись претерпела изменения, а так как я не вижу какой была моя роспись на образце, находящемся в банке, а операционист не пошла мне навстречу и не смогла найти решение этого вопроса, кроме как подписать документы заново, то я решил перейти в другой банк, тем более что технологии не стоят на месте и есть банки, которые работают без этих токенов и безопасность при этом у них ничуть не хуже, все операции подтверждаются с помощью СМС.

Осталось только сформулировать требования к новому банку:

• Обслуживание не дороже, а еще лучше дешевле, чем в предыдущем банке;
• Онлайн-банк с подтверждением операций по СМС, а не по USB-токену;
• Мобильное приложение под Android и iOS (желательно, но необязательно);
• Наличие офисов по всей стране (желательно, но необязательно).

Как отбирались банки для анализа

На данный момент контентный сайт находится на стадии развития, а это значит что у меня:

• Небольшие обороты;
• 1-3 входящих платежа;
• Крайне редкие исходящие операции (1-3 раза в месяц), перечисление на одну из своих дебетовых карт в другом банке;
• УСН – 6%, без сотрудников.

В этом обзоре вы узнаете тарифы 10 банков, 7 из которых входят в ТОП-10 банков страны по активам. Еще три банка были включены в обзор, как наиболее продвинутые и технологичные. Одним из критериев технологичности стала интеграция банка с сервисом онлайн-бухгалтерии, с помощью которой можно сдавать налоговые декларации и осуществлять взаимодействие с налоговыми органами не выходя из дома .

Для сдачи налоговых деклараций через интернет я использую сервис Контур.Эльба . Было время когда мне приходилось сдавать отчетность непосредственно в налоговой по месту жительства, когда жил в Нижневартовске. Я решил найти альтернативу очередям еще до того, как переехал в столицу. В налоговой можно было убить целый день. Сейчас там стало цивилизованнее, внедрили систему электронной очереди, а раньше приходилось чуть ли не в 6 утра приходить, чтобы занять очередь.

Хочу предупредить, что в банках вас могут попытаться «развести» на дополнительную страховку корпоративной карты, как это было со мной в Сбербанке. Причем менеджеры делают это достаточно нагло, чуть ли не утверждая, что это обязательно. Поэтому будьте в таких случаях настойчивее, дайте сразу понять такому банковскому негодяю, что никаких страховок оформлять не собираетесь и в случае принуждения .

В случае со Сбербанком не вижу смысла в корпоративной карте. Ладно первый год обслуживание бесплатное. Но со второго года платить 2.500 р. за бесполезную, в моем случае, услугу - считаю бесполезной тратой денег.

Начисление % на остаток

Это интересная услуга, которая появилась на рынке РКО не так давно. Многие банки активно используют ее в маркетинговых акциях, рекламе. А что на деле?

Возьмём банк Тинькофф. Обещают 6% на остаток (тариф Простой). Если разобраться в деталях, то, оказывается, что за месяц начисляется максимум 3.000 р . То есть, если у вас на счету находился миллион, то при ставке в 6% годовых вам должно быть начислено примерно 4600 р., но вы получите только 3.000 р.

Но не это самое плохое. Проценты начисляются на минимальный остаток за месяц . Допустим, у вас на счету почти весь месяц пролежали 600.000 р. При ставке в 6% годовых вам должны будут начислить около 2.700 р. Но если за этот период сумма на счету хотя бы на день опустится ниже, то считать вам будут на эту самую минимальную сумму. К примеру, вы перечислили оптовику 597.000 р., а на следующий день эти деньги обратно вернулись на счет в результате продажи товара. Значит минимальный остаток составляет 3.000 р. 6% на эту сумму составит около 13 рублей.

Когда я развивал интернет-магазин, то на моем расчетном счете всегда находились крупные суммы средств. Конечно, интересно, чтобы они не лежали мертвым грузом и на них капала хоть какая-то копеечка. Но предприниматель постоянно оперирует этими деньгами, что-то закупил, что-то продал. И начисление процентов на минимальную сумму делает этот инструмент практически бесполезным, или как я отмечал выше, маркетинговым. Он позволяет выделиться Тинькову на фоне конкурентов, предприниматели охотно ведутся на эту фишку, но реальную пользу она приносит немногим.

Из наших кандидатов подобная услуга есть также в Модульбанке, который предлагает 3% годовых на среднедневной остаток по счету от 30 тыс. руб. Это значит, банк суммирует все дни в течение месяца, когда у вас на счету было более 30 тыс. руб., затем делит их на количество дней в месяце и на получившуюся сумму начисляет 3% годовых.

Попробуем посчитать, что выгоднее. В таблице ниже представлены 4 даты. В каждую из этих дат состояние расчетного счета менялось. 1 марта поступило 300.000 р. Затем, 12 марта, 295.000 ушло и осталось 5.000 р. 18 марта пришло 495.000 р. и остаток составил 500.000 р. И, наконец, 24 марта пришло еще 120.000 р. после чего баланс стал 620.000 р.

По условиям банка Тинькофф 6% начисляется на минимальный остаток, в нашем примере это 5.000 р. Доход составит около 25 рублей.

Теперь посчитаем прибыль в Модульбанке. Здесь нужно считать поступления при которых баланс был больше 30.000 р. Получается 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 р. / 30 дней = 30.500 р. На эту сумму считаем 3% и получается около 77 р.

Как видно из примера, далеко не всегда решающей становится величина процента. Иногда выигрывает способ его начисления. В случае с Тиньковым величина начисления будет зависеть от минимальной суммы на счету. А в случае с Модульбанком все будет зависеть от количества поступающих на ваш расчетный счет сумм.

Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6% и ЕНВД

Если вы незнакомы с этой услугой, поясню, она позволяет отчитываться в налоговые органы не выходя из дома. Это очень удобно, так как на этом вы экономите массу времени . Для меня, как для интернет-предпринимателя, который постоянно перемещается по регионам и странам это незаменимая услуга.

Как отмечал выше, существуют специализированные сервисы, например, Контур.Эльба или Мое Дело , которые обладают широким функционалом и позволяют сдавать декларации и прочие налоговые документы не только простым ИПэшникам на упрощенке без сотрудников, но и ИП с сотрудниками, а также ООО на специальных режимах (УСН, ЕНВД, Патент) и ОСНО.

В некоторых банках есть аналогичные функции, только в упрощенном варианте. Чтобы понимать разницу между функционалом онлайн-бухгалтерии в банке и специализированном сервисе посмотрите таблицу ниже:

Это неполный перечень различий, в таблице отражены самые востребованные услуги. Стоит отметить, что большинство банков предлагает услугу онлайн-бухгалтерии только для ИП на упрощенке без сотрудников и кассы. Это сильно урезает кол-во потенциальных клиентов и будет актуально для стартапов и то не для всех.

Из минусов онлайн-бухгалтерии банков стоит отметить слабую интеграцию с налоговой и отсутствием качественной поддержки. Приведу пример из своего опыта:

Недавно мне пришло письмо из инспекции, в котором налоговики требовали предоставить пояснения, почему я не оплатил страховые взносы за один из предшествующих годов. Все расчеты были сделаны в Контур.Эльба, поэтому первым делом я обратился в поддержку этого сервиса за консультацией.

Сотрудники поддержки, совершенно бесплатно, проверили мою декларацию, подсказали какие сверки с налоговой нужно заказать, при чем сделал я это в личном кабинете сервиса и, далее, посоветовали мне распечатать платежные документы об уплаченных страховых взносах и показать все это налоговым органам.

Через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru я создал обращение в котором указал, что все страховые мною оплачены и в качестве доказательства прикрепил сканы платежек. Почему сделал это через nalog.ru? Во-первых, потому что территориально я находился в другом городе и тратить деньги на билеты, чтобы показать эти бумажки налоговикам посчитал нецелесообразным. Во-вторых, при оформлении обращения ему присваивается входящий номер, а это значит, что мое обращение оформляется надлежащим документообороту образом и не ответить на мое сообщение госслужащие не имеют права.

Какой вывод из этой истории? Пусть сервис Контур.Эльба обходится мне дороже, чем бесплатное ведение бухгалтерии через один из банков, он дает мне больше преимуществ и помощи в тех вопросах, в которых я сам некомпетентен.

Если бы я был на начальном этапе своей предпринимательской деятельности, то обязательно рассмотрел бы вопрос оформления расчетного счета для ИП в одном из таких банков, которые дают возможность бесплатно отчитываться в налоговую, потому как в первые годы ведения предпринимательской деятельности вероятность ошибки при сдаче отчетности будет минимальной, а деньги, которые требуются на оплату одного из сервисов онлайн-бухгалтерии лучше потратить на развитие бизнеса.

Определяем самый выгодный банк

Теперь давайте попробуем определить какой банк выгоднее при различных сценариях использования. Во всех сценариях будут меняться только кол-во исходящих платежей. Входящие платежи везде бесплатны, а вот стоимость исходящих отличается. Ну и не забудем подсчитать обслуживание, комиссии на вывод прибыли и прочие платежи.

Сценарий #1: до 5-ти исходящих переводов в месяц

Это сценарий для новичков, у которых будет мало платежей. Так как я сейчас развиваю новый проект, то эти расчеты будут для меня весьма актуальными.

• При расчете стоимости исходящих платежей на юридических лиц будем брать максимальную для этого сценария цифру 5. Это значит, что в некоторые месяцы, когда исходящих платежей будет меньше, например, 1-2, стоимость обслуживания будет выходить дешевле в некоторых банках.
• При расчете стоимости исходящих платежей на физических лиц будем отталкиваться от цифры 100.000 р. Здесь мы подразумеваем, что будем выводить заработанную прибыль на дебетовые карты, открытые либо в этом же банке, либо в других банках. Понятно, что в каждом индивидуальном случае выводится будут разные суммы, но так как мы с вами условились, что данный сценарий рассчитан на новичков, то будем считать, что у новичка будет небольшой доход. И разобьем эти 100 тыс. р. на 4 исходящих платежа по 25 тыс. р., так как подразумеваем, что деньги на р/сч будут поступать не одной большой суммой, а разными частями и мы, как будто, выводим по 25 тыс. р. каждую неделю себе на жизнь.

* – Расчеты по банку ВТБ я делал с учетом бессрочной акции, в противном случае тарифы банка невыгодны. Первые 3 месяца обслуживание бесплатно, затем 1200 р. в месяц.

** – Так как в Тинькове можно без комиссий выводить только на свои дебетовые карты, то мы включим в расходы плату за обслуживание дебетовой карты Тинькофф Блэк (99 р. в месяц)

*** – В Сбербанке обслуживание классической дебетовой карты стоит 750 р. первый год или 62,5 р. в месяц. Со второго года обслуживание 450 р./год или 37,5 р./мес. Не забывайте про неименную карту Моментум, обслуживание которой бесплатное, но здесь я ее не учитываю, так как открыть ее непросто, бывает не во всех офисах обслуживания.

**** – В банке Открытие, как и в Тинькове, без комиссий прибыль можно выводить только на дебетовую карту физ.лица, открытую внутри банка. Стоимость обслуживания самой дешевой дебетовки стоит 99 р./мес

Итак, как видно из таблицы тариф Сбербанка вне конкуренции. Он почти в 2 раза дешевле своего ближайшего преследователя банк Тинькофф.

Сценарий #2: до 20-ти исходящих переводов в месяц

Теперь давайте определим самый выгодный расчетный счет для ИП, который ведет более активную деятельность, чем в первом сценарии. Для этого я взял данные интернет-магазина за один из прошедших активных периодов. Оборот магазина за год составил около 5,5 млн руб. На мой счет поступило 338 входящих платежей (их можно было не считать) и было 186 исходящих платежей, из которых:

• 44 были на счета физических лиц, в том числе и на свои дебетовые карты на общую сумму 3.380.056 р.;
• 12 платежей в налоговые органы и ПФР;
• 130 платежей на счета юридических лиц.

Разделим эти данные на 12 месяцев в году с округлением в большую сторону и получим:

• 4 исходящих платежа в месяц физическим лицам на общую сумму в 281.671 р.;
• 1 платеж в месяц в налоговые органы и ПФР;
• 11 платежей в месяц на счета юридических лиц.

Теперь посчитаем по тарифам:

* – Во втором сценарии рассмотрен тариф Продвинутый, в то время как в остальных случаях выше рассматривался тариф Простой. В данном расчете Продвинутый выгоднее Простого.

Из таблицы становится очевидно, что на этот раз лидером становится Модульбанк. Однако, такой подход к определению лучшего банка не совсем верный, потому как у каждого банка в линейке есть несколько тарифов, лимиты и комиссии на каждом их которых отличаются, поэтому правильный вывод который мы можем сделать из второго сценария такой:

По мере роста вашего бизнеса нужно пересматривать тарифы разных банков и менять их на самые выгодные, иначе вы рискуете переплачивать каждый год за обслуживание расчетного счета.

Я изучил тарифы анализируемых банков и пришел к выводу, что смена тарифа на вышестоящий в тарифной сетке каждого банка не сильно изменит ситуацию. Только в Тинькове, если перейти на Продвинутый тариф, можно снизить стоимость годового обслуживания до 12 тысяч рублей. В остальных случаях стоимость обслуживания возрастает.

На что еще обратить внимание?

Карточка с образцами подписей

В сравнительной таблице выше я также отметил еще несколько пунктов, например, оформление карточки с образцами подписей. Такая карточка нужна для сверки сотрудником банка каких-либо документов и идентификации вашей подписи. Это нужно, чтобы за вас не подделали документы. Например, вам выставили счет на оплату. По каким-то причинам вы не смогли воспользоваться онлайн-банком и распечатали документ на бумаге, а затем отвезли в банк. Сотрудник банка, при приеме этого платежного поручения, сверит подпись на документе с образцом подписи на той самой карте, которую вы оформляли при открытии расчетного счета для ИП. Если подписи совпадают, то банкир перечислит деньги по платежному документу, если нет, то вернет обратно.

Так вот, во многих банках из таблицы выше такие карты не оформляют, точнее, они не являются обязательными для оформления, потому что, к примеру, у того же банка Тинькофф, нет офисов обслуживания и все платежные документы можно оформить только через личный кабинет онлайн-банка, где каждый платеж подтверждается по СМС.

Но когда вы придете открывать расчетный счет в тот же Сбербанк, то сотрудник с невозмутимым лицом скажет, что необходимо оформить карточку с образцами подписей, стоимость которой у них составляет 250 рублей в Геленджике, а в Москве 500 р. Стоимость небольшая, но меня больше возмущает, когда тебе навязывают ненужные услуги. Я согласился и только позже узнал, что эту карточку оформлять было необязательно.

Есть банки, где оформление карточки с образцами подписей обязательно при открытии счета, например, в Альфа-банке стоимость услуги 590 р. Без этого вам счет не откроют.

Стоимость закрытия счета

В моем прежнем совдеповском Ермаке с меня взяли 500 рублей за закрытие счета. Благо, что в большинстве современных банков эта услуга бесплатная.

Стоимость выписку по счету

После того как началась массовая зачистка ЦБ РФ банковского сектора, выжившие банки боятся любых претензий со стороны регулятора и рьяно выполняют все его требования и предписания, одним из самых страшных, среди которых, является 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В результате чего за последнее время было закрыто много счетов ИП и ООО, деятельность которых показалась подозрительной службам финансового мониторинга. Только в 2017 году по данным общественной организации «Деловая Россия» банки закрыли не менее 500 тыс. счетов предпринимателей.

Что это значит для вас? Ваш счет в любой момент могут заблокировать, даже если вы ведете бизнес честно и открыто. Поэтому вы должны сразу представлять последствия.

1 Первое, если вы активно пользуетесь счетом, то могут пострадать ваши текущие контракты, как это случилось с предпринимательницей Ксенией:

Я работаю в сфере государственных закупок, бизнес абсолютно прозрачный, все Договоры можно проверить на сайте госзакупок. Счетом пользуемся каждый день, для меня стало полной неожиданностью, когда мне приостановили операции.

Из-за этого я не смогла закупить товар для одного из своих заказчиков. Теперь я не смогу поставить товар вовремя и понесу убытки из-за условий Договора. И еще, я не смогла оплатить другой счет на транспортную доставку с заказом для другого клиента, теперь машина простаивает с моим грузом.

Кто мне возместит понесенные убытки и потерю репутации? Как теперь смотреть в глаза клиентам?

2 Второе, если ваш счет заблокирован, то вам может потребоваться выписка с расчетного счета, по которой вы потом будете рассчитывать налоги. Выписку также можно загрузить в Контур.Эльба или Мое Дело и сервисы рассчитают сумму налога за вас.

Некоторые банки берут сумасшедшие деньги за подобные выписки:

• Тинькофф – 2990 р.
• Модульбанк – 2500 р.
• Альфа-Банк – 600 р.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта – рекомендации и советы

Так как в этом обзоре при выборе банка я отталкивался от своих потребностей и хотелок, то дам вам советы, на что обратить внимание при выборе банка для РКО.

1 Определите список необходимых сервисов. Прежде чем составлять свой список банков для рейтинга, определите что будет нужно вам в процессе работы. Для меня это, к примеру, онлайн-банк, который работает без токенов. Может быть вам потребуется зарплатный проект, валютный счет или .

2 Изучите особенности работы банка и его сервисов. Наличие нужного вам сервиса не определяет его качество, в разных банках оно может различаться. Почитайте отзывы в интернете, позвоните на горячую линию банка, чтобы уточнить детали. Например, не все онлайн-банки работает на маках (продукция компании ), не у всех банков есть мобильная версия. Если вы делаете переводы зарубеж, то нужно выяснить, сколько будет стоить обслуживание счета в валюте, а также стоимость валютных переводов. Если по роду деятельности вам нужно вносить наличные, то лучше выбирать банк с широкой филиальной сетью и т.д.

3 Интеграция с различными сервисами. В обзоре я уже упоминал интеграцию онлайн-банков с такими сервисами, как Контур.Эльба и Мое Дело. Помимо них есть масса других сервисов, которые тоже могут интегрироваться с вашим банком, например, 1С, Мой Склад, Кнопка, Фингуру и т.д.

4 Расположение банкоматов. Изучите банкоматы каких банков есть вблизи вашего дома или по пути на работу. Это поможет сэкономить время на снятии наличных с карты.

5 Узнайте где обслуживаются ваши контрагенты. Возможно стоит открыть счет в том же банке, где открыты счета ваших основных контрагентов. Это поможет сэкономить на комиссиях, ускорит время прохождения платежей, частично, сведет к минимуму вопросы к вам от финансового мониторинга банка.

6 Смотрите на время обработки платежей. Например, в моем прежнем Ермаке платежи обрабатывались с 8:00 до 16:00, а есть банки, где время обработки платежей с 4:00 до 21:00.

7 Проценты на остаток по счету. Иногда процент на остаток может покрыть ежемесячное обслуживание расчетного счета или хотя бы снизить его.

9 Бонусы от партнеров. При открытии счета многие банки предлагают бонусы от партнеров, например, если вы рекламируете свои услуги в Яндекс.Директ, Google Adwords или myTarget, то можете получить специальные промо-коды до 75.000 рублей.

Или можно получить несколько месяцев бесплатного обслуживания в различных облачных сервисах, таких как Контур.Эльба, Мое дело, 1С Предприниматель, AmoCRM, либо разместить бесплатно вакансию на HH.ru

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Обязательно ли открывать расчетный счет в банке и можно ли вести ИП без расчетного счета?

Индивидуальный предприниматель по закону может вести свою деятельность без открытия расчетного счета, но с некоторыми ограничениями. В частности, наличные расчеты с юр.лицами и другими ИП ограничены 100 тыс. руб. в рамках одного Договора. Например, вы арендуете офис за 10 т.р. в месяц. Обычно договор заключается на 11 месяцев, а это значит, что в Договоре будет прописана сумма в 110 тыс. рублей, что запрещено (5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). В данном случае можно заключить с арендодателем 2 договора, на полгода действия каждый, что позволит уложиться в необходимый лимит в рамках одного Договора, но для этого у вас должны быть хорошие, близкие отношения с партнером, который согласится пойти на это.

Основная проблема, с которой вы можете столкнуться, если будете работать без р/сч, это взаимодействие с другими организациями-контрагентами, хотя тут многое зависит от рода вашей деятельности. Если ваша деятельность подразумевает работу с другими организациями, расчеты с которой будут производиться безналичным способом, например, закуп или отгрузка какого-либо товара юридическим лицам, то без счета никуда, так как не каждая организация захочет работать с ИП, перечисляя ему деньги за услуги или товары наличными, что чревато дополнительными расходами на разного рода комиссии. Если же вы занимаетесь розничными продажами или услугами и принимаете оплату наличкой, то вполне можете работать без р/сч. Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

Информация, изложенная в данном обзоре, говорит о том, что выгоднее всего открыть расчетный счет можно в Сбербанке, Банке Тинькофф, Модульбанке и Альфа-Банке . В этих банках не только самые выгодные тарифы, но и наиболее конкурентоспособный функционал и возможности онлайн-банка.

Какие банки открывают расчетный счет бесплатно

Бесплатно открывают расчетный счет следующие банки: Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк , Модульбанк, Точка , Открытие, Райффайзен, ВТБ (по акции, уточняйте у менеджеров). Речь идет о банках, рассмотренных в рамках данного обзора. Наверняка есть масса других банков, в которых можно открыть р/сч бесплатно, цель статьи была другая, а, именно, проанализировать самые надежные и функциональные банки на предмет того, в каком банке открыть расчетный счет выгоднее всего.

Причины отказа в открытии счета

Если вам отказали в открытии расчетного счета, то это могло произойти по одной из следующих причин:

• Неблагонадежная репутация. Возможно вы попали в черный список банка или черный список Росфинмониторинга (террористы и их пособники), с которым банки сверяются при анализе клиента. Попасть в список неблагонадежных клиентов можно за просрочки или неуплату кредита, в том числе оформленного на физ.лицо, За открытие слишком большого количества счетов, а также за блокировку счета в каком-либо банке, например, за неуплату налогов, алиментов, каких-либо штрафов.
• Проблемы с документами. Это мелочь, по сравнению с неблагонадежной репутацией, потому как проблемы с документами исправить легко, а вот исправить свою репутацию гораздо сложнее. Банк может отказать, если вы допустили какую-то ошибку в заявке или забыли предоставить какой-либо документ или его копию, и т.д.
• Недостоверная информация. После заполнения анкеты-заявки и предоставления комплекта документов, служба безопасности банка обязательно будет проводить проверку. В случае, если вы предоставили недостоверную информацию, вам могут отказать в открытии р/сч.
• Проблемы с налоговой или другими гос.органами. Если вы не платите налоги, страховые взносы, пошлины и прочие важные платежи, то это может стать причиной отказа банка.
• Жертва статистики, или попытка услужить ЦБ РФ. Это редкая причина, тем не менее она имеет место быть. Дело в том, что в связи с массовой зачисткой банковского сектора, все банки стараются четко следовать всем рекомендациям . Ежегодно каждый банк отчитывается в ЦБ, в том числе и по проценту отказов в открытии р/сч. Если процент отказа будет нулевым, то это может вызвать лишние вопросы регулятора к банку, чего стараются избегать топ-менеджеры. Поэтому, вы вполне можете стать жертвой статистики. Отчаиваться не нужно, если вам отказали в одном банке – идите в другой, если отказывают и там, вероятно причина не в статистике, а в чем-то другом.

Может ли ИП иметь несколько расчетных счетов в разных банках?

Закон никак не ограничивает предпринимателя в этом плане, вы можете открывать любое количество счетов в любом банке и любом регионе. Если вы ведете активную деятельность, то это может быть даже полезным. Если вдруг финансовый мониторинг банка посчитает ваши операции сомнительными и решит заблокировать счет, то пока идут разбирательства весьма кстати придется другой счет, открытый в другом банке, которым вы можете воспользоваться для срочных расчетов с контрагентами.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета?

В большинстве банков для открытия расчетного счета вам достаточно будет предъявить паспорт и ИНН. Тем не менее, банк по своему усмотрению может потребовать от вас какие-либо другие документы, например, нотариально заверенную карточку с образцами подписей, свидетельство о регистрации ИП, выписку из ЕГРИП, лицензии, необходимые для осуществления деятельности ИП. Точный список документов всегда лучше узнать на сайте или по телефону интересующего вас банка.

Какие банки не закрывают счета?

Таких банков не существует, потому как все банки находятся под контролем Центрального Банка России, а у того, в свою очередь, есть законы и нормативы. Одним из них является Закон противодействия финансирования терроризма и отмывания денежных средств. Есть предприниматели, которые ведут нечестный бизнес и обналичивают , как через ИП-однодневки, так и через ООО-однодневки. Поэтому если ваши операции подпадут под контроль финансового мониторинга и покажутся подозрительными, то ваш счет заблокируют.

Успешный индивидуальный предприниматель в определенный момент сталкивается с тем, что ему необходим расчетный счет для совершения сделок на крупные денежные суммы с партнерами. Однако найти для этого подходящий банк является непростой задачей. Из этой статьи вы узнаете, на какие критерии нужно обращать внимание при открытии расчетного счета, и какие банки предоставляют наиболее выгодные предложения.

Открытие счета

Обязательно уточните, сколько стоит открытие расчетного счета для ИП в том банке, который вас интересует. Большинство из них отказалось от платной системы и теперь открывают расчетные счета бесплатно. Однако среди банков-лидеров есть и такие, которые все еще за это взимают плату, которая колеблется от 1000 до 3000 рублей.

Ежемесячное обслуживание

Немаловажную роль играет и ежемесячное обслуживание. Оно также может быть бесплатным или платным. Все зависит от условий ведения счета. К примеру, некоторые банки предоставляют строго ограниченное число бесплатных платежек на месяц, дополнительные же покупаются за отдельную плату. Именно на этом и делают прибыль счета с бесплатным ежемесячным обслуживанием. Платное обслуживание подразумевает большее или безлимитное количество платежек в месяц, или набор дополнительных функций.

Подключение интернет-банка

Никому не хочется терять время в очередях в отделениях, поэтому ищите расчетный счет с подключенной функцией интернет-расчетов. Тогда вам не придется тратить силы на поездку в ближайший филиал банка, чтобы провести операции по бизнес-транзакциям.

Налоговые и бюджетные переводы

Обладателям расчетных счетов довольно просто платить налоги, особенно с учетом того, что некоторые банки согласны заниматься этим вопросом за вас. За дополнительную плату можно добавить услугу, благодаря которой всеми налоговыми и бюджетными переводами будет распоряжаться банк.

Межбанковские переводы

Денежные переводы всегда требуют комиссию, но вот только у каких-то счетов она явно завышена, а у каких-то вполне приемлема. Если вы знаете, что будете совершать много транзакций между банковскими организациями, то вам нужно обязательно обратить внимание на этот критерий.

Обналичивание денег

От условий, на которых вы открываете расчетный счет, зависит и то, сколько денег и за какую стоимость вы можете обналичить. Счета обычно имеют тарифы, которые разбивают денежные суммы на несколько ступеней. К примеру, до 50 тысяч вы можете снять бесплатно, от 50 до 100 тысяч – за 1% от суммы, а от 100 до 500 тысяч – за 3%. В некоторых случаях комиссия за обналичивание денег входит в обслуживание счета, и тогда эта услуга обходится бесплатно.

Корпоративная карта

Для того чтобы иметь свободный доступ к своим финансам в любой момент, индивидуальному предпринимателю нужна будет корпоративная карта. Часто они оформляются за дополнительную плату, но бывает и так, что они идут в качестве бонуса к дорогому обслуживанию. Количество и свойства карт варьируются от банка к банку, так что серьезно изучите этот вопрос перед тем, как откроете счет.

Начисление % на остаток

Еще один бонус, которым радуют ИП некоторые банки, это начисление процентов. То есть получается, что ваш рабочий капитал попадает еще и на сберегательный счет, по условиям которого вам выплачиваются проценты за те деньги, которые остались у вас по результатам месяца. Обычно они не очень большие, но все равно дополнение приятное, особенно с условиями инфляции.

Онлайн-бухгалтерия для ИП

Индивидуальные предприниматели редко нанимают профессионалов и ведут свою бухгалтерию сами. Для упрощения этой задачи ряд банков решил создать функцию онлайн-бухгалтерии, которая отображает все доходы и расходы ИП, помогает составить отчет за месяц и посчитать налоги, подлежащие уплате. Очень полезная услуга, она здорово упрощает рабочий процесс, так что если вам кажется, что вы скоро заблудитесь в числах, определенно ищите расчетный счет с ней.

Топ 10 лучших банков для ИП – сравнение тарифов

Тинькофф банк

Тинькофф Бизнес предлагает тариф «Простой» для начинающих и действующих предпринимателей. «Простой» ориентирован на тех, кто только открывает свое дело, так как им он предлагает очень выгодные условия для открытия и ведения счета.

• Открытие и обслуживание первые шесть месяцев для них бесплатно, затем всего 450 рублей в месяц.
• Ежемесячно можно провести три бесплатных платежных поручения, последующие – за 49 рублей каждое. Функция становится бесплатной, если подключить специальное приложение «Межбанк – без комиссии».
• Комиссия за снятие денег со счета составляет от 1,5 до 10 процентов в зависимости от снимаемой суммы.
• Тариф «Простой» поддерживает онлайн-банк и имеет специальные приложения для IOS и Android.
• Кроме основных услуг, тариф также обеспечивает продвижение вашего бизнеса в социальных сетях и дает бесплатный доступ к онлайн-бухгалтерии на 45 дней, последующие дни идут за плату.

Альфа Банк

Ориентация Альфа Банка больше смещена в сторону устоявшихся ИП, которые готовы платить за предлагаемые им услуги. Тариф «На старт» славится своей безопасностью и набором дополнительных функций, которые делают работу с ним более эффективной.

• Открытие счета – бесплатно, а вот за обслуживание нужно платить ежемесячно 490 рублей без каких-либо скидок и дополнительных условий.
• Все платежные поручения платные, с 1 по 6 – 45, все последующие – 150 рублей.
• Есть возможность подключить персональный онлайн-банкинг за 990 рублей в месяц.
• Снятие наличных проходит с комиссией от 2 до 11 процентов в зависимости от суммы.
• Дает возможность оформить корпоративную карту с привязкой к счету за 299 рублей.
• Обладает широким спектром дополнительных бонусов – содействует в открытии собственного интернет-магазина, продвигает бизнес через социальные сети, предоставляет услуги бесплатной онлайн-бухгалтерии на полгода.

Банк «Точка»

Тариф «Минимальный» стал неимоверно популярным среди начинающих ИП за счет того, что большую часть своих функций он предоставляет совершенно бесплатно. С другой стороны, он также не имеет никаких дополнительных бонусов или услуг, которые могли бы заинтересовать предпринимателей.

• Открытие, обслуживание, снятие наличных, онлайн-банк – бесплатные.
• Банк оказывает помощь в регистрации предприятия в реестре за 2800, и это включая госпошлину.
• Имеет свое приложение на IOS.

Модульбанк

Модульбанк считается отпрыском Сбербанка и позиционирует себя как банк для малого бизнеса. Его тариф «Стартовый» предоставляет все условия, которые необходимы для комфортного ведения расчетного счета.

• Открытие счета и обслуживание бесплатные.
• Каждое платежное поручение стоит 90 рублей.
• Есть возможность снимать деньги со счета с комиссией от 1,5 до 20 процентов в зависимости от суммы.
• Поддерживает бесплатный онлайн-банкинг, почти все операции можно проводить через интернет. Также имеет очень быстрое и качественное приложение для IOS и Android.
• В качестве бонуса идут подарки от фирм-партнеров Модульбанка – от Яндекса, OZON и других.

Промсвязьбанк

Тариф «Бизнес Старт» подойдет тем, кто не хочет тратиться на дорогой расчетный счет, но хочет получать весь базовый набор услуг.

• Открытие, обслуживание и снятие наличных по этому тарифу бесплатные.
• Платежные поручения тоже не слишком дорогие: первые три идут бесплатно, все последующие стоят по 99 рублей.
• Есть онлайн-банкинг с широким разнообразием доступных услуг – почти любые операции можно совершить через интернет, не приезжая в отделение Промсвязьбанка. Поддерживает неплохое приложение для смартфонов.
• Тариф также обеспечивает кредиты для малого бизнеса на небольшие суммы. Они имеют преференцию при рассмотрении заявки и их оформлении.

Сбербанк

Самый крупный российский банк также не остался в стороне и тоже порадовал своим предложение тарифа для ИП. Тариф «Легкий Старт» содержит в себе все, что нужно для комфортной работы.

• Открытие и ведение счета бесплатны.
• Первые три платежки бесплатные, а вот все последующие уже по 100 рублей каждая.
• Стабильная комиссия на снятие наличных – 3% от любой суммы.
• «Легкий Старт» подключен к онлайн-банку, и открывает все возможные услуги там. Есть также приложение на смартфоны, но им сложно пользоваться, так как оно сильно тормозит телефоны.
• Тариф предлагает необычную систему бонусов: продвижение бизнеса в социальных сетях и бесплатная подписка на месяц на сайт hh.ru для поиска сотрудников.

ВТБ 24

ВТБ 24 не так часто упоминается, когда речь идет об обслуживании малого бизнеса, а зря. Тариф «Бизнес-старт» позволяет получить большой объем услуг за соответствующую оплату.

• Открытие счета в этом случае обойдется в 1500, зато сделано это будет почти моментально.
• Обслуживание обойдется вам в 1200 рублей в месяц, но вам будет открыть доступ к бесплатному обналичиванию денежных средств.
• Вам будут доступны пять бесплатных платежек в месяц, остальные – за дополнительную плату, зависящую от суммы поручения.
• Тариф обеспечивает продвижение в социальных сетях и дает бесплатный годовой доступ к сервисам онлайн-бухгалтерии.

Райффайзен банк

Райффайзен банк с его тарифом «Старт» предлагают на российском рынке по-настоящему европейский продукт – в этом расчетном счете нет ничего лишнего, но те услуги, которые предоставляются, предлагаются за адекватную оплату.

• Открытие счета – бесплатное, месячное же обслуживание стоит 990 рублей.
• У этого тарифа довольно щадящая стоимость платежных поручений по сравнению с остальными предложениями – всего 25 рублей за платежку.
• Снятие наличных возможно с комиссией от 1 до 10 процентов.
• «Старт» подключен к онлайн-банку, и через него можно выполнить большинство задач, связанных со счетом.

Уральский банк реконструкции и развития

Этот банк сложно назвать передовым, однако в плане предложений для малого бизнеса он явно обошел многих конкурентов. Его тариф «Online» чем-то похож на предложение Райффайзен банка, однако обладает чуть более выгодными условиями по некоторым параметрам.

• Бесплатное открытие счета, оплата за обслуживание – 900 рублей в месяц.
• Стоимость одного платежного поручения всего 27 рублей, гораздо ниже, чем у большинства конкурентов.
• Комиссия за обналичивание денег совсем небольшая – от 1,1% до 7,5%.
• Особенно выгодно открывать счет именно в этом банке, если вы уже являетесь его клиентом – в таком случае на тариф «Старт» вам будет гарантирована скидка в 50%.

Банк Авангард

Наш рейтинг закрывает банк Авангард с тарифом «Базовый». У этого предложения действительно нет каких-либо особенностей или бонусов, но он достаточно хорошо сбалансирован в плане стоимости обслуживания-качество.

• Стоимость открытия счета – 1000, ежемесячное обслуживание – 900 рублей.
• Цена за одно платежное поручение не сильно высокая – 30 рублей.
• Стабильная комиссия на денежное обналичивание – 3%.
• Поддержка тарифом онлайн-банка и приложений для смартфона.

Сравнение тарифов банков для ИП представлено в таблице:

Подведем итоги. Мы разобрали лучшие предложения, которые есть на рынке услуг для малого бизнеса. Можно заметить, что почти каждый тариф привлекает какой-то одной или двумя особенностями, которые могут быть важны для определенного круга клиентов – кому-то нужны дешевые платежки, кому-то низкая комиссия за обналичивание денег, кому-то бюджетный расчетный счет за открытия бизнеса. Теперь нет предложений, которые не заманивали бы клиентов особенными бонусами. Определитесь сами, что именно вы хотите от своего счета, чтобы не переплачивать за услуги, которыми вы не пользуетесь. Отталкивайтесь от своих потребностей, и тогда вы сможете выбрать именно то, что вам нужно. Не забывайте проверять предполагаемый расчетный счет по критериям, описанным в начале статьи, и тогда точно найдется тот единственный, набор услуг которого вам подойдет.

В этой статье я расскажу по каким параметрам МОЖНО и НЕЛЬЗЯ выбирать банк для обслуживания расчетного счета. И даже не имеет значения ИП у вас или ООО.

Кстати, недавно мой банк чуть не лишился лицензии. А всё началось с того, что в декабре 2015 года мне позвонили из бизнес-центра, где я арендую офис и сообщили, что офис до сих пор не оплачен.

Я был, мягко говоря, удивлен, так как платеж был отправлен несколько дней назад и обычно на следующий день уже поступал на расчетный счёт бизнес-центра.

Не успев зайти в онлайн банк-клиент, мне снова перезвонили из бизнес-центра и сообщили, что все их арендаторы со счетами в моем банке имеют задолженность по оплате аренды.

В итоге все свелось к тому, что мой банк перестал проводить платежи. Позвенел тревожный звоночек…

О чём я расскажу:

1. Как я чуть не лишился денег?
2. Какой банк выбрать для ИП?
3. По каким параметрам НЕЛЬЗЯ выбирать?
4. По каким параметрам НУЖНО выбирать?
5. 3 важнейших совета!

Какой банк выбрать для ИП?

Нет ничего “приятнее” ощущения, что твой основной банк в одном шаге от банкротства. Расскажу как это было.

Как я чуть не лишился денег?

Кстати, ничто не предвещало беды. Я более 5 лет обслуживался в этом банке и все проблемы решались мгновенно.

Узнав, что банк перестал проводить платежи, я тут же с ними связался и предпринял все возможные действия для того, чтобы вернуть хотя бы часть оборотных денег.

К сожалению, ничего из этого не вышло:

Наличка не выдавалась;
Безналичные платежи не проходили;
И даже личное давнее знакомство с главным специалистом по ИП’шникам в этом банке не помогло вытащить свои деньги.

Не вдаваясь в подробности, скажу, что через 3 месяца деньги были разблокированы и банк продолжил свою работу, поэтому даже не имеет смысла упоминать название этого банка. Но, имея такой негативный опыт за плечами, я уже начал полноценную работу по поиску нового банка для ведения расчетного счёта.

И тут я вспомнил, а как я вообще делал свой первоначальный выбор? Мне кажется, я собрал все возможные ошибки на этом этапе:)

Как НЕЛЬЗЯ выбирать банк для ИП?

Вдоволь пообщавшись с теми, кто открывал ИП в последние несколько лет, я составил хит-парад самых основных ошибок. По каким критериям только не делают этого!

По расстоянию к дому

“Всего в трёх кварталах от моего дома, ведь туда придется так часто ездить! ” – думал я.

На самом деле вам только в начале нужно будет посетить банковское отделение 3-4 раза, а потом вы туда особо ездить и не будете. Максимум – для снятия наличных с чековой книжкой. Но, поверьте, проще перевести деньги на вашу личную карту.

Шаг №2.
В блоке с отзывами выбираете отзывы по услуге “Обслуживание юрлиц”:

Теперь перед вами будут отзывы только от ИП или ООО.

Не обращайте внимания на плохие отзывы. Куда важнее изучать ответы банка на негативные отзывы. Если проблемы решаются – это хороший знак и .

Считать стоимость обслуживания в банке

Из чего складывается ежемесячная стоимость обслуживания:

Ведение самого счёта.
Это оплата за сам факт наличия у вас расчётного счета в банке. Варьируется от 0 до 2000 рублей в месяц. В среднем около 600-800 р./мес.

Работа в онлайн банк-клиенте.
Если вы не хотите ножками ходить в банк и отправлять платежные поручения через операциониста, то обязательно подключите себе банк-клиент и вы сможете делать все операции через компьютер. В единичных случаях через мобильное приложение.

Стоимость использования банк-клиента часто входит в стоимость обслуживания. Если отдельно, то 500-1000 рублей.

SMS информирование.
Хотите быть в курсе поступлений и списаний с вашего р/с? Извольте заплатить и тут. В среднем 50-150 рублей в месяц.

Стоимость исполнения платёжных поручений.
А именно сколько вы заплатите за обработку вашего платёжного поручения (это когда вы кому-то отправляете деньги). До 59 рублей за платёжку. Средняя стоимость 20-35 рублей.

Как выбрать правильный тариф обслуживания?

Очень часто стоимость сильно зависит от количества отправляемых вами платежных поручений. Если вы, например, планируете активно работать с российскими поставщиками и часто отправлять платёжки, то сразу выбирайте тариф с нужным вам количеством платёжек в месяц.

Если же исходящих платежей будет мало, то можно взять тариф подешевле, но с более дорогой стоимостью платёжек. Надо считать:)

Расходы на открытие и ведение счёта в первые месяцы можно внести в .

Есть ли интеграция с Моим делом или Эльбой?

Я уже неоднократно говорил, что веду свою бухгалтерию в , чем очень доволен (тут ещё для тех, кто открывает магазин). И до перехода в Промсвязьбанк мне приходилось ручками вносить все свои доходы и расходы.

1. Выписки с расчётного счёта подгружаются автоматически.
2. Документы формируются автоматически.
3. Платежки сами улетают в банк.
4. В налоговую тоже ездить не надо.

На момент написания статьи (июль 2016) Мое Дело интегрировано со следующими банками:

Советую с самого начала автоматизировать подобные рутинные процессы и смело отдавать бухгалтерию на аутсорс. Ну и чтобы выбранный вами банк для вашего ИП поддерживал интеграцию.

Работает ли банк клиент на нужных вам операционных системах?

Сразу уточните у вашего банка на каких операционных системах работает банк-клиент.

1. С Windows XP/7/8/10 обычно проблем не возникает.
2. Mac OSX уже иногда под вопросом. Например у меня банк-клиент вроде и работает, но с подвисаниями и вылетами. Не раздражает, но порой нестабильность в работе есть.
3. Linux и схожие операционки обычно “в пролёте”.

Имейте это ввиду.

Какие системы безопасности предлагает банк для своих клиентов?

К безопасности счетов ИП и ООО предъявляются куда более высокие требования и единственный совет, который я могу вам дать на этом этапе: не поскупитесь на eToken или схожую систему защиты, которую предлагает ваш банк .

Суть её в том, что платежи будут проводиться только в том случае, если в USB порт вашего компьютера вставлена специальная флешка. Без неё можно максимум посмотреть выписку (не всегда), но платежи проводить возможности нет.

Внешний вид eToken:

Не забудьте её заказать!

Есть ли sms обслуживание?

SMS обслуживание удобно тем, что в момент поступления/списания средств вам тут же приходит уведомление на телефон.

Стоит в пределах 150 рублей в месяц.

Выбирать или нет – на ваше усмотрение. Я – пользуюсь, удобно.

Сколько стоит перевод денег на карту?

Это, пожалуй, один из ключевых вопросов для ИП, так как ИП имеет полное право выводить все заработанные средства на свою же карту.

Большинство банков взимают комиссию за вывод денег на вашу пластиковую карту. Обычно за вывод до 100 000 рублей в месяц комиссии нет. Далее уже по нарастающей.

Для некоторых – это ключевой момент в выборе банка для своего ИП, поэтому сразу уточняйте размер комиссий.

Еще один способ снятия наличных с р/с ИП – чековая книжка. Выглядит она обычно так:

Заполняете чек, идёте в кассу, получаете наличные. Комиссия будет в любом случае, обычно около 1% от суммы.

А если отняли лицензию?

Всякое бывает. Я был на грани отзыва лицензии в своем банке, но мне повезло, поэтому я вам не смогу рассказать алгоритм действий при отзыве лицензии.

Совет №1.
Всем индивидуальным предпринимателям: не держите на своих счетах более 1 400 000 рублей, так как именно эта сумма покрывается Агентством по Страхованию Вкладов (АСВ) при отзыве лицензии (на 2016 год). ООО под это правило не попадают, они рискуют всеми деньгами.

Совет №2.
Выбирайте крупные банки, которые уверенно стоят на ногах.
После случившейся ситуации я принципиально рассматривал только топ-30 банков. Хотя и это не панацея.

Совет №3.
Выбирайте банки с интеграцией с . Вы этим очень упростите свою жизнь. Поверьте мне на слово:)

И помните, что правильный выбор банка для вашего ИП гарантирует вам спокойную работу, быстрые переводы и удобный сервис. Кстати, тут вы можете почитать , которые вы можете совершить:)

Если у вас есть еще какие-нибудь идеи или советы – пишите в комментариях, я буду постепенно обновлять статью.

По всем вопросам тоже буду рад подсказать.
Спасибо! :)

Здравствуйте, уважаемые читатели! На связи предприниматель и автор ресурса СлоноДром.Ру Игорь Ерёменко. Сегодня мы поговорим о том, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году.

Несколько лет назад, в первый раз открывая ИП, я встал перед вопросом: в каком банке открыть расчетный счет. Если вы уже открыли или только планируете или , то скорее всего вы тоже задались таким вопросом.

В данной статья я представлю вашему вниманию подробный обзор тарифов надежных банков на открытие и обслуживание расчетного счета.

Прочитав статью вы узнаете:

1. Какие важные критерии нужно предъявлять банкам при открытии расчетного счета?
2. Какие комиссии и тарифы установлены за банковское обслуживание расчетного счета?
3. В каком банке лучше открыть расчетный счет?

Итак, давайте разбираться — какой банк предоставляет самые лучшие условия для владельцев бизнеса! 🙂

1. Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

1. Надежность банка
2. Стоимость обслуживания (тарифы и комиссии)
3. Наличие и функциональность интернет-банкинга
4. Стоимость открытия
5. Проценты на остаток

I. Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.

Важно!
Один мой знакомый потерял более 3 млн. руб. в одном из банке в результате его банкротства. Ни государство, ни банк эти деньги не вернул.

II. Стоимость обслуживания — включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.

Личный опыт:
В первый раз открывая расчетный счет, я заметил, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, за то цена за обслуживания отличается в несколько раз. Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)!

III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету.

Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.

IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.

V. Процент на остаток — это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда.

Даже 2-8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!

2. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году: ТОП 8 банков — обзор тарифов

Для всех тарифных планов.

Бесплатно: мобильный и интернет-банкинг, СМС-инфо, зарплатные и корпоративные карты.

Операционный день составляет чуть ли не сутки: с 1 до 20 часа по мск.

Расчетный счет открывается онлайн за 3 минуты, все необходимые документы вам бесплатно привезут на дом или в офис.

+ есть встроенная бесплатная бухгалтерия!

Есть. Отличный.

Один из лучших интернет-банков в России. Понятный и простой интерфейс. Быстрая обработка операций. Полностью бесплатный. Предусмотрены дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, онлайн бухгалтерию, корпоративную связь…

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Высокий.

Тариф «Простой» — до 4% на остаток. Тариф «Продвинутый» и «Профессиональный» до 6% на остаток.

Перейти на сайт банка и узнать все преимущества расчетного счета можно

2. Модульбанк

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк существует уже с 1992 года. Стабильный банк. С 2016 году работает только с малым бизнесом. Коммерческий банк, без участия государственного капитала. 24% акций владеет Совкомбанк.

I I. Стоимость обслуживания. Низкая.

Есть 3 тарифа на выбор:

1. Стартовый — 0 руб.
— Бесплатные платежи не предусмотрены. Проведение 1 платежной операции обойдется в 90 руб.
— На снятие денежных средств действует комиссия зависит от суммы снятия: 1% (до 100 тыс. руб), 3% (от 100 001 до 300 000 руб.) и т.д. Внесение денежных средств в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки — соответственно комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физлиц — 90 руб.
— Одна бесплатная корпоративная карта.

2. Оптимальный — 490 руб.
— Проведение 1 платежа будет стоить 19 руб.
— При снятии денежных до 50 000 руб/мес. комиссия отсутствует, до 300 000 — комиссия 1%, до 500 000 — комиссия 3% и т.д. Внесение денег на расчетный счет в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки и банкоматы взимается комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физических лиц — 19 руб.
— Корпоративные карты — 2 бесплатно.

3. Безлимитный — 3 000 руб.
— Безлимитное количество безналичных платежей.
— На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 — комиссия 1%, до 1 млн. руб — комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров.
— Бесплатные переводы на карты/счета физлиц.
— 5 бесплатных корпоративных карт.

Для всех тарифных планов.

Бесплатный интернет-банк, мобильный банк, смс оповещение.

Операционный день: с 9 до 20:30 ч. Зачисление платежей за 10 минут.

Расчетный счет также возможно открыть через интернет и сразу получить его номер. Договор доставят вам в любое удобное время.

III. Наличие и функциональност ь интернет-банка. Есть. Отличный.

Современный, понятный и простой интернет-банк. Один из самых лучших.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Средние.

По тарифу «Стартовый» проценты не начисляются, по тарифу «Оптимальный» — 3% на остаток, по тарифу «Безлимитный» — 5%.

Узнать подробнее о расчетном счете в МодульБанке можно !

3. Уральский банк реконструкции и развития

— еще один популярный банк, который предоставляет возможность условно-бесплатного обслуживания расчетного счета.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк основан еще в 1990 году, один из самых крупных банков Урала. Входит в ТОП-50 кредитных учреждений России. Без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего — Средняя.

Условия тарифов значительно отличаются в разных городах. В основном в крупных городах-миллионниках тарифы на обслуживание значительно выше, чем в остальных городах страны. При этом в городах-миллионниках нет возможности бесплатного обслуживания.

Тарифов в банке представлено очень много, мы рассмотрим 2 самых оптимальных.

1.Тариф «Все просто» — 0 руб. (от 300 руб./мес в крупных городах)
— Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты).
— Снятие наличных через банкоматы УБРиР — 1%, через банкоматы сторонних банков — 3%. Внесение наличных в некоторых городах — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— 1 бесплатная корпоративная карта.
— Смс оповещение — 39 руб/мес.

2. Тариф «Онлайн» — от 350 руб./мес

— Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.
— Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— Одна корпоративная карта — бесплатно.
— Смс информирование — 39 руб./мес.

Для всех тарифов.

Бесплатный интернет-банкинг, мобильный банк (просмотр операций).

Операционный день: с 9 до 18:30.

Заявку на открытие расчетного счета возможно оставить через интернет, специалист банка приедет к вам в удобное время для оформления документов.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Средний уровень.

Средний по уровню функциональности интернет-банк.

Огромный недостаток в практически отсутствии мобильного банка. Через него есть возможность только просматривать операции по счету, а вот, чтобы сформировать платежную операцию придется пользоваться полной версией интернет-банка.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно. В некоторых городах и тарифах — от 700 руб.

V. Проценты на остаток. Нет.

Проценты на остаток не начисляются.

1.2 Расчетный счет в крупнейших банках России — ТОП 5 банков

Сейчас же перейдем к обзору всем известных и крупнейших банков страны: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

Надежность этих банков самая высокая, так как они по большей части являются ключевыми в финансовой системе России, а их банкротство будет означать, что существуют очень серьезные проблемы во все экономике. При этом даже в условиях глубокого кризиса они будут финансово поддерживаться государством.

Как вы сами уже поняли, риски банкротства таких банков крайне малы. Однако, что касается стоимости обслуживания, то цена, как правило, на порядок выше, чем у банков «второго» эшелона.

1. Сбербанк

4. Банк Точка (Открытие)

5. Заключение

В любом случае, при выборе банка исходите из собственный предпочтений и потребностей. Если у вас уже был опыт работы с банками и есть чем поделится, оставляйте свое мнение и отзывы в комментариях ниже.

Также если вы нашли более выгодные условия в других банках, напишите об этом, я обязательно сделаю обзор и добавлю его в статью.

На этом у меня все! Желаю вам удачного бизнеса!

Январь 2019

Одним из первостепенных вопросов, возникающих при запуске нового бизнеса, является открытие расчётного счёта. Для ИП данная процедура не относится к обязательным, хотя и используется многими предпринимателями для удобства проведения финансовых операций, а вот для ООО расчётный счёт необходим. О том, где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО при наиболее комфортных условиях и пойдёт речь в этой статье.

Открытие расчётного счёта в банке для ИП или ООО

Расчётным счётом называют счёт, который открывается в банке юридическим либо физическим лицом с целью хранения денежных средств. С его помощью ведутся текущие расчёты в безналичной форме. Клиент может открыть несколько таких счетов в одном банке (они могут различаться валютой счёта, а также целевое назначение средств на них может быть различным).

Открыть расчётный счёт можно посредством онлайн-заявки на сайте выбранного банка. Обычно счёт открывается в течение суток с момента подачи заявки. Банк для этого посещать не обязательно.

Полный пакет документов, требующийся для открытия счёта, индивидуален для каждого банка. На конечный список документов будет влиять вид открываемого счёта, а также правовой статус организации. Необходимые документы нужно смотреть непосредственно на сайте банка, где запланировано открытие расчётного счёта.

С примерным списком документов для ИП и ООО можно ознакомиться ниже.

Какой банк выбрать для ИП или ООО - 5 лучших банков

Чтобы понять, в каком банке открыть расчётный счёт для ИП или ООО, сперва следует определиться с основными критериями, которым должен соответствовать такой банк. Таких критериев много, но вот самые основные и важные из них:

• плата за открытие расчётного счёта;
• месячная стоимость его обслуживания;
• минимальный процент за операции по счёту (ввод/вывод, а также перевод средств);
• удобство и наличие мобильного банка (специализированное приложение должно быть простым и понятным в использовании);
• начисление процента на остаток средств;
• высокий рейтинг и надёжность той финансовой структуры, в которой планируется открытие счёта (с рейтингом самых надёжных банков можно ознакомиться в соответствующей статье).

Необходимо отметить, что все указанные ниже цены актуальны для Москвы и Московской области. Стоимость услуг в других регионах может отличаться.

Это молодой онлайн-банк для предпринимателей, являющийся филиалом СКБ-банка. Для открытия расчётного счёта здесь есть пять интересных тарифных планов. Ниже описаны основные особенности каждого:

1. «Выгодный старт». Главными отличительными особенностями этого тарифа являются бесплатное открытие счёта и бесплатное месячное обслуживание. Также тут действует бесплатный перевод внутри сети ДелоБанка и СКБ-банка. Бесплатных внешних платежей не предусмотрено - стоимость одного перевода равняется 87 руб. Комиссия, действующая за внесение средств на счёт, составляет 0,3% (без комиссии можно вносить до 50 тыс. руб. в месяц).
2. «Активный рост». Месячное обслуживание по этому тарифу обойдётся в 792 руб. - если оплатить пакет сразу за год. Если же вносить оплату помесячно, то цена возрастёт до 990 руб. за месяц обслуживания. Тариф включает 10 бесплатных платежей, с 11 вводится плата в 25 руб. за операцию. Бесплатно внести наличные можно до суммы в 50 тыс. руб., сверх неё вводится комиссия в 0,2%.
3. «Больше возможностей». Стоимость этого пакета - 1432 руб. в месяц при оплате сразу за год (1790 руб. - если платить каждый месяц). В тариф включено 50 бесплатных платежей, с 51 платёж будет стоить 25 руб. Есть возможность бесплатного внесения наличных до суммы 150 тыс. руб., далее - 0,2% от суммы.
4. «Надёжное решение». За данный пакет придётся платить от 2480 до 3100 руб. в месяц (условия по цене те же, что и для двух предыдущих тарифов). В него входят: 100 бесплатных внешних платежей (со 101 стоимость за операцию составит 25 руб.), внесение наличных через банкомат либо кассу банка до 200 тыс. руб. (сверх этой суммы вводится комиссия - 0,1% от суммы взноса).
5. «Высшая лига». Тариф оценивается в 6072 руб. за месяц с 20%-ой скидкой. Обычная месячная цена - 7590 руб. Этот тарифный план может похвастаться неограниченным количеством бесплатных внешних переводов, а также бескомиссионным внесением наличных без каких либо ограничений.

Для каждого из четырёх платных тарифов действует промо-период при открытии счёта. «Активный рост» будет обслуживаться бесплатно первые два месяца, остальные три тарифных плана - один месяц бесплатно. Также по всем платным тарифам будет начисляться годовой процент на остаток по счёту: если сумма на счету свыше 50 тыс. руб. (до 300 тыс. руб.) - 2,5%, свыше 300 тыс. руб. - 5%.

Наиболее подробную информацию по каждому тарифу можно найти .

Открыть счёт

Эта организация является самым выгодным банком для ИП, если верить аналитическому агентству Markswebb.

Пожалуй, никто не станет отрицать, что у этой компании одна из самых удобных систем онлайн-банкинга, а быть может, и самая удобная. Ещё одним из преимуществ банка является длинный платёжный день, который имеет протяжённость с 01:00 до 20:00 (для сторонних московских банков), а внутри банка и вовсе 24/7.

Также здесь имеется приятный бонус в виде бесплатного обслуживания счёта на несколько месяцев в зависимости от условий:

• каждому новому пользователю - 2 месяца;
• если открывший счёт пришёл из банка с отозванной лицензией - 3 месяца;
• если клиент только произвёл регистрацию ИП - 6 месяцев;
• если клиент внёс аванс за год - +2 месяца.

На расчётный счёт, открытый тут, будут начисляться проценты - до 6% в год на остаток.

Тинькофф Банк презентует три тарифа:

1. «Простой». Месячное обслуживание для этого тарифа - 490 руб. Бесплатно можно осуществить три перевода в другой банк (после за каждый придётся платить по 49 руб.). Комиссия за перевод на счёт физического лица и вывод средств до 400 тыс. руб. - 1,5% + 99 руб. Пополнение расчётного счёта облагается комиссией в 0,3% (но не меньше 290 руб.).
2. «Продвинутый». Его месячная стоимость составит 1990 руб. В тариф входит 10 бесплатных платежей, с 11 каждый следующий обойдётся в 29 руб. На перевод физическому лицу и вывод средств до 400 тыс. руб. распространяется комиссия в 1% + 79 руб., на пополнение - 0,25% (минимум 290 руб.).
3. «Профессиональный». За него придётся платить 4990 руб. в месяц. Бесплатных платежей данным тарифом не предусмотрено (стоимость каждого фиксированная - 19 руб.). Перевести средства на счёт физ. лица и вывести можно с комиссией 1% + 59 руб. (до суммы в 800 тыс. руб.). Пополнить счёт можно, заплатив комиссию в 0,15% от суммы (не меньше 290 руб.).

Открытие расчётного счёта по каждому из тарифов бесплатное.

Найти всю имеющуюся информацию по каждому тарифу можно .

Открыть счёт

Этот банк является одним из популярнейших среди предпринимателей, поскольку специализируется на обслуживании исключительно этой категории и предоставляет лучшие условия для ИП.

Для открытия счёта в этой организации представлено три тарифа: «Необходимый минимум», «Золотая середина» и «Всё лучшее сразу». Открыть счёт и подключить мобильный банк можно бесплатно для каждого из тарифов. Ежемесячная плата - 0, 500 и 2500 руб. соответственно (без скидки). Для тарифа «Всё лучшее сразу» первые три месяца обслуживания обойдутся в 500 руб. в месяц. Если пакет услуг оплачивается на год сразу, то цены такие - 0, 450 и 2000 рублей в месяц. В случае нулевых оборотов по счёту в течение расчётного периода платить за обслуживание не придётся (это касается всех тарифов).

Количество бесплатных платежей на счёт ООО или ИП: неограниченно для тарифа «Необходимый минимум» - данный тарифный план может быть подключен только на одном счёте в вашей компании, 10 - для «Золотой середины» (свыше этого числа вводится плата в 60 руб. за перевод) и 100 - для «Всё лучшее сразу» (со 101-го - 15 руб. за перевод).

Снять наличные и перевести средства на счёт физического лица можно без комиссии по тарифу «Необходимый минимум». «Золотая середина» позволяет перевести ИП бесплатно до 200 тыс. руб. в месяц. На снятие наличных действует такая комиссия: до 50 тыс. руб. - 1,5% (но не меньше 100 руб.), свыше этой суммы - 5% (минимум 100 руб.). Для тарифа «Всё лучшее сразу» действует ограничение бесплатного месячного перевода физлицам с ИП на сумму в 500 тыс. руб. Снять наличные до 100 тыс. руб. в месяц можно без уплаты комиссии. 3% от суммы придётся уплатить, если величина снимаемых средств находится в интервале от 100 до 400 тыс. руб. и 8% - более 400 тыс. руб.

Также у банка «Точка» самый длинный платёжный день: 24 часа в сутки - внутрибанковские переводы, 20 часов (с часу ночи до девяти вечера) - прочие банковские контрагенты.

Для досконального ознакомления с тарифными планами перейдите по ссылке .

Открыть счёт

Эта популярная среди населения и надёжная финансовая структура относится к числу тех, где выгоднее открыть расчётный счёт.

Для оформления пакета услуг здесь нет необходимости посещать банковское отделение - менеджер сам приедет на указанный адрес. Счёт будет открыт и доступен для использования в течение 24 часов (получить реквизиты счёта можно без предъявления необходимой документации и посещения банка за 10 минут). Система интернет-банкинга здесь очень удобна и может посоперничать с Тинькофф Банком.

Для открытия расчётного счёта под любые обороты и цели банком предложено пять тарифов: «Тариф «1%», «Электронный», «Успех», «Альфа-Бизнес ВЭД» и «Всё, что надо». Основные особенности каждого из них представлены ниже.

Открыть счёт

Основным направлением деятельности этой организации является работа с малым бизнесом. Открыть расчётный счёт здесь проще, чем где бы то ни было. Открытие счёта занимает 5 минут и происходит в режиме онлайн. Также не потребуется вашего визита в банк - в течение суток происходит встреча со специалистом и подписание договора.

Открытие счёта здесь бесплатное. Есть возможность получать процент на остаток по счёту, если подключен платный тариф (до 7%). Немаловажным преимуществом этой компании является возможность открытия расчётного счёта без абонентской платы (0 руб. в месяц). Также представлено ещё два платных тарифа.

На данный момент на сайте к подключению доступны три тарифных плана: «Стартовый», «Оптимальный» и «Безлимитный». Ниже представлены основные характеристики бесплатного пакета «Стартовый»:

• открытие РС и месячная плата - 0 руб.;
• плата за каждый перевод - 90 руб.;
• комиссия за снятие средств - 2,5% (до 100 тыс. руб.);
• комиссия за пополнение счёта со своей карты либо через терминалы МодульБанка, Юнистрима или Бинбанка - 0,5%.

Ниже можно ознакомиться с кратким описанием других тарифов (полное описание всех пакетов можно увидеть ).

Открыть счёт

Таблица сравнения банков для ИП или ООО

Для сравнения будут использоваться самые дешёвые тарифы из линейки по каждому банку. Ниже представлена таблица с наиболее значимыми показателями для таких тарифов по каждой из вышеперечисленных организаций.

Делаем выводы

Эта статья поможет начинающему предпринимателю определиться с выбором финансовой организации, в которой лучше открыть расчётный счёт, а также подобрать наиболее подходящий тарифный план. Сказать однозначно, какой из вышеперечисленных банков и тарифов лучший, нельзя.

Видео по теме