Люди, управляющие у нас финансами, либо по малограмотности, так как плохо представляют себе что такое современные деньги, либо осознанно гробят нашу национальную денежную систему и тем самым – отечественную экономику.
Моисей Гельман
Согласно российскому законодательству расплачиваться внутри страны за товары и услуги можно только в рублях. Но кое-кто из нас покупает товары за доллары или евро в зарубежных Интернет-магазинах. Для этого обычно пользуются банковской картой. С нее через выбранную в Интернете платежную систему списывается требуемая для оплаты рублевая сумма, которая конвертируется в доллары или евро валюту по текущему курсу обмена и переводится на транзитный валютный счёт соответствующего банка. Далее платеж отправляется на банковский счет продавца, который подтверждает оплату покупки и ее доставки.
В начале нынешнего столетия появились наднациональные безналичные деньги – криптовалюты. Это виртуальные электронные валюты, единицей которой является виртуальная монета (англ. — coin). Она хорошо защищена от подделки, так как представляет собой зашифрованную информацию, раскрыть которую сложно. Использование для этих целей криптографии и определило приставку «крипто» в названии валюты.
Криптовалюты эмитируются в сети компьютеров «мировой паутины» по сложным алгоритмам и никак не связаны с какой-либо государственной валютной системой. Существует несколько их видов, наиболее распространенной является биткоин. Деньги эти ничем не обеспечены. Их можно приобретать на биржах в Интернете, в том числе за рубли, и размещать там же в виртуальных банках в виде виртуальных депозитов. Платежи переводятся получателям, минуя обычные банки, поэтому контролировать оборот той или иной криптовалюты можно только с ведома ее владельцев. Это создает широкие возможности для глобальных и внутристрановых финансовых спекуляций и экономических преступлений, в том числе путем строительства финансовых «пирамид» и для провоцирования экономических кризисов.
Совокупная капитализация всех находящихся в обращении биткоинов к концу мая этого года достигла, по оценкам, 32,92 млрд. долларов, а курс обмена превысил 2000 долларов за монету, увеличившись с начала года вдвое, что почти в 50 раз превысило мировую цену грамма золота. Растущая цена биткоина обусловлена нарастанием популярности этой криптовалюты. Согласно прогнозам экспертов, к концу текущего года курс биткоина может приблизиться к 4000 долларов.
Невзирая на все это, биткоин и другие криптовалюты в 2018 году могут быть официально признаны властями России. Об этом недавно заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев. По его словам, ЦБ и правительство готовят согласованную позицию по этому вопросу: «Государство должно понимать, кто в каждый момент времени находится по обе стороны финансовой цепочки. Если происходит транзакция, люди, которые участвуют в процессе, должны понимать, у кого они покупают и кому продают, так же, как и в случае с банковскими операциями». Алексей Моисеев заявил, что Минфин предлагает регулировать обращение криптовалют как «иное имущество», и что их покупателей обяжут проходить идентификацию.
По утверждению заместителя главы банковского регулятора Ольги Скоробогатовой Банк России уже в конце нынешнего июня представит проекты нормативных документов по налогообложению криптовалют как «цифрового товара». Замечу, «цифровой товар», как и «цифровая экономика», заменившая в риторике властных чиновников рыночную и инновационную экономики, это фантом. А намерения идентифицировать и контролировать стороны валютообмена во многих случаях будут обречены на провал. Ведь значительное количество российских компаний зарегистрировано в оффшорах, через которые можно закупать те же биткоины.
Причины, по которым наднациональные, ничем не обеспеченные и правовым образом не защищенные, виртуальные валюты будут официально признаны у нас в качестве свободно конвертируемых, абсурдны и обусловлены порочной государственной денежно-кредитной политикой, проводимой Центробанком и правительством страны. Они изложены ниже и явятся новыми звеньями в цепи диверсий, осознанно или по безграмотности бесконтрольно осуществляемых против экономики страны в сочетании с западными санкциями. Создается впечатление, что люди, управляющие у нас финансами, либо по малограмотности, так как плохо представляют себе, что такое современные деньги, либо осознанно гробят нашу национальную денежную систему и тем самым – отечественную экономику.
Сказанное следует, в частности, из необеспеченности рубля товарами и услугами на внутреннем рынке и даже из оформления рублевых банкнот, из информации на которых не видно, что это деньги Российской Федерации. Поэтому людям законопослушным, но мало искушенным во всех этих тонкостях, вопрос, вынесенный в заголовок публикации, может показаться странным. Ведь в п.1 ст.75 Конституции РФ недвусмысленно сказано: Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РФ. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются. И в ст.27 закона «О Банке России» говорится, что официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль.
Вместе с тем, в п.2 ст.75 Конституции записано: Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти (подчеркнуто мной – М. Г.). По-русски это недвусмысленно означает, что и ЦБ — тоже орган государственной власти.
Согласно п. ж) ст.71 Конституции в ведении Российской Федерации находятся финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики и федеральные экономические службы, включая федеральные банки. Государственные функции — финансовое, валютное и кредитное регулирование, денежная эмиссия, а также надзор за банковской деятельностью делегированы государством Центробанку РФ. Будучи органом государственной власти, Центробанк имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации, он подотчетен Государственной Думе, которая утверждает председателя ЦБ, а его кандидатуру предлагает президент страны. Согласно закону «О Банке России» уставный капитал и иное имущество банковского регулятора являются федеральной собственностью.
Следует отметить одно существенное правовое упущение. В законодательстве почему-то не регламентировано, к какой ветви власти относится Банк России. Но, исходя из выполняемых им государственных функций, можно утверждать, что он является органом федеральной исполнительной власти. Да и Конституционный Суд Российской Федерации своим определением от 14 декабря 2000 года № 268-0 указал, что предоставленные Банку России полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти. Поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения, Банк России определен в качестве органа, выступающего от имени государства и наделенного для этого определенными властными полномочиями.
Итак, из приведенных положений Конституции Российской Федерации и определения Конституционного суда следует, что рубль является государственной денежной единицей, его эмиссия находится в федеральном ведении, а Банк России является органом государственной власти.
Тем не менее, несмотря на однозначность толкования упомянутых положений основного закона страны, возникают вопросы по поводу принадлежности рубля, условий его эмиссии и материальной обеспеченности, а также о деятельности самого Центробанка.
Статьей 75 Конституции Центробанку предписано единолично осуществлять денежную эмиссию. Естественно, под денежной эмиссией следует понимать выпуск в обращение наличных и безналичных денег. Однако эту конституционную норму в ст.4 «О Банке России» законодатель почему-то «скорректировал». В ней говорится, что ЦБ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, а в ст.29 закона сказано, что единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации являются банкноты (банковские билеты) и монета Банка России. Об эмиссии безналичных денег в законе вообще не упоминается, и Банк России устанавливает только правила, формы и стандарты безналичных расчетов. Тем не менее, ЦБ систематически публикует информацию о выпускаемой им денежной массе, выделяя в ней наличные деньги и «безналичку».
Казалось бы, если рубль является государственной денежной единицей, то это должно быть отражено на рублевых денежных банкнотах. Однако из информации на российских купюрах, в отличие от прежних советских, не следует, что рубль является официальной валютой государства. На советских банкнотах был отпечатан герб СССР и было записано, что это банковские билеты Государственного Банка СССР. Однако, как ни странно, на банкнотах Банка России, тоже именуемых билетами, вместо герба Российской Федерации почему-то красуется герб канувшего в Лету Временного правительства России 1917 года, — его при Керенском ввиду известных причин так и не успели сделать официальным символом государства. Герб представляет собой изображение двуглавого орла, но с надписью «Банк России», который в 1992 г. почему-то стал его официальной эмблемой.
Эмблема ЦБ была внесена в Государственный геральдический реестр, который ведет Геральдический совет при Президенте России. Согласно Положению о геральдическом реестре в него вносятся официальные символы (флаги, гербы, эмблемы) Российской Федерации и ее субъектов, а также федеральных органов государственной власти и органов государственной власти субъектов Российской Федерации. Эмблема ЦБ зарегистрирована в Государственном геральдическом реестре под № 687 в разделе Ведомства России. Это еще одно подтверждение того факта, что Банк России является федеральным органом государственной власти.
Символические знаки государственных органов должны утверждаться указами президента страны. Однако такого указа об эмблеме ЦБ не было. Более того, не удалось отыскать какого-либо официального документа о ее утверждении. Пресс-служба Центробанка на мой официальный запрос от имени редакции газеты «Промышленные ведомости» ответила, что эмблему утвердил Совет директоров Банка России, но предоставить копию документа отказалась. Сотрудник пресс-службы, который назвался Евгением, в разговоре со мной заявил, что это документ якобы с грифом для служебного пользования и его нельзя предоставить для ознакомления. Человек настолько глуп, что не мог солгать «правдиво».
Орел на гербе Руси появился после женитьбы царя Ивана III на византийской царевне Софье Палеолог. Для повышения своего авторитета в глазах иностранных государств Иван III решил также позаимствовать и родовой герб византийских царей, на котором был изображен двуглавый орел. Однако император Максимилиан II не дал его Софье в качестве приданного. Тогда Иван III в 1472 году дабы его не обвинили в краже чужой интеллектуальной собственности «возложил» на обе головы византийского орла цесарские венцы и поместил на его груди щит с изображением Св. Георгия Победоносца.
Временное правительство Керенского почти вернулось к оригиналу византийского герба, лишив корон головы орла, а туловище орла — нагрудного щита и более поздних державных символов и регалий. В таком «демократическом» виде бывший византийский двуглавый орел был размещен на послецарских российских банкнотах – «керенках», а после развала Советского Союза перекочевал на купюры Российской Федерации в качестве эмблемы Банка России.
Но если на советских банкнотах был отпечатан герб СССР, на американских банкнотах имеется запись — Соединенные Штаты Америки, то на билетах Банка России отсутствует какая-либо информация о стране-эмитенте рублей — Российской Федерации. Хотя согласно части ж) ст.71 Конституции РФ денежная эмиссия, как отмечалось, находится в федеральном ведении. Надо заметить, что 2016 г. наш Центробанк начал чеканить новые монеты с изображением герба России. Однако на новых банкнотах достоинством в 200 и 2000 рублей по-прежнему изображена почти полная копия герба Временного правительства Керенского.
Все сказанное свидетельствует о том, что безналичные рубли и билеты Банка России в нарушение ст.75 Конституции РФ не представлены официально в качестве государственных денег. Но, может быть, о принадлежности рублей к Российской Федерации свидетельствует их обеспеченность российским имуществом? Ведь на советских банкнотах указывалось, что они обеспечиваются золотом, драгоценными камнями и прочими активами Государственного Банка СССР, которые являлись имуществом страны.
Замечу, что обеспечение денег золотом и прочими драгоценностями — это из прошлых времен существования «золотого стандарта». Теперь национальные валюты должны обеспечивать оборот товаров и услуг на внутренних рынках соответствующих стран. Иначе говоря, национальных денег должно быть столько, чтобы их сумма в обороте обеспечивала реализацию и приобретение всей продукции и услуг с ее использованием на рынке страны. Однако наш законодатель видимо не был осведомлен о давно происшедших переменах с деньгами и поэтому в ст.30 закона «О Банке России» записал, что банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Чем обеспечена безналичная часть рублевой денежной массы в законе почему-то умалчивается.
Активами Банка России являются золотовалютные резервы – это их основа, а также кредиты, выданные коммерческим банкам, государственные облигации и прочие ценные бумаги, и еще размещенные на стороне депозиты самого Центробанка. Согласно последнему финансовому отчету его активы на 1 января 2016 г. составляли 34 947,185 млрд. рублей, из них драгметаллы оценивались в 3 647,255 млрд. рублей, остальные активы представляли собой ценные бумаги и размещенные Центробанком на стороне кредиты и депозиты на общую сумму 7 120,12 млрд. рублей. Международные (золотовалютные) резервы составляли 368,4 млрд. долларов или в пересчете по курсу на 1 января 2016 г. — 26 856,36 млрд. рублей (76,84% всех активов), в том числе монетарное золото – 48,6 млрд. долларов или 3 544,39 млрд. рублей. Значительная сумма — 21 995,155 млрд. рублей или 62,9% от активов — в основном в американской валюте была размещена под мизерные проценты за рубежом или вложена в ценные бумаги иностранных эмитентов. Все эти средства работают не на отечественную экономику, а на «чужого дядю» и существует немалый риск их отчуждения в рамках вполне вероятного расширения западных санкций.
Денежная масса на 1 января 2016 г. составляла 35 179,7 млрд. рублей, из них на наличные деньги приходилось 7 239,1 млрд. рублей, сумма безналичных денег составляла 27 940,5 млрд. рублей. Сопоставляя приведенные данные, можно утверждать, что Центробанк выпускает в обращение сумму наличных и безналичных денег, которая соответствует только сумме его активов с весьма малым отклонением. Замечу, активами Банка России являются почти на 90% деньги, состоящие почти целиком из иностранной валюты, и его долговые обязательства. Поэтому говорить об обеспеченности денег… деньгами представляется абсурдным.
Но золотовалютные резервы, как отмечалось, не используются для нужд российской экономики, и значительная часть американской валюты из этих резервов вложена в основном в американские ценные бумаги под мизерные проценты, не компенсирующие падение покупательной способности рубля вследствие его девальвации и ценовой инфляции. В таком случае получается, что рублевая денежная масса примерно на 80% обеспечена только бумагой, на которой отпечатаны американские банкноты, и виртуальными записями в компьютерах Федеральной резервной системы — центробанка США об американской «безналичке», которой владеет Банк России. Причем вся иностранная «безналичка» размещена за рубежом, в основном на корреспондентском счете в центробанке США, то есть в нашем ЦБ отсутствует. Поэтому, образно говоря, российские рубли представляют собой некие справки о наличии в Центробанке РФ драгоценных металлов, а также о его долговых обязательствах. Но в основном российские рубли представляют собой фальсифицированные копии доллара. Почему фальсифицированные?
Как известно, Центробанк РФ искусственно, в несколько раз, занижает покупательную способность рубля по отношению к другим валютам установлением экономически никак не обоснованного его низкого курса обмена. На самом же деле, валютные курсы, чтобы не обманывать друг друга в международной торговле, должны обеспечивать эквивалентность товарообмена по стоимости, и поэтому их необходимо устанавливать по паритетам покупательных способностей – ППС соответствующих национальных денежных единиц. Наиболее близким к реальному паритету рубля и доллара является отношение оборотов товаров и услуг России и США в их соответствующих стоимостных выражениях.
Общепринятый в мире ППС по стоимостям корзины одного и того же ограниченного ассортимента потребительских товаров в соответствующих странах является только частью этих оборотов и поэтому менее достоверен. Однако за обменный курс того же доллара принимается его спекулятивная цена в рублях, устанавливаемая на базаре, именуемом московской валютной биржей. Это не имеет никакого абсолютно отношения к паритету покупательных способностей валют и отражает лишь спекулятивные интересы участников валютных торгов, уравновешиваемые ежедневно меняющимся балансом спроса и предложения. А на их интересы влияет множество субъективных факторов, включая каждый чих официальных лиц, настроение продавцов, покупателей и их жен, погоду, магнитные бури….
Замечу, нынешние деньги в отличие от прежних, «золотых», не являются товаром и не имеют стоимости, поэтому ими нельзя торговать, и по этим причинам их «цена» на бирже также не может приниматься за курс обмена. К тому же, деньги, выпускаемые в обращение, предназначены не для покупки активов ЦБ. Да и купить из активов можно через коммерческие банки только драгоценные металлы и ценные бумаги ЦБ, каковых в активах не более 12-13%, а также обменять иностранную валюту на рубли. Поэтому ограничение денежной массы размерами активов Центробанка – также из разряда экономических абсурдов. Думские лоббисты интересов ЦБ и финансовых спекулянтов в законе о деятельности Центробанка почему-то «забыли» указать условия и критерии размеров денежной эмиссии.
На самом же деле, деньги, как отмечалось, будучи средством платежа при товарообмене, должны обеспечивать реализацию товаров и услуг, обращающихся на внутреннем рынке страны. Но руководители Центробанка вместо обеспечения стоимости обращающейся продукции и оказываемых услуг соответствующей рублевой денежной массой, что позволяло бы производить и выкупать их полностью на внутреннем рынке, размер рублевой эмиссии еще в бытность Гайдара поставили в зависимость от наличия в стране иностранной валютной массы в пересчете на рубли. Пересчитываются доллары и евро, как отмечалось, по спекулятивным валютным курсам обмена, что существенно занижает реальную покупательную способность рубля. Так как сумма иностранной валюты в стране всегда ограничена, то выпускаемая Центробанком в обращение рублевая масса не обеспечивает баланса товарно-денежного обращения. Таким образом в стране был искусственно создан хронический денежный дефицит, который явился одной из принципиальных причин развала отечественной экономики и обнищания значительной части населения.
Оценить денежный дефицит несложно. К примеру, в 2015 г. оборот товаров и услуг в стране составил 141,547 трлн. рублей, денежная масса в размере 35,179 трлн. рублей обернулась за год оценочно 2,5 раза. В результате в 2015 г. оборот товаров и услуг был обеспечен деньгами лишь на 62,1%. Такой же денежный дефицит наблюдался и в 2016 году. При этом от года к году одновременно растет кредиторская задолженность предприятий реального сектора экономики: в 2015 г. она составляла 38,986 трлн., а в прошлом году возросла до 42,217 трлн. рублей. Происходит это из-за недоступности для многих предприятий кредитов ввиду их дороговизны. Ведь годовые кредитные ставки значительно превышают рентабельность производства.
Спрашивается, почему нельзя выпускать денег столько, сколько требуется внутри страны, а не превращать рубли в искусственно заниженные по покупательной способности фальсифицированные копии доллара и евро и создавать тем самым денежный дефицит? Новые деньги в обращение следует выпускать в виде дешевых кредитов под вновь создаваемую продукцию в соответствии с образуемой при этом новой добавленной стоимости. Иначе говоря, национальная валюта должна обеспечиваться имуществом данной страны. Именно так поступают в Китае, что позволило превратить его экономику в одну из самых развитых в мире. Но в Центробанке в качестве обеспечения рублевой массы избрали чужую валюту, которая не является товаром и не может использоваться внутри России в качестве средства платежа.
Чтобы выпускать в обращение большую рублевую массу Центробанку требуется больше тех же долларов и евро. Поэтому его руководством установлением высокой ключевой ставки были спровоцированы высокие ставки кредитов российских банков – до 15-30% годовых, что вынуждало российских заемщиков до введения западных санкций брать относительно дешевые зарубежные кредиты в валюте по ставкам в 4-5%. Причем немалая часть иностранных кредитов выдавалась из иностранной валюты самого ЦБ, которую он разместил под мизерные проценты – не выше 1-2% — за рубежом, благодаря чему за наш же счет наживались зарубежные банки. Поступавшую в страну иностранную валюту скупал Центробанк, и под нее подгонял очередную денежную рублевую эмиссию.
После того, как в 2014 г. искусственно образованной по рекомендации МВФ обвальной девальвацией рубля руководством ЦБ была спровоцирована новая волна ценовой инфляции, Эльвира Набиуллина заявила о главной цели Центробанка – борьбе… с инфляцией, хотя большинство причин ее роста находится вне сферы деятельности банковского регулятора. Якобы для борьбы с ростом цен ЦБ значительно увеличил свою ключевую ставку по краткосрочным кредитам для коммерческих банков. Это привело к значительному удорожанию кредитов банков – до 20-40% годовых при средней годовой рентабельности предприятий в 7-8%. В результате кредиты для подавляющего большинства предприятий стали недоступны, что привело к снижению и без того небольшого объема промышленного производства и, как следствие, к новому росту цен.
Желали или не желали того руководители Центробанка, но своими действиями они фактически присоединились к западным санкциям против нашей страны о запрете кредитования российских организаций. Следует заметить, что увеличением ключевой ставки ЦБ и кредитных ставок коммерческих банков во всем мире борются с избытком денег, то есть с денежной инфляцией. У нас же создан денежный дефицит, и высокие кредитные ставки лишь способствуют его увеличению и росту кредиторской задолженности товаропроизводящих предприятий.
Спрашивается, а на кой ляд руководству Центробанка и Минфину понадобились упомянутые выше биткоины и прочая криптовалюта? Полагаю, читатель сам может ответить на этот вопрос. Биткоины необходимы хотя бы для частичной компенсации растущего дефицита долларов и евро, обусловленного западными санкциями, снижением валютной выручки из-за уменьшения мировых цен нефти и газа, а также ростом в стране неэкономических валютных затрат, в частности, на финансирование чемпионата мира по футболу. Ведь размер рублевой массы Центробанк устанавливает в зависимости от суммы своих активов, а это в основном иностранная валюта. Однако дальнейшая девальвация рубля для «автоматического» увеличения рублевой массы становится опасной. Если же в стране разрешат масштабную спекуляцию теми же виртуальными биткоинами, участниками которой станут и заинтересованные в этом ее инициаторы – Центробанк и Минфин, тогда валютные резервы можно будет накачивать виртуальными долларами, под них выпускать липовые рубли и собирать в бюджет липовые налоги, создавая иллюзию финансового благополучия. Ведь, как отмечалось, «цена» одного биткоина в конце мая этого года превысила 2000 долларов, что почти в 40 раз больше официального обменного курса рубля. А к концу нынешнего года биткоин по прогнозам подорожает аж до 4000 долларов.
Привлекательна криптовалюта для Центробанка еще и своей правовой незащищенностью. Как известно, ЦБ преуспел в пренебрежении своими законодательно предписанными функциями надзора над деятельностью коммерческих банков, вследствие чего потеряли свои сбережения около 10 млн. вкладчиков почти 350 обанкротившихся банков. Кроме того, потеряли свои оборотные средства и обанкротились сотни тысяч малых и средних предприятий, работники которых потеряли свой заработок. Понесли финансовые потери и государственные организации.
Так чьей же валютой на самом деле является рубль: по форме — несуществующего Временного правительства Керенского или по обеспечению — Федеральной резервной системы США? На этот вопрос я не могу ответить однозначно. Складывается впечатление, что юридическая неопределенность статуса рубля и его обеспечение не имуществом Российской Федерации, а чужой валютой, являются звеньями в цепи чьих-то давних намерений вывести Банк России из подчиненности Российской Федерации и сделать его, подобно американскому центробанку, не зависящим от государства. Об этом свидетельствуют и «дыры» в банковском законодательстве. Неспроста до недавнего времени на Интернет-сайте банковского регулятора было записано, что ЦБ не является органом государственной власти. Сказать же публично правду, чем на самом деле обеспечены наши деньги, означало бы расписаться в долгоиграющей экономической диверсии против Российской Федерации, начатой в 1993 г. правительством Гайдара для поддержки внешней диверсии и продолжающейся по сей день.
