Увеличить лимит по кредитной карте банка Восточный можно 3-мя разными способами: в отделении, на сайте кредитора или через интернет-банкинг. Решение банк принимает за 10 минут. Никакие справки о платежеспособности или трудоустройстве для повышения лимита не нужны. Если кредитор примет решение в пользу владельца карты, лимит увеличат мгновенно.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит — это предварительно одобренная сумма, которую кредитор готов одолжить клиенту по его банковской карте. Если заемщик захочет совершить расходную операцию по карте, на которую у него не будет хватать своих денег, они спишутся за счет лимита кредитования. Владелец карточки должен будет вернуть их в течение льготного периода (без %), либо частями (под проценты). Кредитный лимит является возобновляемым.

Калькулятор лимита кредитования

Выдавая заемщику карту с кредитным лимитом, банк определяет, какой лимит по ней будет. Он определяется индивидуально для каждого заемщика и зависит от множества разных параметров. Сюда можно отнести кредитную историю клиента, его платежеспособность, уровень зарплаты, наличие действующих кредитов и сумму платежей по ним.

Какой лимит по карте вам одобрят?

Средний доход, мес.

Расходы, мес.

Мин. платеж

до 950000 рублей

Как увеличить лимит по кредитке Восточного банка?

Владельцам кредитных карт банк Восточный предлагает 3 способа на выбор:

• Обратиться в любое отделение банка в городе и сообщить сотруднику банка о желании увеличить кредитный лимит по карте. При себе нужно иметь паспорт для идентификации. Далее клиенту нужно ответить на несколько вопросов сотрудника банка, который заполнит заявление на повышение лимита. Эту заявку нужно подписать. О принятом решении клиента проинформируют на месте, потому что банк Восточный рассматривает заявку не более 10 мин. Если вердикт будет в пользу заемщика, лимит увеличат практически сразу же. Если кредитор отклонит заявку, то взамен может предложить клиенту новую карточку с более высоким лимитом.
• Увеличить кредитный лимит по карте банка Восточный можно не выходя из дома или с работы, находясь в любом месте, где есть доступ к интернету. Чтобы поднять лимит карточки, нужно открыть соответствующий раздел на сайте кредитора и заполнить анкету. Решение по заявке станет известно за 10 минут после обращения. Об этом банк Восточный проинформирует заемщика смс-сообщением и звонком. Если заявку дистанционно одобрят, лимит увеличат на указанную сумму автоматически после принятия положительного решения. Клиенту не придется выходить из дома и посещать отделение.
• Третий вариант увеличить лимит — воспользоваться интернет-банком. В личном кабинете клиент может оставить заявку на увеличение лимита. Она тоже будет рассмотрена дистанционно. О принятом решении клиенту сообщат посредством отправки смс-сообщения или звонка. В случае одобрения банк увеличит лимит по карте без посещения офиса.

Большим плюсом является то, что для увеличения лимита кредитования по карте банка Восточный клиенту не нужно собирать справки о зарплате 2НДФЛ или доказывать свою платежеспособность другими способами.

Как кредитная история может повлиять на лимит по карточке?

Самым прямым образом. Часто именно кредитная история и уровень зарплаты играют ключевую роль в определении лимита по кредитке. Чем ниже рейтинг заемщика, тем ниже лимит будет по карточке и наоборот.

Кредитная история может серьезно повлиять на лимит при попытке его увеличить. Например, если клиент часто задерживает платежи по кредитам у других кредиторов, но при этом своевременно оплачивает взносы по карточке банка Восточный и просит об увеличении лимита, банк может ему отказать. И не просто отказать, а даже снизить его кредитный лимит до минимума.

Несостоятельность клиента при погашении задолженности в другом банке, частые просрочки, пусть и по другим кредитным обязательствам могут привести к аннулированию кредитного лимита при попытке его повысить. Поэтому заемщику нужно дважды подумать, прежде чем обращаться в Восточный банк с попытками увеличить лимит, если у него есть долги по кредитам других банках.

4 способа гарантированно увеличить лимит

Существует ряд правил, которых следует придерживаться, чтобы банк гарантированно увеличил лимит по вашей кредитной карте. Рассмотрим основные из них:

1. Нужно дать банку заработать. Для банка кредитная карта — это продукт, с помощью которого можно заработать. Для клиента кредитка — возможность взять деньги в долг без начисления процентов и погасить их в льготный период. Время от времени нужно погашать задолженность не в льготный период, а позже, чтобы банк мог заработать на этом хотя бы мизерные деньги. Если вы будете постоянно погашать задолженность в установленный грейс-период, кредитор может отклонить заявку на повышение лимита кредитования. Зачем ему расходовать деньги на заемщика, который не приносит прибыль, если Вася Пупкин тоже просит увеличить лимит и исправно вносит платежи по кредитке с 60% годовых? Банку выгоднее одобрить увеличение лимита Васе Пупкину, чем Дусе Комаровой, которая своевременно погашает долг в грейс-период.
2. Оплачивайте кредитной картой не только покупки в продуктовых магазинах, но и другие услуги. Постоянно попользуйтесь картой и «выжимайте» из нее максимум. Если клиент хочет увеличить кредит, он должен полностью расходовать существующий лимит. Например, банк вряд ли увеличит лимит по карте клиента, который ежемесячно расходует лишь 50% о текущего кредита. Наоборот, он скорее урежет его на 40-50%.
3. Не пропускайте обязательный платеж и не допускайте просрочек. Часто, внося платеж в «последний день» клиент рискует допустить просрочку. Банки не особо любят клиентов, которые оставляют важные вещи на последний момент.
4. Не берите много кредитов в других банках и не допускайте просрочек по обязательствам перед другими кредиторам. При увеличении кредитного лимита банк предварительно проверяет кредитную историю заемщика. В ней отобразятся все просрочки по другим кредитам, оформленные заявки, новые займы с момента получения кредитки в Восточном. Высокая закредитованность и несвоевременное погашение займов приведут к отказу в увеличении кредитного лимита. Что еще хуже, банк может снизить текущий лимит или вообще закрыть его.

Есть шанс увеличить лимит, если были просрочки по карте Восточного?

Банк Восточный — один из самых лояльных банков. Здесь можно увеличить лимит по кредитной карте даже при наличии незначительных просрочек по минимальным взносам. Однако на итоговое решение банка об увеличении лимита повлияет комплекс показателей, а не только наличие или отсутствие просрочек.

25.02.16 686 361 0

Как повысить кредитный лимит

Что делать, если вам не хватает денег на кредитке

Допустим, вы на всякий случай оформили кредитку.

Думали пользоваться ей как подушкой безопасности. Ожидали, что дадут лимит тысяч в 50, сравнимо с месячной зарплатой. А привезли кредитку с лимитом в семь тысяч. Очень хлипкая получилась подушка, проще самому накопить.

Лена Волкова

увеличила кредитный лимит с 13 до 75 тысяч

Но если вам сегодня дали кредитку на семь тысяч, это не значит, что кредитка будет такой всегда. Банк может повысить ваш кредитный лимит в несколько десятков раз. Каждый день он делает это автоматически для сотен заемщиков, если они соответствуют определенным критериям. Подогнать себя под эти критерии несложно.

Банк может повысить кредитный лимит в несколько десятков раз.

Если хотите, чтобы лимит на карте повысился, следуйте этим правилам:

Пользуйтесь картой . Банку важно, чтобы по карте проходили платежи. Иначе банк решит, что кредит вам не нужен, и ничего повышать не будет. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита.

Не допускайте просрочек . Банк смотрит на кредитную историю. Особенно внимательно - на последние месяцы, когда вы пользовались картой. Чем дольше не было просрочек, тем лучше.

Платите заранее . Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.

Будьте на связи . Сотрудники банка отмечают в базе данных, если не могут вам дозвониться. Для них это значит, что в экстренной ситуации они не смогут с вами связаться. Сообщите банку актуальный мобильный телефон, а лучше еще и домашний. Сообщите, если поменяете номер.

Указывайте данные о доходах . Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщайте в банк, если сменили работу или получаете более высокую зарплату. Если у вас неофициальный доход - тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.

Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход . Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.

Погасите просрочки в других банках . Банк проверяет кредитную историю: если за вами где-либо числится просрочка, банк не увеличит лимит. Но если вы погасите просрочку, программа может ее не учесть. Насколько банку важны прошлые и нынешние просрочки, зависит от политики банка, но в общем случае погашенные задолженности лучше, чем непогашенные.

Не набирайте много кредитов . Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает количество ваших кредитов и общую сумму. Чем больше, тем меньше шансов на повышение лимита. Только к ипотеке и автокредиту банк относится с пониманием.

Пользуйтесь картами и вкладами банка . Банк обрабатывает все данные о вас, какие у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.

Дайте банку заработать . Для банка кредит - это обмен: он дает деньги, вы платите проценты. Банк не захочет давать больше денег, если считает, что ничего не получит взамен. Поэтому меньше шансов на повышение лимита у тех, кто не пользуется платными услугами и возвращает всю сумму в беспроцентный период.

Решение принимает робот

Почти во всех банках решения о повышении кредитного лимита принимает не человек, а программа. В Тинькофф-банке каждый день она отбирает новых клиентов и тех, кому полгода не повышали лимит, и сравнивает их с эталонными параметрами. Если клиент совпадает с эталоном, программа повышает лимит.

У сотрудников банка нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать сотрудника поднять лимит вручную нет смысла. В некоторых банках сотрудник может «протолкнуть» вашу анкету на рассмотрение алгоритмом, но не более того. Решение принимает программа. А вот обновить ваши анкетные данные сотрудник может всегда.

Выводы

1. Пользуйтесь картой и вовремя погашайте задолженность.
2. Вносите платежи за 2-3 дня до крайнего срока или раньше.
3. Сообщайте банку, где работаете, сколько зарабатываете.
4. Изменился телефон - сообщите банку.
5. Платите картой за крупные покупки.
6. Заведите дебетовую карту и вклад.

Ведущий банк страны лояльно относится к реальным и потенциальным клиентам, ставя невысокие требования и мало ограниченные лимитные рамки при оформлении займа.

Активных пользователей продукта, которым не хватает фиксированных заёмных средств, интересует вопрос о том, как увеличить лимит кредитной карты Сбербанка и каким критериям нужно соответствовать для одобрения решения сотрудниками организации.

Оформление карты

Сбербанк приготовил для физических лиц обширный диапазон кредитных карт с разными условиями и дополнительными возможностями.

Ключевыми требованиями к клиенту, желающему открыть кредит и сотрудничать с данной финансовой организацией, относятся следующие пункты:

Оставить заявление на получение кредитной карты можно в отделении или в режиме онлайн на официальной странице Сбербанка.

После предварительного одобрения запроса, заёмщику необходимо повторно обратиться к специалистам с документами для получения пластиковой карточки и уточнения информации по ней. Процентная ставка, кредитный лимит по карте определяются финансовым состоянием субъекта и наличием персональных предложений от банка.

Что такое кредитный лимит?

Эти пределы формируются исходя из кредитной стратегии коммерческой организации, типа карты, материального состояния и платежеспособности личности заёмщика.

Сумму возобновляемого кредитного лимита Сбербанк может повысить или снизить – такой процесс обусловлен показателями ежемесячных расходов.

• Использование меньшей суммы или отсутствие расходных операций способствуют уменьшению размера занимаемых ДС.
• Увеличение лимита происходит, если кредитные средства активно задействованы, а пользователь придерживается стабильности в погашения долга.

Максимальная сумма

Для каждой карты в Сбербанке зафиксирована предельная сумма лимита, превышать которую запрещено в любых обстоятельствах. Способствовать увеличению лимита можно только в том случае, если сумма кредита меньше, чем максимальная норма.

В случае если заемщика интересует баланс больше 600 тыс., предусмотренного для большинства кредиток, целесообразно заменить действующий тип пластикового продукта картой класса «Премиум».

Премиальная кредитная карта и премиальная «Аэрофлот» с кредитным лимитом в 3 млн. рублей удачно впишутся в такую ситуацию.

Варианты увеличения лимита

Исходную сумму лимита устанавливает кредитор на основании поданных документов, изучении кредитной истории и рейтинга клиента. В дальнейшем, исходя из степени затрат, прозрачности и своевременности в погашении задолженности, физическое лицо может претендовать на повышение лимита по кредитке.

Личная инициатива

Пользователь кредитной карты имеет право самостоятельно поспособствовать увеличению лимита. Заявка на соответствующую операцию может быть подана только через специалиста в отделении Сбербанка.

Явиться в банк нужно с паспортом, активной кредитной картой без долгов и справками, подтверждающими платежеспособность. Написав заявление установленной формы, ожидать принятия решения в течение нескольких рабочих дней. При утвердительном ответе лимит по карте увеличиться в автоматическом режиме, повторно посещать учреждение нет необходимости.

Факторы, учитывающиеся при рассмотрении заявки на увеличение лимита:

• Восхождение клиента по карьерной лестнице, увеличение заработной платы.
• Отсутствие кредитных задолженностей в других банковских учреждениях.
• Чистая кредитная история, своевременное погашение долга, активность использования карты.

Предложение банка

Сбербанк оставляет за собой право поднять лимитную планку, предварительно проинформировав субъект о предложении.

Уведомление обо всех изменениях лимитного баланса приходит не менее чем за месяц до внесения поправок и:

• Поступает в виде СМС на мобильно устройство или через дистанционные каналы обслуживания.
• Размешается в Отчете.

Когда увеличивает лимит инициативность банка, физическое лицо обязано отреагировать на оповещение согласием или отказом.

Ответ нужно дать до наступления даты изменения лимита несколькими способами:

• Ответным СМС сообщением на номер 900.
• Через Сбербанк Онлайн.
• В разговоре с оператором по телефону горячей линии.

Если владелец кредитной карты не оставил уведомление о согласии или отказе от услуги повышения лимита, в назначенный день лимит кредита увеличивается в автоматическом режиме, с последующим СМС — информированием об успешности операции.

Принятие Сбербанком решения по увеличению кредитного лимита рассматривается ежеквартально каждый год и обусловлено рядом причин и условий, касательно функционирования кредитной карты и личности заемщика:

• Хорошая кредитная история.
• Активное использование карты длительностью более полугода.
• Своевременное внесение средств, погашающих долг.

Если банк одобрил операцию и увеличил лимит по кредиту, следующий раз рассмотрение вопроса приумножения или продления баланса будет рассматриваться не раньше чем через год.

Добросовестным и постоянным клиентам Сбербанк регулярно оказывает помощь, упрощает процедуру сотрудничества и предлагает воспользоваться персональными предложениями с выгодными условиями.

Причины отказа

Обстоятельства, отрицательно влияющие на желание превысить актуальную сумму заемных средств, могут также пошатнуть доверие банка км заемщику, восстановить которое будет нелегко.

• Постоянное «опустошение» кредитного счета, говорит о материальных трудностях пользователя и увеличение размера лимита лишь усугубит ситуацию, спровоцировав возникновения еще более крупного долга.
• Просроченные платежи, хоть они и не всегда происходят по вине клиента. Сбои в системе могут задержать поступление денег на счет, поэтому целесообразно погашать долг за несколько дней до требуемой даты.

Имеющиеся долги перед государственными и частными организациями (налоговыми службами, другими банками, штрафы государственной автоинспекции и др.).

Видео

За последнее время большинство банков увеличили количество своих кредитных продуктов. И всё это произошло после длительного после «кризисного перерыва». Кроме кредитных программ, банки наладили и увеличили по ним лимиты. Всё это делается для того, чтобы удержать старых, и привлечь новых клиентов. Как происходит процесс увеличения кредитных лимитов? Кто может на них рассчитывать? В каких сферах банковского кредитования, возможно, увеличить сумму уже полученного кредита?

Общее понятие кредитного лимита

Для начала следует вспомнить о том, что представляет собой . Кредитный лимит – это установленная банком максимальная сумма, свыше которой заёмщик получить не может. Другими словами данный лимит является суммой банковской ссуды, предоставляемая финансовым учреждением по результатам проведенной оценки платежеспособности заёмщика (здесь идёт речь об уровне среднемесячного дохода) и его благонадёжности ( своего клиента с особой тщательностью, обращая внимание на своевременное погашение предыдущих кредитов клиента). Кредитные лимиты в основном применяются при открытии кредитного счёта заёмщиком. При этом на выбор клиента банк предлагает несколько вариантов данных ограничений, из которых заёмщик выбирает наиболее ему подходящий. Существует три вида кредитного лимита:

• Стандартный (сумма лимита устанавливается конкретным банком и не подлежит изменению в течение всего действия кредитного договора);
• Беззалоговый или бланковый (лимит устанавливается в индивидуальном порядке по предоставленным данным заёмщика о его зарплате);
• Залоговый (лимит устанавливается по оценочной стоимости предоставленного залога заёмщика).

К примеру, в конце 2011 годаа сумма максимального лимита была остановлена размере 552 000 рублей. В конце февраля уже этого года максимальный лимит составил, например, в Сбербанке 368000 рублей. Однако какими бы не были эти суммы, если вы первый раз приходите в отделение банка, то вам не предложат сразу . Согласно данным статистики, лишь 8 финансовых учреждений из 20 готовы без справки о доходах заёмщика. Так, банк Русский Стандарт готов открыть кредитку с установленным лимитом в 22080 рублей, Альфа Банк – 73600 рублей и т.д.

Лимит по другим видам кредита

Особых норм по другим видам кредитам не существуют. Все виды кредитов рассчитываются исходя из уровня дохода заёмщика или всей его семьи. К примеру, если вы хотите в Сбербанке, а ваш уровень ежемесячного дохода составляет 999 долларов, доход вашей супруги – 50 рублей в месяц. Если же в данной ситуации банк будет рассматривать лишь ваш уровень дохода, то максимум, так это — 53 000 долларов. Если же банк-кредитор возьмёт во внимание ваш общий доход, то максимальная сумма ипотечного кредита, который могут вам предоставить будет увеличена до 61 000 долларов. Однако у банка есть собственная формула расчета согласно шкале до 1 000 долларов и свыше 1 000 долларов. Во время суммирования семейного уровня доходов в зависимости от данной шкалы могут изменяться коэффициенты для расчета максимальной суммы по кредиту. При этом нужно учесть, что количество созаемщиком не будет влиять на уровень процентной ставки банка. Приблизительно таким же способом и рассчитывают другие финансовые организации максимальную сумму кредита и по другим видам банковских займов. Следует также учитывать, что на эту сумму может влиять и выбранная вами валюта для кредита.

Можно ли увеличить кредитный лимит

Если говорить о кредитном лимите по кредитным картам, то его увеличить можно. В зависимости от правил, установленных в банке пересмотр кредитного лимита происходит:

1. Ежеквартально;
2. 1 раз в 6-ть месяцев;
3. 1 раз в течение года.

Увеличить кредитную сумму лимита банк может по следующим причинам:

• Изменение уровня дохода клиента в положительную сторону;
• Во время изменений, произошедших в условиях кредитного продукта (изменение процентной ставки, льготного периода и т.д.).

Решение по увеличению кредитной суммы принимает банк . Однако кредитная организация может и отказать в увеличении кредитного лимита. Прежде всего, банк будет обращать внимание на уровень платежеспособности клиента и его кредитную историю (своевременное внесение всех необходимых платежей для погашения кредитной суммы). Для того чтобы получить возможность увеличить сумму кредита, нужно подать в банк заявку . В отношении других видов кредита, например, при потребительском кредите – кредитную сумму увеличить нельзя. Это действие не предусмотрено кредитным договором. Конечно, можно прийти в банк и попросить увеличить сумму кредита, тогда возможно банк пойдёт вам на встречу и составит новый кредитный договор и сделает перерасчет текущего кредита. Однако это произойдёт лишь тогда, если вы сможете доказать банку:

• Во-первых, что вам просто необходима эта дополнительная сумма на такие-то цели;
• Во-вторых, что вы сможете оплатить и текущий, и этот дополнительный кредит.

В конце хотелось бы сказать о том, что любое увеличение кредита связанно с определённым риском, поэтому нужны действительно веские причины для подачи заявки на пересмотр кредитной суммы.

Размер установленного лимита по карте зависит от многих факторов. Как увеличить лимит кредитной карты? Его пересмотр возможен только по заявлению клиента, также изменения происходят по решению финансового учреждения.

Как рассчитывается лимит кредита?

Лимит – сумма денежных средств на карточном счете, которые доступны для снятия наличных или безналичных расчетов. Если заемщик решил оформить кредитку, то он должен в отделении банка составить анкету.

В ней указывается информация о среднем заработке и всех затратах, включая выплаты по действующим кредитам. После того как банк рассчитает размер чистого дохода, он определит и кредитный лимит. Как правило, он составляет три-четыре зарплаты клиента.

Если у заемщика есть стабильный и высокий доход, отсутствуют обязательства по другим кредитам, ему будет установлен максимальный лимит по карте. Вполне возможно, что для этого кроме паспорта потребуется и справка о доходах.

Как увеличить лимит кредитной карты?

Увеличить сумму, доступную на карте, можно двумя способами:

1. Вариант первый – по заявлению клиента. Если заемщик хочет повысить кредитный лимит, ему необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк. Положительное решение будет принято только в том случае, если повысился уровень платежеспособности клиента. Например, он закрыл кредиты в других банках, в результате сумма его ежемесячных расходов сократилась. Или же повысился размер заработной платы. В таком случае нужно предоставить справку о доходах.

2. Вариант второй – по решению банка. Учреждению выгодно, когда клиенты активно пользуются кредитками. Комиссии и проценты, которые платят заемщики, являются основными статьями его доходов, поэтому банк периодически на свое усмотрение пересматривает лимиты по картам. Они будут увеличены тем клиентам, которые активно пользуются кредитками и своевременно оплачивают задолженность. Важно, чтобы заемщик совершал не минимальные платежи, а погашал долг большими суммами.

Об увеличении кредитного лимита банк уведомит через СМС-сообщение. Клиенту не нужно подписывать никаких дополнительных документов. Он сразу же может пользоваться средствами, доступными на карте. Но следует помнить, что после увеличения лимита изменится и сумма обязательного платежа. Она составляет 5-10% от суммы задолженности.

Большинство банков уведомляют заемщика о дате и сумме внесения платежа. Главная обязанность клиента – своевременно его совершать. Если заемщик не хочет, чтобы ему начислили проценты, то задолженность нужно погасить в полном объеме в течение льготного периода.

Кому из клиентов не стоит надеяться на повышение кредитного лимита?

Не всем владельцам кредитных карт будет согласовано увеличение лимита. Отрицательное решение будет принято, если:

1. Клиент нарушает сроки оплаты ежемесячных платежей по карте.
2. Заемщик имеет просроченную задолженность в других банках.
3. Отсутствует официальное место работы.
4. Гражданин не имеет постоянного источника доходов.
5. У заемщика высокий уровень закредитованности. Если лимит будет повышен, то он не сможет оплачивать долг.

Кредитная карта – это большое искушение. Воспользоваться денежными средствами можно в любой момент. Такая доступность продукта со многими банковскими клиентами играет злую шутку. Они совершают необдуманные покупки и траты. В результате задолженность по карте постоянно увеличивается.
Лучше не запрашивать высокий лимит, так как погасить долг по кредитке будет не так просто.