Какая карта рассрочки лучше отзывы. Сравнение карт рассрочки — выбираем самую выгодную

На рынке финансовых услуг России недавно появился новый игрок, который составил серьезную конкуренцию кредитным картам. Новый банковский продукт – платежная карта рассрочки, полюбился нашим соотечественникам и завоевал широкую популярность уже через год после появления. Обладатели таких уникальных пластиков могут покупать в беспроцентную рассрочку различные товары и услуги. На сегодняшний день данный продукт предлагается четырьмя известными банками России и порой бывает сложно решить, какую из них оформить. Чтобы разобраться, какая лучшая карта рассрочки, нужно знать особенности каждой из них, так как продукты разных банков отличаются друг от друга, несмотря на то, что суть и функция у них одинаковая.

Содержимое страницы

Что такое карта рассрочки

Это пластиковая карта с определенным кредитным лимитом, средства которой можно тратить исключительно на оплату товаров и услуг как в магазинах, так и в интернете. Банк предоставляет деньги в долг без процентов на несколько месяцев. По сути, продукт очень похож на кредитку, и имеет с ней общие черты сходства. Но есть принципиальные отличия, которые позволяют картам рассрочки конкурировать с кредитками.

Принципиальные отличия рассрочки от кредиток:

1. Льготный период намного больше, чем у кредиток (у кредиток до 50-60 дней, а в рассрочку можно приобрести товар на срок до 24 месяцев и не платить проценты).
2. Если очередной платеж будет просрочен, проценты чаще рассчитываются по ставке 10%, а не 25-40% как у кредиток.
3. Купить товар или услугу в беспроцентную рассрочку можно только в магазинах, являющихся партнерами банка (за исключением некоторых финансовых организаций).
4. Нельзя снять наличные деньги, даже под проценты. Значит, перевод средств также невозможен.

Карта рассрочки – удобный инструмент для удовлетворения потребностей клиентов банка здесь и сейчас приобрести товар или услугу. Она имеет достаточно много плюсов, благодаря чему быстро завоевала хорошую репутацию. Люди охотно оформляют и пользуются данным финансовым продуктом.

В чем подвох беспроцентной рассрочки

Выгодные условия: бесплатное оформление и обслуживание, длительный срок рассрочки, предоставление денег банком на бесплатной основе многих людей заставляет сомневаться в реальности такой возможности, поэтому люди ищут подвох, не понимая, как работают карты рассрочки. На самом деле условия абсолютно прозрачны и их обеспечение достигается за счет того, что такое сотрудничество выгодно для всех трех сторон отношений: для магазина, для банка, для потребителя.

Выгода для магазина

Продавец и банк заключают договор сотрудничества, согласно которому магазин платит определенную долю комиссии банку за то, что он привлекает дополнительных клиентов. Товарооборот увеличивается, прибыль увеличивается, поэтому магазину не затруднительно платить проценты банку.

Выгода для банка

Банк имеет несколько статей доходов от использования данного финансового инструмента:

1. Он получает комиссионные от магазина. Значит, предоставление денег банком для него уже не бесплатно, он имеет с этого прибыль.
2. Он зарабатывает на финансовом обороте от пользования его продуктом. Чем больше людей оформляют и расплачиваются безналичным путем, тем больше прибыль банка.
3. Он зарабатывает на невнимательности пользователей. За нарушение сроков платежа на сумму задолженности начисляются проценты, за неоднократные нарушения договора – штрафы, а значит, банк будет иметь дополнительную прибыль.

Важно! Карта рассрочки предполагает отсутствие процентов только в том случае, если ежемесячные платежи вносятся своевременно.

Выгода для потребителя

Владельцы беспроцентной рассрочки имеют возможность брать у банка деньги и не платить за их использование процентов. Льготный период может быть достаточно длительным, благодаря чему размеры ежемесячных платежей небольшие, и каждый может осилить их и своевременно оплачивать задолженность.

Покупать можно что угодно: продукты питания, товары ежедневного потребления, одежду, технику, мебель, путевки, авиабилеты, различные услуги и т.д.

Людям не нужно ждать зарплаты в случае экстренной необходимости определенной суммы на покупку и не нужно копить долгое время, чтобы совершить крупную покупку.

Важно! Карта рассрочки является идеальной альтернативой займу в микрофинансовых организациях, когда в случае срочной необходимости люди берут деньги до зарплаты в долг под баснословные проценты.

Карту удобно и выгодно использовать:

1. Цена товара при предоставлении в рассрочку не увеличивается, а остается такой же, как и для всех.
2. Не нужно оформлять документы и ждать решения банка, который может отказать в самый неподходящий момент.
3. За оплату товаров и услуг не взимается никакой комиссии.
4. При соблюдении условий договора клиент не переплачивает ни копейки.

Подводные камни

Многие люди с удовольствием оформляют беспроцентные карты и радуются наличию такого резерва денег у себя на счету. Однако эйфория проходит к моменту, когда долг нужно возвращать.

Банк составил условия таким образом, что использование счета является абсолютно бесплатным для покупателя только в том случае, если он беспрекословно соблюдает условия договора. Чтобы радость не переросла в долг, нужно соблюдать несколько условий пользования продуктом:

1. Своевременно оплачивать ежемесячный платеж. Дату платежа и сумму к оплате можно контролировать через дистанционные системы управления: мобильное приложение, личный кабинет в интернете. В случае просрочки, за прошедший месяц использования денег будет произведен перерасчет и начислены проценты, поэтому сумма долга возрастет. Чтобы не допустить просрочек платежа по техническим причинам, старайтесь пополнять счет заблаговременно.
2. Не допускать регулярных просрочек и не позволять себе полный отказ от оплаты долга на некоторое время. За такие нарушения договора предусмотрены штрафные санкции, поэтому долг возрастет еще больше.
3. Правильно оценивать свои возможности. Если не уверенны, что сможете оплачивать ежемесячную сумму вовремя, не берите в долг, иначе карта рассрочки превратится для вас в обычный кредит.

Помните, что при использовании данного типа продукта, не предусмотрены такие процедуры, как реструктуризация (отсрочка, увеличение срока кредитования) и рефинансирование. Пропустил платеж – поплатился рублем.

Отдельно нужно сказать, что реклама подобных беспроцентных карт иногда не совсем соответствует действительности. Везде пестрят красивые баннеры о том, что можно брать любой товар в рассрочку до 12, а то и до 24 месяцев. На деле многие магазины предоставляют льготный период на 3-4 месяца, реже на 6 месяцев, а при оформлении на длительный срок можно приобрести товары из отдельного узкого списка.

Банки сотрудничают с определенными магазинами, поэтому выбор клиента бывает ограничен. К примеру, человек привык обедать в Макдональдс, а партнером многих банков часто выступает Бургер Кинг. Или мама привыкла одевать своего малыша в одном магазине, а партнером банка является другой детский магазин, который не удовлетворяет ее по тем или иным параметрам (не нравится коллекция, качество, цены). Менять ли свое любимое заведение ради получения услуг и товаров в рассрочку, решает каждый для себя сам.

Таким образом, подвох карт рассрочки заключается в том, что выбор клиента бывает ограничен, а при нарушении условий договора она превращается в обычный кредитный продукт с процентами.

Краткий обзор

На сегодняшний день карты рассрочки предложили четыре банка:

1. Киви Банк (Совесть).
2. Совком Банк (карта Халва).
3. Хоум Кредит.
4. Альфа-Банк (Вместоденег).

Конкуренция растет, выбор увеличивается, поэтому многие люди становятся перед выбором, какая карта рассрочки будет лучше.

Все они имеют одинаковую цель и функцию, но условия по использованию немного отличаются друг от друга. Чтобы определить, какая карта для вас будет лучше, нужно для начала определиться со своими потребностями и желаниями, а затем изучить предложения.

«Совесть» от Киви Банка

Киви Банк стал первопроходцем в сфере предоставления услуг подобного рода. Банковский продукт был презентован в ноябре 2016 года. Благодаря устойчивой репутации и популярности банка, он заключил партнерские договора со множеством торговых сетей.

Своей миссией банк называет обеспечение справедливости для совершения покупок. Банк зарабатывает не на клиентах, а на магазинах, поэтому покупатели могут спокойно оплачивать товары и не беспокоиться о процентах.

Тарифы и условия:

1. Киви выпускает, доставляет и обслуживает карту бесплатно.
2. При утере или порче пластика за перевыпуск взимается 690 руб.
3. Срок действия – 5 лет, затем перевыпускается бесплатно.
4. Лимит денежных средств – от 5 до 300 тысяч рублей, решение банк принимает в индивидуальном порядке после рассмотрения заявления.
5. Срок рассрочки – от 1 до 12 месяцев (зависит от партнера, который предоставляет клиентам банка рассрочку).
6. Процент за пользование деньгами – 0%.
7. Процент за нарушение договора – 10% (при пропуске платежа процент рассчитывается и начисляется с момента начала пользования деньгами и до погашения задолженности).
8. Штраф за невнесение ежемесячного платежа – 290 руб. Начисляется на следующий день после той даты, когда платеж должен был быть внесен.
9. Снятие наличных не предусмотрено.
10. Комиссия за внесение платежа – 0 руб.
11. Сервисы дистанционного управления счетом (личный кабинет, мобильное приложение) – бесплатно.
12. СМС сервис предоставляется бесплатно.

Важно! У Киви Банка есть три тарифа, которые зависят от даты оформления карты и отличаются незначительными пунктами договора обслуживания. Актуальные условия и тарифы можно посмотреть на официальном сайте.

Как пополнить счет:

1. Через личный кабинет в интернете.
2. Через терминал Qiwi.
3. Банковским переводом.

Можно на счет зачислять средства сверх лимита и использовать их для оплаты товаров.

Покупки можно совершать только в магазинах-партнерах. Их количество настолько велико, что других вариантов и не потребуется.

«Халва» от Совкомбанка

Уже через пару месяцев после появления «Совести» в игру вступил Совкомбанк, предложив своим клиентам карту рассрочки с интересным названием «Халва».

Тарифы и условия:

1. Совкомбанк выпускает, доставляет и обслуживает карты бесплатно.
2. Срок действия пластика – 10 лет.
3. Размер лимита – до 350 000 рублей.
4. Пользование денежными средствами бесплатно при условии соблюдения условия договора.
5. Сроки рассрочки – до 12 месяцев.
6. Начисление процентов за нарушение договора – 19% от суммы задолженности.
7. Предусмотренные штрафные санкции: 590 рублей за неоплату ежемесячного взноса плюс проценты на оставшуюся сумму задолженности 1% – 2% каждый день.
8. Снятие наличных невозможно.
9. Пополнение счета без комиссии.

Требования для оформления:

1. Возраст от 20 до 80 лет.
2. Стаж на последнем месте работы – 4 месяца и более.
3. Постоянная регистрация на территории РФ, действующая не менее 4 месяцев.
4. Наличие стационарного телефона (подойдет домашний или рабочий).
5. Проживание в городе, где есть филиалы Совкомбанка (или в населенном пункте не дальше 70 километров от такого города).

Особенности:

1. Количество партнеров – более 112 000 магазинов.
2. Можно вносить на счет собственные средства и снимать их без комиссии.
3. На остаток собственных средств начисляется до 7,5% годовых при соблюдении условий банка (ежемесячная покупка в рассрочку на сумму не менее 10 тысяч рублей, количество покупок – не менее 4, одна из покупок должна быть на сумму более 3000 руб.).
4. Наличие кэшбек. При оплате товаров и услуг, на счет возвращается определенный процент денежных средств, которые можно потратить на следующие покупки.

Хоум Кредит

Карта Хоум Кредит не имеет отдельного названия и носит одноименное наименование банка.

Рынок продуктов рассрочки Home credit удивил тем, что обеспечил повсеместную возможность оплаты товаров и услуг. Карту Visa банка Хоум Кредит примут в любом магазине любой точки мира, независимо от того, является торговая сеть партнером банка или нет.

Тарифы и условия:

1. Карта Хоум Кредит оформляется, доставляется и перевыпускается бесплатно.
2. Стоимость выпуска пластика вне очереди (по вине клиента) составляет 200 рублей.
3. Кредитный лимит – от 10 тысяч до 300 тысяч рублей.
4. Сроки рассрочки: у партнеров банка – до 12 месяцев, у остальных торговых сетей – до 2 месяцев.
5. Рассрочка по карте беспроцентная при соблюдении условий договора.
6. При нарушении условий договора производится перерасчет от начала момента пользования деньгами и начисляются проценты в размере 29,8% годовых.
7. Пользование дистанционными сервисами управления счетом – бесплатно.
8. СМС сервис – 99 рублей в месяц (взимается только в том случае, если в расчетном периоде были совершены покупки).

Особенности:

1. Нет штрафов за просрочки.
2. Возрастной коридор – от 18 до 64 лет.
3. Если нет возможности оплатить в текущем месяце всю сумму ежемесячного платежа, можно оплатить только минимальную часть, а остальную часть внести позже, но уже с начисленными процентами (минимальный платеж равен 7% от суммы долга). Такое действие не влияет на последующие покупки, и они оформляются также беспроцентно.

«Вместоденег» от Альфа банка

Альфа банк вступил в конкуренцию в конце 2017 года, предложив свой продукт рассрочки – карту с названием «Вместоденег». У него также есть свои преимущества и выгодные условия, отличающие его от конкурентов.

Тарифы и условия:

1. Выпуск и обслуживание бесплатно.
2. Досрочный перевыпуск по требованию клиента (если он потерял или испортил свой пластик) – 500 руб.
3. Срок действия – 5 лет.
4. Лимит денежных средств – от 3000 до 100 000 рублей.
5. Сроки рассрочки – до 24 месяцев у партнеров и до 4 месяцев – у остальных торговых сетей.
6. Рассрочка – беспроцентная.
7. За нарушение договора начисляются проценты в размере 10% годовых на сумму задолженности.
8. Штраф за просрочку платежа – 500 рублей.
9. Пополнение счета через банк или интернет – бесплатно, через кассу Альфа банка – 250 рублей за операцию (при сумме, не превышающей 50 000 рублей).
10. Сервисы дистанционного управления – бесплатно.
11. Стоимость СМС информирования – 59 рублей в месяц.

Особенности:

1. Принимается к оплате везде, по всему миру.
2. Возрастной коридор клиентов – от 18 до 85 лет.
3. Длительный период рассрочки у отдельных партнеров – до 24 месяцев.
4. Пополнять можно без комиссии в банкоматах партнеров банка (БИНБАНК, Газпромбанк, Росбанк, УБРиР и т.д.).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Условия по картам беспроцентной рассрочки сильно разнятся в некоторых моментах, поэтому человеку, выбирающему подходящий вариант, необходимо решить, что для него важнее: размер кредита, наличие обширного круга партнеров, возможность дополнительного заработка или отсутствие штрафов за просрочку платы. У каждого человека свой темп жизни и определенные финансовые возможности. Чтобы определиться, необходимо изучить сравнительную таблицу основных характеристик карт, которая приведена ниже. А также неплохо было бы посмотреть отзывы людей, которые подавали заявку на карту рассрочки и получали одобрение лишь небольших сумм кредитного лимита.

Важно! Чтобы получить кредитный лимит побольше, желательно заявку подавать в том банке, клиентом которого вы являетесь или имели кредитно-финансовые отношения с ним ранее.

При выборе обращайте внимание на следующие моменты:

1. Возможный лимит денежных средств (сколько денег вам нужно и сколько средств в резерве вы бы хотели иметь).
2. Размеры неустоек и штрафов за просрочки платежей.
3. Количество торговых партнеров (изучите заранее, есть ли ваши любимые бренды и магазины в списке).
4. Условия выдачи (кто-то предоставляет по паспорту, кто-то по документам, подтверждающим определенный уровень дохода).

Таблица краткого сравнения карт рассрочки

Таким образом, изучив предоставленную информацию и определив для себя какой параметр для вас наиболее важен и выгоден, легко сделать выбор в пользу карты рассрочки того или иного банка. Не забывайте тщательно изучать условия по выбранному продукту и подробно читать договор обслуживания.

Повышение потребительского спроса на финансовые платежные инструменты и сильная конкуренция в банковской сфере, заставляет банки Москвы расширять номенклатуру своих продуктов. Несколько лет назад, клиентская аудитория в большей мере была заинтересована дебетовыми картами в Москве , а в прошлом году, тенденция поменялась, и на арене появился новый участник - карты рассрочки.

Пусть механизм рассрочки существовал и раньше, но теперь он предстает перед соискателями в более удобном формате, а простые и понятные условия предоставления услуги – это еще один плюс в копилку полезного нововведения.

Главные особенности картам рассрочки в банках Москвы

Каждый желающий может бесплатно оформить кредитную карту в Москве с рассрочкой в одном из отделений банков вашего города. Заказать карту можно и через наш сайт, для этого нужно заполнить онлайн-заявку на кредитную карту в Москве . Совершение денежных переводов и обналичивание кредитных средств не доступно. Следовательно, разобравшись со всеми аспектами и нюансами, становится понятно, что это услуга беспроцентного кредитования с масштабной партнерской сетью, не более того.

Фактически, использование таких практичных и выгодных инструментов как кредитные карты рассрочки в Москве для физических лиц, полезно:

• Для экономии и равномерного распределения семейного бюджета при совершении дорогостоящих и мелких покупок;
• Еще один плюс – наличие бесплатного обслуживания.

Сроки предоставляемой рассрочки индивидуальны и зависят от конкретного супермаркета. В зависимости от увеличения суммы покупки, сроки погашения задолженности так же будут расти.

Так же можно заказать карту рассрочки в Москве для совершения крупных покупок, рассматривая это как выгодную инвестицию. Личные деньги можно использовать в качестве капиталовложений, сделав депозит, а средства банка тратить на целевые покупки, своевременно погашая задолженность.

Карты рассрочки – сравнительно новое явление на финансово-кредитном рынке России. Их появление вызвало большой интерес со стороны людей, которые покупают товары в кредит (а таких большинство в РФ), ведь банки, выпускающие подобные карточки предлагают, прямо скажем, отличные условия: беспроцентную рассрочку (до 12 и даже до 24 месяцев!) на покупку товаров или услуг – без каких-либо переплат! Причём в этом нет никакого подвоха (как бы вы его ни искали), а просто принципиально новая бизнес-модель. Более того, в конце 2016 – начале 2017 было выпущено сразу два полноценных продукта ( и ), вслед за ними в августе 2017 новая премьера – карта рассрочки Хоум Кредит Банка, и,наконец, в марте 2018 от Альфа-Банка, что поставило наших сограждан перед сложным выбором: какую из карт выбрать, и какая из них лучше? На этот вопрос мы ответим в нашей статье, ну а сейчас мы поговорим о том, что такое карта рассрочки, чем она отличается от кредитной карты, и развеем сомнения о возможном подвохе со стороны банков.

Карта рассрочки. Что это такое? В чём её выгода?

Карта рассрочки – это банковская платёжная карта, позволяющая покупать товары в магазинах-партнёрах банка на условиях беспроцентной рассрочки в рамках установленного по ней кредитного лимита.

Ключевое слово здесь – магазин-партнёр. Дело в том, что банки заключают соглашения с торговыми сетями (согласно банковской терминологии – с торгово-сервисными предприятиями или в сокр. варианте с ТСП). Эти ТСП делятся с банком частью своей прибыли с каждой покупки по карте рассрочки, то есть оплачивают ему определённую комиссию (её размер по понятным причинам не раскрывается – это коммерческая тайна).

Это и есть та новая бизнес-модель, которую мы упоминали в начале статьи: банк, выпускающий подобные карточки, зарабатывает на комиссионных от магазинов-партнёров.

Добавим сюда, что банк также получает свой небольшой процент от каждой операции (транзакции) по карте в торговой точке, но это уже внутренняя «кухня» платежной системы (за подробностями ), в рамках которых организован механизм безналичной оплаты по карточкам. Итак, банкам выгодно чтобы как можно больше клиентов расплачивались по карточке в магазинах-партнёрах.

Последние тоже получают своё. Партнёрство с банком способствует увеличению потока клиентов, а значит и продаж, что непосредственных образом влияет на прибыль. В итоге все в выигрыше.

Выигрывает и третья сторона этой бизнес-модели – это мы с вами, заёмщики, держатели карт рассрочки.

Мы получаем карту, и оплачиваем ей любой товар в магазине-партнёре банка, нам остаётся только заранее выяснить, какие ТСП состоят в партнёрстве с кредитным учреждением и какой они предоставляют срок беспроцентной рассрочки (эту информацию можно найти на официальном сайте банка). Потом от нас требуется лишь своевременно оплачивать ежемесячную сумму способами, предложенными в банке, причём по закону вам должны предоставить хотя бы один способ погашения без комиссии. Суммарная переплата при этом будет равняться нулю!

Обратите внимание, мы в этом случае покупаем товар по обычной (не завышенной) цене (просто берём товар и расплачиваемся картой) и без дополнительных проволочек, с которыми сталкиваются люди, желающие оформить в торговой сети товарный кредит (так называемое POS-кредитование). Оформляя кредит в торговой точке, можно наткнуться на множество подводных камней, о чём мы рассказывали (в частности, в статье по этой ссылке идёт о нюансах кредита по схеме «0 0 24» и подобным ей схемам).

Итак, если подытожить, в чём выгода у карты рассрочки для заёмщика – это отсутствие переплаты за товар за всё время рассрочки, и удобство кредитования. Надо сказать, что такие карты являются прямыми конкурентами банкам, предоставляющим услуги POS-кредитования в торговых сетях.

Карты, выпущенные с 10.04.2017 года, обслуживаются бесплатно весь срок действия

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 0% до 10%

Льготный период

до 365 дней

Минимальный платёж

сумма рассрочки/кол-во месяцев

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Возможно

Требования к владельцу

Документы

по паспорту

Программа лояльности

Беспроцентная рассрочка

Кэшбэк (возврат средств)

Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки; бесплатное смс-информирование; доставка карты курьером; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты

Ограниченный список магазинов-партнёров; нельзя снять деньги в банкомате; трудности с закрытием карты

Подробнее о тарифах и условиях

Карта рассрочки Халва Совкомбанка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

АКЦИИ: Приветственный кешбек 5% по карте “Халва” на все покупки при помощи смартфона+20% Cashback на карту по акции “Любимая покупка” и другие

Кэшбэк при оплате собственными средствами + начисление процента на остаток

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 0% до 10%

Льготный период

до 730 дней

Минимальный платёж

отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Нет / Да (возможна не во всех городах)

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

не предусмотрено/не предусмотрено

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 20 до 75 лет

Документы

по паспорту

Программа лояльности

Беспроцентная рассрочка, кэшбэк

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

1,5% при оплате собственными средствами

Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка

Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров

Подробнее о тарифах и условиях

Подробнее о тарифах и условиях

Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Доступна беспроцентная рассрочка 3 месяца в любом магазине мира (!) и до 12 месяцев в магазинах партнёров. Карта полностью бесплатна Обзор карты

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 0% до 29,9%

Льготный период

до 365 дней

Минимальный платёж

сумма рассрочки/кол-во месяцев или 7% (мин. 1000 руб.)

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

не предусмотрено/не предусмотрено

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

В 2019 году карта с рассрочкой — это или «Совесть» от «Киви Банка», или «Халва» от Совкомбанка. Но какая из этих карт — лучшая? Давайте разложим всё по полочкам — сравним карты по ключевым параметрам и посмотрим, кто покажет себя с лучшей стороны.

И «Совесть», и «Халва» выпускаются бесплатно, а их обслуживание не стоит ничего — ни в первый год, ни во все последующие.

Счет — 1:1.

Количество (и качество) магазинов-партнеров

У «Совести» их 50 000, у «Халвы» заметно больше — более 160 000 . Но говорит ли это о том, что карта рассрочки от «Совкомбанка» намного лучше? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется — ведь важно не количество, а качество. Давайте посмотрим, какие партнеры есть у каждой из карт по популярным категориям товаров.

Электроника

У «Халвы» много популярных магазинов — М.видео, Эльдорадо, «большая четверка» сотовых операторов — МегаФон, МТС Билайн и Теле 2, фирменные магазины Samsung и Sony, известные дискаунтеры ОнлайнТрейд и Ситилинк, сеть Apple-товаров re:Store, Байон, 123.ru, Рет, Oldi, Кей, Just, Е96, Триколор ТВ… и еще, наверное, несколько тысяч менее известных брендов. Список просто нереально большой — посмотрите, сколько еще скроллить до конца, там ещё сотни магазинов:

А что «Совесть»? Партнеров здесь чисто визуально намного меньше… но в их числе есть М.видео и Эльдорадо, из операторов — только Билайн, еще есть ОнлайнТрейд и Ситилинк,123, «Юлмарт». Имеются и эксклюзивы, которых нет у «Халвы» — месячная рассрочка на покупки с AliExpress, а также фирменная рассрочка на смартфоны из официального магазина Xiaomi.

Обувь

Халва договорилась о рассрочке с Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Rendez-Vouz, Respect, Ralf Ringer, Tervolina, KupiVip, а также с Ecco, Rieker, Тофа, Эколас, Carlo Pazolini

Совесть тоже сотрудничает с Kari, Lamoda, Zenden, Belwest, Respect, Ralf Ringer, Tervolina… и по большому счету это всё. Надо ли больше? Каждый решает для себя.

Итого : в целом, конечно, у «вкусной» карты Совкомбанка коллекция партнеров и пошире, и поинтереснее. Хотя справедливости ради добавим — все основные бренды у «Совести» тоже есть. В результате совсем не факт, что критерий «количество магазинов-партнеров» будет для вас определяющим.

Счет — 1:2 в пользу «Халвы».

Шанс на получение желаемого кредитного лимита

По отзывам пользователей портала «Банки.ру», и на «Совесть», и на «Халву» получить высокий кредитный лимит… ну, не сказать что сложно, но не так уж и просто. Зато для оформления карточки достаточно одного паспорта.

Так как максимально возможный лимит по кредиту у «Халвы» чуть выше — 350 000 рублей против 300 000 у «Совести». Поэтому здесь все-таки выигрывает «сладкая» карта, а не «совестливая».

Счет — 1:3 в пользу «Халвы»

Период рассрочки

Здесь всё зависит не от карты, а от позиции магазина — сколько рассрочки он готов давать. Обычно что с «Халвой», что с «Совестью» вам предлагают рассрочку на 3-4 месяца, реже — на 6, и совсем уж редко больше (до 12 месяцев).

Другое дело, что у «Совести» рассрочка длиннее , т.к. длиннее и платежный период. Например, у «Халвы» 1 месяц рассрочки — это максимум 45 дней беспроцентного периода, а у «Совести» — максимум 65 дней (тут всё зависит от того, когда была совершена покупка).

Важно и том, что рассрочка на покупки от «Совести» удобнее — ведь она привязана к календарному месяцу, а не к дате заключения договора. Что это значит? Что у вас не будет лишний раз болеть голова по поводу даты платежа.

Update . C 1 июня 2018 года «Совесть» предлагает рассрочку в ЛЮБОМ магазине-партнере на 10 месяцев за небольшую доплату . Расценки такие:

• Рассрочка в 10 месяцев на одну покупку — за 199 руб. «сверху»;
• Рассрочка в 10 месяцев на все покупки в течение месяца — 299 руб.;
• Рассрочка в 10 месяцев на все покупки в течение 10 месяцев — 1999 руб.

Update от 28.11.2019 . Обновились тарифы по «Десятке». Теперь так:

• Платите 799 рублей — и на всё, что купите в течение ближайшего месяца, получаете рассрочку 10 месяцев . Подойдёт, если вы хотите, например, накупить чего-то к празднику — (Новому Году, дню рождения и т.д.), или что-то сломалось и это нужно срочно заменить.
• Если хотите покупать всё в рассрочку на 10 месяцев постоянно (не один месяц, а целый год) — тогда платить 799 рублей в месяц будет дорого. Для таких случаев Совесть предлагает две подписки — на 5 и 10 месяцев:

Update 2 . C 16 июля 2018 года по карте Совесть появилась возможность совершать покупки в магазинах вне партнерской сети . Соответствующая опция стоит 499 рублей . Срок рассрочки на эти операции - два месяца . Опция подключается на 30 дней через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении. Сразу после получения СМС-сообщения об активации услуги картой можно расплачиваться в любом магазине на территории страны.

Счет — 2:3 в пользу «Халвы»

Штрафы

Что будет, если клиент вовремя не вносит платеж?

Что и говорить — «штрафные» условия у «Совести» более щадящие , ведь «Халва» просит не только штраф, но и % от задолженности.

Народ, как пишут на форумах, даже берет «Совесть» и использует её как «обычную» кредитную карту (хоть «Киви Банк» этого и не одобряет).

Счет — 3:3.

Удобно ли пополнять?

Да — и «Совесть», и «Халву» можно пополнить переводом с любой обычной карты.

Счет — 4:4.

SMS-информирование

И там, и там — бесплатно.

Счет — 5:5.

Попытка «впарить» дополнительные услуги и страховки

Ни «Халва», ни «Совесть» (у неё же есть совесть! 🙂) в подобном пока не замечены.

Счет — 6-6.

Где получить?

Карту «Совесть» можно оформить на сайте и забрать в любом отделении «Связного».

В России набирает популярность интересный финансовый продукт – карта рассрочки. Людей привлекают карты, похожие на кредитные, которыми можно оплачивать почти любые покупки и не платить за это проценты. Все больше крупных российских банков выпускают похожие продукты, и каждый пытается выделиться среди остальных своими преимуществами.

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн подробнее расскажет о том, как работает карта рассрочки. Также мы подготовили собственный рейтинг лучших предложений на российском рынке, и собрали отзывы о таких картах.

Что такое карта рассрочки

Карта рассрочки похожа по своему строению на обычную кредитку. На нее устанавливается кредитный лимит, размер которого зависит от условий предложения и от платежеспособности заемщика. В пределах этого лимита можно оплачивать покупки в различных магазинах, чаще всего – у партнеров карты.

Отличия от кредитки – в порядке начисления и погашения долга. Для каждой оплаченной таким способом покупки устанавливается свой период рассрочки, в течение которого сумма погашается по частям. Проценты по кредиту выплачивает магазин, в котором вы совершили покупку. Магазин совместно с банком устанавливает одинаковый для всех своих товаров размер периода рассрочки.

Из-за этих особенностей карты рассрочки, чаще всего, действуют только внутри партнерской сети. Вне ее карта может предлагать менее выгодные условия или использоваться как обычная кредитка.

За границей карты для оплаты покупок в беспроцентную рассрочку пользуются большой популярностью. Они достаточно широко распространены в США, Бразилии, Израиле, Турции и других странах. В России такой продукт появился в 2016 году, и пока он находится в стадии активного развития. Первым собственную карту рассрочки предложил Киви Банк, который до этого был известен благодаря системе электронных кошельков QIWI и сети платежных терминалов.

Карта рассрочки выгодна и банку, и магазину, и покупателю. Банк получает выплаты по процентам от магазинов, в которых была оплачена покупка. Покупатель может покупать почти любые товары и услуги и не переплачивать за это. Магазин привлекает больше новых клиентов из числа тех, кто хочет получить рассрочку.

Как пользоваться картой рассрочки

Картой рассрочки можно оплачивать любые покупки у партнеров, реже - в других магазинах. Процесс оплаты не отличается от использования обычной кредитной или дебетовой карты. Достаточно вставить карту в терминал или приложить ее к нему, если они поддерживают бесконтактную оплату, и ввести PIN-код. В интернет-магазине введите данные карты и подтвердите операцию SMS-паролем.

Для оплаченной покупки будет установлен период рассрочки в зависимости от условий карты и магазина. Стоимость покупки делится на равные части по числу месяцев в этом периоде. Эту сумму нужно погашать по частям в течение периода. Для всех покупок устанавливаются отдельные периоды рассрочки. Вносить платежи необходимо по всем периодам, за просрочку банки начисляют штрафы и пени.

Как и у кредитки, у карты рассрочки есть свой лимит, в пределах которого можно оплачивать покупки. Банк может его увеличить, если вы активно пользуетесь картой.

Проверить список партнеров обычно можно на сайте карты или в ее мобильном приложении. У одних банков для этого выделены отдельные сервисы (например, у Совкомбанка для Халвы), у других они встроены в уже имеющиеся (например, у Альфа-Банка для его карты). В интернет-банке и приложении вы также можете посмотреть график платежей, узнать сумму к оплате за текущий месяц и внести платеж.

Сравнение и рейтинг российских карт рассрочки

Предложений на российском рынке карт рассрочки немного, но среди них вполне можно выбрать удобное для того или иного человека. Мы сравнили условия всех предложений, чтобы выяснить, какая карточка лучше всего подойдет для активного использования.

1 место. Победитель. Халва (Совкомбанк) - MasterCard

Халва появилась в России в 2017 году, ее выпустил Совкомбанк – крупный частный банк с большой сетью отделений. Этот банк не первым предложил идею карты рассрочки, но именно он сделал такую карту популярной. У Халвы очень большая сеть партнеров по всей России, многие из которых предлагают удобную рассрочку и разнообразные бонусы. На карте можно хранить личные средства, чтобы оплачивать покупки вне партнерской сети и снимать их в банкоматах.

Карта может хранить личные средства для использования не у партнеров.

За покупки начисляются баллы, которые можно вернуть на счет.

Совкомбанк сохраняет высокие рейтинги надежности.

Для получения карты не нужна справка о доходах.

• Где действует карта в любых магазинах
• Размер лимита до 350 000 рублей
• Длительность рассрочки до 18 месяцев (при подключении «Защиты платежа» - до 36 месяцев)
• до 10% годовых
• Число партнеров более 150 000 магазинов в 24 категориях
• Бонусы за покупки кэшбэк и скидки от партнеров банка
• Дополнительные возможности хранение личных средств для оплаты вне сети партнеров и снятия наличных, до 7% годовых на остаток личных средств, бесконтактная оплата
• Необходимые документы паспорт
• Стоимость открытия бесплатно, с индивидуальным дизайном - 3 000 рублей
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
• Сроки оформления 3-5 дней

Преимущества

• Большая сеть партнеров
• Проценты на остаток собственных средств

Недостатки

• Возможно долгое изготовление карты

Карта Халва пришла в Россию из Республики Беларусь. Там ее выпускает МТБанк – один из крупнейших и наиболее популярных банков в стране. Белорусская Халва выпускается с 2014 года и по своим условиям похожа на российскую.

2 место. Совесть (Киви Банк) – Visa

Совесть появилась в 2016 году и стала первой картой рассрочки в стране. Однако, популярной она стала уже после Халвы. В отличие от аналогов, Совесть оформляется полностью онлайн и доставляется курьером на дом или на работу. У карты рассрочки от Киви много партнеров в разнообразных категориях – от супермаркетов до магазинов брендовой одежды.

Совесть предлагает гарантированную рассрочку на 10 месяцев у всех партнеров, но для этого нужно подключить дополнительный пакет услуг стоимостью от 199 до 1 999 рублей. Еще с карты можно снимать наличные, но сумма снятия сильно ограничена, и за операцию взимается высокая комиссия. Картой можно оплачивать покупки вне партнерской сети, но для этого нужно подключить опцию за 499 рублей.

Условия карты Совесть вполне удобны для использования.

Совесть первой предложила снятие наличных за счет лимита.

Карта часто проводит акции со скидками и бонусами от партнеров.

Киви - достаточно надежный банк.

Совесть оформляется с доставкой на дом.

• Где действует карта только у партнеров, при подключении пакета услуг - в любых магазинах
• Размер лимита до 300 000 рублей
• Длительность рассрочки до 12 месяцев, гарантированная рассрочка - 10 месяцев, вне партнерской сети - 3 месяца
• Ставка при нарушении рассрочки 10% годовых
• Число партнеров более 40 000 магазинов в 16 категориях
• Бонусы за покупки акции и скидки от партнеров программы
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, снятие наличных в рассрочку до 3 месяцев
• Необходимые документы паспорт
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления онлайн с доставкой на руки
• Сроки оформления 3-5 дней

Преимущества

• Оформление без посещения банка
• Снятие наличных за счет лимита
• Длительная рассрочка не у партнеров

Недостатки

• Покупки не у партнеров - только за отдельную плату
• Снятие наличных сильно ограничено

3 место. Свобода (Хоум Кредит) – Visa

Хоум Кредит первым предложил карту рассрочки, которой можно оплачиваться вне партнерской сети. Однако, позднее от этого условия банк решил отказаться. При нарушении условий карта начинает действовать как обычная кредитка с достаточно высокой процентной ставкой. При полном погашении долга можно снова пользоваться рассрочкой.

Карта предлагает удобную рассрочку у большого числа магазинов.

Оплачивать покупки по карте можно в любых магазинах.

Бонусы за покупки не предусмотрены.

Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности.

У банка не очнеь много отделений, где можно получить карту.

• Где действует карта в любых магазинах
• Размер лимита до 300 000 рублей
• Длительность рассрочки до 10 месяцев
• Ставка при нарушении рассрочки от 17,8% годовых
• Число партнеров более 40 000 магазинов в 13 категориях
• Бонусы за покупки нет
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, продление рассрочки на 6 или 10 месяцев у партнеров
• Необходимые документы паспорт
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания бесплатно
• Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления 3-5 дней

Преимущества

• Большая сеть партнеров
• Быстрое оформление по паспорту
• Продление рассрочки за уплату комиссии

Недостатки

• Высокая ставка при нарушении рассрочки

Какая карта рассрочки лучше?

За достаточно короткий срок на российском рынке карт рассрочки появилось немало интересных предложений. Лидером среди них по-прежнему остается Халва – она постоянно развивается, расширяет партнерскую сеть, привлекает новых партнеров и активно рекламируется в СМИ, на улицах и в интернете. Другие карты пытаются предложить уникальные условия, например, оплату вне сети партнеров или более длительную рассрочку, но все равно оказываются менее успешными.

По итогам сравнения карт рассрочек выяснилось, что основные условия – размеры лимитов, стоимость выпуска и обслуживания, требования к держателям и другие – у разных карточек обычно не отличаются. Поэтому при выборе опирайтесь на число и разнообразие партнеров, на дополнительные возможности и на отзывы. Именно эти параметры помогут вам определить, какая карта рассрочки будет для вас наиболее выгодной.

Здесь все зависит исключительно от ваших желаний и потребностей. Если вы хотите пользоваться картой в большом числе разнообразных магазинов, то вам подойдет Халва. Если интересует длительная рассрочка, то стоит оформить карту #вместоденег. Если хотите оплачивать покупки не только у партнеров, то хорошим вариантом будет карта Хоум Кредита. Совесть же подойдет тем, кому нужна простая карта без лишних дополнительных условий.

Плюсы и минусы карты рассрочки

Карта рассрочки удобна как для частого, так и для редкого использования

• С помощью нее можно оплачивать почти любые товары и услуги без переплат. Карты рассрочки принимаются как в обычных, так и в интернет-магазинах
• У большинства карт рассрочки есть много различных партнеров в популярных категориях трат. Эти партнеры присутствуют во многих городах и регионах страны
• Условия выпуска карты рассрочки и требования к держателю обычно такие же, как у стандартной кредитки того же банка. Иногда они более простые - например, не нужна справка о доходах
• Если карточка имеет повышенный статус, то для нее действуют все специальные предложения и привилегии платежной системы

Однако, у карт рассрочки есть общие для всех предложений минусы:

• Пользоваться такой карточкой обычно можно только внутри партнерской сети. В других магазинах она не действует или предлагает неудобные условия
• С карты рассрочки нельзя снимать деньги и отправлять переводы. Это можно сделать только при наличии остатка собственных средств на счете
• Размер партнерской сети и ее разнообразие могут меняться в разных регионах. Один и тот же магазин может принимать такие карты в одном городе и не принимать - в другом
• Размер периода рассрочки устанавливает сам магазин. Увеличить его для крупной покупки или уменьшить для небольшой вы не сможете

Вопросы и ответы

От чего зависит размер периода рассрочки?

Размер рассрочки по карте устанавливает магазин совместно с банком. Он зависит от категории магазина, стоимости его товаров, покупательской способности клиентов и других показателей. Иногда один и тот же магазин может устанавливать разную длительность рассрочки для разных категорий товаров.

Где можно платить картой рассрочки?

Почти у всех карт рассрочки в России среди партнеров есть крупные интернет-магазины и торговые площадки, например, Ozon.ru или Ситилинк. Вы можете оплатить любую покупку в этих магазинах, как и обычной картой.

Можно ли оплатить кредит картой рассрочки?

Карта рассрочки предназначена только для безналичной оплаты товаров и услуг у ее партнеров. Пользоваться ей в других целях, например, для оплаты кредитов, нельзя.

Заключение

Все больше людей в России и за границей предпочитают карты рассрочки обычным кредитным картам. Банки понимают это и постоянно развивают этот продукт – увеличивают сети партнеров, вводят дополнительные условия и добавляют различные бонусы за покупки. Появляются новые предложения со своими необычными особенностями. Если рынок карт рассрочки будет развиваться в том же темпе и далее, то в будущем такой продукт вполне может заменить кредитную карту.

#ВсеЗаймыОнлайн продолжит следить за рынком карт рассрочки. Мы обязательно расскажем вам о новых предложениях и об изменениях в условиях старых. Наш рейтинг будет дополняться новыми предложениями, которые могут быть лучше или хуже имеющихся.

Сравнить условия российских карт рассрочки вам поможет таблица:

Итак, карта рассрочки - это кредитная карта, корорая позволяет оплачивать покупки у ее партнеров в беспроцентную рассрочку. Таких предложений в России немного, но все они заметно отличаются друг от друга. Чтобы выбрать наиболее выгодное из них, необходимо сравнить условия расрочки, количество и разнообразие магазинов-партнеров, и дополнительные условия - например, требования для оформления.

Наиболее выгодной картой рассрочки в 2019 году является Халва от Совкомбанка. Она позволяет оформлять покупки в рассрочку длительностью до 12 месяцев в более чем 100 000 магазинов по всей России и в Беларуси. Халва быстро оформляется по паспорту и, кроме рассрочки, предлагает удобные условия для хранения личных денег - проценты на остаток, кэшбэк за все покупки и снятие наличных в любых банкоматах.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?